Erste Bank Broker – DirektDepot – Test & Erfahrungen

Erste Bank Broker – DirektDepot – Test & Erfahrungen

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Erste Bank bietet mit dem DirektDepot auch ein günstiges Wertpapierdepot für Selbstentscheider an
  • George Wertpapierbanking inklusive
  • Steuereinfacher Broker
  • Depotgebühr von 0,2792568 % p.a. für inländische Verwahrung und 0,6346752 % für Auslandsverwahrung bzw. mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a.
  • Ordergebühren Wiener Börse ab 16,65 Euro, XETRA aber 16,73 Euro
  •  50 % Gebührenreduktion bei Depotgebühr bis Ende 2020
  • Vieltrader Aktion ab 50 Trades/Quartal

Test

Testergebnis

Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:

Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach

Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:

Erste Bank Broker Test Fazit
3.16 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (3 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
  • Große Bank mit dementsprechenden Background
  • Alles bei einer Bank gut möglich
  • Automatischer Abzug der Kursgewinnsteuer sowie automatischer Verlustausgleich vorhanden
  • Nachteile
  • George ist noch jung, wird laufend verbessert aber noch nicht vollstes Leistungspotential vorhanden
  • Kosten nicht zu verachten – Depotführung, Verrechnungskosten, Tradingkosten
  • Gesamt
    In diesem Beitrag geht es um das DirektDepot der Erste Bank, ein günstigeres Wertpapierdepot für Selbstentscheider. Es gibt auch noch ähnliche Angebote der Erste Bank für Kunden die Beratung durch die BeraterInnen bevorzugen. Ebenso gibt es vergleichbare Angebote in den anderen Sparkassen in Österreich. Fragen Sie danach vor Ort! Hier geht es eben um das DirektDepot der Erste Bank, der größten österreichischen Sparkasse. Die Erste Bank bietet bestehenden Kunden eine gute Möglichkeit dort auch ihre Wertpapiergeschäfte zu tätigen und dies zu guten Konditionen. Ist man ein erfahrener Trader, so könnte man sich an den doch höheren Kosten stoßen.
    Depot- & Kontoführungsgebühr
    Orderkosten
    Handelsangebot
    Service & Support
    Steuereinfach

    Depotgebühren und Kontoführungsgebühr

    Depotgebühr

    Die Depotgebühr beim DirektDepot der Erste Bank liegt bei 0,2792568 % p.a. im Inland und 0,6346752 % p.a. im Ausland bzw. mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a. – diese Gebühr gilt für die Sammelverwahrung, wird eine gesonderte Streifbandverwahrung gewünscht, so kostet diese mehr. Im ersten Jahr bietet die Erste Bank zum Stand (März 2020) eine Aktion an, dass bis Ende 2020 die Depotgebühr um 50 % reduziert wird.

    Verrechnungskontogebühr

    Das Girokonto bei der Erste Bank kann als Verrechnungskonto mitgenutzt werden und so würden hier keine gesonderten Gebühren entstehen.

    Alternativ kann auch ein eigenes Wertpapier Verrechnungskonto eröffnet werden bei der Depoteröffnung. Laut den Angaben der Erste Bank (Stand 4. November 2020) gibt es für das VerrechnungsKonto keine Kontoführungsgebühr.

    Besonderheiten

    Zusatzleistungen bei der Erste Bank? Volltreffer, denn die Erste Bank ist eine Voll- und Filialbank. Gleich ob Sparkonto, Girokonto, Kredit oder eine Finanzierung für eine Immobilie. Auch Versicherungen bietet die Bank an.

    Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten

    Depotgebühr ab 0,2792568 % bei inländischer Verwahrung
    ab 0,6346752 % p.a. bei ausländischer Verwahrung
    mind. 18,43 €/Depot mind. 4,61 €/Position p.a.
    Verrechnungskonto: 33,08 € p.a.
    Besonderheiten: Falls ein Girokonto vorhanden ist, kann auch dieses Girokonto als Verrechnungskonto verwendet werden.

    Ordergebühren

    Börsengebühren

    Börslich

    Bei der Ersten Bank können natürlich börsliche als auch außerbörsliche Aufträge aufgegeben werden. Die Gebühren unterscheiden sich hier nicht, es sind jeweils 7,95 Euro mindestens bzw. 0,22 % vom Ordergegenwert.

    Ist der DirektDepot Vieltrader, sprich mindestens 50 Trades im Quartal, so kann mit einer niedrigeren Ordergebühr gerechnet werden. Es werden mindestens 5,00 Euro bzw. 0,17 % fällig.

    Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
    Außerbörslich können nur Käufe von Investmentfonds abgewickelt werden. Für den Handel mit Aktien und anderen Wertpapiere spielt der Direkthandel bei der Ersten keine Rolle.

    Devisenprovision

    Ja, es gibt bei der Erste Bank eine Devisenprovision. Für das Umrechnen von oder in Fremdwährung verrechnen wir Auslandszahlungsverkehrsgebühren gemäß Konditionenaushang für den Zahlungsverkehr. Leider ließ sich bei der Recherche nach diesen Gebühren kein Suchergebnis finden. Daher sind diese Gebühren ungewiss, geben tut es sich jedoch.

