Beachte: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

Flatex ETF Sparplan im Broker-Test.at

Flatex ETF Sparplan im Broker-Test.at

Andreas von Broker-Test.at

22. November 2023

Das Wichtigste in Kürze

  • Steuereinfacher Broker aus Deutschland mit österreichischer Niederlassung
  • Aktuell 1.418 sparplanfähige ETFs (Stand Ende 04/2023)
  • 329 ETFs ohne Ausführungsgebühr
  • Ausführungsgebühr 1,50 Euro  je nach ETF
  • Kostenloses Depot und Verrechnungskonto
  • ab 25,00 Euro monatlich

In diesem Ratgeber

Fakten

Steuereinfach:Ja
Kosten Sparplan Ausführung:

1,50 Euro je Ausführung

Anzahl ETFs:1418 (davon 329 ohne Ausführungsgebühr)
Kosten Depot und Konto:Kostenloses Depot und Verrechnungskonto
Sparrate:Mindestsparrate 25,00 Euro
Bei Lastschrift von externem Konto beschränkt auf maximal 1.000,00 Euro je Depot
Intervall:Monatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Abbuchung:internes Konto und externes Konto
Emittenten:Ishares, Lyxor ETF, Xtrackers, SPDR ETF, Amundi ETF, Deka ETF, Invesco, HSBC ETF, UBS ETF, Vanguard, BNP Paribas Easy, Franklin LibertyShares, WisdomTree, First Trust, Ossiam, Market Access, JPMorgan

Test

Flatex ETF Sparplan im Broker-Test
4.5 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (4 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
  • Gratis Depotführung, gratis Kontoführung
  • Steuereinfacher Broker
  • 1.418 ETFs für Sparplan, davon über 320 ohne Ausführungsgebühr von 1,50 Euro
  • zahlreiche ETFs ohne Ausführungsgebühren
  • Lastschrift von externem Konto möglich (bis max. 1.000 Euro pro Monat und Depot)
    • Nachteile
  • Beschaffung über Market Maker außerbörslich
    • Gesamt
    Mit Flatex haben wir Österreicher, aufgrund der Niederlassung in Österreich, einen Broker, der steuereinfach ist. Speziell in Bezug auf Sparpläne ist das von Bedeutung, da die korrekte Dokumentation und Berechnung der Steuerschuld bei Ausschüttungen bzw. ausschüttungsgleichen Erträgen eine wahrlich komplizierte Sache ist. In diesem Fall übernimmt die Verantwortung über die Richtigkeit der Steuerschuld gegenüber dem Finanzamt Flatex, und wir Anlegerinnen und Anleger können uns anderen Dingen widmen. Mit Ende November 2023 hat Flatex Österreich 1.418 ETFs für Sparpläne im Angebot, davon 329 ETFs ohne Ausführungsgebühr. Die Ausführungsgebühr beträgt grundsätzlich 1,50 Euro. Bei jenen ETFs die ohne der Ausführungsgebühr von 1,50 Euro angeboten werden handelt es sich um zeitlich begrenzte Aktions-ETFs. Meist zum Jahreswechsel werden diese Aktions-ETFs abgeändert. Die Mindestsparrate beträgt 25,00 Euro monatlich, eine Dynamisierung der Sparrate, sprich die jährliche automatische, prozentuelle Erhöhung des Betrages, ist nicht vorgesehen. Wer das möchte, kann und muss sich selbst darum kümmern. Sehr wohl möglich ist eine automatische Wiederveranlagung von Ausschüttungen, doch Vorsicht, diese gilt dann für alle Positionen im Depot. Flatex ist hierzulande mit Abstand der umfangreichste steuereinfache Anbieter an ETF Sparplänen. Das kostenlose Depot und Verrechnungskonto runden das Angebot ab.
    Kosten Sparplan
    Kosten Depot & Konto
    Sparplan Angebot
    Sparrate und Ausführungsintervall
    Steuereinfach
    Anlage

    Kosten ETF Sparplan

    Die Kosten für die Ausführung eines ETF Sparplans liegen pauschal bei 1,50 Euro unabhängig von der Sparplan Rate.

    Kosten Depot und Verrechnungskonto

    Flatex Österreich macht es einfach und bietet das Depot und das Verrechnungskonto zum Nulltarif an. 

    • 0,00 Euro für das Depot
    • 0,00 Euro für das Verrechnungskonto

    ETFs

    ETFs insgesamt

    Mit November 2023 hat Flatex 1.418 sparplanfähige ETFs im Sortiment. Das ist schon eine beachtliche Auswahl, speziell wenn ein Blick zu den österreichischen Mitbewerben gewagt wird.

    ETFs 

    Flatex hat alle namhaften und beliebten ETF Anbieter im Programm. Die über 1.400 ETFs stammen von Ishares, Lyxor ETF, Xtrackers, SPDR ETF, Amundi ETF, Deka ETF, Invesco, HSBC ETF, UBS ETF, Vanguard, BNP Paribas Easy, Franklin LibertyShares, WisdomTree, First Trust, Ossiam, Market Access, JPMorgen und einigen weiteren Anbietern.

