EasyBank Depot
18. Juni 2020
Auf einen Blick:
- Steuereinfaches Brokerangebot einer Direktbanken-Marke der BAWAG Group
- Depotegebühr besteht aus fixer Komponente von 14,40 Euro + 0,1296 % p.a.
- Verrechnungskonto kann auch bestehendes Girokonto sein
- Günstige Ordergebühren an der L&S Exchange inklusive 1,00 Euro Order bis zu 3.000 Euro – ansonsten eher teurer bei den Ordergebühren
- Keine Dividendengebühr, 0,25 % Devisenprovision
Die Fakten zum Depot im Überblick:
| Depotgebühr: | 14,40 Euro fix + mind. 5,76 pro Wertpapierposition bzw. 0,1296 % p.a. Gebühr wird monatlich berechnet: 1,20 Euro fix p.m. + mind. 0,48 Euro pro Position bzw. 0,0108 % p.M. |
| Kontoführung: | Gratis, bei easy gratis Gehaltskonto, sonst 27,00 Euro im Jahr |
| Order ab: | 1,00 Euro möglich an der L&S Exchange 10,54 Euro an der Wiener Börse |
| Steuereinfach: | Ja |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Order ab 1 Euro möglich
- gute Vollbank im Internet
- Depotgebühr akzeptabel mit 0,1296 %, günstige Ordergebühren an der LSX
- Keine Gebühren für Dividendenzahlungen, außer Devisenprovision von 0,25 %
Nachteile
- Ordergebühren Wiener Börse, XETRA und NYSE eher teurer als Mitbewerb
- keine ETF Sparpläne
- Gebühren für Trades an der NYSE durchaus teurer
- Veraltete Nutzeroberfläche
Mit Ende März 2020 hat die easybank, mittlerweile keine eigene Bank mehr der Mutter BAWAG P.S.K. sondern nur noch eine Marke. Eine Direktbanken-Marke, so wie es auch bei der bankdirekt.at der Fall ist. Neben dem Wertpapierdepot gibt es auch noch ein Girokonto, Kreditkarten, Leasingangebote etc. – eben eine Vollbank als Direktbank die Easybank.
Mit Ende März 2020 gibt es für Neukunden 3 verschiedene Depotmodelle.
- easy broker starter
- easy broker plus
- easy broker premium
Um in den Genuss des easy broker plus bzw. premium zu kommen, wird ein dazu passendes neues Girokonto Modell. Für easy broker plus muss das „easy plus“ Kontomodell gewählt sein. Dieses kostet 6,00 Euro im Monat. Für das easy broker premium Depotmodell muss das dazu passende Kontomodell „easy premium“ um 12,00 Euro im Monat abgeschlossen sein. Vorteile von easy broker plus und premium sind 1,00 Euro Trades von Aktien und ETFs an der Lang & Schwarz Exchange bis 10.000 Euro bzw. unlimitiert beim easy broker premium Modell.
Die Lang & Schwarz Exchange Hamburg (LSX) steht bei den Orders der Easybank im Vordergrund. Sie versucht möglichst viele Wertpapieraufträge über diesen Handelsplatz abzuwickeln für den sie je Order 1,00 Euro Rückvergütung erhält. Die Vorteile für die Kunden sind günstige Ordergebühren. Teilweise ist sogar nur die Fremdkostenpauschale von 1,00 Euro zu bezahlen – rund 6.000 Aktien und 1.500 ETFs können an diesem Börsenplatz gehandelt werden.
Nach Eigenangaben der Easybank richtet sich das Angebot an eine breite Masse der Österreicher, welche sich als vernünftige und selbstständige Anleger sehen und gerne alle Bankgeschäfte mit einem Internetbanking erledigen möchten, denn das easy gratis Gehaltskonto können die Wertpapierkunden als kostenloses Verrechnungskonto verwenden und profitieren von der Annehmlichkeit, dass der Cash-Bestand so sofort verfügbar ist.
