ETF Sparplan Österreich: Vergleich von 23 ETF-Depots

Q: Was ist der Unterschied zwischen synthetische und replizierende ETFs?

Synthetische ETFs werden auch SWAP-ETFs oder ETFs mit indirekter Replikation genannt. Damit ist gemeint, dass die Replikationsmethode, also jene Methode die der ETF wählt um den gewählten Index nachzustellen, synthetisch ist und der ETF gar nicht die dazugehörigen Wertpapiere des ETFs selbst hält. Der synthetische ETF schließt einen Vertrag mit einem Finanzinstitut ab. Dieses Institut verpflichtet sich die Rendite des Index zu liefern, gegen eine Gebühr. Die Gefahr ist das Kontrahentenrisiko. Fällt das Institut aus (Konkursfall), so hat der Anbieter des ETFs nichts in der Hand. Synthetische ETFs können den Index deutlich genauer mit weniger Aufwand nachbilden, was sich auf die Indexgenauigkeit (Tracking Error) positiv auswirkt und natürlich auch auf die Kosten des ETFs. Ein physischer ETF besitzt die Wertpapiere des Index tatsächlich und auch im 'richtigen' Verhältnis. Speziell in kleinen, illiquiden Märkten ist dies eine Herausforderung genau dies zu bewerkstelligen. Gleich

Q: Was ist ein iShare?

Die Frage müsste lauten, was ist iShares ? iShares ist die ETF-Produktgruppe der berühmten us-amerikanischen Fondsgesellschaft BlackRock. iShares gehört zu den weltweit größten ETF-Anbietern. Alle iShares ETFs sind Indexfonds welche an die Entwicklung eines bestimmten Index wie z. B. DAX oder S&P500 gekoppelt sind.

ETF Sparplan Österreich

Das Wichtigste in Kürze

Mit ETFs langfristig Vermögen aufbauen, breit gestreut, kostengünstig.
Steuereinfache ETF-Depots mit Sparplan. Die Kosten und Gebühren.
Welche breit gestreute ETFs gibt es beispielsweise?

In diesem Beitrag

3 ETF-Sparplan Depots im Direktvergleich (2026)

Broker	Steuereinfach	Sparrate ab	Kosten / Ausführung**	ETFs davon Ausführungsgebühren	Ausführung
Flatex*	✅ Ja	25 €	0,00 € bzw. 1,50 €	1.974/778	Monatlich bis jährlich
DADAT Bank*	✅ Ja	10 €	0,00 € bzw. 0,75 € + 0,175 %	285/200	Monatlich oder vierteljährlich
Trade Republic*	✅ Ja	1 €	0 €	~2.400/2.400	Wöchentlich bis vierteljährlich

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** zuzüglich Spreads, Produktkosten und etwaige Rückvergütungen für den Broker.

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Broker	Sparrate mind.	Sparrate max.	Sparplan Gebühren	Aktions Sparpläne	Depotgebühr	Kosten Verkauf	Ausführung	Ausführung am	Handelsplatz	Abbuchung VON
Flatex	25 €	1.000 € (bei externem Konto)	1,50 €	778 ETFs	0,00 €	ab 5,90 € bis 19,90 € (staffelabhängig)	Monatlich, Vierteljährlich, Halbjährlich, Jährlich	1., 7., 15. und 23.	Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange	Lastschrift oder Verrechnungskonto
DADAT Bank	10 €	2.500 €	0,75 € + 0,175 %	200 ETFs	0,00 %	1,95 € + 0,10 %	Monatlich, Vierteljährlich	15.	LSX oder Xetra (Ausführung am 15. um 9:00 Uhr)	Lastschrift oder Verrechnungskonto
Trade Republic	1 €	10.000 €	0,00 €	Alle ETFs	0,00 €	1,00 €	Wöchentlich, 2-Wöchentlich, Monatlich, Vierteljährlich	1. und 15. des Monats	L&S Exchange (15:30–17:30 Uhr)	Lastschrift oder Verrechnungskonto

ETF Sparplan Vergleich

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Regelmäßig mit einem fixen Betrag breit gestreut in Wertpapiere investieren. Das gelingt mit einem Sparplan auf ETFs (Exchange-Traded-Funds, einen kostengünstigen börsengehandelten Fonds). Auch wenn die Angebote aus dem Ausland verlockend sind, so wird hier keine Steuer von diesen abgeführt und das Thema Steuern ist sehr komplex – daher ist der Broker-Test.at Tipp: Unbedingt einen steuereinfachen Broker aus dem Inland zu nehmen. Mit Flatex, DADAT Bank, easybank, Erste Bank, BAWAG oder der Bank Direkt in ETFs investieren.

Flatex ETF Sparplan

Bestes Angebot in Österreich

Über 1.900 ETFs im Sparplan

Rund 800 ohne Ausführungsgebühr sonst nur 1,50 € je Ausführung

Keine Depotgebühr für ETFs

Steuereinfach

zzgl. marktüblicher Spreads, Produktkosten und etwaiger Zuwendungen für den Broker

zu Flatex* »

DADAT ETF Sparplan

Günstige Depotgebühr

~300 ETFs zur Auswahl

0,00 % p.a. Depotgebühr

200+ Vanguard, Xtrackers und Invesco ETFs ohne Gebühr

Steuereinfach

zur DADAT* »

Trade Republic ETF Sparplan

ca.2.400 ETFs ohne Ausführungsgebühr

0 € p.a. Depotgebühr

0 € Gebühr für Verrechnungskonto

Steuereinfach

zu Trade Republic* »

Welcher Anbieter denn die Nase vorne hat beim ETF-Sparplan? In Österreich ist es Trade Republic und mit Abstand Flatex. Günstige Konditionen, keine Depotgebühr und beide haben über 1.500 ETFs für den Sparplan zur Auswahl. Bei Trade Republic alle ETFs ohne Ausführungsgebühr, bei Flatex sind es rund 800 ohne Ausführungsgebühr. Das Problem bei Trade Republic ist ein Lock-In Effekt, weil die Wechselbarrieren irrsinnig hoch sind. Zum aktuellen Zeitpunkt, Stand Ende April 2026, werden nämlich kein Anschaffungskosten an einen neuen Broker übertragen, was dazu führt, dass dieser die übertragene Position nicht mehr „steuereinfach“, sprich endbesteuert führen kann.

Vergleich

Der ETF Sparplan Vergleich zeigt insgesamt 23 Möglichkeiten einen ETF Sparplan anzulegen, 10 davon sind steuereinfach und sorglos (Auf das * achten), wenn es um die automatische Berechnung und Abfuhr der Steuer geht.