    Kostenlose ETFs

    329 ETFs werden kostenlos ausgeführt. Die Angebote kommen von Amundi, DWS, VanEck oder z. B. Vanguard. Da Flatex grundsätzlich ein deutscher Broker ist, und auch als deutscher Broker handelt, lohnt es sich für Anlegerinnen und Anleger aus Österreich, selbstständig nochmals zu überprüfen, ob es sich um einen Meldefonds oder einen Nicht-Meldefonds handelt, sprich, ob es einen steuerlichen Vertreter in Österreich für den ETF gibt. Irrtümer passieren und somit ist Vorsicht besser als Nachsicht. Grundsätzlich kann jedoch davon ausgegangen werden, dass es sich um einen Meldefonds handelt.

    Die Aktions ETFs sind befristet. Wie lange, ist unbekannt. Es kann jederzeit ein ETF aus dieser Liste fallen und natürlich neue hinzukommen. Aus der oben angeführten Gesamtliste aller ETFs für Sparpläne, finden sich in dieser Liste jene die kostenlos besparbar sind mit Stichtag 22.11.2023.

    Flatex kostenlose ETF Sparpläne

    Handelsplatz

    Bei Flatex erfolgt die Realisierung der Sparpläne außerbörslich über den Market Maker Société Générale. Ausgeführt wird je nach Einstellung des Sparplans am bzw. nach dem 1. oder am bzw. nach dem 15. des Monats. Der Preis des ETFs richtet sich nach dem entsprechenden Kurs um 16:00 Uhr an der Referenzbörse.

    Zu welchem Preis die ETFs beschafft werden ist ungewiss, weil die Beschaffung eben nicht über einen Handelsplatz erfolgt sondern an einen Dritten ausgelagert wird, dem oben angeführten Market Maker. Das ist für uns ETF-Sparplan Kunden eine Blackbox.

    Die Kundenorders werden von Flatex an den außerbörslichen Partner weitergereicht um rund 16 Uhr und es dauert dann wenige Stunden bis wenige Tage, bis Flatex die Sparplanorder auch tatsächlich abrechnet und die Bestätigung der Sparplanorder in Form einer Abrechnung im Dokumentenarchiv vorzufinden ist.

    zu Flatex.at

    Sparrate und Ausführungsintervall

    Die Mindestsparrate liegt bei 25,00 Euro im Monat. Einen Maximalbetrag gibt es nicht. Der Ausführungszyklus kann unter monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich frei bestimmt werden. Die Ausführungstage sind je nach Wunsch der 1. oder der 15. des Monats.

    • 25,00 Euro monatliche Mindestsparrate, kein Maximum

    Für die Abbuchung kann ganz bequem ein externes Konto hinterlegt werden, das Flatex den Einzug der bestimmten Rate von eben diesem Konto erlaubt. Bis zu einem Betrag von 1.000 Euro kann das Drittkonto, meist handelt es sich dabei um das Girokonto, belastet werden. Das Limit von 1.000 Euro gilt nur für das externe Konto und gilt für alle ETFs die zu einem bestimmten Ausführungszeitpunkt per Sparplan gekauft werden je Depot.

    Möchte man die 1.000 Euro Abbuchungs-Grenze bei einem externen Konto umgehen, so gibt es mehrere Möglichkeiten:

    • Sparplan Ausführung am 1. und 15. des Monats
    • Mehrere Depots anlegen (gelingt rasch und schnell über die Verwaltung – bis zu 5 Depots möglich) – je Depot und Ausführungstag gilt die Obergrenze von 1.000 Euro
    • Ein anderer Weg ist die Überweisung mittels Dauerauftrag auf das Cash-Konto, hier gibt es kein Limit nach oben

    Anlage

    Die Anlage eines Sparplans gelingt am besten über die Webseite oder aber auch über die Smartphone App. Nach dem LogIn kann der Sparplan ausgewählt, und je nach Wunsch die Sparrate, der Zyklus usw. festgelegt werden. Änderungen werden ebenso auf diesem Weg unkompliziert umgesetzt.

    Und hier noch Screenshots von einer Eröffnung eines ETF Sparplans bei Flatex. So einfach gelingt es dort einen ETF Sparplan anzulegen. Einzig die Auswahl eines externen Kontos gleich zu Beginn wird gerne übersehen. Eine nachträgliche Änderung ist hier nicht möglich, es muss der Sparplan gelöscht und neu angelegt werden mit dem richtigen Konto.

    zu Flatex.at

    Anlage ETF Sparplan

    Hier ein Video über den ETF Sparplan von Flatex und wie dieser angelegt wird:

    Fazit

    Der ETF Sparplan von Flatex ist empfehlenswert, denn keine Depotgebühr, keine Gebühren für die Cashkonten und eine Vielzahl an möglichen ETF-Sparplänen inklusive günstiger Ausführungsgebühren macht das ETF-Sparplan Angebot von Flatex so attraktiv. Besonderer Hinweis gilt natürlich auch der steuereinfachen Abhandlung, wenn man Flatex Kunde ist, denn Flatex kümmert sich für uns Österreicher um die ordnungsgemäße Versteuerung und so haben wir keinen Aufwand im Vergleich zu anderen Angeboten (z. B. Trade Republic oder Scalable Capital). Ein Flatex Sparplan kann ab 25 Euro angelegt werden und dieser kann dann monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich ausgeführt werden. Eine Dynamisierung der Sparrate, also einer bestimmten prozentmäßigen Steigerung pro Jahr, ist bei Flatex im Moment nicht möglich.

