Flatex vs. Hello Bank
30. November 2020
- Flatex hat keine Depotgebühr, die Hello Bank 0,12 % p. a. bzw. mindestens 5,40 Euro pro Position und 15,00 Euro pro Depot
- Flatex berechnet dagegen für Guthaben am Verrechnungskonto – 0,40 % Negativzinsen
- Die Ordergebühren sind bei beiden gestaffelt: Flatex je Order ca. 7,70 € bis 3.500 € Orderwert, Hello Bank 4,95 € bis 3.000 € Auftragsvolumen
- Flatex nur ETF-Sparpläne im Angebot, dieses ist dafür reichlich, Ausführungsgebühr von 1,50 €+ATC je Sparplan, Hello Bank auch Fonds- und Aktien-Sparpläne, Ausführungsgebühr für ETF-Sparpläne 2,00 € + 0,275 %
In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:
Aktionen
Welcher Broker hat welche Aktion im Moment?
Interessant ist für potentielle Neukundinnen und Neukunden, welches Angebot es vom jeweiligen Broker für eine Depoteröffnung gibt.
Flatex
50 Euro Tradingguthaben für 3 Monate
Hello Bank
nur 2,50 Euro für eigene Kauf- bzw. Verkaufsspesen für 6 Monate
90% Rabatt auf Ausgabeaufschläge bei Fonds für 6 Monate
keine Depotgebühr bis Ende 2021
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Bei der Depotgebühr und den Spesen für das Verrechnungskonto hat Flatex ganz klar sie Nase vorne. Keine Depotgebühr, keine Kosten für die Führung des Kontos!
Und die Hello Bank? Depotgebühren von 0,12 % p. a., die Mindestdepotgebühr pro Position beträgt 5,40 € p.a. und pro Depot 15,00 € p.a. Null Euro Depotgebühr gibt es nur bei Fonds!
Verrechnungskontogebühr
Bei Flatex kostet das Verrechnungskonto keine Kontoführungsgebühr, jedoch gibt es Negativzinsen für Guthaben am Cashkonto, dem Verrechnungskonto wie es Flatex nennt. Wenn da bei Flatex nur nicht dieser ungeliebte Negativzins von – 0,40 % p.a. auf Guthaben am Verrechnungskonto wäre! Dieser kann sich bei höherem Guthaben durchaus zu Buche schlagen. Hält man das Guthaben wiederum gering, schränkt man spontanes Traden mit höheren Ordervolumen ein. Was das geringere Übel ist, liegt wohl im Auge der jeweiligen Anlegerin bzw. Anleger.
Bei der Hello Bank: Das Verrechnungskonto verursacht ebenfalls Kosten: 18,00 € p.a. werden verrechnet, kostenlos ist nur ein Sparplankonto.
Besonderheiten
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Bei den börslichen Ordergebühren bieten beide Broker ein Staffelmodell an. Traden mit Flatex verursacht Orderspesen an unserer Wiener Börse und in Deutschland (inkl. Xetra) von 5,90 € je Trade bei einem Auftragsvolumen bis 3.500 €. Dazu kommen aber noch die fremden Spesen und die starten so ab etwa 1,80 Euro. An den anderen europäischen Auslandsbörsen und den US-amerikanischen Börsen handelt man um 15,90 € flat je Trade.
Die Hello Bank berechnet Trades an der Wiener Börse mit 4,95 € bis 3.000 € Orderwert, an Auslandsbörsen, dazu gehört auch der Handel an deutschen Börsen, 0,175 % vom Ordervolumen, mind. jedoch 7,95 € und max. 69,95 €.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Das Staffelmodell setzt Flatex auch beim außerbörslichen Direkthandel fort. Über die Baader Bank, Tradegate, Gettex und die LS Exchange tradet man mit 5,90 € bis einen Wert von 3.500 € und hinzu kommen dann noch die fremden Spesen.
Die Hello Bank verrechnet über die Baader Bank 0,175 % vom Auftragsvolumen, mind. 4,95 € und max. 69,95 €. Die Tabelle nebenan zeigt es, dass Flatex hier durchaus die Nase vorne hat im Vergleich zur Hello Bank.
Flatex punktet mit dem Handel an der Wiener Börse mit 5,90 € bis 3.500 € Ordervolumen plus Fremdspesen, die Hello Bank beim Traden über die den Direktpartner Baader Bank mit 0,175 % vom Orderwert (mind. 4,95 €, max. 69,95 €)
Devisenprovision
Bei Flatex fällt diese unterschiedlich aus, in USD wird ein Marge von 0,004 verrechnet. Bei der Hello Bank ist keine Provision oder Marge bekannt.
In einem Experiment wurde jedoch festgestellt, dass die Fremdwährungskurse die die Hello Bank bei der Abrechnung verwendet in den dort festgestellten Fällen stets im oberen Bereich zu finden waren.