ETF Depot	Steuereinfach	Sparplan Gebühren	Sparrate mind.	Sparrate max.	Aktions Sparpläne	Depotgebühr	Kosten Verkauf	Ausführung	Ausführung am	Handelsplatz	Abbuchung VON	Anzahl ETFs Gesamt	Anzahl ETFs ohne Ausführungsgebühr	Order
Trade Republic*	Ja	0,00 € ~2400 ETFs	1€	10,000.00€	0,00 € Alle ETFs	0,00 €	1,00 €	Wöchentlich 2-Wöchentlich Monatlich Vierteljährlich	1. und 15. des Monats	Market Maker L&S über Tag "optimal" verteilt (z. B. ETF Core S&P 500 immer im Zeitfenster der XETRA- und US-Börsenzeiten, also zwischen 15:30 und 17:30 Uhr)	Lastschrift oder Verrechnungskonto	2.373	2.373	1
Flatex*	Ja	1,50 € 1974 ETFs	25€	1.000 € bei ext. Konto	0,00 € 778 ETFs	0,00 €	Über Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange: bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro	Monatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	1.,7., 15. und 23.	Über Market Maker werden die ETFs außerbörslich beschafft und die Ausführung geschieht am selben Tag der Order	Lastschrift oder Verrechnungskonto	1.974	778	10
DADAT*	Ja	0,75 € + 0,175 % 285 ETFs	10€	2,500€	0,00 € 200 ETFs	0,00 €	Über Baader Bank (OTC): 1,90 Euro + 0,10 %	Monatlich Vierteljährlich	15.	1	Lastschrift oder Verrechnungskonto	285	200	20
easybank*	Ja	1.25 € 311 ETFs	50€	5,000€	0,00 € 129 Amundi, iShares, Invesco, Fidelity, Xtrackers und Templeton	0,12 % mind. 5,40 € je Position mind. 15,00 € je Depot	Über Baader Bank: 4,95 Euro + 0,175 % (max. 69,95 Euro)	Monatlich	10.	11:50 Uhr am Tag nach der Auftragserteilung im L&S Tradecenter	Verrechnungskonto	311	129	30
BAWAG*	Ja	2,00 € +0,275 % 21 ETFs	50€	5,000€	Keine	18,43 Euro p.a. + 0,144 % p.a.	ab 7,50 €	Monatlich	10.	11:50 Uhr am Tag nach der Auftragserteilung im L&S Tradecenter	Verrechnungskonto	21	0	50
BKS*	Ja	0.34 % 19 ETFs	100€		Keine	0,132 % p.a. vom Depotwert plus 7,92 Euro p.a. je Position	0,34 %	Monatlich	1., 10. oder 25. des Monats	Börslich	Verrechnungskonto	19	0	60
Erste Bank*	Ja	1.00 € 200 ETFs	50€		Keine	0,216 % p.a. bzw. die ersten 50.000 € Depotwert ohne Gebühr	ab 6,34 Euro	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	individuell	Tradegate	Verrechnungskonto	200	0	35
Bank Direkt*	Ja	1,9 % plus fremde Spesen - rund 2,2 % 17 ETFs	100€		Keine	0,12 % bzw. 5,93 Euro	Außerbörslicher Direkthandel über z. B. Lang&Schwarz, Baader Bank oder Tradegate: 9,95 Euro + bis 20.000 €: 0,195 % bis 35.000 €: 0,175 % bis 50.000 €: 0,155 % ab 50.000 €: 0,145 %	Monatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	5.	Am 5. des Monats Ausführung an den Börsen Frankfurt Xetra, Amsterdam und London. Ausführung um ca. 16 Uhr an der jeweiligen Börse.	Verrechnungskonto	17	0	72
Volksbank Wien/Sparda Bank*	Ja	2 % mind. 1,50 € 4 ETFs	50€		Keine	14,26 Euro p.a.	0,5 % bzw. mindestens 10,00 Euro	Monatlich	12.	Außerbörslich	Lastschrift oder Verrechnungskonto	4	0	74
Scalable	Nein	0,00 € ca. 1600 ETFs	1€	5,000.00€	Alle ETFs um 0,00 Euro Gebühr	0,00 €	0,99 €	Monatlich, Zweimonatlich, Vierteljährlich	1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22., 25. des Monats	gettex ca. 11:00 -11:30 Uhr Tendenziell weniger vorteilhaftere Zeiten rund um Auktionen, US-Open, oder außerhalb der Xetra-Zeiten	Lastschrift oder Verrechnungskonto	1.573	1.573	74
Finanzen.net Zero	Nein	0,00 € ca. 1600 ETFs	1€		0,00 € Alle ETFs	0,00 €	0€	Wöchentlich 2-Wöchentlich Monatlich Vierteljährlich	7. des Monats und 3 weitere Termine im Monat	gettex um ca. 15:45 - 17:15 Uhr	Lastschrift oder Verrechnungskonto	1.572	1.572	82
Smartbroker	Nein	0,00 € 1585 ETFs	25€	5,000.00€	0,00 € 1585 ETFs	0,00 €	gettex: 0,00 €	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich	1. und 15.	gettex 9:15 Uhr	Lastschrift oder Verrechnungskonto	1.585	1.585	85
Traders Place	Nein	0€	1€	5000	0 € 2324 ETFs	0,00 €	ab 0,00 € (gettex)	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	5., 10., 15., 22. und 28.	gettex	Verrechnungskonto	2.324	2.324	87
DKB	Nein	1,50 € 1681 ETFs	25€	5,000.00€	0,00 € 167 ETFs	0,00 €		Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich	5. und 20.	Tradegate 11 und 13 Uhr	Verrechnungskonto	1.681	167	90
Consorsbank	Nein	1,50 % 1820 ETFs	25€		0,00 € 490 ETFs	0,00 €	Tradegate: 4,95 Euro + 0,25 % Orderprovision mindestens 9,95 bzw. maximal 69 Euro	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich	1. und 15.	Tradegate 9:30 Uhr	Lastschrift oder Verrechnungskonto	1.820	490	110
Trading 212	Nein	0,00 € 1558 ETFs	1€		Nein	0,00 €	0,00 €	Individuell, ab täglich	individuell	Kurz nach Börsenöffungszeit	Verrechnungskonto	1.558	1.558	120
N26	Nein	0€	50€	1000	Alle ETFs um 0,00 Euro Gebühr	0,00 €	0,00 €	Wöchentlich, Vierzehntägig, Monatlich, Vierteljährlich	individuell	Tradegate	Verrechnungskonto	1.600	1.600	125
Bux	Nein	0,00 € je Ausführung ca. 200 ETFs	5€		Nein	0,00 €	0,00-1,99€	Monatlich	individuell		Verrechnungskonto	200	200	130
Bitpanda*	Nein	0 € ~ 172 ETFs	1€	5000	Alle ETFs um 0,00 Euro Gebühr im Moment, regulär 1 €	0,00 €	1,00 €	Wöchentlich Zwei-Wöchentlich Monatlich	individuell	Quotrix	Lastschrift oder Debitkarte/Kreditkarte	1.900	1.900	150
Revolut	Nein	0,00 €	1€	100000	Alle	0,00 €	0,00 €	Täglich, Wöchentlich, Monatlich	individuell	Tradegate	Verrechnungskonto	300	300	165
XTB	Nein	0,00 €	10		Keine	0,00 €	Je nach Handelsplatz	Täglich, Wöchentlich, Zweiwöchentlich, Monatlich, Vierteljährlich, Halbjährlich, Jährlich	individuell	Verschiedene Börsen	Verrechnungskonto	655	0	245
IBKR	Nein	ab 0,01 USD, abhängig vom Handelsplatz	10		Keine	0,00 €	Je nach Handelsplatz	Täglich, Wöchentlich, Zweiwöchentlich, Monatlich, Vierteljährlich, Halbjährlich, Jährlich	individuell	Verschiedene Börsen	Verrechnungskonto	0	0	250

* Steuereinfache Broker, diese kümmern sich um die Abführung der Steuern für realisierte Kursgewinne, Ausschüttungen und ausschüttungsgleiche Erträge. Bei den anderen Brokern muss sich der Kunde selbst darum kümmern – eine komplizierte Sache (ETF Steuern, ausschüttungsgleiche Erträge, Auslandsdepots)
Bei Bitpanda ist es so, dass nicht direkt in ETFs investiert wird, sondern in Derivate die die Kursentwicklung der dahinterliegenden ETFs abbilden. Dieses Instrument fällt steuerlich in den Bereich der Tarifbesteuerung (0 bis 55 %) und nicht unter den besonderen Steuersatz von 27,50 %.

Achtung: Bei der Bank Direkt als auch bei der BKS Bank sind nur ganze Anteile eines ETFs zu kaufen, keine Bruchstücke. Dies führt dazu, dass die Sparplanrate oftmals nur zum Teil ausgeführt werden kann. z. B. ist die monatliche Sparplanrate 100 Euro, ein ETF-Anteil kostet 40 Euro. Somit gehen sich nur 2 Anteile zu 80 Euro aus und 20 Euro werden nicht investiert.

Kosten = Depotgebühr, Verrechnungskonto, Sparplan plus sonstige Kosten

Die Kosten setzen sich für den Broker Kunden aus verschiedenen Komponenten zusammen. Hier die wichtigsten Kosten, die danach für die 10 steuereinfachen ETF Sparplan Anbieter nochmals im Detail geklärt werden.

Depotgebühr

Die Depotgebühr wird vom Wert der Wertpapiere berechnet. Teilweise gibt es Mindestgebühren je Position bzw. je Depot.

Verrechnungskontogebühr

Oft ist ein Verrechnungskonto verpflichtend, teilweise kann das bei der Bank bereits bestehende Girokonto auch verwendet werden. Dass hier Kosten anfallen, ist oftmals der Fall in Österreich.

