Erste Bank Broker – DirektDepot – Test & Erfahrungen
8. März 2021
Das Wichtigste zusammengefasst
- Erste Bank bietet mit dem DirektDepot auch ein günstiges Wertpapierdepot für Selbstentscheider an
- George Wertpapierbanking inklusive
- Steuereinfacher Broker
- Depotgebühr von 0,2792568 % p.a. für inländische Verwahrung und 0,6346752 % für Auslandsverwahrung bzw. mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a.
- Ordergebühren Wiener Börse ab 16,65 Euro, XETRA aber 16,73 Euro
- 50 % Gebührenreduktion bei Depotgebühr bis Ende 2020
- Vieltrader Aktion ab 50 Trades/Quartal
Test
Testergebnis
Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Die Depotgebühr beim DirektDepot der Erste Bank liegt bei 0,2792568 % p.a. im Inland und 0,6346752 % p.a. im Ausland bzw. mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a. – diese Gebühr gilt für die Sammelverwahrung, wird eine gesonderte Streifbandverwahrung gewünscht, so kostet diese mehr. Im ersten Jahr bietet die Erste Bank zum Stand (März 2020) eine Aktion an, dass bis Ende 2020 die Depotgebühr um 50 % reduziert wird.
Verrechnungskontogebühr
Das Girokonto bei der Erste Bank kann als Verrechnungskonto mitgenutzt werden und so würden hier keine gesonderten Gebühren entstehen.
Alternativ kann auch ein eigenes Wertpapier Verrechnungskonto eröffnet werden bei der Depoteröffnung. Laut den Angaben der Erste Bank (Stand 4. November 2020) gibt es für das VerrechnungsKonto keine Kontoführungsgebühr.
Besonderheiten
Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten |
|
|---|---|
| Depotgebühr | ab 0,2792568 %
bei inländischer Verwahrung ab 0,6346752 % p.a. bei ausländischer Verwahrung mind. 18,43 €/Depot mind. 4,61 €/Position p.a. |
| Verrechnungskonto: | 33,08 € p.a. |
| Besonderheiten: | Falls ein Girokonto vorhanden ist, kann auch dieses Girokonto als Verrechnungskonto verwendet werden. |
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Bei der Ersten Bank können natürlich börsliche als auch außerbörsliche Aufträge aufgegeben werden. Die Gebühren unterscheiden sich hier nicht, es sind jeweils 7,95 Euro mindestens bzw. 0,22 % vom Ordergegenwert.
Ist der DirektDepot Vieltrader, sprich mindestens 50 Trades im Quartal, so kann mit einer niedrigeren Ordergebühr gerechnet werden. Es werden mindestens 5,00 Euro bzw. 0,17 % fällig.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Devisenprovision
Dividendengebühren
Es gibt bei der Erste Bank keine Dividendengebühr.
Börslich |
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|---|---|
Wiener Börse |
|
| Order 1.000 Euro: | 16,65 |
| Order 2.000 Euro: | 16,65 |
| Order 5.000 Euro: | 20,30 |
| Order 10.000 Euro: | 40,00 |
| Berechung Ordergebühr: | 0,22 %, mind. 7,95 € (Für Vieltrader: 0,17 %, mind. 5,00 €) + 0,15 % (mind. 6,90 €) Fremde Gebühren - Brokerage und Lagerstellen + 0,03 % (mind. 1,80 €) Fremde Gebühren - Xetra Wien |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 16,73 |
| Order 2.000 Euro: | 17,11 |
| Order 5.000 Euro: | 22,27 |
| Order 10.000 Euro: | 43,29 |
| Berechung Ordergebühr: | 0,22 %, mind. 7,95 € (Für Vieltrader: 0,17 %, mind. 5,00 €) + 0,15 % (mind. 6,90 €) Fremde Gebühren - Brokerage und Lagerstellen + 0,00504 % (mind. 0,63 - 75,60 €) Fremde Gebühren - Xetra Frankfurt + 1,25 Euro Fremde Gebühren - Xetra Frankfurt |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 17,85 |
| Order 2.000 Euro: | 18,85 |
| Order 5.000 Euro: | 28,50 |
| Order 10.000 Euro: | 57,00 |
| Berechung Ordergebühr: | 0,22 %, mind. 7,95 € (Für Vieltrader: 0,17 %, mind. 5,00 €) + 0,15 % (mind. 6,90 €) Fremde Gebühren - Brokerage und Lagerstellen + 0,02 % (mind. 3,00 USD) |
Außerbörslich |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | |
| Order 2.000 Euro: | |
| Order 5.000 Euro: | |
| Order 10.000 Euro: | |
| Berechung Ordergebühr: | |
Devisen & Dividenden |
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|---|---|
| Devisenprovision: | - |
| Dividendengebühren: | 0 € |
Handelsangebot
Börsen
Bei der Erste Bank gibt es folgende handelbare Börsenplätze, wobei diese Börsenplätze natürlich auch allen anderen Sparkassen in Österreich zur Verfügung stehen. Das heißt als Kunde der Sparkasse Oberösterreich, der Steiermärkischen Sparkasse, etc. gelten die selben Börsenplätze:
| Österreich/Deutschland | • Wien • Frankfurt (Börse Frankfurt Zertifikate AG) • Xetra FFT • Berlin-Bremen • Düsseldorf • Hamburg • Hannover • München • Stuttgart (EUWAX) |
| Nordamerika | • AMEX New York • NASDAQ NMS • NYSE New York • Toronto • Toronto TSX |
| Asien/Pazifik | • Hongkong • Seoul • Singapur • Sydney • Tokio |
| Europa | • Amsterdam • Athen • Bratislava • Budapest • Bukarest • Euronext Brüssel • Helsinki • Istanbul • Kopenhagen • Ljubljana • London LSE • London PLUS M • Madrid • Mailand • Oslo • Paris • Prag • Sofia • Stockholm • SIX Swiss Exchange • Warschau • Zagreb • Estland • Lettland • Litauen • Serbien |
| Afrika | • Südafrika |
Wertpapiere
Bei der Erste Bank kann so ziemlich alles gehandelt werden, was üblich ist. Fonds der eigenen KAG sind deutlich beim Ausgabeaufschlag reduziert.