Dividendengebühren
Bei den Dividendenausschüttungen greifen beide Broker zu. Flatex, wie auch die Hello Bank, unterscheidet ob es sich um ein Wertpapier aus Österreich oder Deutschland, oder um ein Wertpapier aus dem Ausland handelt. Kostenlos sind Ausschüttungen bei Wertpapiere aus AT und DE!
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro
ab 12.500,01: 19,90 Euro
plus jeweils 0,04 Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro)
3.000,01 - 10.000 Euro: 9,95 Euro
10.000,01 - 25.000 Euro: 19,95 Euro
ab 25.000,01: 0,175 % vom Ordervolumen, maximal 69,95 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro
ab 12.500,01: 19,90 Euro
plus jeweils Fremdspesen
Fremdspesen:
+ Transaktionsentgelt (Aktienorder DAX-Titel):0,00657 % (min. 0,82 €, max. 98,53 €)
+ Regulierungsgebühr Clearer: Icon Fragezeichen - weitere Information1,01 € oder 2,67 €
+ Regulierungsgebühr Clearer (Aktien, Fonds, ETFs):0,03 € + 0,60 € + 0,72 € + 0,09 € + 0,04 € + 0,0003 % (max. 1,50 €) + 0,0008 % (max. 4,00 €)
+ Kauf von Namensaktien: Icon Fragezeichen - weitere Information0,60 €
+ Schlussnotendatenträgerentgelt: 0,07 €
+ 0,175 %
+ 0,015 % (mind. 1,95 €, max. 20 €) Börsenplatzspesen
+ 0,04 %(mind. 2,70 €) Börsengebühr
+ 0,00036 % (mind. 0,60) Börsenspesen
+ 0,175 %
+ 0,10 % (mind. 7 USD) Auslandsspesen
bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 - 12.500 Euro: 9,90 Euro
ab 12.500,01: 19,90 Euro
plus Fremdspesen, z. B. Tradegate +0,78 € + 0,07 €
4,95 Euro + 0,175 % (max. 69,95 Euro)
sonst 5,90 Euro bei Gegenwert größer als 15 Euro
Tilgungen: mind. 1,14 € bzw. 0,155 %
Handelsangebot
Börsen
Nicht unerheblich ist das Angebot an Börsenplätzen von den verschiedenen Broker!
| Flatex | Hello Bank | |
| Börsenplätze | Wien, Berlin, Stuttgart, Frankfurt, Düsseldorf, München, Hamburg, Hannover, Xetra, Frankfurt Zertifikate; Belgien, Frankreich, Italien, Niederlande, Portugal, Schweiz, USA (Nasdaq, NYSE), Kanada | Wien, Deutschland (Xetra, Frankfurt, München, Stuttgart, sonstige Börsen), USA (NYSE, Nasdaq), Kanada, Australien, Belgien, Frankreich, Niederlande, Großbritannien, Hongkong, Japan, Schweden, Norwegen, Schweiz, Budapest |
Wertpapiere
Bei der Wertpapierauswahl sind beide Broker nahezu gleichauf! Einen Schritt voraus ist dennoch die Hello Bank, nachdem sie auch den Handel mit Forex ermöglicht.
| Flatex | Hello Bank | |
| Wertpapiere | Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, ETCs, CFDs, Futures, Optionsscheine, Zertifikate | Aktien, Fonds, Anleihen, ETFs, ETCs, CFDs, Futures, Optionsscheine, Zertifikate, Forex |
Sparpläne
Das Sparplanangebot der beiden Broker könnte unterschiedlicher nicht sein. Während Flatex der Spezialist in Sachen ETF-Sparpläne ist, kann die Hello Bank auch mit Fonds- und Aktien-Sparplänen aufwarten! Die Ausführungsgebühr bei ETF-Sparplänen beträgt bei Flatex 1,50 € je Sparplan, bei der Hello Bank 2,00 €. Der Mindestsparbetrag beträgt bei beiden Brokern 50,00 € monatlich.
| Flatex | Hello Bank | |
| ETF-Sparpläne | Über 900 sparplanfähige ETFs 1,50 € + ATC Ausführungsgebühr je Sparplan mehr als 250 Sparpläne kostenlos Mindestsparrate 50 € | Ca. 150 verschiedene ETFs ab 50,00 € monatlich Ausführungsgebühr 2,00 € plus 0,275 % des Orderwerts |
| Fonds-Sparpläne | Über 2.200 Fonds ab 50,00 € monatlich 50 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag | Rund 800 verschiedene Fonds ab 50,00 € monatlich 40 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag |
| Aktien-Sparpläne | Keine | Ab 100 € monatlich max. 3.000 € 3,00 € plus 0,275 % des Orderwerts Nur ganze Aktien kaufbar |
Steuereinfach
Ja, beide Broker sind steuereinfach. Die Kapitalertragsteuer wird von beiden Brokern automatisch an das Finanzamt abgeführt. Bei Einzeldepots wird auch ein automatischer Verlustausgleich ausgeführt.
