Depotübertrag: Ablauf, Dauer, Kosten & Vorlage

Depotübertrag: Ablauf, Dauer, Kosten & Vorlage

Andreas von Broker-Test.at

25. September 2020

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Genug vom bisherigen Depotanbieter? Ein Depotübertrag macht es möglich, dass die Wertpapiere nicht verkauft und beim neuen Anbieter wieder gekauft werden müssen. Ein Übertrag der Wertpapierpositionen vom alten auf den neuen Anbieter gelingt mit einem Depotübertrag.
  • Im Unterschied zu Deutschland, ist ein Depotübertrag in Österreich nicht kostenlos. Die Broker verlangen hier meist Gebühren zwischen 15 und 30 Euro an eigenen Gebühren und es können auch noch fremde Gebühren hinzukommen. Eine Abänderung der Lagerstelle könnte zusätzlich noch hinzukommen und kostet ca. 30 bis 50 Euro
  • Die Übertragung der Wertpapiere von Broker 1 zu Broker 2 dauert ca. 2 bis 4 Wochen. In dieser Zeit können die Wertpapiere nicht verkauft werden.
  • Grundsätzlich löst ein Depotübertrag die Besteuerung mit Wertpapier Kapitalertragsteuer in der Höhe von 27,50 % aus! Es kann aber vermieden werden, dieser Beitrag beschäftigt sich damit.
  • Ihr neuer Broker bietet sicherlich ein Formular an, mit dessen Hilfe ein Depotübertrag möglich ist. Manche Broker angeln nach Neukunden und bieten ihnen an, dass die Übertragsspesen vom Alt-Broker übernommen werden unter bestimmten Bedingungen. Achten Sie hier auf die diversen Neukunden-Aktionen der Broker.

So könnten Sie es angehen

  • Bedenken Sie, dass ein Depotübertrag in der Regel Kosten auslöst und während des Depotübertrags (ca. 2-4 Wochen, manchmal auch länger) die Wertpapiere nicht zur Verfügung stehen.
  • Wählen Sie Ihren neuen Broker aus und klären Sie mit ihm, ob dieser einen Teil der Gebühren übernimmt, welche Ihnen entstehen. Sozusagen als Neukundenbonus. Achten Sie darauf, ob bestimmte Institute für Sie einen Neukundenbonus anbieten?
  • Eröffnen Sie Ihr neues Depot bei Ihrem neuen Broker. Danach holen Sie sich das Depotübertrags-Formular Ihres Brokers, führen dort an, von welchem Depot, welchem Verrechnungskonto und welche Wertpapierpositionen zu welchem neuen Depot übertragen werden sollten (es können auch nur Teile Ihres alten Depots übertragen werden).
  • Achten Sie darauf, dass keine Wertpapier-KESt durch den Depotübertrag ausgelöst wird. Das wäre Standard, kann aber vermieden werden!
  • Klären Sie, ob Ihr altes Depot dann geschlossen werden soll. Dazu gibt es im Formular eine passende Textpassage.
  • Übermitteln Sie das ausgefüllte Formular Ihrem alten Broker und warten Sie ein paar Wochen, bis der Depotübertrag erfolgreich durchgeführt wird.

In diesem Ratgeber

Depotübertrag

Es gibt bereits ein Wertpapierdepot und man möchte zu einem anderen Institut wechseln, welches ebenso ein Wertpapierdepot anbietet? Würde man die Wertpapiere verkaufen und beim neuen Broker wieder kaufen, so fallen neben den Transkationsgebühren für Verkauf und Kauf natürlich auch die Wertpapier-KESt an. Daher ist ein Depotübertrag sinnvoll, um sich die Transaktionsspesen und die Wertpapier-KESt zu diesem Zeitpunkt zu sparen.

In diesem Video vom Mai 2020 werden Tipps, Tricks und Hinweise zum Depotübertrag in Österreich gegeben. Es werden dabei die folgenden Themen behandelt:

  • Kosten
  • Dauer
  • Steuern

Ist ein Depotwechsel sinnvoll? Das hängt von verschiedenen Parametern ab und zu rasch sollte die Entscheidung nicht getroffen werden. Ein Depotübertrag der Wertpapierpositionen kostet im Regelfall Geld und daher sollte ganz genau geprüft werden, ob dies sich für einen lohnt. Ein Halten der Positionen beim bisherigen Broker könnte weiterhin sinnvoll sein oder auch ein Verkauf der Wertpapierpositionen.

 

Depotübertrag kostenlos?

Im Unterschied zu Deutschland ist ein Depotübertrag in Österreich nicht kostenlos! Das depotübertragende Institut darf für den Übertrag Gebühren verlangen und die österreichischen Broker tun dies auch. Der neue Broker verlangt grundsätzlich keine Gebühren dafür, dass ein Kunde seine Wertpapiere überträgt. Manche Broker bieten hier sogar an, dass sie einen Teil oder sogar die gesamten Kosten für den Übertrag ersetzen (z. B. bankdirekt oder die DADAT – siehe auch Broker Aktionen).

