DKB Broker – Test & Erfahrungen

DKB Broker – Test & Erfahrungen

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Nicht steuereinfacher Broker aus Deutschland
  • Keine Depotgebühr, keine Gebühr für das Verrechnungskonto
  • Pauschale Ordergebühren Wiener Börse von 20,00 bzw. 35,00 Euro und XETRA von 10,00 bzw. 25 Euro
  • Keine Dividendengebühren, keine Devisenprovision

Test

Testergebnis

Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:

Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach

Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:

DKB Broker Test Fazit
2.82 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (3 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
  • Keine Ausgabeaufläge auf Fonds
  • Keine Depotgebühr
  • Nachteile
  • Sehr hohe Gebühren für Handel an Wiener Börse
  • kein Mobile Trading
  • Gesamt
    Das Angebot der DKB ist für Anleger im deutschen Markt eine passende Alternative zu anderen Brokern. Möchte man auch in Österreich Wertpapiere kaufen, so fallen hohe Kosten von 75 Euro pro Order an – das geht anderswo deutlich günstiger. Da die DKB in Berlin sitzt ist es auch nicht möglich automatisch die Kursgewinnsteuer berücksichtigt zu bekommen oder Kursverluste dementsprechend automatisch gegenzuverrechnen.
    Depot- & Kontoführungsgebühr
    Orderkosten
    Handelsangebot
    Service & Support
    Steuereinfach

    Depotgebühren und Kontoführungsgebühr

    Depotgebühr

    Es gibt bei der DKB keine Gebühr für das Wertpapierdepot. Hier also kann vom DKB Kunden mit einer Depotgebühr von 0,00 Euro gerechnet werden.

    Verrechnungskontogebühr

    Auch für das Verrechnungskonto gibt es bei der DKB keine Gebühr. Es kann auch das kostenlose Girokonto „DKB Cash“ als Verrechnungskonto verwendet werden.

    Besonderheiten

    Hier kann die DKB gut punkten, denn die DKB bietet ein gratis Girokonto ohne Mindesteingang und -saldo an, inklusive Bankomat- und Kreditkarte. Die Behebungen mit der Visa Kreditkarte sind weltweit gratis und daher eine spannende Option. Ebenso kann auch Guthaben auf die Kreditkarte transferiert werden und für dieses Guthaben gibts auch noch Guthabenzinsen. Mittlerweile sind aber diese Zinsen auch mickrig und keine lohnenswerte Alternative beim Sparen.

     

    Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten

    Depotgebühr 0,00 € p.a.
    Verrechnungskonto: 0,00 € p.a.
    Besonderheiten:

    Ordergebühren

    Börsengebühren

    Börslich

    Die Ordergebühren sind grundsätzlich eher höher als im Vergleich zum Mitbewerb, wobei dies sehr viel mit der Pauschale zu tun hat. Die DKB hat bei den Ordergebühren Pauschalen in Verwendung und unterscheidet hier in deutsche Börsen und ausländische Börsen. Bei den ausländischen Börsen ist die Wiener Börse und natürlich auch die us-amerikanischen Börsen inkludiert. Hier gestalten sich die Gebühren so:

    • 20,00 Euro bis 10.000 Euro Ordervolumen
    • 35,00 Euro ab 10.000,01 Euro Ordervolumen

    An den deutschen Börsen wie z. B. der XETRA sehen die Pauschalen dann so aus:

    • 10,00 Euro bis 10.000 Euro Ordervolumen
    • 25,00 Euro ab 10.000,01 Euro Ordervolumen

    Damit wird die Ordergebühr speziell für Käufe und Verkäufe an den deutschen Börsen interessant, insbesondere, wenn die Ordergebühr höher liegt wie z. B. knapp vor 10.000 Euro, wo es so nur eine Ordergebühr von 10,00 Euro bei der DKB gibt.

    Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
    Da keine zusätzlichen Börsengebühren, wie z.B. an der Xetra, anfallen ist der außerbörsliche Handel etwas günstiger. Die Ordergebühren bleiben aber gleich. Für den Direkthandel von Aktien, Anleihen, Fonds und ETFs steht die Baader Bank als außerböslicher Partner bereit.

