ETF Sparplan Vergleich Österreich 2024: 17 Broker im Test

Beachte: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

ETF Sparplan

Das Wichtigste in Kürze

ETF Sparplan: Breit gestreut, langfristig und kostengünstig investieren – möglich mit dem ETF Sparplan
Regelmäßig Anteile eines ausgewählten ETFs zu einem fixen Datum kaufen. Bereits ab 25 Euro im Monat möglich
Flatex ist in Östereich die optimale Lösung
- steuereinfach – fällige KESt wird vom Broker abgeführt
- Über 1.534 ETFs: Rund 650 ETFs ohne Ausführungsgebühr, rund 900 ETFs mit nur 1,50 Euro Ausführungsgebühr
- Abbuchung von externem Konto möglich
DADAT Bank ist in Österreich eine interessante Alternative, extrem niedrige Sparplangebühren
- steuereinfach – fällige Steuern werden vom Broker berechnet und abgeführt
- Über 180 ETFs, davon über 130 ohne Ausführungsgebühr

In diesem Ratgeber

ETF Sparplan Vergleich

Vergleich

Regelmäßig mit einem fixen Betrag breit gestreut in Wertpapiere investieren. Das gelingt mit einem Sparplan auf ETFs (Exchange-Traded-Funds, einen kostengünstigen börsengehandelten Fonds). Auch wenn die Angebote aus dem Ausland verlockend sind, so wird hier keine Steuer von diesen abgeführt und das Thema Steuern ist sehr komplex – daher ist der Broker-Test.at Tipp: Unbedingt einen steuereinfachen Broker aus dem Inland zu nehmen. Mit Flatex, DADAT Bank, easybank, Erste Bank, BAWAG oder der Bank Direkt in ETFs investieren.

Flatex ETF Sparplan

Bestes Angebot in Österreich

Über 1.500 ETFs im Sparplan

Rund 650 ohne Ausführungsgebühr sonst nur 1,50 € je Ausführung

Günstige Depotgebühr

180+ ETFs zur Auswahl

Nur 0,09 % p.a. Depotgebühr

130 Vanguard, Xtrackers und Invesco ETFs ohne Gebühr

Steuereinfach

zur DADAT »

easybank ETF Sparplan

ca. 290 ETFs, davon ca. 70 ohne Gebühr

0,12 % p.a. Depotgebühr bzw. mind. 15 € je Depot

18 € Gebühr für Verrechnungskonto

Ausschüttungsgebühr

Steuereinfach

zur easybank »

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Welcher Anbieter denn die Nase vorne hat beim ETF-Sparplan? In Österreich ist es mit Abstand Flatex. Günstige Konditionen, keine Depotgebühr und über 1.500 ETFs für den Sparplan zur Auswahl.

Vergleich

Der ETF Sparplan Vergleich zeigt insgesamt 17 Möglichkeiten einen ETF Sparplan anzulegen, 6 davon sind steuereinfach und sorglos (Auf das * achten), wenn es um die automatische Berechnung und Abfuhr der Steuer geht.