Sonstige Gebühren

Darunter fallen beispielsweise Devisengebühren, wenn so mancher ETF in US-Dollar notiert und die Ausschüttung von US-Dollar in Euro umgerechnet werden muss. Oder eine Ausschüttungsgebühr, wenn der ETF ausschüttet, fällt diese Gebühr hier an.

Sparplan Gebühr

Und natürlich die Gebühr für die Ausführung des Sparplans, damit um die Rate auch ETF-Anteile gekauft werden. Diese Kosten sind zum Teil fix, zum Teil in Prozent der Rate ausgedrückt und es gibt auch eine Mischung aus fix und variabel.

Hier nun die verschiedenen Kosten und Gebühren der sechs steuereinfachen Broker mit ETF Sparplan im Detail.

Depotgebühr

Die verschiedenen Broker haben unterschiedliche Depotgebühren, eine Gebühr, die vom Depotvolumen abhängig ist. Manche Broker haben neben einer prozentuellen Gebühr auch noch eine Mindestgebühr je Position bzw. teilweise sogar je Depot. Besonders sticht hier unter den steuereinfachen Brokern Flatex oder DADAT Bank heraus mit dauerhaft 0,00 % Depotgebühr.

Broker	Depotgebühr	Mind. pro Position	Mind. pro Depot
Trade Republic	0,00 % p.a.	–	–
Flatex	0,00 % p.a.*	–	–
DADAT Bank	0,00 % p.a.	–	–
easybank	0,12 % p.a.	5,40 €*	15,00 €*
Bank Direkt	0,12 % p.a.	5,93 €	–
Erste Bank	0,216 % p.a. bis 50k Depotwert 0€	–	–
BAWAG	0,144 % p.a. + 18,43 €	–	–
BKS Bank	0,132 % p.a.	7,92 € p.a.	–
Volksbank Wien / Sparda Bank	14,26 € p.a.	–	–
Bitpanda	0,00 %	–	–

Die Broker bieten zum Teil auch Neukundenaktionen an, z. B. eine reduzierte Depotgebühr für einen limitierten Zeitraum oder einen Cashbonus für eine Depoteröffnung. Die aktuellen Neukundenaktionen sind hier nachzulesen.

* Flatex: exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR.
* easybank: Laut Broker entfällt die Mindestgebühr pro Position (5,40 €) bzw. je Depot (15,00 €), wenn ausschließlich in ETF-Sparpläne investiert wird. Es bleibt dann nur die Depotgebühr von 0,12 % p.a.

Verrechnungskonto

Das Verrechnungskonto dient dazu, die Wertpapier Transaktionen abrechnen zu können. Am Depot selbst, liegen die Vermögenswerte. Manche der Anbieter verpflichten den Kunden, ein eigenes Verrechnungskonto haben zu müssen. Dies ist somit obligatorisch und verursacht zum Teil auch Kosten. Hier eine Tabelle, wie dies die unterschiedlichen Broker machen:

Broker	Verrechnungskonto	Hinweise
Trade Republic	0,00 € p.a.	obligatorisch
Flatex	0,00 € p.a.	obligatorisch
DADAT Bank	10,00 € p.a.	obligatorisch
easybank	18,00 € p.a.	obligatorisch
Bank Direkt	0,00 bzw. 20,76 € p.a.	Girokonto möglich
Erste Bank	0,00 € p.a.	Girokonto möglich
BAWAG	34,80 € p.a.	Girokonto möglich
BKS Bank	0,00 € p.a.	Girokonto möglich
Volksbank Wien / Sparda Bank	–	nicht nötig, externes Girokonto möglich
Bitpanda	–	nicht nötig

Devisengebühr und Ausschüttungsgebühr

Es gibt aber noch weitere Kosten und Gebühren die bei so manchem Anbieter anfallen können bei einem ETF-Sparplan. Nämlich eine Devisengebühr, wenn der ETF zum Beispiel in US-Dollar notiert und somit auch in US-Dollar ausschüttet. Auch führen manche Anbieter eine Ausschüttungsgebühr. Hier eine Übersicht, wer, was verrechnet:

Broker	Devisengebühr	Ausschüttungsgebühr
Trade Republic	Nein	Nein
Flatex	Nein	Nein
DADAT Bank	Nein	Nein
easybank	Nein	Mind. 1,14 € bzw. 0,30 %
Bank Direkt	Nein	Mind. 1,74 € bzw. 0,10 %
Erste Bank	13,89 Euro bis 5.500, danach 0,20 %	Nein
BAWAG	0,25 %	Nein
BKS Bank	0,25 %	Nein
Volksbank Wien / Sparda Bank	0,46 %?	Nein
Bitpanda	unbekannt	Nein

Beispiele für Depot- und Kontogebühr

Was kostet nun die Depotführung bei den einzelnen Anbietern? Hier ein paar Beispiel bei den 6 steuereinfachen Brokern die einen ETF-Sparplan anbieten. Ob findet sich das Depotvermögen mit 1.000, 10.000, 50.000 und einem Wert von 100.000 Euro. Die Kosten sind hier angegeben aus Depotgebühr inklusive Kosten für das Verrechnungskonto bei einem Depotvermögen von X die im Jahr anfallen.

Broker	1.000 €	10.000 €	50.000 €	100.000 €
Trade Republic	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.
Flatex	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.
DADAT Bank	13,66 € p.a.	19,52 € p.a.	55,52 € p.a.	100,52 € p.a.
easybank	33,00 € p.a.	33,00 € p.a.	78,00 € p.a.	138,00 € p.a.
Bank Direkt	26,69 € p.a.	32,76 € p.a.	80,76 € p.a.	140,76 € p.a.
Erste Bank	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	108,00 € p.a.
BAWAG	41,36 € p.a.	54,32 € p.a.	111,92 € p.a.	183,92 € p.a.
BKS Bank	14,52 € p.a.	21,12 € p.a.	73,92 € p.a.	139,92 € p.a.
Volksbank Wien / Sparda Bank	14,26 € p.a.	14,26 € p.a.	14,26 € p.a.	14,26 € p.a.
Bitpanda	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.

Sparplan Rate und Gebühr

Wie viele Sparpläne haben die unterschiedlichen Anbieter und ab welcher Sparplan Rate geht es los? Hier eine Übersicht über die einzelnen Anbieter. Bei der Bank Direkt und auch bei der Erste Bank ist es schwer klar zu sagen, was denn nun die Ausführung konkret kostet, denn die fremden Spesen sind unterschiedlich und die hier angegebenen Werte sind ungefähre Richtwerte.

Broker	Mind. Rate	Sparplan-Gebühr
Trade Republic	1 €	0,00 €
Flatex	25 €	1,50 €
DADAT Bank	20 €	0,75 € + 0,175 %
easybank	50 €	1,25 € bis 1.500 €, ab 1.500,01 € → 0,175 %
Bank Direkt	100–300 € (nur ganze Anteile)	ca. 2,2 % (1,9 % + fremde Spesen)
Erste Bank	50 €	1,00 €
BAWAG	50 €	2,00 € + 0,275 %
BKS Bank	50 € (nur ganze Anteile)	0,34 %
Volksbank Wien / Sparda Bank	50 €	2,00 % bzw. mind. 1,50 €
Bitpanda	1 €	0,00 € (regulär 1,00 €)

Anzahl ETFs

Die verschiedenen Broker bieten eine höchst unterschiedliche Anzahl an ETFs die über einen Sparplan investierbar sind. Flatex sticht hier mit über 1.900 ETFs großartig heraus. Ebenso bietet Flatex eine große Anzahl an ETFs an, die kostenlos investierbar sind. Die DADAT Bank hat in letzter Zeit ordentlich zugelegt und bietet schon fast 300 ETFs im Sparplan Angebot an. Davon 200 ETFs von Vanguard, Invesco und Xtrackers ohne Ausführungsgebühr. Auch die easybank hat ein umfassendes Angebot von fast 300 ETFs an, davon rund 100 auch ohne Ausführungsgebühren. Alle anderen Anbieter haben nur kostenpflichtige ETFs im Sparplan Angebot und noch dazu in überschaubarer Anzahl.