    Die Kosten für die Ausführung liegen bei Flatex je Sparplanausführung bei 1,50 Euro, sofern es sich nicht um einen Aktionssparplan handelt. Flatex hat insgesamt fast 1.418 ETFs im Angebot und davon 329 ohne Ausführungsgebühr. Das Preis- und Leistungsverhältnis von Flatex ist im österreichischen Raum, weil eben auch steuereinfach, sehr gut, daher wird für ETF Sparpläne zu gerne auf den Broker Flatex zurückgegriffen.

    Beachte, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.

    zu Flatex.at

    Erfahrungen

    Bereits Erfahrungen mit dem Sparplan gesammelt? Dann doch einfach einen Erfahrungsbericht hinterlassen. 

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Sparplan veröffentlicht und mit dem Siegel “Geprüft & freigegeben” versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

    • Wie sind die Kosten des ETF Sparplans?
    • Gibt es eine Mindestgebühr, ist diese hoch?
    • Gibt es eine prozentuelle Gebühr?
    • Gibt es auch kostenlose ETFs im Angebot?
    • Wie hoch sind die jährlichen Kosten für das Depot?
    • Wie hoch sind die Kosten für das Konto?
    • Wie sieht es mit Negativzinsen aus oder anden Kosten?
    • Wie groß ist das Angebot an ETFs?
    • Gibt es viele Emittenten wie iShares, Amundi, Vanguard, etc.?
    • Gibt es auch kostenlose ETF-Sparpläne und wie viel im Verhältnis zu den kostenpflichtigen ETFs?
    • Wie hoch ist die Mindest-Sparrate und gibt es eine maximale Sparrate?
    • Wann wird die Sparrate ausgeführt? Wie oft im Monat?
    • Wie ist der Ausführungsintervall der zur Verfügung steht? Monatlich? Quartal?
    • Kümmert sich der Broker um die Abführung der Steuern?
    • Gibt es einen Steuerreport der, falls nicht steuereinfach, für uns Österreicher aber sehr wohl eine Hilfe ist?
    • Wie komplex ist die Anlage eines Sparplans? 
    • Geht die Anlage auch digital oder gar nur mit Papier?
    • Sind Änderungen auch digital möglich oder auch wieder nur mit Papier?
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    FAQ

    Die Kosten bei Flatex sind 1,50 Euro Grundgebühr je Ausführung. Bei rund 250 ETFs von über 900 ETFs gibt es keine Gebühr für die Ausführung (Stand August 2020). Dazu kommen noch ATCs, das sind Additional Trading Costs, eine Art Spread, denn Flatex führt die Sparpläne nicht an den Börsen aus sondern kauft diese über die außerbörsliche Plattform Vestina.

    Die ATC Gebühr kann in der Fonds-Suche gefunden werden. Sie liegt bei ca. 0,20 bis 0,30 %, variiert jedoch nach ETF. In diesem Video gibt es eine Anleitung.

     

    ATCs = Additional Trading Costs. Zusätzliche Kosten. Diese werden beim außerbörslichen Handel verrechnet und sind das Pendant zur Spread an Handelsplätzen, also die Differenz von Ankauf und Verkaufskurs. In diesem Video werden die ATCs nochmals erklärt. Bei Flatex gibt es mittlerweile jedoch keine ATCs mehr. Die Beschaffung der ETFs wird über den außerbörslichen Partner Société Générale beschafft. Hier fallen keine ATCs an.

    Nein, die Steuer kann nur vom Verrechnungskonto (Cashkonto) bei Flatex abgebucht werden. Daher ist immer dafür zu sorgen, dass genügend Guthaben vorhanden ist, damit die Steuer von thesaurierenden Fonds (auch ETFs sind Fonds) hier jederzeit abgebucht werden kann, ohne dass der Flatex Kunde ins Minus rutscht. Die Negativzinsen am Cashkonto können daher nur bedingt umgangen werden.

    Ja, das geht. Flatex zieht den Betrag für den ETF Sparplan entweder vom Flatex Verrechnungskonto (Cashkonto) ab oder aber auch vom externen Konto, welches als Referenzkonto hinterlegt ist. Hier jedoch gilt ein maximaler Lastschriftbetrag von 1.000 Euro.

    Bei Flatex sind 165 von über 900 ETFs ohne Grundgebühr von 1,50 Euro je Ausführung vorhanden (Stand Jänner 2021). Hier fallen dann nur noch ATCs an. Welche ETFs das sind, zeigt die Fonds-Suche auf Flatex.at

    Beispiele für kostenlose ETFs sind:

    • Xtrackers MSCI AC World UCITS ETF 1C - IE00BGHQ0G80
    • Vanguard LifeStrategy 20% Equity UCITS ETF Accumulating - IE00BMVB5K07
    • ...