    Dividendengebühren

    Es gibt bei der Erste Bank keine Dividendengebühr.

    Börslich

    Wiener Börse
    Order 1.000 Euro: 16,65
    Order 2.000 Euro: 16,65
    Order 5.000 Euro: 20,30
    Order 10.000 Euro: 40,00
    Berechung Ordergebühr: 0,22 %, mind. 7,95 € (Für Vieltrader: 0,17 %, mind. 5,00 €)
    + 0,15 % (mind. 6,90 €) Fremde Gebühren - Brokerage und Lagerstellen
    + 0,03 % (mind. 1,80 €) Fremde Gebühren - Xetra Wien
    XETRA
    Order 1.000 Euro: 16,73
    Order 2.000 Euro: 17,11
    Order 5.000 Euro: 22,27
    Order 10.000 Euro: 43,29
    Berechung Ordergebühr: 0,22 %, mind. 7,95 € (Für Vieltrader: 0,17 %, mind. 5,00 €)
    + 0,15 % (mind. 6,90 €) Fremde Gebühren - Brokerage und Lagerstellen
    + 0,00504 % (mind. 0,63 - 75,60 €) Fremde Gebühren - Xetra Frankfurt
    + 1,25 Euro Fremde Gebühren - Xetra Frankfurt
    NYSE / NASDAQ
    Order 1.000 Euro: 17,85
    Order 2.000 Euro: 18,85
    Order 5.000 Euro: 28,50
    Order 10.000 Euro: 57,00
    Berechung Ordergebühr: 0,22 %, mind. 7,95 € (Für Vieltrader: 0,17 %, mind. 5,00 €)
    + 0,15 % (mind. 6,90 €) Fremde Gebühren - Brokerage und Lagerstellen
    + 0,02 % (mind. 3,00 USD)


    Außerbörslich

    Order 1.000 Euro:
    Order 2.000 Euro:
    Order 5.000 Euro:
    Order 10.000 Euro:
    Berechung Ordergebühr:


    Devisen & Dividenden

    Devisenprovision: -
    Dividendengebühren: 0 €

    Handelsangebot

    Börsen

    Bei der Erste Bank gibt es folgende handelbare Börsenplätze, wobei diese Börsenplätze natürlich auch allen anderen Sparkassen in Österreich zur Verfügung stehen. Das heißt als Kunde der Sparkasse Oberösterreich, der Steiermärkischen Sparkasse, etc. gelten die selben Börsenplätze:

    Österreich/Deutschland• Wien
    • Frankfurt (Börse Frankfurt Zertifikate AG)
    • Xetra FFT
    • Berlin-Bremen
    • Düsseldorf
    • Hamburg
    • Hannover
    • München
    • Stuttgart (EUWAX)
    Nordamerika• AMEX New York
    • NASDAQ NMS
    • NYSE New York
    • Toronto
    • Toronto TSX
    Asien/Pazifik• Hongkong
    • Seoul
    • Singapur
    • Sydney
    • Tokio
    Europa• Amsterdam
    • Athen
    • Bratislava
    • Budapest
    • Bukarest
    • Euronext Brüssel
    • Helsinki
    • Istanbul
    • Kopenhagen
    • Ljubljana
    • London LSE
    • London PLUS M
    • Madrid
    • Mailand
    • Oslo
    • Paris
    • Prag
    • Sofia
    • Stockholm
    • SIX Swiss Exchange
    • Warschau
    • Zagreb
    • Estland
    • Lettland
    • Litauen
    • Serbien
    Afrika• Südafrika

    Wertpapiere

    Bei der Erste Bank kann so ziemlich alles gehandelt werden, was üblich ist. Fonds der eigenen KAG sind deutlich beim Ausgabeaufschlag reduziert.

    • Aktien
    • Anleihen
    • ETF
    • Fonds
    • Zertifikate
    • Optionsscheine

    Aufträge erteilen können über alle 7 Tage in der Woche rund um die Uhr erteilt werden

    • Im George Internetbanking können Sie Ihre Wertpapieraufträge täglich rund um die Uhr erteilen.
    • Börseaufträge: An Handelstagen werden Aufträge in der Zeit von Montag bis Freitag, 07:45 – 22:00 Uhr an die Börse weitergeleitet. Aufträge, die Sie zu einem anderen Zeitpunkt erteilen, werden vorgemerkt und mit Beginn des nächsten Handelstages an die Börse übermittelt.

    Sparpläne

    Sparpläne werden derzeit nur für Fonds angeboten. 