    Devisenprovision

    Es gibt bei der DKB auch keine Devisenprovision. Das macht es auf für ausländische Devisenumwandlungen interessant.

    Dividendengebühren

    Es gibt bei der DKB keine Gebühren bei Dividenden. Damit ist die DKB definitiv ein interessanter Broker, wenn es um Dividendenzahlungen geht.

    Börslich

    Wiener Börse
    Order 1.000 Euro: 20
    Order 2.000 Euro: 20
    Order 5.000 Euro: 20
    Order 10.000 Euro: 35
    Berechung Ordergebühr: 20 € bis 10.000,00 €
    35 € ab 10.000,01 €
    + fremde Spesen
    XETRA
    Order 1.000 Euro: 10
    Order 2.000 Euro: 10
    Order 5.000 Euro: 10
    Order 10.000 Euro: 25
    Berechung Ordergebühr: bis 10.000 €: 10 €
    ab 10.000,01 €: 25 €
    NYSE / NASDAQ
    Order 1.000 Euro: 20
    Order 2.000 Euro: 20
    Order 5.000 Euro: 20
    Order 10.000 Euro: 35
    Berechung Ordergebühr: 20 € bis 10.000,00 €
    35 € ab 10.000,01 €
    + fremde Spesen


    Außerbörslich

    Order 1.000 Euro: 10,00
    Order 2.000 Euro: 10,00
    Order 5.000 Euro: 10,00
    Order 10.000 Euro: 10,00
    Berechung Ordergebühr: Baader Bank
    bis 10.000 Euro: 10,00 Euro
    ab 10.000 Euro: 25,00 Euro


    Devisen & Dividenden

    Devisenprovision:
    Dividendengebühren: -

    Handelsangebot

    Börsen

    Der Zugang zu 32 Börsenplätzen ist garantiert, wobei der Schwerpunkt auf deutsche Börsen gelegt wird. Außerbörsliche Partner stehen ebenfalls zur Verfügung, allen voran die Baader Bank. 

    Wertpapiere

    Das Handelsangebot der DKB ist nicht so umfangreich, aber die Zielgruppe der DKB sind jene Kunden die das Girokonto bei der DKB haben und auch noch in Wertpapiere bequem anlegen möchten. Genau das bietet die DKB. Die damit verbundenen Kosten sind akzeptabel. Keine Depotgebühr, keine Kosten für das Girokonto und bei Fonds gibt es eine reichhaltige Auswahl an Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Bei Aktien sind die Kosten nur für jene an deutschen Börsen vertretbar. Ein Trade an der Wiener Börse mit 75 Euro ist nicht akzeptabel und gibts schnell mal wo günstiger. Viele Aktien von ausländischen Börsen sind natürlich auch an den deutschen Börsen zu finden. So ist es kein Problem eine Voestalpine günstig bei der DKB über eine deutsche Börse zu kaufen. Teuer wird es hingegeben bei kleineren Werten wie beispielsweise der Josef Manner Aktie. Diese muss direkt an der Wiener Börse gekauft werden und dies kostet eben.

    Sparpläne

    Als Sparplan können Fonds, ETFs und auch Zertifikate gekauft werden. Aktien sind nicht möglich. Die Ausführungsgebühr liegt bei ETF-Sparplänen bei 1,50 Euro je Ausführung. Aktions-Sparpäne werden um 0,49 Euro ausgeführt. Los geht es ab einer Mindestsparrate von 50 Euro monatlich. 