    Ein ETF Sparplan bei Flatex wird nach der erfolgreichen Eröffnung eines ETF Depots möglich. Damit ist es möglich regelmäßig (monatlich oder einmal im Quartal) in einen ETF zu investieren. Dabei wird um einen zuvor festgelegten, fixen Betrag Anteile von einem davor festgelegten ETF gekauft. Dieser Auftrag kann natürlich jederzeit geändert oder gestoppt werden. Es gibt keine Bindungsfristen.

     

    Mit 1.8.2022 gibt es bei Flatex keine Negativzinsen mehr.

    Nein, nicht wirklich, denn der Betrag wird vom externen Konto als Lastschrift abgebucht und fortan am Flatex Verrechnungskonto (Cashkonto) gutgeschrieben. Dort werden dann alle Käufe abgerechnet und dem Depot als Anteile gutgeschrieben. Dies gilt für normale Orders als auch für jene Orders die der Broker über den ETF-Sparplan im Namen des Kunden beschafft. Daher kann der Lastschriftbetrag einen Tag oder manchmal auch mehr am Verrechnungskonto liegen. Pro Tag sind das bei 1.000 Euro ca. 0,011 Euro an Negativzinsen.

    Ebenso empfiehlt sich zur Begleichung der Steuerschulden aus den ausschüttungsgleichen Erträgen einen Betrag am Verrechnungskonto stehen zu lassen, damit diese Steuerschulden beglichen werden können.

    Natürlich ist das möglich. Es ist eine ganz normale Order am Handelsplatz Ihrer Wahl. Die ISIN, die internationale eindeutige Wertpapierkennnummer ist die selbe. Bei einem ETF-Sparplan beschafft der Broker für Sie regelmäßig das Wertpapier und legt es automatisiert dann in ihr Depot ab. Bei einer Order geben Sie manuell den Auftrag zum Kauf des ETFs an einem bestimmten Handelsplatz. Der Broker wickelt die Order dann ab und legt die gekauften Anteile des ETFs dann ebenso ins Depot. Es ist nicht zu unterscheiden, woher die Anteile kamen. Wie auch? Es handelt sich um den selben ETF mit der selben ISIN und im Regelfall gelagert an der selben Lagerstelle.

    ETF Sparpläne werden bei Flatex am 1. und 15. des Monats ausgeführt, wenn dieser Tag ein Börsentag ist, ansonsten am darauf folgenden Börsentag. Die Ausführung erfolgt bei Flatex außerbörslich.

    Hier an diesem Handelsplatz werden die Anteile des ETFs bzw. Fonds direkt bei der KAG bzw. Emittent gekauft. Nicht an einem Handelsplatz sondern direkt bei iShares, Vanguard, xTrackers & Co. Ebenso kann dort natürlich auch verkauft werden, speziell Bruchstücke können nur gegen KAG/Emittent verkauft werden.

    Andreas von Broker-Test.at
    Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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    135 Kommentare
    Alle Kommentare anzeigen

    Hallo,
    Leider ist mein bisheriger Orderkosten freier ETF Sparplan nicht mehr kostenfrei.
    Ich wollte einen Orderkosten freier Ersatz finden aber leider scheint es keinen “simplen” weltweiten ETF mehr zu geben. Zb. ein EFT der FTSE All-World od. MSCI World abbildet (oder vergleichbar)

    Hättest du dafür eine Empfehlung?

    grüße Thomas

    0
    Antworten

    Servus Thomas, ich halte nichts davon, Jahr für Jahr einen neuen ETF ins Portfolio zu legen, nur weil dieser Ordergebühren von 1,50 € verursacht. Spinnt man diesen Gedanken weiter, hättest du in 20 Jahren z. B. 20 verschiedene ETFs mit niedrigem Volumen. Das ergibt doch keinen Sinn. Mach dann doch eine Ausführung 1x im Quartal, wenn du so eine niedrige Rate hast, dass die 1,50 € für dich ein Verhältnisproblem sind (1,50 € bei 25 € Rate ist viel… bei 1x im Quartal mit 75 € sind 1,50 € prozentuell gleich besser etc.). Ich z. B. habe den All Cap… Weiterlesen »

    0
    Antworten

    Hallo Andreas, ich bin jetzt seit zwei Jahren bei flatex im etf Sparplan, ist es möglich, aus Kostengründen einen etf Sparplan durch einen anderen zu ersetzen, zB Xtrackers EM, durch einen anderen Sparplan, geht das und wie, danke, Schöne Grüße

    0
    Antworten

    Servus Igor,

    Ja sicher. Alten Sparplan löschen, neuen Sparplan anlegen. Das war’s.