- Aktien
- Anleihen
- ETF
- Fonds
- Zertifikate
- Optionsscheine
Aufträge erteilen können über alle 7 Tage in der Woche rund um die Uhr erteilt werden
- Im George Internetbanking können Sie Ihre Wertpapieraufträge täglich rund um die Uhr erteilen.
- Börseaufträge: An Handelstagen werden Aufträge in der Zeit von Montag bis Freitag, 07:45 – 22:00 Uhr an die Börse weitergeleitet. Aufträge, die Sie zu einem anderen Zeitpunkt erteilen, werden vorgemerkt und mit Beginn des nächsten Handelstages an die Börse übermittelt.
Sparpläne
Sparpläne werden derzeit nur für Fonds angeboten.
Börsen |
|
|---|---|
| Börsenplätze: | 46 |
| Außerbörsliche Handelsplätze: | Ja |
Handelbare Wertpapiere |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Nein |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
Sparpläne |
|
|---|---|
| Fonds-Sparplan: | Ja |
| ETF-Sparplan: | Ja |
| ETC-Sparplan: | Nein |
| Aktien-Sparplan: | Nein |
| Zertifikate-Sparplan: | Nein |
| Gold-Sparplan: | Nein |
Service & Support
Support
Die Erste Bank ist natürlich mit ihren Filialen start vertreten, jedoch ist das Self-Directed Investor Service darauf ausgerichtet, dass sich die Nutzer selbst servicieren. Unter dieser URL findet der Interessierte umfangreiche Informationen zur Aktivierung und zum Umfang des Wertpapierangebots der Ersten.
Support Möglichkeiten
Es gibt ein Kontaktformular, oder ein Email für die Konaktaufnahme. Wer lieber telefoniert, versucht es unter der Hotline + 43 (0) 5 0100 – 52222
Schulungsangebote
- Das Erste Group Research Center: Online Kurse und mehr
- Newsletter & Broschüren: Wertpapier- und Investment Newsletter, Wertpapier Topseller und andere nützliche Informationen
Des Weiteren findet sich auf der Webseite wissenswertes in den Webinaren oder in den verschiedensten Artikeln, zusammengefasst im Wertpapiere Know-how.
Steuereinfach
Österreichischer als die Erste Bank geht es kaum mehr und so ist es quasi selbstverständlich, dass bei Einzeldepots die Kursgewinnsteuer automatisch berücksichtigt wird und auch die Berücksichtigung des Verlustausgleichs. Damit ist der Kunde des DirektDepots der Erste Bank bequem unterwegs, denn steuerlich ist somit alles grundsätzlich einmal geregelt.
Fazit
| Broker | Erste Bank |
|---|---|
| Website URL | www.erstebank.at |
| Gegründet | 1819 |
| Sitz | Wien |
| Service Telefon | 050100-20111 |
| Kontaktmöglichkeiten | Telefon, E-Mail |
| Sprachen | Deutsch, Englisch |
| Trading Plattform | Webplattform, Smartphone |
| Kontoführungsgebühr | bestehendes Girokonto kann als Referenzkonto verwendet werden |
| Depotgebühr | ab 0,2792568 % p.a., mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a. – wenn das Depot keine Wertpapiere führt, so werden keine Kosten verrechnet). |
| Ordergebühr Wien |
|
| Ordergebühr Xetra Frankfurt |
|
| Gratis Demo Account | Nein |
| Regulierungs- und Aufsichtsbehörde | Ja, |
| Reguliert | FMA, OENB |
| Einzahlungsmöglichkeiten | Überweisung |
| Auszahlungsmöglichkeiten | Überweisung |
| Österreichischer Anbieter | Ja |
| Gesamtbewertung |
Das DirektDepot der Erste Bank ist ein gutes Angebot für bestehende Erste Bank Kunden, die alle Produkte bei einer Bank haben möchten. In den ersten Monaten gibt es dank des Neukundenrabatts einen Rabatt, danach fallen die vollen Gebühren an. Die Ordergebühren sind durchwegs in Ordnung, ein wenig teurer als beim Mitbewerb der günstigen Online Broker, aber noch akzeptabel. Teuer ist hingegen die Depotgebühr mit über 0,27 % p.a. – auch die Umwandlung von Fremdwährungen in Euro könnte noch teurer werden, denn hier fallen eben noch Gebühren an. Wie hoch diese sind, ließ sich aber leider nicht recherchieren.
Wie wird getestet?
Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Depot- und Kontoführungsgebühr
- Ordergebühren
- Handelsangebote
- Service & Support
- Steuereinfach
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
- Wie finden Sie die Ordergebühren?
- Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
- Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
- Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
- Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
- Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
- Ist das Angebot umfangreich?
- Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
- Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
- Ist das Angebot auch umfangreich?
- Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
- Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
- Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
- Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
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