Kosten & Gebühren
Die Depotgebühr bei der easybank ist im Monat fix bei 1,20 Euro, was über das Jahr mindestens 14,40 Euro ergibt. Dazu kommt eine Mindestgebühr von 5,76 Euro pro Position bzw. 0,48 % p.m. was wiederum über das Jahr 0,1296 % an Depotgebühr ergibt. Im Vergleich zu den alten Depotgebühren der Bestandskunden ist es hier nun so, dass leere Depots mindestens die 1,20 Euro im Monat bezahlen müssen und diese nicht mehr kostenlos sind wie im alten easybank Depot.
Bei den Depotgebühren bewegt sich die easybank nun hinter Flatex (mit 0,00 %), DADAT (0,09 %), Hello Bank (0,12 %) oder der bankdirekt.at (0,1284 %).
Ist man Heavytrader, so gibt es bei der easybank auch die Möglichkeit sich zu melden und die Easybank prüft individuell, ob man da oder dort bei den Konditionen etwas tun kann.
Depot
Es gibt eine Monatsgebühr von fixen 1,20 Euro, das sind über das Jahr gerechnet 14,40 Euro. Zusätzlich kommen noch je Depotposition mind. 5,76 Euro hinzu bzw. 0,1296 % vom Gegenwert der Position. Ebenso auf monatlicher Basis berechnet.
- 14,40 Euro fix (1,20 Euro p.M.)
- 0,1296 % p.a. Gebühr bzw. mind. 5,76 Euro wird monatlich berechnet: 1,20 Euro fix p.m. + mind. 0,48 Euro pro Position bzw. 0,0108 % p.M.
Konto
Bei der Easybank kann das Girokonto auch als Verrechnungskonto verwendet werden. Je nach Bedingungen kann dieses Girokonto auch kostenlos sein. Wird ein eigenes Verrechnungskonto gewünscht oder ist kein Girokonto vorhanden, so muss ein Verrechungskonto eröffnet werden. Dieses Konto kostet 27,00 Euro über das Jahr bzw. 2,25 Euro im Monat.
- 27,00 Euro pro Jahr Kontoführungsgebühr, entfällt wenn easy gratis Gehaltskonto bei Easybank vorhanden bzw. dieses als Verrechnungskonto verwendet wird
- Habenzinsen: 0,01 % p.a.
- Sollzinsen: 6,50 % p.a.
Order
Die Ordergebühren sind für Neukunden beim easybank Broker Angebot an den Börsen nicht die günstigsten. Was aber günstig ist, ist der Kauf und Verkauf von Aktien und ETFs über das Sonderangebot der Lang & Schwarz Exchange. Hier gibt es beim Standardmodell „easy broker starter“ sogar Trades um 1 Euro. Die Auswahl am Handelsplatz LSX liegt bei rund 6.000 internationalen Aktien, notiert in Euro und rund 1.500 ETFs.
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 1,00 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 1,00 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 10,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Lang & Schwarz Exchange Hamburg (LSX): 1 € Fremdkosten-Pauschale + eigene Spesen: bis 3.000 Euro: 0,00 Euro 3.000,01 – 10.000,00 Euro: 9,90 Euro ab 10.000,01: 15,90 Euro |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 10,54 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 10,74 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 12,39 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 23,39 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,20 % mind. 8,95 € + Fremde Spesen 1,15 Euro + 0,02 % (max. 40 €) + 0,24 € |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 11,64 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 11,64 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 14,69 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 26,69 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,24 % mind. 8,95 €, max. 199,00 € + Fremde Spesen 0,0055 % (mind. 0,69 €) + 2 € Settlementspesen |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 27,25 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 27,25 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 27,25 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 38,25 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,25 % mind. 14 € + Fremde Spesen (0,10 % mind. 13,25 $) bei Verkauf 0,00218 % |
Manchen wird es wohl auch sauer aufstoßen, dass die Easybank bei Teilausführungen ebenfalls zum Teil die Kosten nicht aliquot verrechnet, sondern dies ist je nach Börseplatz unterschiedlich. So ist es bei Trades an der XETRA/T7 Wien und Frankfurt so, dass pro Teilausführung in Wien 0,03 % mind. 1,80 Euro bzw. max. 60 Euro verrechnet werden und je Settlement ebenfalls 0,24 Euro. In Frankfurt ist es bei T7/Xetra nicht so teuer, welche sich mit 0,0055 % bzw. mind. 0,69 Euro niederschlagen.