    Gruß,
    Andreas

    0
    Antworten

    Hallo Andreas, erstmal danke für deinen super Content, du hast mir in etlichen Investmententscheidungen immens weitergeholfen! Ich hätte eine Frage zu den Ausstiegskosten bei einem Flatex Sparplan. Als Beispiel habe ich die Ausstiegskosten vom ETF IE00BGHQ0G80 verglichen wenn ich einmal 1000€ monatlich investiere und nur 25€ monatlich investiere. Flatex zeigt mir unter anderem die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite für das 1., 2. und 3. Jahr an. Diese Ausstiegskosten sind im 3.Jahr prozentuell zwischen 1000€ und 25€ extrem unterschiedlich! Bei 1000€ sind es 0,59% von der Rendite und bei 25€ sind es ganze 23,60%! Soll das heißen als Beispiel:… Weiterlesen »

    0
    Antworten

    Servus Danny,

    lass dich nicht verrückt machen. Die Ausstiegskosten sind einfach nur die normalen Ordergebühren. Die sind ab 5,90 € plus fremde Spesen – hast du wenig im Depot liegen, sind diese Gebühren prozentuell hoch, eh klar. Hast du viel im Depot, sind die Verkaufsspesen prozentuell niedrig.

    Hier habe ich die Ordergebühren genauer aufgeschlüsselt:
    https://www.broker-test.at/depot/flatex/#kosten

    Gruß,
    Andreas

    1
    Antworten

    Hallo Andreas,

    Ich bespare seit diesem Jahr den Amundi IS Nasdaq 100 (LU1681038243) der ist thesaurierend.

    vor ein paar Tagen wurde mir von meinem Cash Konto ein Betrag von etwa 8€ für Steuern für die thesaurierung abgebucht?

    Wieso wird der Betrag von meinem Cash Konto abgebucht und thesauriert nicht automatisch wie bei den anderen WORLD oder ALL CAP ETFs?

    Vielen Dank für deine Hilfe.

    0
    Antworten

    Hallo Manu,

    das sind die ausschüttungsgleichen Erträge:
    https://www.broker-test.at/steuern/ausschuettungsgleiche-ertraege/

    Gruß,
    Andreas

    0
    Antworten

    Hallo Andreas!
    Danke für Deine super Arbeit!. Ich hätte eine Frage: Ich wollte mir einen Fonds (DE0009781740) über Sparplan bei flatax.at kaufen, und wundere mich gerade das kein Ausgabeaufschlag bei den
    Kostendetails & Auswirkung angezeigt wird, sondern lediglich die 1,50 für die Ausführung. Erspart man sich über den Weg des Sparplanes den Ausgabeaufschlag, oder übersehe ich da was?
    Danke schon im voraus

    0
    Antworten

    Hallo Nikolaus,

    nein, das funktioniert so nicht. Du findest im PLV von Flatex dazu den Hinweis beim Fonds-Sparplan:

    “Kaufaufträge werden grundsätzlich zum Ausgabepreis
    (Rücknahmepreis + Ausgabeaufschlag) des Abrechnungstages
    ausgeführt. Bei Verkaufsaufträgen erfolgt die Abrechnung zum
    Rücknahmepreis. Die Höhe des regulären Ausgabeaufschlages
    können Sie dem rechtlich verbindlichen Fondsprospekt entnehmen,
    den Sie entweder bei der Bank oder direkt bei der auflegenden
    Kapitalverwaltungsgesellschaft anfordern können. Die
    Preisfeststellung richtet sich nach den Usancen der
    Kapitalverwaltungsgesellschaft (z. B. nur eine Preisfeststellung pro
    Woche).”

    0
    Antworten

    Hallo Andreas ! Ich hätte zum Sparplan bei Flatex noch folgende Frage an Dich um dessen Beantwortung ich Dich bitten möchte . Du führst unter anderem an , dass der Maximalbetrag per Lastschrifteinzug über ein externes Konto 1000 € pro Depot beträgt . Beziehen sich diese 1000€ nun auf 1 ETF den ich z.Bsp. monatlich per Sparplan bespare oder beziehen sich diese 1000€ Maximalbetrag auf den Gesamtbetrag der z.Bsp. monatlich vom externen Konto per Lastschrifteinzug abgebucht werden kann ( z.Bsp. 3 ETFs zu jeweils 2x Lastschrifteinzug von jeweils 300 € und 1x Lastschrifteinzug über 400 € sodass sich in Summe… Weiterlesen »

    0
    Antworten

    Hallo Christoph,

    ich habe den folgenden Satz oben noch hinzugefügt:

    “Das Limit von 1.000 Euro gilt nur für das externe Konto und gilt für alle ETFs die zu einem bestimmten Ausführungszeitpunkt per Sparplan gekauft werden je Depot.”

    0
    Antworten

    Hallo Andreas, gibt es hier einen Workaround wenn man einmal mehr als 1000€ sparen möchte?

    0
    Antworten

    Dauerauftrag oder
    zweiter Ausführungstermin oder
    zweites Depot

    0
    Antworten

    Vielen Dank für die Antwort. Wäre es auch möglich mit dem überschüssigen Betrag ETF-Anteile gemäß ETF-Portfolioaufteilung per Einmalkauf zu ordern und diese im gleichen Depod abzulegen? Oder ist das eine schlechte Idee?