Broker	Anzahl ETFs	davon ohne Ausführungsgebühr
Trade Republic	2.400	2.400
Flatex	1.974	778
DADAT Bank	293	202
easybank	311	129
Bank Direkt	17	0
Erste Bank	200	0
BAWAG	21	0
BKS Bank	19	0
Volksbank Wien / Sparda Wien	4	0
Bitpanda	1700	0

Beispiele Sparplan Gebühr

Was kostet nun die Ausführung einer Sparplan Rate? Hier ein paar Beispiele über die unterschiedlichen Anbieter. Die Kosten sind zum Teil abhängig von der Rate, wenn diese prozentuell angegeben werden. Wichtig ist, dass es Anbieter wie Flatex oder die easybank gibt, die auch kostenlose ETFs anbieten. Hier fällt dann natürlich kein Gebühr je Ausführung an.

Wichtig: Zu den Ausführungsgebühren kommen natürlich noch marktübliche Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und eventuell auch noch Fremdkosten hinzu.

Broker	Mind. Rate	50 €	100 €	200 €	500 €	1.000 €
Trade Republic	1 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Flatex	25 €	1,50 €	1,50 €	1,50 €	1,50 €	1,50 €
DADAT Bank	20 €	0,84 €	0,93 €	1,10 €	1,63 €	2,50 €
easybank	50 €	2,14 €	2,28 €	2,55 €	3,38 €	4,75 €
Bank Direkt	100–300 €	–	2,20 €	4,40 €	11,00 €	22,00 €
Erste Bank	50 €	1,00 €	1,00 €	1,00 €	1,00 €	1,00 €
BAWAG	50 €	2,14 €	2,28 €	2,55 €	3,38 €	4,75 €
BKS Bank	50 €	0,17 €	0,34 €	0,68 €	1,70 €	3,40 €
Volksbank Wien / Sparda Bank	50 €	1,50 €	2,00 €	4,00 €	6,00 €	20,00 €
Bitpanda	1 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €

Wie hoch sind denn die Ausführungsgebühren je Sparrate? Welcher Anbieter hat wann und wo die Nase vorne? In diesen beiden Charts werden ausschließlich die Ausführungsgebühren angezeigt. Was nicht am Chart ablesbar ist, wie hoch die Spread bei der Ausführung an der Börse ist bzw. wie die Kurse von der Gegenpartei (auch gerne Kontrahent oder Market Maker genannt) sind, wenn die Ausführung des ETF Sparplans nicht an der Börse erfolgt. Wenn die Beschaffung außerbörslich geschieht, ist es für uns AnlegerInnen intransparenter.

Je nach Rate ist in Österreich bei den steuereinfachen Brokern die DADAT günstiger (gelbe Linie) oder Flatex (blaue Linie). Bei der DADAT kommt noch die Depotgebühr hinzu bzw. die Gebühr für das Verrechnungskonto.

Nicht steuereinfache Broker (Ausland)

Die Broker aus dem Ausland sind natürlich auf den ersten Blick höchst attraktiv für ETF Sparpläne. Eine große Auswahl an ETFs, oftmals gar keine Gebühren für die Ausführung der ETF Sparpläne und dazu auch noch keine Depotgebühr. Wer kann hier widerstehen? Lese daher unbedingt unter der Tabelle weiter!

Broker	Besonders	Depotgebühr	Sparplan-Gebühr	ETF-Sparpläne (gratis)	Aktien-Sparpläne
Scalable Capital	Einfach, viele Sparpläne	0,00 % p.a.	0,00 €	1.573 / 1.573	Ja
Finanzen.net Zero Broker	Einfach, viele Sparpläne	0,00 % p.a.	0,00 €	1.572 / 1.572	Ja
Smartbroker+	Günstig, viele Handelsplätze	0,00 % p.a.	0,00 €	1.585 / 1.585	Ja
Traders Place	Günstig, viele Handelsplätze	0,00 % p.a.	0,00 €	880 / 880	Ja
N26	Einfach, viele Sparpläne, Konto + Depot	0,00 % p.a.	0,00 €	1.600 / 1.600	Ja
DKB	Konto + Depot	0,00 % p.a.	0,49–1,50 €	1.833 / 450	Ja
Consorsbank	Konto + Depot	0,00 % p.a.	1,50 %	1.697 / 562	Ja
Revolut	Konto + Depot	0,00 % p.a.	0,00 €	300 / 300	Ja
Trading 212	Einfach, viele Sparpläne	0,00 % p.a.	0,00 €	1.585 / 1.585	Ja
Bux	Einfach, kein PFOF	0,00 % p.a.	0,00 €	200 / 200	Ja
XTB	Günstig, aktive Trader	Ab 0,00 % p.a.	0,00 €	560	Ja
Interactive Brokers	Trader, günstig, viele Handelsplätze	0,00 % p.a.	1,25 € + 0,05 %	> 1.000	Ja
CapTrader	Trader, viele Handelsplätze, Software	0,00 % p.a.	wie oben	> 1.000	Ja
LYNX	Trader, günstig, viele Handelsplätze	0,00 % p.a.	wie oben	> 1.000	Ja
Estably Broker	Trader, günstig, viele Handelsplätze	0,00 % p.a.	wie oben	> 1.000	Ja

* bei Bitpanda handelt es sich um Derivate die die Kursentwicklung von dem Basis-ETF abbilden. Neben dem zusätzlichen Emittentenrisiko ist es hier auch so, dass es steuerlich NICHT unter den besonderen Steuersatz von 27,5 % fällt, sondern in die Tarifbesteuerung mit dem persönlichen Steuersatz (0 bis 55 %).

Steuern

Nicht alle können dem attraktiven Angebot aus dem Ausland widersehen und so wird ein Wertpapierdepot im Ausland abgeschlossen und die ersten Orders getätigt bzw. Sparpläne ausgeführt. Später kommt dann die Frage auf: Wie geht das nun mit der Steuer und hier wird es zugleich auch komplex. Neben der Steuer auf realisierte Kursgewinne (ETF wurde mit Gewinn verkauft), Steuer auf Ausschüttungen gibt es auch noch die Steuer auf die ausschüttungsgleichen Erträge. Das ist ein österreichisches Spezifikum und ist eine Vorabsteuer. Die Berechnung ist komplex und die nötigen Daten dazu werden einmal jährlich an die Österreichische Kontrollbank gemeldet. Die ausschüttungsgleichen Erträge fallen sowohl bei ausschüttenden als auch thesaurierenden Fonds bzw. ETFs an und das auf jährlicher Basis. Da die Versteuerung so komplex ist, bedingt es vom Kunden des Auslandsbrokers sich hier stundenlang (mitunter tagelang) einzulesen, um die Steuererklärung selbstständig durchführen zu können. Es gibt darauf spezialisierte Steuerberatungen, die hierfür natürlich gutes Geld nehmen. Die Ersparnis bei den Broker-Gebühren wird somit durch die Steuerberatungsgebühren aufgefressen. Wer sich in das Thema Besteuerung von ETFs reintigern möchte, die fast 1.000 Kommentare bei diesem Thema zeigen die Komplexität und die Fragen dazu auf:

Details: ETF-Sparpläne – nicht nur der ETF zählt, sondern auch der Broker

Die Auswahl des richtigen ETFs ist eine zentrale Entscheidung für den langfristigen Vermögensaufbau. Doch mindestens genauso entscheidend ist die Wahl des richtigen Brokers. Neben der Sparplangebühr spielen auch Depotgebühren und mögliche Zusatzkosten eine wichtige Rolle.

Trade Republic sticht im Vergleich deutlich hervor:

keine Depotgebühr,
fast 2.400 ETFs im Angebot,
alle ohne Ausführungsgebühr,
bereits ab 1 Euro Sparrate,
Ausführung wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich
Aber leider gibt es Probleme, wenn die ETFs übertragen werden sollten zu einem anderen Broker. Damit passiert ein Lock-In Effekt und so ist man dem Broker ausgeliefert

Für viele Anleger besonders attraktiv: Flatex – ein steuereinfacher Broker mit sehr solider Struktur:

0 Euro Depotgebühr,
über 1.900 ETFs, davon fast 800 ohne Ausführungsgebühr,
fixe Sparplangebühr von 1,50 Euro je Ausführung,
mindestsparrate 25 Euro,
maximale Sparrate 1.000 Euro bei externem Konto als Lastschrift. Bei Dauerauftrag natürlich kein Sparplanlimit.