Werden an der Börse Wien die Mindestspesen der fremden Spesen je Teilausführung verrechnet, ist dies bei XETRA Frankfurt nicht der Fall. Hier wird jede Teilausführung aliquot verrechnet.
Die Börse Wien verrechnet hingegen ihre Spesen je Teilausführung und diese werden in diesem Umfang (mind. € 1,80 nicht € 1,90) weitergegeben.
Die Börse Frankfurt rechnet Spesen aliquot je ausgeführten Auftrag.
Dividende
Es gibt keine Dividendengebühr bei der easybank, daher ist diese Bank sicherlich interessant für Dividendenanleger.
- 0,00 Euro Dividenendengebühr
Devisen
Devisenprovision fällt in der Höhe von 0,25 % an.
- 0,25 % Devisenprovision
ETF-Sparplan
Es gibt bei der easybank keinen ETF-Sparplan. Gerüchten zur Folge ist einer geplant, wann und ob dieser startet ist jedoch in den Sternen geschrieben. Gibt es diesen, wird dieser hier natürlich sogleich angeführt.
Fonds-Sparplan
Die Easybank bietet natürlich auch einen Fonds-Sparplan an. Dieses Produkt heißt „easy fondssparen“ und startet ab monatlichen 35,00 Euro. Die Easybank bietet hier Fonds von Amundi an. Über 60 Fonds stehen hier zur Auswahl und es gibt 50 % Reduktion auf den Ausgabeaufschlag.
Hauptversammlung
Möchte man eine Hauptversammlung besuchen, so fallen bei der Easybank keine eigene Gebühren an. Die Easybank bietet somit kostenlose Teilnahme an inländischen als auch an ausländischen Hauptversammlungen von Aktiengesellschaften an. Einzig die fremden Spesen werden weiter verrechnet und die können und werden bei ausländischen Hauptversammlungen definitiv anfallen.
Wertpapiere
Die Easybank hat zahlreiche Wertpapier-Arten im Angebot. Hier eine Aufzählung, welche Wertpapiere im Angebot sind:
Handelbare Wertpapiere |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
Orderzusatz |
|
|---|---|
| Market: | Ja |
| Limit: | Ja |
| Stop-Limit: | Ja |
| Stop-Loss-Buy: | Ja |
| Trailing Stop: | Nein |
| Trailing-Stop-Limit: | Nein |
| OCO: | Nein |
| OCO Limit: | Nein |
| Folgeorder: | Nein |
Ordergültigkeit |
|
|---|---|
| Gültig bis (Datum): | Ja |
| Tagesgültig: | Ja |
| Unbefristet: | Nein |
| Wochenultimo: | Nein |
| Monatsultimo: | Nein |
| Ultimo nächster Monat: | Nein |
News
Die Easybank senkte an der Wiener Börse die fremden Gebühren. Damit werden die Order an der Wiener Börse für die Kunden der easybank um eine Spur günstiger. Was ändert sich? bisher:je Ausführung im Fließhandel:0,03% (min. € 1,80; max. € 70,00)je Ausführung im Auktionshandel:zusätzlich 0,25% ab 01.05.2020:je Ausführung im Fließhandel:€ 1,15 + 0,0200% (max. € 40,00)je Ausführung
Die Easybank hat mit 27. März 2020 neue Depotmodelle für Neukunden eingeführt. Für Bestandskunden bleibt alles so wie es bisher ist. Wird von einem Bestandskunden das neue Depotmodell gewunschen, so muss dieser ein neues Depot abschließen – ein Umstieg ist nicht möglich. Es ist auch kein Übertrag möglich. Video 3 verschiedene Depotmodelle – easy broker
Die Easybank und die BAWAG P.S.K. haben ihre Depotkunden angeschrieben und darin informiert, dass sie ab 27. März 2020 für alle Aktien und ETFs ab einem Ordergegenwert von 500 Euro aufwärts die Lang & Schwarz Exchange (LSX) als Standard definieren werden. Die LSX wird daher bei jeder Aktien und ETF Order als Vorschlagsbörse angezeigt und