     

    Börsen

    Börsenplätze: 32
    Außerbörsliche Handelsplätze: Nein


    Handelbare Wertpapiere

    Aktien: Ja
    Anleihen: Ja
    Fonds: Ja
    ETFs: Ja
    ETCs: Nein
    CFDs: Nein
    Futures: Nein
    Optionsscheine: Nein
    Zertifikate: Nein
    Optionen: Nein
    Forex: Nein
    Krypto: Nein

    Sparpläne

    Fonds-Sparplan: Ja
    ETF-Sparplan: Ja
    ETC-Sparplan: Ja
    Aktien-Sparplan: Nein
    Zertifikate-Sparplan: Ja
    Gold-Sparplan: Nein

    Service & Support

    Support

    Generell macht die DKB den Eindruck, dass es sich hier um eine Direktbank handelt, die weiß wie’s geht und Kundenkontakt zur Ehrensache erklärt wird. 

    Support Möglichkeiten 

    Die DKB kann über 0049 3012030000 erreicht werden. Ebenso gibt es die Möglichkeit eines Kontaktformulars, einem Facebook Auftritts und zahlreiche Fragen & Antworten in Form einer Hilfe. Dazu gibts auch noch Erklärvideos. 

    Schulungsangebote

    Dahingehend verhält sich der Broker eher still und richtet sich an Anlegerinnen und Anleger, die bereits mitten im Geschehen sind und keine all zu große Unterstützung mehr benötigen. Einige interessante Artikel finden sich dennoch unter der Rubrik Finanzwissen um sich fortzubilden. Des Weiteren kann man sich zum kostenlosen Newsletter anmelden um keine Neuigkeiten mehr zu verpassen. 

    Steuereinfach

    Die DKB ist kein steuereinfacher Broker. Die DKB ist eine deutsche Bank und demnach gibt es auch keine automatische Berücksichtigung der Kursgewinnsteuer und auch keine Möglichkeit des automatischen Verlustausgleichs. Daher unbedingt darauf Rücksicht nehmen, dass das Thema Steuern bei einem selbst hängen bleibt und dafür sollte man sich bewusst sein, dass Arbeit mit dem Steuerkram auf einen wartet. Oder auf den Steuerberater und der gehört bezahlt. Lohnt sich das? Das muss jeder für sich beantworten.

    Fazit

    Die DKB ist für uns Österreicherinnen und Österreicher mehr in Sachen Konto interessant, weniger um dort ein Depot zu halten. Die Ordergebühren sind hoch, speziell an ausländischen Börsen, und nachdem es sich um einen nicht steuereinfachen Broker handelt ist auch das Sparplan Angebot bezüglich der komplizierten Versteuerung nicht wirklich ein Thema. Da gleicht das kostenlose Depot auch nicht mehr aus. Das kostenlose Girokonto, das auch für uns Österreicherinnen und Österreicher kostenlos ist, macht allerdings gute Laune und bietet auch für uns einige Vorteile. Aber die DKB als Broker ist aufgrund der Kosten und der Steuerproblematik nicht unbedingt zu empfehlen. 

    Wie wird getestet?

    Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen

    • Depot- und Kontoführungsgebühr
    • Ordergebühren
    • Handelsangebote
    • Service & Support
    • Steuereinfach

    Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.

    Depot und Kontoführungsgebühr20,00%
    Depotgebühr15,00%
    Kontoführungsgebühr5,00%
    Besonderheiten (z.B. Negativzinsen, Wertpapierleihe) gegebenenfalls Abzug
    Ordergebühren20,00%
    Börsengebühren (Börslich als auch außerbörslich)15,00%
    Devisenprovision3,00%
    Dividendengebühren2,00%
    Handelsangebot20,00%
    Viele Börsen5,00%
    Viele Wertpapiere5,00%
    Sparpläne (Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Gold)10,00%
    Service & Support20,00%
    Support10,00%
    Support Möglichkeiten (Zeiten, Chat, …)5,00%
    Schulungsangebote5,00%
    Steuereinfach20,00%

    Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.

    Erfahrungsbericht schreiben

    Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.

    Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:

    • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
    • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
    • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
    • Wie finden Sie die Ordergebühren?
    • Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
    • Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
    • Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
    • Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
    • Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
    • Ist das Angebot umfangreich?
    • Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
    • Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
      • Ist das Angebot auch umfangreich?
    • Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
    • Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
    • Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
    • Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
    • Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
    • Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
    • Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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    Andreas von Broker-Test.at
    Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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