    0
    Antworten

    Ja sicher geht das, nur wie sinnvoll das ist hängt vom Betrag ab in Relation zu den Ordergebühren.

    0
    Antworten

    Hallo Andreas ! Ich hätte folgende Frage an Dich bezüglich ETF-Sparplan : Wenn ich einen Sparplan bei FLATEX um z.Bsp. monatlich 100 € habe und bei FLATEX üblicherweise für die Sparplanausführung 1,50€ pro Sparplan ( + eventuelle Fremdspesen ) an Kosten verrechnet werden ==》werden nun diese 1,50€ ( + eventuelle Fremdspesen ) die FLATEX verrechnet von den 100 € zuvor abgezogen und nur der verbleibende Restbetrag in den Sparplan investiert , oder werden diese 1,50 € ( + eventuelle Fremdspesen ) zusätzlich zu den 100 € hinzugerechnet , sodass am Verrechnungskonto bzw. Cashkonto in Summe ca. 101,50 € ( +… Weiterlesen »

    -2
    Antworten

    Guten Morgen Christoph,

    der Normalfall ist, dass die Kosten von der Rate abgezogen wird. Also 100 Euro Rate, davon werden 1,50 Euro an Gebühr abgebucht und 98,50 Euro investiert.
    ABER es gibt lustigerweise hin und wieder Geschichten die mir gezeigt werden, wo es einmalig sogar 100 + 1,50 Euro sind. Aber das ist wirklich die Ausnahme und scheint ein “Fehler” bei Flatex zu sein.
    Bei der DKB ist es z. B. so, dass 100 Euro + Gebühr es heißt.

    Gruß,
    Andreas

    0
    Antworten

    Lieber Andreas,

    ich suche eine Liste der kostenlosen Sparpläne für FLATEX Österreich, weißt du, wo ich die finden kann? Der Vanguard FTSE all world steht bei Just ETF als kostenlos, allerdings werden mir immer 1,5€ abgezogen. Da ich für meine kleine Nichte einen Sparplan einrichten möchte mit kleineren Raten, wäre es schön, einen kostenlosen All World ETF zu finden.

    Vielen Dank und LG

    Janina

    0
    Antworten

    Hallo Janina,

    JustETF listet die Gebühren von Flatex DE und nicht für Flatex AT, daher die Gebühren. Hier im Video zeige ich es vor:

    https://youtu.be/da9k9b3cyrY?t=1015 dort dann einfach nur noch “ohne Ordergebühr” anklicken.

    Viel Spaß!

    0
    Antworten

    Vielen, vielen Dank für deine Hilfe!!

    0
    Antworten

    Gerne!

    0
    Antworten

    Hallo Andreas, ich bin auch ein Neuling bezüglich ETF (habe nun zwei Sparpläne angelegt bei Flatex) für ISHARES CORE MSCI WORLD ETF und XTRACKERS MSCI EMERGING MARKETS ETF. Diese sind mir eigentlich klar und waren einfach einzurichten. Abgesehen davon möchte ich nun ebenfalls für diese beiden ETF eine größere Summe einmalig anlegen (auch über Flatex). Was ich bisher an Info gefunden habe ist, dass es eigentlich ganz einfach wäre und man muss nur eine Order tätigen, aber: Als Anfänger ist man doch verunsichert was die Auswahl betrifft…also nicht ETF Mäßig sondern beim Kauf selbst. Bitte was muss ich da überall… Weiterlesen »

    0
    Antworten

    Hallo Valentina, um es kurz zu machen, ohne viel Kopfweh für Buy & Hold Anleger. Gib an, wie viele Stück es sein sollen und nimm den Handelsplatz Tradegate (=Flatex Preis). Da passen die Konditionen. Achte darauf, dass du die Order aufgibst, wenn die Börsen geöffnet haben – unter der Woche zwischen 9:00 und 17:30 Uhr. Den Rest kannst du ignorieren, wenn du es wissen willst, kannst du noch ein Limit eingeben und hier einen Preis angeben der in der Nähe ist vom aktuellen Preis. Aber hier sollte untertags, wenn die Börsen geöffnet haben, auch nicht viel passieren. Einfach tun, Erfahrungen… Weiterlesen »

    0
    Antworten

    Vielen Dank für die superrasche Antwort! Es beruhigt mich etwas, wenn du schreibst dass nicht allzu viel passieren kann und ich hoffe ich schaffe es am Montag dann endlich die Order durchzuführen. Lustige Tatsache, ich war so verunsichert und hab es heute noch gelassen. Ist ein bisschen so als würde alles in klingonisch dort stehen und man wählt halt eine Feldeingabe per Zufall für sein hart verdientes Geld. Multiple Choice Test quasi 😅. Auch wenn mir klar ist, dass prinzipiell natürlich sowieso immer ein Restrisiko bleibt beim Investieren…Danke auch für deine ganzen Beiträge, die mir davor ebenfalls schon weiter geholfen… Weiterlesen »

    0
    Antworten

    Wirst sehen, die Erfahrungen kommen und nach ein paar Orders wird das mit klick-klick-Freigabe auch schon wieder erledigt sein und du wirst dir ganz wenige Gedanken dabei machen.