Broker	Bewertung	Steuereinfach	Ausführung	Ausführung am	Sparrate mind.	Sparrate max.	Depotgebühr	Sparplan Gebühren	Aktions Sparpläne	Kosten Verkauf	Handelsplatz	Abbuchung VON	Kostenlose	Insgesamt	Order
Flatex*		Ja	Monatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	1. und 15.	25€	1.000 € bei ext. Konto	0,00 €	1,50 € 1534 ETFs	0,00 € 653 ETFs	Über Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange: bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro	Über Market Maker werden die ETFs außerbörslich beschafft und die Ausführung geschieht am selben Tag der Order	Internes Konto Externes Konto	653	1.534	10
DADAT*		Ja	Monatlich Vierteljährlich	15.	20€	2,500€	0,09 % mind. 3,14 € Position	0,75 € + 0,175 % 187 ETFs	0,00 € 130 ETFs	Über LSX: 3,95 Euro + 0,15 %	Außerbörslich über Kontrahent oder über Xetra am 15. des Monats zur Börseneröffnung um 9:00 Uhr	Internes Konto Externes Konto	130	187	20
easybank*		Ja	Monatlich	10.	50€	5,000€	0,12 % mind. 5,40 € je Position mind. 15,00 € je Depot	2,00 € +0,275 % 285 ETFs	0,00 € 69 Amundi/Lyxor, iShares/Blackrock	Über Baader Bank: 4,95 Euro + 0,175 % (max. 69,95 Euro)	11:50 Uhr am Tag nach der Auftragserteilung im L&S Tradecenter	Internes Konto	69	285	30
Bank Direkt*		Ja	Monatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	5.	100 bzw. 300 €		0,12 % bzw. 5,93 Euro	1,9 % plus fremde Spesen - rund 2,2 % 20 iShares ETFs	Keine	Außerbörslicher Direkthandel über z. B. Lang&Schwarz, Baader Bank oder Tradegate: 9,95 Euro + bis 20.000 €: 0,195 % bis 35.000 €: 0,175 % bis 50.000 €: 0,155 % ab 50.000 €: 0,145 %	Am 5. des Monats Ausführung an den Börsen Frankfurt Xetra, Amsterdam und London. Ausführung um ca. 16 Uhr an der jeweiligen Börse.	Internes Konto	0	20	40
BAWAG*		Ja	Monatlich	10.	50€	5,000€	14,40 Euro p.a. + 0,144 % p.a.	2,00 € +0,275 % 15 Amundi ETFs	Keine	ab 7,50 €	11:50 Uhr am Tag nach der Auftragserteilung im L&S Tradecenter	Internes Konto	0	15	50
Erste Bank*		Ja	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	individuell	50€		3 Jahre kostenlos, wenn Depotwert < 10.000 € sonst: ca. 0,28 % p.a. bzw. 4,61 Euro pro Position bzw. 18,43 Euro pro Depot	2,5 % 14 ETFs	Keine	mindestens 29,10 Euro bzw. 1 % plus fremde Gebühren	Tradegate	Internes Konto	0	14	70
Finanzen.net Zero		Nein	Wöchentlich 2-Wöchentlich Monatlich	7. des Monats	1€		0,00 €	0,00 € ca. 1350 ETFs	0,00 € Alle ETFs	0€	gettex um ca. 15:45 - 17:15 Uhr	Externes Konto Internes Konto	1.600	1.600	82
Trade Republic		Nein	Wöchentlich 2-Wöchentlich Monatlich Vierteljährlich	1. und 15. des Monats	1€	10,000.00€	0,00 €	0,00 € 1700 ETFs	0,00 € Alle ETFs	1,00 €	L&S Exchange über Tag optimal verteilt (z. B. ETF Core S&P 500 immer im Zeitfenster der XETRA- und US-Börsenzeiten, also zwischen 15:30 und 17:30 Uhr)	Externes Konto Internes Konto	1.700	1.700	75
Scalable		Nein	Monatlich, Zweimonatlich, Vierteljährlich	1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22., 25. des Monats	1€	5,000.00€	0,00 €	0,00 € ca. 1900 ETFs	Alle ETFs um 0,00 Euro Gebühr	0,99 €	gettex ca. 11:00 -11:30 Uhr Tendenziell weniger vorteilhaftere Zeiten rund um Auktionen, US-Open, oder außerhalb der Xetra-Zeiten	Externes Konto Internes Konto	1.700	1.700	74
Smartbroker		Nein	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich	1. und 15.	25€		0,00 €	0,20 % mind. 0,80 € 810 ETFs	0,00 € 796 ETFs	gettex: 0,00 €	L&S Exchange 10:15 Uhr	Externes Konto Internes Konto	796	810	85
DKB		Nein	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich	5. und 20.	25€	5,000.00€	0,00 €	1,50 € 1681 ETFs	0,00 € 167 ETFs		Tradegate 11 und 13 Uhr	Internes Konto	167	1.681	90
Comdirect		Nein	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich	1.,7.,15. und 23.	25€	10,000.00€	0,00 € nach 3 Jahren evtl. Depotgebühr	1,50 % 1744 ETFs	0,00 € 264 ETFs	Comdirect LiveTrading z. B. über Baader Bank, Lang & Schwarz 4,90 Euro + 0,25 % Orderprovision mind. 9,90 Euro Orderprovision bzw. max. 59,90 Euro Provision	Tradegate 15:36 Uhr	Externes Konto Internes Konto	264	1.744	100
Consorsbank		Nein	Monatlich Zweimonatlich Vierteljährlich Halbjährlich	1. und 15.	25€		0,00 €	1,50 % 1820 ETFs	0,00 € 490 ETFs	Tradegate: 4,95 Euro + 0,25 % Orderprovision mindestens 9,95 bzw. maximal 69 Euro	Tradegate 9:30 Uhr	Externes Konto Internes Konto	490	1.820	110
Trading 212		Nein	Individuell, ab täglich	individuell	1€		0,00 €	0,00 € 1558 ETFs	Nein	0,00 €	Kurz nach Börsenöffungszeit	Internes Konto	1.558	1.558	120
Bux		Nein	Monatlich	individuell	5€		0,00 €	0,00 € je Ausführung ca. 200 ETFs	Nein	0,00-1,99€		Internes Konto	200	200	130
Bitpanda		Nein	Wöchentlich Zwei-Wöchentlich Monatlich	individuell	25€	5000	0,00 €	0 € ~ 172 ETFs	Keine echten ETFs sondern Derivate	0,00 €	Eigene Bitpanda Derivate	Externes Konto Kreditkarte	0	172	150
Traders Place	No review found! Insert a valid review ID.	Nein	Monatlich Vierteljährlich Halbjährlich Jährlich	15.	1€	5000	0,00 €	0€	0 € ~ 1000 ETFs	ab 0,00 € (gettex)	gettex	Internes Konto	1.000	1.000	87

