Flatex vs. Hello Bank

Flatex vs. Hello Bank

Flatex oder Hello Bank - Welches Depot ist besser?
  • Flatex hat keine Depotgebühr, die Hello Bank 0,12 % p. a. bzw. mindestens 5,40 Euro pro Position und 15,00 Euro pro Depot
  • Flatex berechnet dagegen für Guthaben am Verrechnungskonto – 0,40 % Negativzinsen
  • Die Ordergebühren sind bei beiden gestaffelt: Flatex je Order ca. 7,70 € bis 3.500 € Orderwert, Hello Bank 4,95 € bis 3.000 € Auftragsvolumen
  • Flatex nur ETF-Sparpläne im Angebot, dieses ist dafür reichlich, Ausführungsgebühr von 1,50 €+ATC je Sparplan, Hello Bank auch Fonds- und Aktien-Sparpläne, Ausführungsgebühr für ETF-Sparpläne 2,00 € + 0,275 %
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In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:

Aktionen

Welcher Broker hat welche Aktion im Moment?

Interessant ist für potentielle Neukundinnen und Neukunden, welches Angebot es vom jeweiligen Broker für eine Depoteröffnung gibt.

Flatex

50 Euro Tradingguthaben für 3 Monate

Hello Bank

nur 2,50 Euro für eigene Kauf- bzw. Verkaufsspesen für 6 Monate
90% Rabatt auf Ausgabeaufschläge bei Fonds für 6 Monate
keine Depotgebühr bis Ende 2021

Depotgebühren und Kontoführungsgebühr

Depotgebühr

Bei der Depotgebühr und den Spesen für das Verrechnungskonto hat Flatex ganz klar sie Nase vorne. Keine Depotgebühr, keine Kosten für die Führung des Kontos!  

Und die Hello Bank? Depotgebühren von 0,12 % p. a., die Mindestdepotgebühr pro Position beträgt 5,40 € p.a. und pro Depot 15,00 € p.a. Null Euro Depotgebühr gibt es nur bei Fonds! 

Verrechnungskontogebühr

Bei Flatex kostet das Verrechnungskonto keine Kontoführungsgebühr, jedoch gibt es Negativzinsen für Guthaben am Cashkonto, dem Verrechnungskonto wie es Flatex nennt. Wenn da bei Flatex nur nicht dieser ungeliebte Negativzins von – 0,40 % p.a. auf Guthaben am Verrechnungskonto wäre! Dieser kann sich bei höherem Guthaben durchaus zu Buche schlagen. Hält man das Guthaben wiederum gering, schränkt man spontanes Traden mit höheren Ordervolumen ein. Was das geringere Übel ist, liegt wohl im Auge der jeweiligen Anlegerin bzw. Anleger.

Bei der Hello Bank: Das Verrechnungskonto verursacht ebenfalls Kosten: 18,00 € p.a. werden verrechnet, kostenlos ist nur ein Sparplankonto.

Besonderheiten

Definitiv die Negativzinsen auf das Guthaben bei Flatex sind ein Nachteil und bei der Hello Bank die doch hohen Mindestgebühren beim Depot. Die 18,00 Euro für das Verrechnungskonto sind auch nicht ohne.
Depotgebühren:
Verrechnungskonto:
Besonderheiten:
Flatex
0,00 € p.a.
0,00 € p.a.
Negativzinsen für Guthaben am Verrechnungskonto -0,40 % p.a. Bis zu 5 Depots können mit dem selben Online Banking verwaltet werden.
Hellobank
ab 0,12 % p.a. bzw. mindestens 5,40 Euro pro Wertpapierposition p.a. bzw. mindestens 15,00 Euro pro Depot p.a. Fonds kostenlos (nicht ETF)
18,00 € p.a.

Ordergebühren

Börsengebühren

Börslich

Bei den börslichen Ordergebühren bieten beide Broker ein Staffelmodell an. Traden mit Flatex verursacht Orderspesen an unserer Wiener Börse und in Deutschland (inkl. Xetra) von 5,90 €  je Trade bei einem Auftragsvolumen bis 3.500 €. Dazu kommen aber noch die fremden Spesen und die starten so ab etwa 1,80 Euro. An den anderen europäischen Auslandsbörsen und den US-amerikanischen Börsen handelt man um 15,90 € flat je Trade.