Tests & Erfahrungsberichte
Auf Broker-Test.at wurde das Depot getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Testbericht | 3.5 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.3 /5 (10 Erfahrungsberichte) |
Online Banking
Das Online Banking der easybank funktioniert, ist einfach gestalt und tut genau das, was es soll. Wer jedoch ein zeitgemäßes, gut aussehendes fetziges Banking erwartet, der wird enttäuscht. Das Online Banking der easybank ist in die Jahre gekommen und bei der Orderaufgabe ist die Antwortzeit des Servers manchmal länger. Die Screenshots in der Galerie zeigen einen Einblick in das Online Banking der easybank. Wichtig ist jedoch natürlich stets, dass das Banking aufgeräumt ist und funktioniert. Das tut es!
-
Die Übersicht des Depots. Auf einen Blick, wie „die Aktien“ stehen -
Die Maske für den Verkauf eines Wertpapiers -
In den Depotdetails wird nach Wertpapierart aufgesplittet -
Leider gibt es bei der Easybank nur Fondssparpläne -
Der Abrechnungsbeleg für eine Wertpapierorder ist bei der Easybank sehr gut versteckt. Es gibt keine aktive Benachrichtigung und so muss sich der Kunde selbst auf die Suche machen und wird hier fündig. -
So sieht die Neuanlage beim easy fondssparen aus. -
Eine Abrechnung einer Wertpapierorder
Eröffnung
Um mit Wertpapieren handeln zu können müssen Sie ein easy broker Wertpapierdepot eröffnen. Dazu füllt man einfach das Formular aus, welches auf der Homepage der Bank angeboten wird. Zur Abwicklung der Wertpapiergeschäfte benötigt man ein Verrechnungskonto. Dazu kann entweder das bestehende Girokonto der Easybank genutzt werden oder gänzlich als Neukunde bei der Easybank starten und gemeinsam mit dem Depot auch ein Girokonto eröffnen. Im Vergleich zur Hello Bank oder DADAT muss kein eigenes Verrechnungskonto eröffnet werden, sondern es kann das normale Girokonto auch als Verrechnungskonto genutzt werden. Entscheidet man sich für die Option ein easybroker Verrechnungskonto zu eröffnen, dann können damit keine Dauer -oder Lastschriftaufträge durchführen. Hier gilt es also im Vorfeld zu prüfen, wozu man das Konto nutzen möchte. Danach muss man sich entscheiden, ob die Depotbelege elektronisch oder per Post zugeschickt werden sollen. Die elektronische Variante steht kostenfrei zur Verfügung. Zum Abschluss muss man noch Angaben zur steuerlichen Zuordnung der verwahrten Wertpapiere tätigen. Hier haben Sie die Auswahl zwischen einer privaten oder einer betrieblichen Option.
Die Legitimierung ist bei der easybank so gelöst, dass diese durch 3 verschiedene Optionen durchgeführt werden kann.
- Video-Ident + digitale Signatur (Bürgerkarte)
- EPS-Überweisung + digitale Signatur (Bürgerkarte)
- Post.Ident-Verfahren über Österreichische Post
Das Video-Identverfahren sowie die EPS-Überweisungen sind der schnellste Weg zu einem Depot bei der easybank. Hier ist jedoch die digitale Signatur der Bürgerkarte notwendig. Diese ist aber bereits häufig vorhanden, wird sie doch gerne mit der Handysignatur für Finanzonline, Sozialversicherungs-Portale und andere Websites verwendet.