Support
Flatex
Kundensupport: +43 720 518 777
Interessenten: +43 720 518 555
Über das Kontaktformular
E-Mail: kundeninfo@flatex.com
flatex Bank AG
Niederlassung Österreich
Opernring 1 / Top 736
1010 Wien
Bankleitzahl: 19480
BIC: BIIWATWWXXX
Hello Bank
Telefonisch: Montag – Freitag
08:00 – 20:00 Uhr
+43 50 5022 222
E-mail: info@hellobank.at
Fax: +43 50 5022 499
Adresse: BNP Paribas S.A. Niederlassung Österreich
Oberndorfer Straße 35
A-5020 Salzburg
BLZ: 19250
SWIFT-Code / BIC: DIRAAT2S
Einlagensicherung
Vergleicht man die beiden Broker zum Thema Einlagensicherung und Anlegerentschädigung, lohnt es sich genauer hinzusehen. Beide Broker führen Niederlassungen in Österreich, sind steuereinfach aber dennoch greift nicht die österreichische Einlagensicherung.
Flatex
Flatex ist ein deutsches Unternehmen und daher tritt auch die deutsche Einlagensicherung und Anlegerentschädigung in Kraft:
Konto- und depotführende Bank von flatex ist die Fintech Group Bank. Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt.
Institute sind gesetzlich verpflichtet, neben ihren Einlagen auch ihre Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften durch Zugehörigkeit zu einer Entschädigungseinrichtung zu sichern.
Im Rahmen der gesetzlichen Anlegerentschädigung haben die Kunden im Schadensfall Anspruch auf 90% ihrer „Forderungen aus Wertpapiergeschäften“, maximal aber nur auf 20.000 Euro.
Hello Bank
Die Hello Bank ist eine Tochter der französischen BNP Paribas S.A. und unterliegt somit der französischen Einlagensicherung und Anlegerentschädigung.
EU weit gilt einheitlich: max. 100.000 Euro Einlagensicherung pro Kunde und Bank, die französische Anlegerentschädigung beträgt jedoch 100 % bis max. 70.000 Euro.
Software
Flatex
Bei der Software holt Flatex auf und bietet neben der Flatex WebFiliale als Grundgerüst den Flatex Trader 2.0 an. Des Weiteren gibt es Guidants für einen umfangreichen Überblick des Börsengeschehens. Mobiles Traden wird mit der Smartphone-App möglich, eine sichere TAN Freigabe funktioniert mit flateXSecure. Für den CFD Handel stellt Flatex eine eigene Smartphone App zur Verfügung.
Hello Bank
Die Hello Bank wirkt etwas veraltet in Sachen Trading Software. Das Online Banking ist von ARZ, dem Allgemeinen Rechenzentrum plus einer eigenen, fremden Depotsoftware. Ja, alles funktioniert aber es ist bei weitem nicht mehr dem aktuellen Standard gerecht. Eine Smartphone App ist ebenso vorhanden, welche aber ebenso das selbe Erscheinungsbild mit sich bringt.
Test & Erfahrungsberichte
Fazit
Beide Broker bemühen sich, eine Lücke besonders gut zu schließen. Während die Flatex eindeutig bei über 900 ETF-Sparplänen mit einer Ausführungsgebühr von 1,50 € je Sparplan der Profi ist, liefert die Hello Bank bei rund 800 Fonds-Sparplänen ein ausgezeichnetes Angebot.
Die Hello Bank verrechnet eine Depotgebühr (0,12 % p.a., pro Position 5,40 € p.a., pro Depot 15,00 € p.a.) und auch das Verrechnungskonto kostet 18,00 € p.a. Dafür gibt es aber den Negativzins nicht, so wie es die Flatex mit -0,40 % p.a. auf Guthaben auf das Verrechnungskonto hält.
Das Ordergebührenmodell ist bei beiden Brokern gestaffelt. 5,90 € kostet eine Order bei der Flatex an der Wiener Börse und in Deutschland bis 3.500 € Auftragswert hinzu kommen hier aber noch die Fremdspesen von beginnend bei 1,80 Euro. Die Hello Bank setzt das erste Limit bei 3.000 Euro Ordervolumen und berechnet je Trade 4,95 €, der Handel an deutschen Börsen fällt unter Auslandshandel.
Beim Wertpapierangebot bietet die Hello Bank zusätzlich noch den Forex-Handel an, die Börsenplätze sind nahezu ident.
Eine Entscheidungshilfe könnten die laufenden Eröffnungsaktionen sein. Die Hello Bank feiert aufgrund ihres 25jährigen Bestehens, und lässt ihre potentiellen Kunden mit attraktiven Aktionen teilhaben. Diese sind jedoch kurzlebig und können sich rasch ändern!