Auch die österreichischen Anbieter DADAT Bank und easybank sind ernstzunehmende Alternativen für alle, die Wert auf Steuereinfachheit legen:

DADAT Bank

293 sparplanfähige ETFs,
202 davon kostenlos in der Ausführung,
Sparplan-Gebühr: 0,75 Euro + 0,175 %,
Depotgebühr: 0,00 % vom Depotwert
Mindestsparrate 10 Euro.

easybank

311 ETFs, davon 129 ohne Ausführungsgebühr (z. B. Amundi, iShares, Xtrackers),
Sparplangebühr: 1,25 Euro bis 1.500 Euro, darüber 0,175 %,
Depotgebühr: mind. 15 Euro jährlich (0,12 % vom Depotwert + mind. 5,40 Euro je Position),
Mindestsparrate 50 Euro.

Weniger empfehlenswert im direkten Vergleich:

Bank Direkt

nur 17 ETFs,
Sparplangebühr: 1,9 % plus fremde Spesen
hohe Handelsplatzkosten und geringe Auswahl.

Erste Bank

nur 18 ETFs,
Sparplangebühr: 1,99 %,
Depotgebühr: 0,216 %, mind. 28,66 Euro pro Jahr,
nur begrenzter Vorteil im Rahmen des s Fonds Plans (3 Jahre kostenlos bis 10.000 Euro Depotwert).

BKS Bank und Volksbank Wien / Sparda Bank schneiden ebenfalls schlecht ab:

sehr geringe ETF-Auswahl (19 bzw. 4 ETFs),
hohe Gebühren von mindestens 0,34 % bis 2,00 % je Ausführung,
zusätzlich jährliche Depotkosten.

Ausländische Anbieter wie Scalable Capital, Finanzen.net Zero, Smartbroker oder Trading 212 sind zwar bei den Gebühren sehr günstig (teilweise 0 Euro), sind jedoch nicht steuereinfach. Anlegende müssen sich hier selbst um die korrekte Versteuerung kümmern – ein Aufwand, der mögliche Kostenvorteile schnell neutralisiert.

Breit gestreute ETFs - welcher steuereinfache Broker bietet diese

Mehrere ETFs können bei easybank, Flatex und DADAT ohne Ausführungsgebühr bespart werden.

Bei easybank sind u. a. der Amundi MSCI World SRI Climate PAB (ISIN: IE000Y77LGG9, TER 0,18 %, vollständige Replikation) und der iShares Core MSCI World (ISIN: IE00B4L5Y983, TER 0,20 %, optimiertes Sampling) kostenlos besparbar.

Flatex bietet gebührenfrei ETFs wie den JPMorgan Global Research Enhanced Index ESG (ISIN: IE00BF4G6Y48, TER 0,25 %, vollständige Replikation) und den iShares MSCI World ESG Screened (ISIN: IE00BFNM3J75, TER 0,20 %) an.

Bei DADAT sind u. a. der Invesco FTSE All-World (ISIN: IE000716YHJ7, TER 0,15 %) sowie der Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (ISIN: IE00B8GKDB10, TER 0,29 %) kostenlos verfügbar.

Einige ETFs, wie der Xtrackers MSCI World ESG (ISIN: IE00BZ02LR44, TER 0,20 %, vollständige Replikation), sind bei allen drei Brokern ohne Ausführungsgebühr erhältlich.

ETF Name	ISIN	TER	Ausschüttung	Replikation	Aktion ETF
Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF UCITS ETF Acc	IE000Y77LGG9	0,18%	Thesaurierend	Vollständige Replikation	easybank, Flatex
Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc	IE000716YHJ7	0,15%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	DADAT
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)	IE00B4L5Y983	0,20%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	easybank
iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF USD (Acc)	IE00BFNM3J75	0,20%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	Flatex
iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc)	IE00BYX2JD69	0,20%	Thesaurierend	Vollständige Replikation	easybank
iShares MSCI World UCITS ETF (Dist)	IE00B0M62Q58	0,50%	Ausschüttend	Optimiertes Sampling	easybank
JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF USD (acc)	IE00BF4G6Y48	0,25%	Thesaurierend	Vollständige Replikation	Flatex
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing	IE00B8GKDB10	0,29%	Ausschüttend	Optimiertes Sampling	DADAT
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating	IE00BK5BQT80	0,22%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	DADAT
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Distributing	IE00B3RBWM25	0,22%	Ausschüttend	Optimiertes Sampling	DADAT
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF Acc	IE00BK5BQV03	0,12%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	DADAT
Xtrackers MSCI AC World ESG Screened UCITS ETF 1C	IE00BGHQ0G80	0,25%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	easybank, Flatex, DADAT
Xtrackers MSCI World ESG UCITS ETF 1C	IE00BZ02LR44	0,20%	Thesaurierend	Vollständige Replikation	easybank, Flatex, DADAT
Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C	IE00BM67HT60	0,25%	Thesaurierend	Vollständige Replikation	easybank, DADAT
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C	IE00BJ0KDQ92	0,19%	Thesaurierend	Optimiertes Sampling	easybank, DADAT

ETF Liste

In dieser Tabelle bzw. Liste kann mit der ISIN danach gesucht, ob einer der vier steuereinfachen Broker in Österreich, welche einen ETF-Sparplan anbieten, auch diesen einen ETF als Sparplan zur Verfügung stellen. Damit kann gecheckt werden, ob bestimmte Broker gleich von vornherein wegfallen würden. Rechts oben ist ein Suchfeld, in dieses ganz einfach die ISIN eingeben und auf Enter drücken.