    Gruß,
    Andreas

    0
    Antworten

    Hallo Andreas, Du hast in einem Video mal kurz erwähnt, dass die Aktions-ETFs (für die die Sparplan-Ausführungen kostenlos sind) sich regelmäßig ändern. Ist das basierend auf deiner bisherigen Erfahrung mit FlatEx tatsächlich ca. jedes Jahr so, dass die kostenlosen Anbieter durchgemischt werden? Konkret überlege ich neben meinen “klassischen” breit gestreuten ETFs auch nebenbei mit einer sehr kleinen Sparrate 1-2 ETFs von VanEck zu besparen. Die sind ja derzeit kostenlos, was sie aufgrund der geringen Sparrate für mich attraktiv macht. Wenn sie allerdings mit hoher Wahrscheinlichkeit irgendwann ab nächsten Jahr nicht mehr kostenlos sind, ist das ganze gleich weniger attraktiv. Mir… Weiterlesen »

    Zuletzt bearbeitet 2 Jahre her von David
    0
    Antworten

    Servus David,

    der Wechsel passiert meist zum Jahreswechsel. Manche kommen hinzu, manche fallen weg.
    Persönlich halte ich die Strategie “kostenlose ETFs sind meine Strategie” für nicht passend. Da wedelt der Hund mit dem Schwanz und nicht umgekehrt.

    Gruß,
    Andreas

    -1
    Antworten

    Ich persönlich kann die kostenlose ETF Strategie schon verstehen. Gerade wenn man ETF’S mit mehr Volatilität besparen möchte. z.B. China/Asien,Wasserstoff, usw.. möchte man in kleinen monatlich Sparraten investieren. Dann gibt es sicher auch Anleger die nicht so viel Geld monatlich investieren können das die 1,5€ “unter gehen” Bei 6 ETF’s monatlich kommen schon 108€ im Jahr zusammen. Natürlich kann man auch halbjährig investieren. Aber so schwindet der Cost-Average-Effekt. – Wie gesagt, meine persönliche Meinung

    1
    Antworten

    Ist ja perfekt, wenn der Cost Average Effekt verschwindet ^^
    https://de.wikipedia.org/wiki/Durchschnittskosteneffekt

    Bei 6 ETFs im Monat würde ich mir Gedanken machen um meine Stratgie und nicht um die Kosten. Wir sprechen hier nicht von 6-7stelligen Depotwerten.

    0
    Antworten

    Hallo David!
    ich mache es so, dass wenn ein Sparplan kostenpflichtig ist, führe ich ihn eben vierteljährlich aus, statt monatlich.
    Lg Janina

    0
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    Hallo,

    Ich blicke bei Flatex ETF Sparplan noch nicht ganz durch. Ich habe mir jetzt einen ETF rausgesucht den ich gerne monatlich besparen möchte: IE00BGV5VN51. Jetzt wird mir zwar bei den Einstiegskosten Bank 0€ angezeigt jedoch stehen dann wieder Dienstleistungskosten 3,5€ und 0,88€ Produktkosten. Muss ich jetzt jeden Monat die 4,38€ zahlen? Noch dazu steht bei der ETF Suche unter diesen ETF dass er kostenlos besparbar ist.

    Gru0

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    Du musst den ex-Ante Ausweis ganz genau lesen, es steht alles dort. Die orangen Kosten sind jene die dich betreffen, die restlichen Kosten sind Kosten die intern anfallen bzw. Rückvergütungen sind. Der Kostenausweis von Flatex ist sehr transparent und auch dementsprechend gut beschrieben, du musst einfach nur über die Informationsfelder mit dem Mauszeiger fahren bzw. unten alle Informationen lesen, dann erklärt sich alles von selbst.

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    Okay danke, also entstehen mit keine monatlichen Kosten wenn ich den IE00BGV5VN51 bespare. Cool

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    Hallo Andreas,

    Da Flatex ja steuereinfach ist, wollte ich fragen ob auch die Gebühren vom Gewinn abgezogen werden bei der Besteuerung. Habe gelesen, dass die Gebühren beim Broker mit dem Gewinn gegen gerechnet werden können. Macht das Flatex?

    Gruß

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    Das macht Flatex hoffentlich nicht und euch kein anderer Broker 😉
    Wäre ein Steuervergehen. Du hast hier etwas falsch gelesen oder verstanden. Das gibt es so hier bei uns nicht, wenn pauschal mit KESt besteuert wird.

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    Hallo Andreas,
    bei mir wurde heute der Sparplan über das Cashkonto ausgeführt obwohl ich mein externes Konto ausgewählt habe und das sonst eigentlich immer funktioniert hat. Jetzt ist mein Cashkonto im minus. Hast du da eventuell schon eine Lösung oder weißt du, warum das aufeinmal so gemacht wird?