* Steuereinfache Broker, diese kümmern sich um die Abführung der Steuern für realisierte Kursgewinne, Ausschüttungen und ausschüttungsgleiche Erträge. Bei den anderen Brokern muss sich der Kunde selbst darum kümmern – eine komplizierte Sache (ETF Steuern, ausschüttungsgleiche Erträge, Auslandsdepots)
Bei Bitpanda ist es so, dass nicht direkt in ETFs investiert wird, sondern in Derivate die die Kursentwicklung der dahinterliegenden ETFs abbilden. Dieses Instrument fällt steuerlich in den Bereich der Tarifbesteuerung (0 bis 55 %) und nicht unter den besonderen Steuersatz von 27,50 %.

Kosten = Depotgebühr, Verrechnungskonto, Sparplan plus sonstige Kosten

Die Kosten setzen sich für den Broker Kunden aus verschiedenen Komp0nenten zusammen. Hier die wichtigsten Kosten, die danach für die 6 steuereinfachen ETF Sparplan Anbieter nochmals im Detail geklärt werden.

Depotgebühr

Die Depotgebühr wird vom Wert der Wertpapiere berechnet. Teilweise gibt es Mindestgebühren je Position bzw. je Depot.

Verrechnungskontogebühr

Oft ist ein Verrechnungskonto verpflichtend, teilweise kann das bei der Bank bereits bestehende Girokonto auch verwendet werden. Dass hier Kosten anfallen, ist oftmals der Fall in Österreich.

Sonstige Gebühren

Darunter fallen beispielsweise Devisengebühren, wenn so mancher ETF in US-Dollar notiert und die Ausschüttung von US-Dollar in Euro umgerechnet werden muss. Oder eine Ausschüttungsgebühr, wenn der ETF ausschüttet, fällt diese Gebühr hier an.

Sparplan Gebühr

Und natürlich die Gebühr für die Ausführung des Sparplans, damit um die Rate auch ETF-Anteile gekauft werden. Diese Kosten sind zum Teil fix, zum Teil in Prozent der Rate ausgedrückt und es gibt auch eine Mischung aus fix und variabel.

Hier nun die verschiedenen Kosten und Gebühren der sechs steuereinfachen Broker mit ETF Sparplan im Detail.