Flatex	DADAT Bank	easybank	Bank Direkt	Erste Bank	BAWAG	BKS	VB Wien
LU1832418773	LU0378437502	LU2090063327	DE0002635273	DE0005933931	FR0010655712	IE00B4L5Y983	IE00B4L5Y983
LU0908500753	LU2611732558	LU0411078552	DE000A0D8Q23	DE0006289382	FR0014003FW1	DE0002635307	DE000A0F5UF5
LU1686832277	LU2573966905	IE00BGBN6P67	DE0002635281	IE000Y77LGG9	IE0001GSQ2O9	IE0031442068	DE0002635307
LU2611732558	LU2572257124	LU0411075376	DE000A0F5UH1	IE00B1XNHC34	LU1437025023	DE000A0F5UF5	IE00BYX2JD69
LU1806495575	DE000ETF9033	IE00B3WJKG14	IE00BYVQ9F29	IE00B4L5Y983	LU1602144575	IE00B0M63177
LU1737653714	DE000ETF9074	IE000D8FCSD8	IE00BJM0B415	IE00B53L3W79	LU1602144906	IE00B57X3V84
LU1437018598	DE000ETF9082	IE00BM67HT60	IE00BDZZTM54	IE00B53SZB19	LU1861137484	IE00BYVJRR92
LU1598688189	LU0908501488	IE000YDOORK7	IE00B1XNHC34	IE00B5BMR087	LU1931974775	IE00BYVJRP78
LU1598689153	LU0908500753	LU0322250712	IE00BYVJRR92	IE00BF4RFH31	LU2059756325	LU0290357929
LU1686830909	LU2197908721	IE000GEHNQU9	IE00BYVJRP78	IE00BKM4GZ66	LU2059756598	IE00BYZTVT56
LU1812092168	LU0496786657	LU0533033667	IE00BYZK4883	IE00BP3QZ825	LU2089238385
LU2037748345	LU0378434582	IE00BYWQWR46	IE00B6R52259	IE00BYZK4669	LU2109787551
LU1285960032	DE000ETF7011	IE00BGV5VN51	IE00B4L5Y983	IE00BYZK4776	IE000R85HL30
LU1812090543	DE000ETF9090	IE00BL25JP72	DE0005933931	IE00BYZK4883	LU2572257124
LU1686832194	LU1691909508	IE00BP3QZ825	IE0031442068		IE000Y77LGG9
LU1435356149	LU1981859819	IE00B6R52036	DE0002635307		LU1135865084
LU0908501058	FR0010524777	LU2023678878	DE0005933956		LU0496786574
IE00BKPTXQ89	FR0010527275	IE00BM67HL84	DE0006289382
IE000IEGVMH6	DE000A0D8Q23	IE00BYZK4883	IE00BKM4GZ66
IE0009HF1MK9	IE00BYZK4552	FR0014003FW1	IE00B52VJ196
IE000004V778	IE00B02KXK85	LU2197908721
FR0011607084	DE0005933931	IE00BMFKG444
LU1829218749	IE00BKM4GZ66	IE00BM67HR47
FR0010869578	IE00B4L5Y983	IE00B53SZB19
FR0007052782	IE00B5BMR087	DE000A0F5UF5
FR0010869495	IE0031442068	DE000A0F5UJ7
LU2611732046	DE0002635273	LU0274210672
LU0252633754	IE00B1XNHC34	LU0496786657
LU2090062436	IE00B1TXK627	LU0490618542
LU2611731741	DE0005933923	IE0031442068
LU2611732632	IE00BYVJRR92	IE00B5BMR087
LU1829219556	DE000A0F5UF5	IE00B3XXRP09
LU1829219713	DE0002635307	DE0006289382
FR0010655712	DE0005933972	LU1829221024
FR0010755611	IE00B53L3W79	IE00BZ02LR44
FR0010717090	IE00BYZK4883	LU1681038243
FR0010756114	IE00BKP5L730	IE00BM67HV82
FR0010790980	IE00BMDFDY08	IE0006FFX5U1
LU1829219127	IE00BFNM3D14	LU0629460089
LU1681041114	IE00BFNM3G45	IE00BD4TYG73
LU1390062245	IE00BKVL7331	IE00BFNM3K80
LU1829218822	IE00BJ5JNZ06	IE00B3ZW0K18
LU1650487413	LU0136234068	IE000KXCEXR3
LU1650487926	LU0480132876	LU1681048804
LU1650489385	LU0147308422	DE000A0Q4R44
LU1650489898	LU0446734104	LU2023678282
LU1287023268	LU0136240974	IE00BF92J153
LU2090062782	IE00B77D4428	IE00BKM4H312
LU1650488494	IE00B7KQ7B66	IE00BG0J4C88
LU1650488817	LU1048313891	IE00BFY0GT14
LU1287023003	LU0629460675	IE000CNSFAR2
LU2090062865	LU1230561679	LU2572257124
LU1287023185	LU1280303014	LU0629459743
LU2090062949	LU0629459743	IE00BJ0KDQ92
LU2356220926	IE00BGV5VN51	IE00B4L5Y983
LU1650491282	IE00BGHQ0G80	LU1781541179
LU1650491795	IE00BTJRMP35	LU0274208692
LU1287023342	IE00BZ02LR44	IE00B0M62Q58
FR0010510800	IE00BM67HK77	IE00BJZ2DD79
FR0010424135	IE00BM67HT60	IE00BZ0PKS76
FR0010424143	IE00BL25JP72	LU1681045537
FR0007054358	IE00BJ0KDQ92	IE00B44Z5B48
LU1829219390	IE00BMFKG444	IE00B3RBWM25
LU2611732129	LU0292095535	IE00BK5BQT80
LU2090062352	IE00BGV5VR99	LU0659578842
LU1650492173	LU0478205379	IE00B6SPMN59
LU1650492256	LU0290355717	IE00BYPLS672
LU1650492330	LU0514695690	IE00BM67HQ30
FR0010010827	IE00BG370F43	IE00B3VWM098
LU2572256829	IE00BFMNHK08	IE00BLNMYC90
FR0011857234	LU0292104469	IE000LAP5Z18
LU1981859819	LU0322253906	IE00BGV5VR99
LU1563454310	IE00BL25JN58	IE000XLJ2JQ9
LU1563454823	IE00BL25JL35	IE00B441G979
FR0010930644	IE00BL25JM42	LU0328476410
LU0832436512	LU0397221945	FR0010315770
LU2182388236	IE00BLNMYC90	LU2023678449
LU2439113387	LU0328475792	IE00B9CQXS71
LU2037748774	IE000YDOORK7	IE00BGHQ0G80
LU2130768844	IE000KD0BZ68	LU1681043599
LU2300294316	IE0006FFX5U1	IE00BJXRZJ40
LU2109787635	IE000XOQ9TK4	IE00B1FZS350
LU1861137484	IE000PSF3A70	LU0292104030
LU2037749822	IE00036F4K40	IE00B1TXK627
LU1681046931	IE0007WJ6B10	LU1681038672
LU1602145119	IE000JZYIUN0	LU1861132840
LU1525418643	IE0005E47AH7	IE00BYVJRR92
LU1437018168	IE000V0GDVU7	LU1681048127
LU1681039647	IE000Y6ZXZ48	LU1829220216
LU1681040496	IE00BM67HR47	DE000A0D8Q49
LU1681047236	IE00BM67HP23	LU1437025023
LU1681047319	IE00BM67HN09	IE00BZ0PKT83
LU1681040900	IE00BM67HM91	LU2023679090
LU1681041031	IE00BM67HL84	IE00B2QWCY14
LU1681039480	IE00BM67HV82	IE00BYZK4669
LU1812091194	IE00BM67HS53	IE000O5FBC47
LU1437018838	IE00BM67HQ30	IE00BYYHSQ67
LU1737652823	IE000W6L2AI3	IE00BLSNMW37
LU2439733507	IE000N9MLVT1	IE00BF4RFH31
LU2470620845	IE000P4AYI47	IE00BCBJG560
LU1681041205	IE0006FDYJF8	LU0322253906
LU1681046691	IE000GYDNJS5	LU0274211480
LU1681046774	LU0335044896	FR0010655712
LU1681046857	LU0839027447	LU0252633754
LU1681037518	IE000716YHJ7	DE000ETFL011
LU1681037864	IE00BLRB0242	DE000ETFL060
LU1437016204	IE00053WDH64	DE0005933931
LU1708330235	IE00BK80XL30	IE0008TKP6O7
LU1681038912	IE00BM8QS095	IE0000ZVYDH0
LU1681039134	IE000PJL7R74	IE00BM67HP23
LU1681044480	IE000TI21P14	IE00B5L8K969
LU1681045024	IE000I8IKC59	IE00BYWZ0333
LU1437017350	IE00BMDBMT65	IE00BYZK4552
LU1737652583	IE000V93BNU0	IE00BQN1K786
LU1861138961	IE00BMD8KP97	IE00B652H904
LU1681045370	IE000COQKPO9	IE00B53L4350
LU1437015735	IE00BNGJJT35	LU1437018838
LU1681042609	IE00BWTN6Y99	IE00B57X3V84
LU1681041627	IE00BYYXBF44	LU2572256662
LU1681041460	IE00BJQRDN15	LU1681043086
LU1681041890	IE00BM8QRZ79	FR0010527275
LU1681043086	IE0008RX29L5	LU2240851688
LU2233156749	IE00BLSNMW37	DE000ETF9090
LU2269164310	IE00BHJYDV33	FR0010361683
LU1602144732	IE00BK5BR626	DE0006289390
LU1681044647	IE00B8GKDB10	IE000Y9MG996
LU2572257397	IE00BK5BQT80	IE00B6YX5D40
LU1681044720	IE00B3RBWM25	IE00B1FZS467
LU1681044993	IE00BK5BQV03	DE000A0F5UG3
LU1589349734	IE00BKX55T58	IE00BZ0PKV06
LU1681043599	IE00BK5BR733	LU1048313891
LU1681045537	IE00B3VVMM84	IE00B0M63730
LU2572257124	IE00BK5BQY34	DE000A0H0744
LU1681038243	IE00BKX55S42	LU2009202107
LU1681038599	IE00BK5BQX27	IE00BLLZQ805
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In dieser Liste sind die ETFs gelistet von den steuereinfachen Brokern mit keiner Ausführungsgebühr. Diese sind aktuell beschränkt auf die sechs steuereinfachen Broker Flatex, DADAT Bank und easybank, Erste Bank, Bank Direkt und BAWAG.