Die Hello Bank berechnet Trades an der Wiener Börse mit 4,95 € bis 3.000 € Orderwert, an Auslandsbörsen, dazu gehört auch der Handel an deutschen Börsen, 0,175 % vom Ordervolumen,  mind. jedoch 7,95 € und max. 69,95 €.

Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz

Das Staffelmodell setzt Flatex auch beim außerbörslichen Direkthandel fort. Über die Baader Bank, Tradegate, Gettex und die LS Exchange tradet man mit 5,90 € bis einen Wert von 3.500 € und hinzu kommen dann noch die fremden Spesen.

Die Hello Bank verrechnet über die Baader Bank 0,175 % vom Auftragsvolumen, mind. 4,95 € und max. 69,95 €. Die Tabelle nebenan zeigt es, dass Flatex hier durchaus die Nase vorne hat im Vergleich zur Hello Bank.

Flatex punktet mit dem Handel an der Wiener Börse mit 5,90 € bis 3.500 € Ordervolumen plus Fremdspesen, die Hello Bank beim Traden über die den Direktpartner Baader Bank mit 0,175 % vom Orderwert (mind. 4,95 €, max. 69,95 €)

Devisenprovision

Bei Flatex fällt diese unterschiedlich aus, in USD wird ein Marge von 0,004 verrechnet. Bei der Hello Bank ist keine Provision oder Marge bekannt.

In einem Experiment wurde jedoch festgestellt, dass die Fremdwährungskurse die die Hello Bank bei der Abrechnung verwendet in den dort festgestellten Fällen stets im oberen Bereich zu finden waren.

Dividendengebühren

Bei den Dividendenausschüttungen greifen beide Broker zu.  Flatex, wie auch die Hello Bank, unterscheidet ob es sich um ein Wertpapier aus Österreich oder Deutschland, oder um ein Wertpapier aus dem Ausland handelt. Kostenlos sind Ausschüttungen bei Wertpapiere aus AT und DE!

Wiener Börse
Order 1.000 Euro:
Order 2.000 Euro:
Order 5.000 Euro:
Order 10.000 Euro:
Berechung Ordergebühr:
Flatex
7,70
7,70
11,90
13,90
0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro
ab 12.500,01: 19,90 Euro
plus jeweils 0,04 Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro)
Hellobank
4,95
4,95
9,95
9,95
Bis 3.000 Euro: 4,95 Euro
3.000,01 - 10.000 Euro: 9,95 Euro
10.000,01 - 25.000 Euro: 19,95 Euro
ab 25.000,01: 0,175 % vom Ordervolumen, maximal 69,95 Euro

Xetra Börse
Order 1.000 Euro:
Order 2.000 Euro:
Order 5.000 Euro:
Order 10.000 Euro:
Berechung Ordergebühr:
Flatex
8,28
8,29
12,33
12,37
0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro
ab 12.500,01: 19,90 Euro
plus jeweils Fremdspesen
Fremdspesen:
+ Transaktionsentgelt (Aktienorder DAX-Titel):0,00657 % (min. 0,82 €, max. 98,53 €)
+ Regulierungsgebühr Clearer: Icon Fragezeichen - weitere Information1,01 € oder 2,67 €
+ Regulierungsgebühr Clearer (Aktien, Fonds, ETFs):0,03 € + 0,60 € + 0,72 € + 0,09 € + 0,04 € + 0,0003 % (max. 1,50 €) + 0,0008 % (max. 4,00 €)
+ Kauf von Namensaktien: Icon Fragezeichen - weitere Information0,60 €
+ Schlussnotendatenträgerentgelt: 0,07 €
Hellobank
14,95
14,95
21,95
32,00
7,95 € fix
+ 0,175 %
+ 0,015 % (mind. 1,95 €, max. 20 €) Börsenplatzspesen
+ 0,04 %(mind. 2,70 €) Börsengebühr
+ 0,00036 % (mind. 0,60) Börsenspesen

NYSE / NASDAQ Börse
Order 1.000 Euro:
Order 2.000 Euro:
Order 5.000 Euro:
Order 10.000 Euro:
Berechung Ordergebühr:
Flatex
15,90
15,90
15,90
15,90
15,90 € flat
Hellobank
16,70
18,45
23,70
35,45
7,95 € fix
+ 0,175 %
+ 0,10 % (mind. 7 USD) Auslandsspesen