Depotgebühr

Die verschiedenen Broker haben unterschiedliche Depotgebühren, eine Gebühr die vom Depotvolumen abhängig ist. Manche Broker haben neben einer prozentuellen Gebühr auch noch eine Mindestgebühr je Position bzw. teilweise sogar je Depot. Besonders sticht hier unter den steuereinfachen Brokern Flatex heraus mit dauerhaft 0,00 Prozent Depotgebühr.

Broker	Depotgebühr	Mind. pro Position	Mind. pro Depot
Flatex	0,00 % p.a.	–	–
DADAT Bank	0,09 % p.a.	3,48 €	–
easybank	0,12 % p.a.	5,40 €	15,00 €
Bank Direkt	0,12 % p.a.	5,93 €	–
Erste Bank	ab 0,2792568 %	4,61 €	18,43 €
BAWAG	0,144 % p.a. + 14,40 €	–	–

Die Broker bieten zum Teil auch Neukunden Aktionen an, wo es z. B. eine reduzierte Depotgebühr für einen limitierten Zeitraum gibt oder einen Cashbonus für eine Depoteröffnung. Die aktuellen Neukunden Aktionen sind hier nachzulesen.

Verrechnungskonto

Das Verrechnungskonto dient dazu, die Wertpapier Transaktionen abrechnen zu können. Am Depot selbst, liegen die Vermögenswerte. Manche der Anbieter verpflichten den Kunden, ein eigenes Verrechnungskonto haben zu müssen. Dies ist somit obligatorisch und verursacht zum Teil auch Kosten. Hier eine Tabelle, wie dies die unterschiedlichen Broker machen:

Broker	Verrechnungskonto	Hinweise
Flatex	0,00 € p.a.	obligatorisch
DADAT Bank	11,64 € p.a.	obligatorisch
easybank	18,00 € p.a.	obligatorisch
Bank Direkt	0,00 bzw. 20,76 € p.a.	Girokonto möglich
Erste Bank	0,00 € p.a.	Girokonto möglich
BAWAG	25,52 € p.a.	Girokonto möglich

Devisengebühr und Ausschüttungsgebühr

Es gibt aber noch weitere Kosten und Gebühren die bei so manchem Anbieter anfallen können bei einem ETF-Sparplan. Nämlich eine Devisengebühr, wenn der ETF zum Beispiel in US-Dollar notiert und somit auch in US-Dollar ausschüttet. Auch führen manche Anbieter eine Ausschüttungsgebühr. Hier eine Übersicht, wer, was verrechnet:

Broker	Devisengebühr	Ausschüttungsgebühr
Flatex	Nein	Nein
DADAT Bank	Nein	Nein
easybank	Nein	Mind. 1,14 € bzw. 0,30 %
Bank Direkt	Nein	Mind. 1,74 € bzw. 0,10 %
Erste Bank	Ja	Nein
BAWAG	0,25 %	Nein

Beispiele für Depot- und Kontogebühr

Was kostet nun die Depotführung bei den einzelnen Anbietern? Hier ein paar Beispiel bei den 6 steuereinfachen Brokern die einen ETF-Sparplan anbieten. Ob findet sich das Depotvermögen mit 1.000, 10.000, 50.000 und einem Wert von 100.000 Euro. Die Kosten sind hier angegeben aus Depotgebühr inklusive Kosten für das Verrechnungskonto bei einem Depotvermögen von X die im Jahr anfallen.

Broker	1.000 €	10.000 €	50.000 €	100.000 €
Flatex	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.	0,00 € p.a.
DADAT Bank	13,66 € p.a.	19,52 € p.a	55,52 € p.a	100,52 € p.a
easybank	33,00 € p.a.	33,00 € p.a	78,00 € p.a	138,00 € p.a
Bank Direkt	26,69 € p.a.	32,76 € p.a	80,76 € p.a	140,76 € p.a
Erste Bank	18,43 € p.a.	27,93 € p.a	139,63 € p.a	279,26 € p.a
BAWAG	41,36 € p.a.	54,32 € p.a	111,92 € p.a	183,92 € p.a

Die Prämisse bei der Berechnung der Kosten bzw. Gebühren war das Führen von 1 ETF. Werden mehr ETFs geführt, kann das bei dem einen oder anderen Anbieter zu abweichenden Kosten führen durch die Mindestgebühr pro Position.