ETF Sparpläne steuereinfach kostenlos

Flatex	DADAT	easybank
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FR0010655712	IE00BM67HK77	LU1931975079
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FR0010717090	LU0290355717	LU2037749822
FR0007054358	LU0514695690	DE000ETF9074
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LU0908501058	IE00BL25JN58	LU2023678282
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ISIN = International Securities Identification Number – Internationale Kennnummer für Wertpapiere

Schritte zum ETF Sparplan

1. Wertpapierdepot eröffnen

Um einen ETF-Sparplan starten zu können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot auf dem die gekauften ETF-Anteile verwahrt werden. Je nach Broker fallen für das Verwahren der ETF-Anteile auch Depotgebühren und mitunter auch Kosten für das Verrechnungskonto an. Für den Kauf bzw. Verkauf von ETF-Anteilen sind bis auf wenige Ausnahmen, stets Gebühren zu bezahlen. Wenn Sie also den Plan haben, dass Sie mit ETFs dauerhaft sparen möchten, so eröffnen Sie ein Wertpapierdepot bei einem Broker Ihrer Wahl.

2. ETF auswählen

Sie werden rasch feststellen, dass jeder Broker so seine eigenen ETFs hat und nicht jeder ETF bei jedem Broker verfügbar ist. Daher informieren Sie sich bereits im Vorfeld, welcher Broker, wie viele ETFs hat und falls Sie auf der Suche nach einem bestimmten ETF sind, ob dieser Broker auch tatsächlich diesen ETF auch führt. Es gibt große Unterschiede im Umfang der verfügbaren ETF Sparpläne bei den unterschiedlichen Online Broker.

3. Eröffnen des ETF Sparplan beim Online Broker

Haben Sie nun Ihren Online Broker gefunden und dort ein Wertpapierdepot eröffnet, so geht es nun um die Eröffnung eines ETF Sparplans. Diesen ETF Sparplan können Sie bequem über das Banking des Online Brokers Ihrer Wahl eröffnen. Es gibt je nach Broker einen Mindestbetrag, welcher meist bei 50 Euro startet. Wenn Sie nun Monat für Monat z. B. um 50 Euro Ihren ETF kaufen, so kaufen Sie jedes Monat ETF-Anteile um genau diesen Gegenwert. Da der ETF Kursschwankungen unterliegt, kaufen Sie immer unterschiedlich viele Anteile des georderten ETFs. Sie werden feststellen, dass Sie nicht nur ganze Stücke von diesem ETF kaufen, sondern auch Bruchteile davon, was sich widerspiegelt in Anteile mit einem Wert auch hinter dem Komma (z. B. kaufen Sie ~14,62 Anteile um einen Gegenwert 50 € bei einem Stückpreis von 3,42 €).

Hier in diesem Video gibt es gute Tipps und ein Flatex Tutorial für alle die den ersten ETF Sparplan anlegen möchten:

Mehr Informationen

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In welche ETFs investieren?

Der Broker ist das Mittel zum Zweck. Einen ETF Sparplan anzulegen, doch welchen ETF sollte man denn nehmen? Anlageberatung gibt es hier nicht, denn jeder muss für sich selbst klar werden, worin man gerne investieren möchte. Es gibt bekanntlicherweise auch Risiken wie z. B. Kursrisiko oder Währungsrisiko.

Breit gestreut und das weltweit ergibt für jene Sinn die möglichst kostengünstig in Aktien über einen ETF investieren wollen. Hierzu gibt es eine Liste an ETFs die von den verschiedenen Brokern angeboten werden. Mehr dazu gibt es auf den jeweiligen Seiten:

All Country World ETFs (ca. 88 % World, 12 % Emerging Markets)
World ETFs
Emerging Markets ETF

Alternativen

Unregelmäßiger Kauf über Börse

Wer sich eingeschränkt fühlt von den Möglichkeiten eines Sparplans oder sein Broker den Lieblings ETF nicht als Sparplan anbietet, der kann seinen ETF natürlich an jedem Handelsplatz der Wahl kaufen zu den Ordergebühren des jeweiligen Brokers. Hier gibt es dann die volle Flexibilität.

Fondssparplan

Die logische Alternative zu einem ETF Sparplan ist ein klassischer Fonds Sparplan, welcher in aktiv gemanagte Fonds investiert. Diese sind im Regelfall aber teurer, zum einen gibt es meist einen Ausgabeaufschlag beim Kauf und auch die jährlichen Kosten für den Fonds, die von der Rendite zerren, sind nicht zu vernachlässigen. Der Vorteil bei Fondssparplänen wäre, dass deutlich mehr Online Broker diese anbieten würden und auch eine viel größere Anzahl an Fonds vorhanden sind.

Alternativ zu einem Fondssparplan ist es natürlich auch möglich ETFs selbst von Zeit zu Zeit zu kaufen und dies nicht über einen Sparplan zu tun. Hier kommen ebenfalls auf einmal deutlich mehr Broker in Frage und auch das Angebot an möglichen, kauffähigen ETFs erweitert sich sodann.

Robo Advisor

Wer sich gänzlich nicht hinaus sieht und gerne Unterstützung beim Aufbau seines Depots hätte, der sollte sich das Angebot der Robo Advisor ansehen. Es gibt digitale Angebote, welche einem beim Vermögensaufbau bzw. -erhalt unterstützen. Diese fragen ab, welche Ziele der Einzelne hat und kümmern sich schlussendlich um die Anlage. Meist sogar in kostengünstige ETFs. Aber nicht alle. Nicht überall ist passives Investieren drin, nicht überall ist das Angebot steuereinfach und nicht überall sind kostengünstige, passive Fonds (ETFs) enthalten sondern teure aktive Fonds.

Im Robo Advisor Vergleich zeigt sich, welche Angebote es für uns Österreicher gibt.

FAQ

ETFs

Was ist ein ETF?

Ein Exchange Traded Fund (kurz ETF) ist ein börsengehandelter Fonds. Es handelt sich dabei um einen (passiven) Investmentfonds der an der Börse gehandelt wird ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. Grundsätzlich wird ein ETF im Unterschied zu einem aktiven Investmentfonds nicht von der emittierende Kapitalanlagegesselschaft erworben oder veräußert, sondern an einer Börse gehandelt.

Was ist der Unterschied zwischen ausschüttende und thesaurierende ETFs?

Bei der Entscheidung welcher ETF es denn sein darf, muss auch zwischen ausschüttender und thesaurierender (nicht ausschüttend) ETF gewählt werden. Was macht der ETF mit den Dividenden, Kuponerträgen oder Gewinnen aus Verkäufen? Werden diese ausgeschüttet an den Investor, so handelt es sich um einen ausschüttenden ETF. Werden diese jedoch wiederveranlagt, so handelt es sich um einen thesaurierenden ETF. Thesaurieren ist der Vorgang bei dem erwirtschaftete Gewinne in der Organisation bleiben, in diesem Fall im ETF.

Welcher ETF ist dabei besser?

Psychologie & Zinseszinseffekt

Nun, das muss jeder für sich selbst entscheiden, denn es kommt auf die persönliche Bevorzugung an. Ein ausschüttender ETF hat den psychologischen Vorteil, dass durch die Ausschüttungen das Investment spürbar wird. In einer späteren Lebensphase können Ausschüttungen auch einen Teil der laufenden Kosten abdecken, was ebenso charmant ist. Geht es um die Maximierung in der Ansparphase, so ist ein thesaurierender ETF besser, denn es geht in dieser Phase darum, seine Investments zu maximieren. Bleiben die Ausschüttungen im ETF selbst drinnen, so werden diese sofort wieder veranlagt und nutzen so den Zinseszinseffekt. Müsste man sich selbst darum kümmern, dass diese Ausschüttungen wieder veranlagt werden, so kostet das Zeit und Geld. Und seien wir uns ehrlich, es würde nicht passieren. Ausschüttungen bleiben Monate liegen, bis diese wieder reinvestiert werden. Thesaurierungen erfolgen automatisch und ohne Kosten.

Steuer

Wie ist es bei den Steuern auf ETFs? Wird hier unterschieden in ausschüttend und thesaurierend? Ja, wird es. Es gibt einen leichten, aufgeschobenen Steuervorteil bei den thesaurierenden ETFs, denn hier kann es zu Substanzgewinnen kommen und diese außerordentlichen Erträge werden im jeweiligen Jahr in dem sie anfallen mit 60 % versteuert und beim Verkauf des ETFs mit den restlichen 40 %. Die ordentlichen Erträge in Form von Zinsen, Dividenden etc. werden jedoch stets mit 100 % versteuert. So kann es einen kleinen aufschiebenden Steuervorteil bei thesaurierenden ETFs geben, die jedoch nur die Substanzgewinne betreffen.