     

    Börsen

    Börsenplätze: 46
    Außerbörsliche Handelsplätze: Ja


    Handelbare Wertpapiere

    Aktien: Ja
    Anleihen: Ja
    Fonds: Ja
    ETFs: Ja
    ETCs: Nein
    CFDs: Nein
    Futures: Nein
    Optionsscheine: Ja
    Zertifikate: Ja
    Optionen: Nein
    Forex: Nein
    Krypto: Nein

    Sparpläne

    Fonds-Sparplan: Ja
    ETF-Sparplan: Nein
    ETC-Sparplan: Nein
    Aktien-Sparplan: Nein
    Zertifikate-Sparplan: Nein
    Gold-Sparplan: Nein

    Service & Support

    Support

    Die Erste Bank ist natürlich mit ihren Filialen start vertreten, jedoch ist das Self-Directed Investor Service darauf ausgerichtet, dass sich die Nutzer selbst servicieren. Unter dieser URL findet der Interessierte umfangreiche Informationen zur Aktivierung und zum Umfang des Wertpapierangebots der Ersten. 

     

    Support Möglichkeiten 

    Es gibt ein Kontaktformular, oder ein Email für die Konaktaufnahme. Wer lieber telefoniert, versucht es unter der Hotline + 43 (0) 5 0100 – 52222

    Schulungsangebote

    Des Weiteren findet sich auf der Webseite wissenswertes in den Webinaren oder in den verschiedensten Artikeln, zusammengefasst im Wertpapiere Know-how.

     

    Steuereinfach

    Österreichischer als die Erste Bank geht es kaum mehr und so ist es quasi selbstverständlich, dass bei Einzeldepots die Kursgewinnsteuer automatisch berücksichtigt wird und auch die Berücksichtigung des Verlustausgleichs. Damit ist der Kunde des DirektDepots der Erste Bank bequem unterwegs, denn steuerlich ist somit alles grundsätzlich einmal geregelt.

    Fazit

    BrokerErste Bank
    Website URLwww.erstebank.at
    Gegründet1819
    SitzWien
    Service Telefon050100-20111
    KontaktmöglichkeitenTelefon, E-Mail
    SprachenDeutsch, Englisch
    Trading PlattformWebplattform, Smartphone
    Kontoführungsgebührbestehendes Girokonto kann als Referenzkonto verwendet werden
    Depotgebührab 0,2792568 % p.a., mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a. – wenn das Depot keine Wertpapiere führt, so werden keine Kosten verrechnet).
    Ordergebühr Wien
    • 1.000,00 Euro: 16,65 €
    • 2.000,00 Euro: 16,65 €
    • 3.000,00 Euro: 16,65 €
    • 5.000,00 Euro: 20,30 €
    • 10.000,00 Euro: 40,00 €
    • 20.000,00 Euro: 80,00 €
    Ordergebühr Xetra Frankfurt
    • 1.000,00 Euro: 16,73 €
    • 2.000,00 Euro: 17,11 €
    • 3.000,00 Euro: 17,61 €
    • 5.000,00 Euro: 22,27 €
    • 10.000,00 Euro: 43,29 €
    • 20.000,00 Euro: 85,33 €
    Gratis Demo AccountNein
    Regulierungs- und AufsichtsbehördeJa,
    ReguliertFMA, OENB
    EinzahlungsmöglichkeitenÜberweisung
    AuszahlungsmöglichkeitenÜberweisung
    Österreichischer AnbieterJa
    Gesamtbewertung
     

    Das DirektDepot der Erste Bank ist ein gutes Angebot für bestehende Erste Bank Kunden, die alle Produkte bei einer Bank haben möchten. In den ersten Monaten gibt es dank des Neukundenrabatts einen Rabatt, danach fallen die vollen Gebühren an. Die Ordergebühren sind durchwegs in Ordnung, ein wenig teurer als beim Mitbewerb der günstigen Online Broker, aber noch akzeptabel. Teuer ist hingegen die Depotgebühr mit über 0,27 % p.a. – auch die Umwandlung von Fremdwährungen in Euro könnte noch teurer werden, denn hier fallen eben noch Gebühren an. Wie hoch diese sind, ließ sich aber leider nicht recherchieren.

    Wie wird getestet?

    Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen

    • Depot- und Kontoführungsgebühr
    • Ordergebühren
    • Handelsangebote
    • Service & Support
    • Steuereinfach

    Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.

    Depot und Kontoführungsgebühr20,00%
    Depotgebühr15,00%
    Kontoführungsgebühr5,00%
    Besonderheiten (z.B. Negativzinsen, Wertpapierleihe) gegebenenfalls Abzug
    Ordergebühren20,00%
    Börsengebühren (Börslich als auch außerbörslich)15,00%
    Devisenprovision3,00%
    Dividendengebühren2,00%
    Handelsangebot20,00%
    Viele Börsen5,00%
    Viele Wertpapiere5,00%
    Sparpläne (Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Gold)10,00%
    Service & Support20,00%
    Support10,00%
    Support Möglichkeiten (Zeiten, Chat, …)5,00%
    Schulungsangebote5,00%
    Steuereinfach20,00%

    Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.

    Erfahrungsbericht schreiben

    Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.

    Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:

    • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
    • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
    • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
    • Wie finden Sie die Ordergebühren?
    • Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
    • Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
    • Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
    • Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
    • Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
    • Ist das Angebot umfangreich?
    • Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
    • Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
      • Ist das Angebot auch umfangreich?
    • Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
    • Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
    • Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
    • Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
    • Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
    • Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
    • Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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    Andreas von Broker-Test.at
    Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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