Beachte: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

Finanzen.net Zero – Test & Erfahrungen

Finanzen.net Zero – Test & Erfahrungen

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Nicht steuereinfacher Broker aus Deutschland
  • ehemalig “GratisBroker”, Übernahme im Mai 2021 durch Finanzen.net
  • Keine Depotgebühr (Depot und Konto bei Baader Bank)
  • 1 Handelsplatz: gettex (der Börse München)
  • Mindestordervolumen: 500 Euro
  • Wertpapiere:
    • 4.000 Aktien
    • 2.000 Fonds
    • 981 ETFs
    • ~ 180.000 Derivate (Optionsscheine und Zertifikate)
    • Neu seit Herbst 2022: 24 Kryptowährungen

In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:

Test

Testergebnis

Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:

Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach

Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:

Finanzen.net zero Broker Testbericht
3.25 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (3 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
  • Keine Depotgebühr, keine Kosten für das Verrechnungskonto
  • Keine Ordergebühren
  • Einfache Benutzeroberfläche
  • Keine Mindesteinlage
  • ETF und Fonds-Sparpläne
  • Nachteile
  • Nicht steuereinfacher Broker
  • Nur 1 Handelsplatz (gettex)
  • Gesamt
    Der ehemalige Gratisbroker heißt nun Finanzen.net Zero. Kostenloses Depot, kostenloses Konto und kostenlose Trades. So ist das Angebot des nicht steuereinfachen Brokers aus Deutschland. Ein neuer Neobroker der rund ein Jahr nach dem Start in Deutschland nun auch in Österreich auf Kundensuche ist. Aktien, Fonds, ETFs und ETCs sowie Derivate wie Zertifikate und Optionsscheine sind bei Finanzen Zero über gettex zu handeln. Sparpläne gibt es für Fonds und ETFs. Das Angebot ist sowohl im Webbrowser als auch am Smartphone nutzbar.
    Depot- & Kontoführungsgebühr
    Orderkosten
    Handelsangebot
    Service & Support
    Steuereinfach

    Depotgebühren und Kontoführungsgebühr

    Depotgebühr

    Das Depot wird bei der Partnerbank, der Baader Bank verwaltet. Es fällt dort keine Depotgebühr an. Also 0,00 Euro im Jahr an Depotgebühr.

    Verrechnungskontogebühr

    Auch das Verrechnungskonto kostet nichts, auch gibt es keinen Negativzins bei der Baader Bank bzw. beim Finanzen.net Zero Broker.

    Besonderheiten

    Wer über diesen Broker traden will, muss sich mit nur einem Handelsplatz zufrieden geben. Dieser ist die gettex der Börse München. Insgesamt ist es ein Stückwerk aus Baader Bank für die Depotführung und Kontoführung, dem Handelsplatz gettex der Börse München als einzige Auswahlmöglichkeit und dem Finanzen.net Zero Broker, der die Orders entgegen nimmt und weiterleitet.

    Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten

    Depotgebühr 0,00 € p.a.
    Verrechnungskonto: 0,00 € p.a.
    Besonderheiten: Nur 1 Handelsplatz möglich, gettex der Börse München.

    Ordergebühren

    Börsengebühren

    Börslich

    Es ist nur eine Order über den Handelsplatz gettex möglich. Dort kostet die Ausführung einer Order 0,00 Euro. Der Name Zero ist also Programm, es gibt auch keine Fremdpauschale wie z. B. bei Trade Republic oder easybank mit 1,00 Euro. Die einzige Bedingung ist, dass die Mindestordergröße bei 500 Euro und mehr liegt.

    Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
    Daher erledigen sich Fragen nach weiteren Direktpartnern und etwaige günstigere Konditionen. 

    Devisenprovision

    Die Devisenprovision schlägt bei US-Dollar in Euro mit 0,003. Auch bei anderen gängigen Fremdwährungen liegt die Marge bei 0,003 – bei seltenen Währungen liegt die Marge bei 0,020.

    Dividendengebühren

    Es gibt keine Gebühren bei Dividendenzahlungen bei Finanzen.net Zero.