Ein paar Beispiele:

  • DADAT refundiert bis zu 250 € (mind. 2000 € Gegenwert der jeweiligen Position)
  • Bankdirekt bis zu 1.000 € (mind. 1.000 € Gegenwert der jeweiligen Position)
Haben Sie einen deutschen Broker und wechseln Sie innerhalb von Deutschland, so ist der Depotübertrag kostenlos.

Ablauf

No-na-net, es benötigt zuerst einmal ein bestehendes Wertpapierdepot. Danach geht es an die Suche nach einem neuen online Broker, der in Zukunft genutzt werden soll. Dort wird ein neues Wertpapierdepot eröffnet und der neue Broker ist im Regelfall sehr daran interessiert, dass ein Depotübertrag stattfindet. Dazu stellt dieser im Regelfall sogar passende Formulare zur Verfügung. Ein Depotübertrag ist grundsätzlich immer ein Übertrag der Wertpapiere als auch des Saldos des Wertpapier-Verrechnungskontos.

Hier ein paar ausgewählte Formulare der diversen Institute:

Kosten

Die Kosten für einen Depotwechsel hängen vom Broker ab und sind sehr unterschiedlich. Deutsche Broker verlangen nichts, aber ist der Broker aus Österreich oder wie bei Degiro aus den Niederlanden so wird richtig ins Geldbörsel gegriffen. Das neue Institut wird keine Gebühren verlangen für den Wechsel und wie bereits oben angedeutet gibt es online Broker, die einem die Kosten für den Depotübertrag erstatten (unter bestimmten Auflagen und maximalen erstattbaren Gebühren). Haben Sie ein größeres Depot oder gar ein reines Fondsdepot mit einem höheren Depotvolumen sollten Sie mit dem neuen Broker reden, ob dieser nicht mehr springen lassen will. Vielleicht schlagen Sie so noch mehr Profit heraus. Österreichische Broker sind hier durchaus verhandlungsbereit und haben für größere Depots durchaus ein offenes Ohr. Die eigenen Übertragungsspesen sind:
  • Von der Hello Bank zu: 24 Euro pro Position
  • Von der DADAT zu: 23,40 € pro Position
  • Von Flatex zu: 15,90 € pro Position
  • Von Easybank zu: 27,36 € pro Position
  • Von Bankdirekt zu: 36,00 € pro Position
  • Von Degiro zu: 10,00 € pro Position
Zusätzlich können bei ausländischen Lagerstellen auch noch fremde Gebühren hinzu kommen. Diese sind mitunter wirklich sehr hoch und bergen noch eine gewisse Überraschung in sich. Hier ein paar Beispiele, was denn neben den eigenen Übertragungsspesen der Broker noch an fremden Gebühren noch hinzukommen kann:
  • DEGIRO: 8 – 73 € pro Position (z. B. Wien ist mit 73 € sehr teuer!)
  • Die Veränderung der Lagerstelle könnte ebenso nötig sein und hier fallen im Regelfall höhere Kosten an als es diese bei Wertpapierüberträgen sind.

Dauer

Der Übertrag von Wertpapieren kann lange dauern. Für den Übertrag von inländischen Wertpapieren sollten 2-4 Wochen angesetzt werden. Für ausländische Wertpapiere kann der Übertrag noch länger dauern rund 4-6 Wochen wird hier gerne angegeben. Speziell Fonds erweisen sich immer wieder als komplex beim Übertrag von einem Depot zum anderen Depot. Daher sollte hier mit einer nochmals längeren Zeit ausgegangen werden. Dauert es kürzer, umso besser und ist so positiv überrascht!

DEGIRO zum Beispiel informiert seine Kunden, dass ein Depotübertrag in der Regel 6 bis 8 Wochen dauert, aber auch gerne mal länger. Da kommt definitiv keine Freude auf bei diesen langen Zeiten von 1,5 bis 2 Monaten und auch länger.

Beachten Sie bitte, dass während eines Depotübertrags die Wertpapiere nicht verkauft werden können. Haben Sie vor, dass Sie bestimmte Wertpapiere in den nächsten Tagen oder Wochen verkaufen, so ist ein Depotübertrag keine gescheite Sache, denn wer weiß, wie lange Sie darauf warten müssen, bis Sie am neuen Wertpapierdepot über diese Wertpapiere verfügen können.

Steuer

Achtung, ein Depotübertrag würde die Wertpapier-KESt auslösen. Lesen Sie daher diesen Beitrag um sicherzustellen, dass bei Ihrem Depotübertrag dies nicht geschieht. Hier wird erklärt, worauf es zu achten gilt, damit keine Besteuerung stattfindet.

Vorlage

Aktuell gibt es noch keine spezifische, allgemeine Vorlage für einen Depotübertrag. Diese wird erst erstellt. Jedoch bieten die unterschiedlichen Broker eigene Formulare für einen Depotübertrag an. Mit diesem Formular bzw. der Vorlage zum Depotübertrag gelingt ein Übertrag der Wertpapiere am Depot ganz einfach inklusive dem Guthabenstand vom Verrechnungskonto.

Hier ein paar ausgewählte Vorlagen zum Depotübertrag:

Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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