Wie hoch sind diese Gebühren in Prozent zum Depotvermögen? Hier zeigt sich, dass speziell für Neueinsteiger die noch ein kleineres Depotvermögen haben, die Gebühren in Prozent durchaus hoch sind. Die Erste Bank bietet hier Neueinsteigern 3 Jahre keine Depotgebühr bzw. bis zu einem Depotvermögen von maximal 10.000 Euro an – das ist für Neueinsteiger interessant:

Broker	1.000 €	10.000 €	50.000 €	100.000 €
Flatex	0,00 % p.a.	0,00 % p.a	0,00 % p.a	0,00 % p.a
DADAT Bank	1,37 % p.a.	0,20 % p.a	0,11 % p.a	0,10 % p.a
easybank	3,30 % p.a.	0,33 % p.a	0,16 % p.a	0,14 % p.a
Bank Direkt	2,67 % p.a.	0,33 % p.a	0,16 % p.a	0,14 % p.a
Erste Bank	1,84 % p.a.	0,28 % p.a	0,28 % p.a	0,28 % p.a
BAWAG	4,14 % p.a.	0,54 % p.a	0,22 % p.a	0,18 % p.a

Sparplan Rate und Gebühr

Wie viele Sparpläne haben die unterschiedlichen Anbieter und ab welcher Sparplan Rate geht es los? Hier eine Übersicht über die einzelnen Anbieter. Bei der Bank Direkt und auch bei der Erste Bank ist es schwer klar zu sagen, was denn nun die Ausführung konkret kostet, denn die fremden Spesen sind unterschiedlich und die hier angegebenen Werte sind ungefähre Richtwerte.

Broker	Mind. Rate	Sparplan Gebühr
Flatex	25 €	1,50 €
DADAT Bank	20 €	0,75 € + 0,175 %
easybank	50 €	1,25 € bis 1.5000 €, ab 1.500,01 € dann 0,175 %
Bank Direkt	100 – 300 €	~ 2,2 % (1,9 % plus fremde Spesen)
Erste Bank	50 €	~ 2,1-2,5 %
BAWAG	50 €	2,00 € + 0,275 %

Anzahl ETFs

Die verschiedenen Broker bieten eine höchst unterschiedliche Anzahl an ETFs die über einen Sparplan investierbar sind. Flatex sticht hier mit über 1.500 ETFs großartig heraus. Ebenso bietet Flatex eine große Anzahl an ETFs an, die kostenlos investierbar sind. Die DADAT Bank hat in letzter Zeit ordentlich zugelegt und bietet schon fast 200 ETFs im Sparplan Angebot an. Davon 130 ETFs von Vanguard, Invesco und Xtrackers ohne Ausführungsgebühr. Auch die easybank hat ein umfassendes Angebot von fast 270 ETFs an, davon rund 70 auch ohne Ausführungsgebühren. Alle anderen Anbieter haben nur kostenpflichtige ETFs im Sparplan Angebot und noch dazu in überschaubarer Anzahl.

Broker	Anzahl ETFs	davon gratis
Flatex	1534	653
DADAT Bank	187	130
easybank	286	69
Bank Direkt	20	0
Erste Bank	14	0
BAWAG	15	0

Beispiele Sparplan Gebühr

Was kostet nun die Ausführung einer Sparplan Rate? Hier ein paar Beispiele über die unterschiedlichen Anbieter. Die Kosten sind zum Teil abhängig von der Rate, wenn diese prozentuell angegeben werden. Wichtig ist, dass es Anbieter wie Flatex oder die easybank gibt, die auch kostenlose ETFs anbieten. Hier fällt dann natürlich kein Gebühr je Ausführung an. Zu den Ausführungsgebühren kommen natürlich noch marktüblicher Spread, Zuwendungen, Produktkosten und eventuell auch noch Fremdkosten hinzu.