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    Du weißt ja, dass der Sparplan seit 12.4.2021 taggleich ausgeführt wird. Du wirst ebenso im Posteingang die Nachricht erhalten haben, dass vom externen Konto abgebucht wurde bzw. wird. Dieser Betrag wird wie schon bisher dem Cashkonto gutgeschrieben und der Kauf der ETFs aus dem Sparplan wird gegen das Cashkonto gebucht.
    Am Ende entscheidet es sich wann der Eingang vom externen Konto gutgebucht wird mit welcher Valuta. Das wird man aber erst in 1-3 Werktagen sehen.

    Und… du siehst ja auch, dass die Valuta von deinem ETF mit 19.04.2021 gebucht wurde. Also ruhig Blut.

    Zuletzt bearbeitet 2 Jahre her von Andreas von Broker-Test.at
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    Hallo Andreas,
    Danke für die super Seite!
    Ich wollte fragen wie hoch fallen dann die Kosten aus wenn ich den ETF mal verkaufen will?
    Liebe Grüße

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    Servus Niki,

    das hängt davon ab, an welchem Handelsplatz du dann verkaufst und natürlich auch in welcher Höhe die Order ausfällt. Hier siehst du ein paar Beispiele:
    https://www.broker-test.at/depot/flatex/#Order

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    Hallo Andreas,
    vielen Dank für deine Regelmäßigen Test & Updates, diese hab mir schon sehr oft geholfen!

    Eine kleine Anmerkung zu den 0,4% Guthabenszinsen bei FlatEX.
    Diese werden nur verrechnet, wenn das Guthaben €250,- überschreitet, habe dazu zwar nichts im PLV gelesen, aber kann mich erinnern, dies mal wo gelesen zu haben (vielleicht sogar bei dir).
    Habe bei meinen Abrechnung geschaut und ein gutes Beispiel gefunden:
    11.12.2020 – 14.12.2020 244,83 0,000 % 0,00 EUR

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    Könnte von mir sein 😉
    https://www.youtube.com/watch?v=yRDNYImyIgA (zumindest ist das Video dazu 1,5 Jahre alt).

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    Hallo Andreas, der nächste Andreas hätte eine Frage. Mir ist beim Anlegen eines ETF-Sparplans bei flatex aufgefallen, dass die angegebenen laufenden Kosten bei flatex teilweise deutlich von jenen abweichen die der Emittent auf seiner Seite angibt. z.B. gibt flatex für den iShares MSCI ACWI UCITS ETF (IE00B6R52259) laufende Kosten in der Höhe von 0,6% an, während der Emittent diese mit 0,2% anführt. Ich versuche hierzu auch ein Foto beizufügen. Die flatex Daten erhalte ich unter dem Punkt “Kostendetails & Auswirkung” beim Anlegen eines Sparplans. Ich kann für die Abweichung leider keinen schlüssigen Grund finden, vielleicht könntest du mir da weiterhelfen?… Weiterlesen »

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    Der Grund liegt in der Datenbank von Flatex, die ist nicht aktuell gepflegt bzw. hat hier anscheinend einen Eingabefehler.

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    Oh, okay. Danke für die schnelle Antwort! 🙂 Ich nehme an, dass dann vermutlich die vom Emittenten angegeben Kosten tatsächlich anfallen (und entsprechend in den Kurs eingepflegt werden).

    Danke für die Hilfe. Ich wünsche dir noch einen schönen Sonntag!

    Lg Andreas

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    genau, der Emittent ist dafür verantwortlich.

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    Hallo,

    Jetzt kommt möglicherweise die dümmste Frage zum Thema, aber ich bin noch absoluter Neuling: Bin aktuell arbeitslos, habe aber Erspartes auf der Seite, das ich gerne anlegen möchte. Kann/Darf ich als Arbeitsloser überhaupt in ETF`s investieren oder muss ich da mit irgendwelchen Problemen rechnen bzw. erlaubt Flatex die Eröffnung eines Accounts?

    P.S.: Es ist eine Freude, daß es auch eine österreichische Seite zu dem Thema gibt. Gute Arbeit von Dir Andreas

    LG
    auch Andreas 🙂

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    Servus du mit dem schönen Namen 😉

    Flatex macht keine Bonitätsprüfung oder ähnliches, hier hast du nichts zu befürchten. Die andere Seite sind irgendwelche staatlichen Unterstützungen, hier habe ich nicht einmal ein Halbwissen, vielleicht ein Achtlwissen: ich glaube, dass die Arbeitslosigkeit und die Unterstützung die man hier bekommt noch kein Problem ist, bei der Mindestsicherung bzw. bei der Notstandshilfe. Hier kann dir die Arbeiterkammer bzw. das AMS sicherlich besser helfen.

    Gruß,
    Andreas

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    Hallo!

    Wie viel sollte bei einer Investition von 10 Tausend Euro und steigend auf dem Konto für Steuerverbindlichkeiten behalten werden – ungefähr?

    Danke!

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    Wenn es kein Swap ist, würde ich mir ansehen was die durchschnittliche Rendite war und davon dann die KESt reservieren.

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