    Börslich

    Wiener Börse
    Order 1.000 Euro: - Euro
    Order 2.000 Euro: -
    Order 5.000 Euro: -
    Order 10.000 Euro: -
    Berechung Ordergebühr: nicht möglich, nur Handelsplatz gettex
    XETRA
    Order 1.000 Euro: -
    Order 2.000 Euro: -
    Order 5.000 Euro: -
    Order 10.000 Euro: -
    Berechung Ordergebühr: nicht möglich, nur Handelsplatz gettex
    NYSE / NASDAQ
    Order 1.000 Euro: -
    Order 2.000 Euro: -
    Order 5.000 Euro: -
    Order 10.000 Euro: -
    Berechung Ordergebühr: nicht möglich, nur Handelsplatz gettex


    Günstigster Handelsplatz

    Order 1.000 Euro: 0,00 €
    Order 2.000 Euro: 0,00 €
    Order 5.000 Euro: 0,00 €
    Order 10.000 Euro: 0,00 €
    Berechung Ordergebühr: Jede Order wird am Handelsplatz gettex der Börse München ausgeführt. GratisBroker verrechnet hierfür keine Ordergebühren. Also keine Ordergebühren für Aktien, ETFs, etc.

    Einzig bei der Ausübung von Optionsscheinen, Wandelrechten,
    Zertifikaten und sonstigen Rechten werden 0,20 % vom Kurswert verrechnet.


    Devisen & Dividenden

    Devisenprovision: 0,003 für gängige Währungen wie USD
    Dividendengebühren: 0 €

    Handelsangebot

    Börsen

    Hier gibt es nicht viel zu erzählen. Der einzige Handelsplatz ist der elektronische Handelsplatz der Börse München – die gettex.

    Wertpapiere

    Bei Finanzen.net Zero gibt es Aktien, Fonds, ETCs und ETFs zu handeln. Ebenso gibt es Derivate wie Zertifikate und Optionsscheine bei Finanzen.net Zero zu handeln. Mit September 2022 wurde auch der Krypto-Handel ermöglicht. 24 verschiedene Coins stehen für 0 Euro Ordergebühr bereit. Die Emittenten der Zertifikate sind die HSBC (wie bei Trade Republic) und die HVB onemarkets.

    Sparpläne

    Mit Juni 2021 wurden Sparpläne gestartet. Es gibt Sparpläne für ETFs, ETCs, Aktien und Kryptos. Damit ist es möglich ab 25,00 Euro Rate regelmäßig zum Nulltarif zu investieren. Nachdem das Angebot leider nicht steuereinfach ist, ist die Besteuerung von ETFs im Sparplan zu komplex.

    Börsen

    Börsenplätze: 1
    Außerbörsliche Handelsplätze: Nein


    Handelbare Wertpapiere / Assets

    Aktien: Ja
    Anleihen: Nein
    Fonds: Ja
    ETFs: Ja
    ETCs: Ja
    CFDs: Nein
    Futures: Nein
    Optionsscheine: Ja
    Zertifikate: Ja
    Optionen: Nein
    Forex: Nein
    Krypto: Ja
    Gold: Nein

    Sparpläne

    Fonds-Sparplan: Nein
    ETF-Sparplan: Ja
    ETC-Sparplan: Ja
    Aktien-Sparplan: Ja
    Zertifikate-Sparplan: Nein
    Gold-Sparplan: Nein

    Service & Support

    Support

    Es gibt mehrere Möglichkeiten, bei Problemen den Broker zu kontaktieren. Besonders ist bei Finanzen.net Zero sicherlich das „Dialog“ Format. Hier gibt es jeden zweiten Freitag von 17:00 bis 18:00 Uhr einen Videochat mit dem CEO von Finanzen.net Zero. Malte Rubruck erklärt dabei verschiedene Themen für Anleger und ist für Fragen ebenso da. Sehr sympathisch!

    Getestet wurde die Chat-Funktion mit dem Digitalen Assistenten. Kommt dieser an die Grenze, da die Frage zu speziell bzw. zu komplex ist, wird diese an Support Mitarbeiter weitergeleitet. Über die hinterlegte E-Mail Adresse erhielten wir ca. innerhalb einer Woche eine zufriedenstellende Antwort. 