Broker	Mind. Rate	50 €	100 €	200 €	500 €	1.000 €
Flatex	25 €	1,50 €	1,50 €	1,50 €	1,50 €	1,50 €
DADAT Bank	20 €	0,84 €	0,93 €	1,10 €	1,63 €	2,50 €
easybank	50 €	2,14 €	2,28 €	2,55 €	3,38 €	4,75 €
Bank Direkt	100 – 300 €	–	2,20 €	4,40 €	11,00 €	22,00 €
Erste Bank	50 €	0,80 €	1,60 €	3,20 €	8,00 €	16,00 €
BAWAG	50 €	2,14 €	2,28 €	2,55 €	3,38 €	4,75 €

Wie hoch sind diese Gebühren in Prozent auf die Rate? Hier die Auflösung:

Broker	Mind. Rate	50 €	100 €	200 €	500 €	1.000 €
Flatex	25 €	3,00 %	1,50 %	0,75 %	0,30 %	0,15 %
DADAT Bank	20 €	1,68 %	0,93 %	0,55 %	0,33 %	0,25 %
easybank	50 €	2,50 %	1,25 %	0,63 %	0,25 %	0,13 %
Bank Direkt	100 – 300 €	–	2,20 %	2,20 %	2,20 %	2,20 %
Erste Bank	50 €	1,60 %	1,60 %	1,60 %	1,60 %	1,60 %
BAWAG	50 €	4,28 %	2,28 %	1,28 %	0,68 %	0,48 %

Wie hoch sind denn die Ausführungsgebühren je Sparrate? Welcher Anbieter hat wann und wo die Nase vorne? In diesen beiden Charts werden ausschließlich die Ausführungsgebühren angezeigt. Was nicht am Chart ablesbar ist, wie hoch die Spread bei der Ausführung an der Börse ist bzw. wie die Kurse von der Gegenpartei (auch gerne Kontrahent oder Market Maker genannt) sind, wenn die Ausführung des ETF Sparplans nicht an der Börse erfolgt. Wenn die Beschaffung außerbörslich geschieht, ist es für uns AnlegerInnen intransparenter.

Je nach Rate ist in Österreich bei den steuereinfachen Brokern die DADAT günstiger (gelbe Linie) oder Flatex (blaue Linie). Bei der DADAT kommt noch die Depotgebühr hinzu bzw. die Gebühr für das Verrechnungskonto.

Nicht steuereinfache Broker (Ausland und Bitpanda)

Die Broker aus dem Ausland sind natürlich auf den ersten Blick höchst attraktiv für ETF Sparpläne. Eine große Auswahl an ETFs, oftmals gar keine Gebühren für die Ausführung der ETF Sparpläne und dazu auch noch keine Depotgebühr. Wer kann hier widerstehen? Lesen Sie daher unbedingt unter der Tabelle weiter!

Broker	Depotgebühr	Sparplan Gebühr	Sparpläne	Davon gratis
Scalable Capital	0,00 % p.a.	0,00 €	Ca. 1.600	alle
Trade Republic	0,00 % p.a.	0,00 €	Ca. 1.000	Alle
Finanzen.net Zero Broker	0,00 % p.a.	0,00 €	Ca. 450	Alle
Smartbroker	0,00 % p.a.	0,20 %, mind. 0,80 €	Ca. 600	Ca. 180
DKB	0,00 % p.a.	0,49 € – 1,50 €	Ca. 850	–
Onvista	0,00 % p.a.	1,00 €	Ca. 100	–
Comdirect	0,00 % p.a.	1,50 %	Ca. 900	Ca. 150
Consorsbank	0,00 % p.a.	1,50 %	Ca. 850	Ca. 350
Trading 212	0,00 % p.a.	0,00 €	Ca. 1.700	Alle
Bux Zero	0,00 % p.a.	1,00 €	Ca. 100	–
Bitpanda*	0,00 % p.a.	0,00 €	Ca. 100	alle

* bei Bitpanda handelt es sich um Derivate die die Kursentwicklung von dem Basis-ETF abbilden. Neben dem zusätzlichen Emittentenrisiko ist es hier auch so, dass es steuerlich NICHT unter den besonderen Steuersatz von 27,5 % fällt, sondern in die Tarifbesteuerung mit dem persönlichen Steuersatz (0 bis 55 %).