Bilder & Videos
Hier einige Screenshots der Benutzeroberfläche des Wertpapierdepots der Easybank. Die Bilder zeigen, wie die Depotübersicht aussieht, wie die Ordermaske aussieht oder z. B. der Abrechnungsbeleg einer Wertpapierorder (der Beleg ist gut versteckt im Online Banking der Easybank).
Sicherheit & Seriösität
Die Easybank ist ein Teil der BAWAG P.S.K. und ist seit Ende März 2020 nur noch eine Marke der BAWAG Group. Damit betreibt die easybank nun ihre Geschäfte als Direktbanken-Marke der BAWAG P.S.K.. Die BAWAG P.S.K. hat natürlich auch die nötigen Konzession durch die österreichische Finanzmarktaufsicht. Dadurch unterliegt sie den österreichischen Richtlinien zum Anlegerentschädigung und zur Einlagensicherung. Das heißt, ihre Spar- und Giroeinlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesichert.
Alle Rückflüsse aus der Wertpapierverrechnung, die auf ein verzinstes Konto fließen sind durch die Einlagensicherung geschützt. Für Wertpapiere gibt es dann noch die Anlegerentschädigung. Hier sind Forderungen mit einem Höchstbetrag von 20.000 Euro gesichert.
Auch zur Seriosität des Brokers findet man Informationen, so nennt die Bank Geschäftspartner von denen Sie Geldzahlungen oder geldwerte Vorteile erhält. Zu dieser Offenlegung ist die Bank nach $39 WAG ebenfalls verpflichtet.
Kontakt
Der Sitz des Brokers ist Wien, Österreich. Zu erreichen ist die Easybank unter 05 70 05 -515. Zwischen Montag und Freitag können Sie die Bank bei Wertpapierfragen in der von 08:00 – 18:00 Uhr erreichen. Zusätzlich ist die Bank über E-Mail ([email protected]) zu erreichen.
Tel.Nr.: +43 (0)5 70 05-535 oder *EASYBANK (Eingabe via Handy)
Fax-Nr.: +43 (0)5 70 05-590
[email protected]
Wiedner Gürtel 11
1100 Wien
BLZ 14200
BIC (S.W.I.F.T.): BAWAATWW
easybank ist eine Marke der BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
Fazit
Die Easybank liegt mit einer Depotgebühr von fix 14,40 Euro über das Jahr plus mindestens 5,76 Euro pro Position bzw. 0,1296 % vom Positionswert hinter den Mitbewerbern. Flatex, DADAT, Hello Bank als auch die bankdirekt.at bieten hier günstigere Depotgebühren an. Dieses Manko versucht die Easybank mit günstigen Ordergebühren an der LSX wettzumachen. Sie wendet sich damit an Personen die gerne handeln und weniger auf Buy & Hold setzen. Warum? Die Ordergebühr beim Standarddepot „easy broker starter“ liegt an der LSX bei einem Ordergegenwert von bis zu 3.000 Euro bei 1,00 Euro Fremdkostenpauschale. Bei bis zu 10.000 Euro dann bei 10,90 Euro all-inclusive und ab 10.000,01 Euro dann bei 15,90 Euro. Größter Vorteil bei der Easybank ist sicherlich, dass es keine Dividendengebühren gibt. Diese sind kostenlos, einzig bei Dividenden in Fremdwährung werden 0,25 % Devisenprovision eingestrichen als Gebühr.
Das Wertpapierangebot der Easybank ist gut, einzig ETF-Sparpläne werden noch nicht angeboten, kommt aber noch laut Eigenangaben. Das Jahr 2020 könnte hier der Starttermin sein.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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