    Support Möglichkeiten

    Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr  ist der Telefonservice unter +49 89 54 55 81 88 erreichbar.

    Ein Rückrufservice ist ebenfalls vorhanden.

    Per Email: service@finanzen-zero.net

    Über die Chat-Funktion auf der Webseite

    Postalisch:
    finanzen.net zero GmbH
    Gartenstraße 67
    D-76135 Karlsruhe

    Deutschland

    Schulungsangebote

    Es gibt bei Finanzen.net Zero die oben bereits erwähnte Möglichkeit jeden zweiten Freitag ein Webinar mit dem CEO zu machen. Dazu gibt es einen Blog, hier kommen aber nur selten neue Beiträge hinzu. Einen FAQ Bereich gibt es ebenso. Mehr gibt es aktuell noch nicht.

    Steuereinfach

    Das Angebot von Finanzen.net Zero ist nicht steuereinfach für uns Österreicher. Es gibt daher nur den obligatorischen Steuerreport nach deutschem Steuergesetz. Diesen gibt es natürlich bei jedem deutschen Broker, gleich ob der Name Comdirect, Consorsbank oder beispielsweise Trade Republic lautet.

    Fazit

    Finanzen.net Zero ist ein nicht steuereinfacher Broker aus Deutschland, der seit Dezember 2020 auch in Österreich sein Angebot platziert. Noch vor kurzem noch als GratisBroker am Markt, kam es mit Mai 2021 zur Übernahme von Finanzen.net. Er ist einer der vielen Neobroker. Das Depot und das Konto wird von der Partnerbank Baader Bank zur Verfügung gestellt, so ist es auch bei Scalable Capital.

    Gehandelt werden kann nur beim Handelsplatz gettex. Ein elektronischer Handelsplatz der Börse München. Dort können dann Aktien, Investmentfonds, ETFs und auch Derivate wie Zertifikate oder Optionsscheine gehandelt werden. Zusätzlich wurde das Angebot nun um 24 Kryptowährungen erweitert. Aber Achtung, speziell das Thema Steuern ist bei Fonds und ETFs in Österreich mehr als komplex. Rund 4.000 internationale Aktien sind bei gettex zu haben, über 2.000 Fonds sowie rund 981 ETFs und ETCs von DWS, Amundi und WisdomTree sind verfügbar. Bei den Derivaten sind es rund 180.000 Produkte im Angebot.

    Die Ordergebühren liegen bei 0,00 Euro – eh klar, denn der ehemalige Name GratisBroker ist auch mit Finanzen.net Zero Programm. Einzig die Ausübung von Rechten bei Optionsscheinen, Wandelrechten, Zertifikaten kostet 0,20 % vom Kurswert.

    Wie wird getestet?

    Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen

    • Depot- und Kontoführungsgebühr
    • Ordergebühren
    • Handelsangebote
    • Service & Support
    • Steuereinfach

    Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.

    Depot und Kontoführungsgebühr20,00%
    Depotgebühr15,00%
    Kontoführungsgebühr5,00%
    Besonderheiten (z.B. Negativzinsen, Wertpapierleihe) gegebenenfalls Abzug
    Ordergebühren20,00%
    Börsengebühren (Börslich als auch außerbörslich)15,00%
    Devisenprovision3,00%
    Dividendengebühren2,00%
    Handelsangebot20,00%
    Viele Börsen5,00%
    Viele Wertpapiere5,00%
    Sparpläne (Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Gold)10,00%
    Service & Support20,00%
    Support10,00%
    Support Möglichkeiten (Zeiten, Chat, …)5,00%
    Schulungsangebote5,00%
    Steuereinfach20,00%

    Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.

    Erfahrungsbericht schreiben

    Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.

    Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:

    • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
    • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
    • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
    • Wie finden Sie die Ordergebühren?
    • Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
    • Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
    • Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
    • Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
    • Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
    • Ist das Angebot umfangreich?
    • Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
    • Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
      • Ist das Angebot auch umfangreich?
    • Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
    • Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
    • Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
    • Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
    • Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
    • Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
    • Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel “Geprüft & freigegeben” versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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    Andreas von Broker-Test.at
    Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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