Steuern

Nicht alle können dem attraktiven Angebot aus dem Ausland widersehen und so wird ein Wertpapierdepot im Ausland abgeschlossen und die ersten Orders getätigt bzw. Sparpläne ausgeführt. Später kommt dann die Frage auf: Wie geht das nun mit der Steuer und hier wird es zugleich auch komplex. Neben der Steuer auf realisierte Kursgewinne (ETF wurde mit Gewinn verkauft), Steuer auf Ausschüttungen gibt es auch noch die Steuer auf die ausschüttungsgleichen Erträge. Das ist ein österreichisches Spezifikum und ist eine Vorabsteuer. Die Berechnung ist komplex und die nötigen Daten dazu werden einmal jährlich an die Österreichische Kontrollbank gemeldet. Die ausschüttungsgleichen Erträge fallen sowohl bei ausschüttenden als auch thesaurierenden Fonds bzw. ETFs an und das auf jährlicher Basis. Da die Versteuerung so komplex ist, bedingt es vom Kunden des Auslandsbrokers sich hier stundenlang (mitunter tagelang) einzulesen, um die Steuererklärung selbstständig durchführen zu können. Es gibt darauf spezialisierte Steuerberatungen, die hierfür natürlich gutes Geld nehmen. Die Ersparnis bei den Broker-Gebühren wird somit durch die Steuerberatungsgebühren aufgefressen.

Wer sich in das Thema Besteuerung von ETFs reintigern möchte, die fast 1.000 Kommentare bei diesem Thema zeigen die Komplexität und die Fragen dazu auf:

Details

Die Auswahl des richtigen ETFs ist die wohl wichtigste Entscheidung, wenn es darum geht, nachhaltig Erfolg zu haben. Wichtig ist aber auch, dass Sie einen Blick auf die Gebühren Ihres Wertpapierdepots werfen. Neben den Kosten für die Ausführung des Sparplans kommen dann eventuell die Kosten für das Verrechnungskonto und für das Depot selbst hinzu. Bei unserem Vergleich zwischen Flatex, easybank, DADAT Bank und anderen steuereinfachen Brokern hat sich Flatex durchsetzen können, denn Flatex glänzt durch gratis Depot- und Kontoführung und günstigen ETFs. Manche sind sogar ganz ohne Ausführungskosten.

Interessant sind neben dem steuereinfachen Anbieter aus Deutschland, Flatex, aber auch die österreichischen Angebote von der DADAT Bank und easybank. Die DADAT Bank bietet rund 190 ETFs an, kostengünstig und 130 davon sogar ohne Ausführungsgebühr. Die easybank hat sogar über 280 ETFs im Sparplanangebot

Möchte man einen österreichischen Anbieter, so hat die DADAT die Nase vorne und die easybank kommt mit einem kleinen Abstand bei den Kosten ins Ziel – der Vorteil der easybank ist, dass sie über 60 ETFs ohne Ausführungsgebühren anbieten, dafür aber eine teurere Depotgebühr. Die Bank Direkt ist leider abgeschlagen. Die Auswahl ist gering, die Kosten mit 1,9 % plus fremde Spesen summieren sich so auf ca. 2,2 % je Ausführung. Bei der Erste Bank gibt es mit dem s Fonds Plan für die ersten 3 Jahren und bis zu einem Depotwert von 10.000 Euro eine kostengünstige Möglichkeit zum Investieren. Danach wird es aber teuer mit der Depotführung. Der Kauf von ETFs ist sehr limitiert, denn es gibt nur 14 ETFs zur Auswahl. Hier sind die Kaufgebühren ein großes Fragezeichen, denn anscheinend sind es 1 % plus fremde Spesen. Im ex ante Kostenausweis findet man dann all inclusive Kosten von ca. 1,3 bzw. 1,6 % und eigene Spesen aber unter 1 %. Ein kleines Mysterium.

Die ausländischen Angebote sind aufgrund der nicht steuereinfachen Handhabung viel zu mühsam und keine Empfehlung. Die vermeintlich eingesparten Kosten werden durch den Steueraufwand schnell zunichte gemacht und der Kunde ist hier dann auch selbst verantwortlich, dass alles korrekt versteuert wird.