Können ausschüttende ETFs auch ausschüttungsgleiche Erträge haben?

Die Idee ist, dass ein ETF alle Erträge ausschüttet und nicht thesauriert, also anhäuft im ETF selbst. Es ist aber nicht so, dass bei einem ausschüttenden ETF garantiert werden kann, dass keine Thesaurierung stattfindet und so kann es sehr wohl so sein, dass bei einem ausschüttenden ETF es zu einer Thesaurierung kommt. Umgekehrt ist dies natürlich auch im Fall des Möglichen, dass ein thesaurierender ETF eine Ausschüttung hat.

Bei einem steuereinfachen Broker ist dies auch kein großes Problem. Bei einem nicht steuereinfachen Depot denkt sich so mancher Investor, wähle ich einen ausschüttenden ETF und weiß somit stets darüber bescheid, was ich zu versteuern habe, nämlich die Ausschüttungen des ETFs. Leider ist dies mitunter vielleicht doch nicht so trivial, denn wie oben beschrieben kann es sein, dass der ETF auch thesauriert und somit „Auschüttungsgleiche Erträge“ anfallen.

Was ist der Unterschied zwischen synthetische und replizierende ETFs?

Synthetische ETFs werden auch SWAP-ETFs oder ETFs mit indirekter Replikation genannt. Damit ist gemeint, dass die Replikationsmethode, also jene Methode die der ETF wählt um den gewählten Index nachzustellen, synthetisch ist und der ETF gar nicht die dazugehörigen Wertpapiere des ETFs selbst hält.

Der synthetische ETF schließt einen Vertrag mit einem Finanzinstitut ab. Dieses Institut verpflichtet sich die Rendite des Index zu liefern, gegen eine Gebühr. Die Gefahr ist das Kontrahentenrisiko. Fällt das Institut aus (Konkursfall), so hat der Anbieter des ETFs nichts in der Hand. Synthetische ETFs können den Index deutlich genauer mit weniger Aufwand nachbilden, was sich auf die Indexgenauigkeit (Tracking Error) positiv auswirkt und natürlich auch auf die Kosten des ETFs.

Ein physischer ETF besitzt die Wertpapiere des Index tatsächlich und auch im „richtigen“ Verhältnis. Speziell in kleinen, illiquiden Märkten ist dies eine Herausforderung genau dies zu bewerkstelligen. Gleich

Was ist ein ETF Sparplan?

Ein ETF Sparplan investiert in regelmäßigen Abständen einen bestimmten Geldbetrag zum aktuellen ETF-Kurs in einen zuvor festgelegten ETF. Ziel des ETF-Sparplans ist der langfristige Vermögensaufbau mit der Hilfe von Wertpapieren.

Sparplan ist vielleicht der falsche Begriff, vielmehr handelt es sich um einen Investplan in Wertpapiere. In Abständen von meist einem Monat oder einmal im Quartal wird der fixe Geldbetrag zum aktuellen Kurs in ETF-Stücke umgewandelt und diese ETF Stücke und Bruchstücke dem Wertpapierdepot gutgeschrieben. Aus der Sicht eines Österreichers ist es zu empfehlen, dass der ETF-Sparplan bei einem steuereinfachen Broker läuft, damit die steuerlichen Herausforderungen vermieden werden. Der ETF-Sparplan Vergleich zeigt auf, welche Institute einen ETF-Sparplan anbieten und ob dieser Broker auch steuereinfach für Österreicher ist.

Was ist ein Melde-ETF?

Ein Melde-ETF ist das Pendant zum Melde-Fonds. Ein Melde-ETF meldet über einen steuerlichen Vertreter in Österreich die zu versteuernden Erträge. Die Steuerdaten werden an die Oesterreichische Kontrollbank (OeKB) gemeldet, welche diese Daten dann auf der Plattform Profitweb.at veröffentlichen. Mit den gemeldeten Erträgen können die Institute die Kapitalertragsteuer für die Erträge des ETFs berechnen und für den Kunden an das Finanzamt abführen.

Das Gegenteil zu einem Melde-ETF ist ein Nicht-Melde-ETF. Hier gibt es keinen steuerlichen Vertreter in Österreich und so wird dieser ETF pauschal versteuert. Die Basis für diese Pauschalbesteuerung von Nicht-Melde-ETFs ist jeweils der höhere Wert von einer der beiden folgenden Werte:

90 % des Unterschiedsbetrages zwischen dem Anteilswert zu Beginn und zum Ende des Kalenderjahres oder
10 % des letzten Anteilswertes im Kalenderjahr.

Was kostet ein ETF Sparplan?

Es gibt Ausführungskosten bei jedem Broker. Diese Kosten variieren je nach Anbieter. Hier eine Auflistung der unterschiedlichen Kosten und Gebühren bei Flatex, DADAT, Hello Bank, FFB, DKB und Onvista (DKB und Onvista sind nicht steuereinfach).

ETF Sparplan Vergleich

wdt_ID	Broker	Anzahl ETFs	Mindestsparrate	Depotgebühr	Verrechnungskonto	Gebühren Sparplan	Intervall
1	Flatex	750 davon ca. 270 kostenlos	50 €	0 €	0 €	1,50 € + ATC / Sparrate teilweise kostenlose ETFs	Monatlich/Quartal
2	Hello Bank	ca. 150	50 €	0,12 % p.a.	18 € p.a.	2,00 € + 0,275 % Kauf 2,95 € + 0,175 % + Fremdspesen Verkauf	Monatlich/Quartal
3	DADAT	38	50 €	0,09 %	10 €	1,50 € + 0,175 % beim Kauf 1,95 € + 0,100 % beim Verkauf	Monatlich/Quartal
4	DKB Broker	820 davon ca. 120 als Aktions-ETFs	50 €	0 €	0 €	0,49 € Aktions-ETFs bzw. 1,50 €/Ausführung	1,2,3,6 oder 12 Monate
5	FFB / fondsdiscount.at	ca. 600	25 €	+0,10 % p.a. für ETFs plus folgende komplexe Regelung ab 25.000 € Volumen: 0 €darunter 0,25 % vom Depotwert, mind. 25 Euro, max. 50 Euro p.a.	0 €	0,15 % + ATC (additional trading costs) + 0,20 % Kommission ab 1.10.2020 ohne ATC 2 € bei Verkauf	monatlich
6	Onvista Bank	90	50 €	0 €	0 €	1 € beim Kauf 7 € beim Verkauf	Monatlich/Quartal

Neben den Kosten für die Ausführung gibt es je nach Anbieter auch noch die Depotgebühr und eventuell auch Kosten für das Verrechnungskonto. Beim Verkauf von ETF-Anteilen fallen die jeweiligen Kosten des Brokers für den Verkauf von ETFs an.

ATC Gebühren: ATC ist die Abkürzung für Additional Trading Costs. Additional Trading Costs: Flatex und FFB verrechnen bei manchen ETFs ATC, das sind zusätzliche Kosten die bei der Ausführung des ETFs entstehen. Wie hoch diese sind, kann nicht pauschal beantwortet werden, sondern hängt mit dem jeweiligen ETF zusammen. Man kann davon ausgehen, dass die ATCs max. 0,6 % betragen, meist sogar deutlich darunter.

Was ist ein iShare?

Die Frage müsste lauten, was ist iShares? iShares ist die ETF-Produktgruppe der berühmten us-amerikanischen Fondsgesellschaft BlackRock. iShares gehört zu den weltweit größten ETF-Anbietern. Alle iShares ETFs sind Indexfonds welche an die Entwicklung eines bestimmten Index wie z. B. DAX oder S&P500 gekoppelt sind.

Was ist der MSCI?

MSCI ist ein us-amerikanischer Dienstleister, die MSCI Inc. Unter anderem bietet das Unternehmen auch Aktienindeces an und aus diesem Grund ist der Begriff „MSCI“ auch bekannter. Viele ETF-Anbieter bilden einen der Indeces von MSCI nach. Der wohl berühmteste Index ist der MSCI World. Der ist ein Aktienindex und beinhaltet über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern. Die im Index abgebildeten börsennotierten Unternehmen werden nach der jeweiligen Marktkapitalisierung gewichtet.

Andreas von Broker-Test.at

Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.