ETF Liste

In dieser Tabelle bzw. Liste kann mit der ISIN danach gesucht, ob einer der vier steuereinfachen Broker in Österreich, welche einen ETF-Sparplan anbieten, auch diesen einen ETF als Sparplan zur Verfügung stellen. Damit kann gecheckt werden, ob bestimmte Broker gleich von vornherein wegfallen würden. Rechts oben ist ein Suchfeld, in dieses ganz einfach die ISIN eingeben und auf Enter drücken.

Flatex	DADAT Bank	easybank	Bank Direkt	Erste Bank	BAWAG
IE000QQ8Z0D8	LU0419741177	LU2090063327	DE0002635273	DE0005933931	LU2089238385
IE000CL68Z69	LU2572256662	IE00B3WJKG14	DE000A0D8Q23	IE00B1XNHC34	LU1931974775
IE0001GSQ2O9	LU0378434236	LU2197908721	DE0002635281	IE00B4L5Y983	FR0014003FW1
IE000PB4LRO2	LU2573966905	IE00B53SZB19	DE000A0F5UH1	IE00B53SZB19	LU1861134382
IE000O5FBC47	LU2572257124	DE000A0F5UF5	IE00BYVQ9F29	IE00B5BMR087	FR0010655712
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In dieser Liste sind die ETFs gelistet von den steuereinfachen Brokern mit keiner Ausführungsgebühr. Diese sind aktuell beschränkt auf die sechs steuereinfachen Broker Flatex, DADAT Bank und easybank, Erste Bank, Bank Direkt und BAWAG.

ETF Sparpläne steuereinfach kostenlos

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ISIN = International Securities Identification Number – Internationale Kennnummer für Wertpapiere

Schritte zum ETF Sparplan

1. Wertpapierdepot eröffnen

Um einen ETF-Sparplan starten zu können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot auf dem die gekauften ETF-Anteile verwahrt werden. Je nach Broker fallen für das Verwahren der ETF-Anteile auch Depotgebühren und mitunter auch Kosten für das Verrechnungskonto an. Für den Kauf bzw. Verkauf von ETF-Anteilen sind bis auf wenige Ausnahmen, stets Gebühren zu bezahlen. Wenn Sie also den Plan haben, dass Sie mit ETFs dauerhaft sparen möchten, so eröffnen Sie ein Wertpapierdepot bei einem Broker Ihrer Wahl.

2. ETF auswählen

Sie werden rasch feststellen, dass jeder Broker so seine eigenen ETFs hat und nicht jeder ETF bei jedem Broker verfügbar ist. Daher informieren Sie sich bereits im Vorfeld, welcher Broker, wie viele ETFs hat und falls Sie auf der Suche nach einem bestimmten ETF sind, ob dieser Broker auch tatsächlich diesen ETF auch führt. Es gibt große Unterschiede im Umfang der verfügbaren ETF Sparpläne bei den unterschiedlichen Online Broker.

3. Eröffnen des ETF Sparplan beim Online Broker

Haben Sie nun Ihren Online Broker gefunden und dort ein Wertpapierdepot eröffnet, so geht es nun um die Eröffnung eines ETF Sparplans. Diesen ETF Sparplan können Sie bequem über das Banking des Online Brokers Ihrer Wahl eröffnen. Es gibt je nach Broker einen Mindestbetrag, welcher meist bei 50 Euro startet. Wenn Sie nun Monat für Monat z. B. um 50 Euro Ihren ETF kaufen, so kaufen Sie jedes Monat ETF-Anteile um genau diesen Gegenwert. Da der ETF Kursschwankungen unterliegt, kaufen Sie immer unterschiedlich viele Anteile des georderten ETFs. Sie werden feststellen, dass Sie nicht nur ganze Stücke von diesem ETF kaufen, sondern auch Bruchteile davon, was sich widerspiegelt in Anteile mit einem Wert auch hinter dem Komma (z. B. kaufen Sie ~14,62 Anteile um einen Gegenwert 50 € bei einem Stückpreis von 3,42 €).

Hier in diesem Video gibt es gute