Außerbörslich
Order 1.000 Euro:
Order 2.000 Euro:
Order 5.000 Euro:
Order 10.000 Euro:
Berechung Ordergebühr:
Flatex
6,75
6,75
10,75
10,75
Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange:
bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 - 12.500 Euro: 9,90 Euro
ab 12.500,01: 19,90 Euro
plus Fremdspesen, z. B. Tradegate +0,78 € + 0,07 €
Hellobank
6,70
8,45
13,70
22,45
Hello Starpartner Baader Bank:
4,95 Euro + 0,175 % (max. 69,95 Euro)

Devisen & Dividenden
Devisenprovision:
Dividendengebühr:
Flatex
Unterschiedlich , USD 0,004 Marge
AT und DE Wertpapiere: 0 €
sonst 5,90 Euro bei Gegenwert größer als 15 Euro
Hellobank
keine
AT: 0 € mind. 1,14 € bzw. 0,30 % plus evtl. Fremdspesen
Tilgungen: mind. 1,14 € bzw. 0,155 %

Handelsangebot

Börsen

Nicht unerheblich ist das Angebot an Börsenplätzen von den verschiedenen Broker!

 FlatexHello Bank
BörsenplätzeWien, Berlin, Stuttgart, Frankfurt, Düsseldorf, München, Hamburg, Hannover, Xetra, Frankfurt Zertifikate; Belgien, Frankreich, Italien, Niederlande, Portugal, Schweiz, USA (Nasdaq, NYSE), KanadaWien, Deutschland (Xetra, Frankfurt, München, Stuttgart, sonstige Börsen), USA (NYSE, Nasdaq), Kanada, Australien, Belgien, Frankreich, Niederlande, Großbritannien, Hongkong, Japan, Schweden, Norwegen, Schweiz, Budapest

Wertpapiere

Bei der Wertpapierauswahl sind beide Broker nahezu gleichauf! Einen Schritt voraus ist dennoch die Hello Bank, nachdem sie auch den Handel mit Forex ermöglicht.

 FlatexHello Bank
WertpapiereAktien, Anleihen, Fonds, ETFs, ETCs, CFDs, Futures, Optionsscheine, ZertifikateAktien, Fonds, Anleihen, ETFs, ETCs, CFDs, Futures, Optionsscheine, Zertifikate, Forex
 
Börsen
Börsenplätze:
Außerbörsliche Handelsplätze
Flatex
15
Ja (19 Partner)
Hellobank
24
Ja (19 Partner)

Handelsinstrumente
Aktien:
Anleihen
Fonds
ETFs
ETCs
CFDs
Futures
Optionsscheine
Zertifikate
Optionen
Forex
Krypto
Flatex
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Nein
Ja
Ja
Nein
Nein
Nein
Hellobank
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Nein
Ja
Ja
Nein
Ja
Nein

Sparpläne

Das Sparplanangebot der beiden Broker könnte unterschiedlicher nicht sein. Während Flatex der Spezialist in Sachen ETF-Sparpläne ist, kann die Hello Bank auch mit Fonds- und Aktien-Sparplänen aufwarten! Die Ausführungsgebühr bei ETF-Sparplänen beträgt bei Flatex 1,50 € je Sparplan, bei der Hello Bank 2,00 €. Der Mindestsparbetrag beträgt bei beiden Brokern 50,00 € monatlich.

 FlatexHello Bank
ETF-Sparpläne

Über 900 sparplanfähige ETFs

1,50 €  + ATC Ausführungsgebühr je Sparplan

mehr als 250 Sparpläne kostenlos

Mindestsparrate 50  €

Ca. 150 verschiedene ETFs

ab 50,00 € monatlich

Ausführungsgebühr 2,00 € plus 0,275 % des Orderwerts

Fonds-Sparpläne

Über 2.200 Fonds

ab 50,00 € monatlich

50 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag

Rund 800 verschiedene Fonds

ab 50,00 € monatlich

40 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag

Aktien-SparpläneKeine

Ab 100 € monatlich

max. 3.000 €

3,00 € plus 0,275 % des Orderwerts

Nur ganze Aktien kaufbar

Sparpläne
Aktien:
Fonds:
ETFs:
ETCs:
Zertifikate:
Gold:
Flatex
Nein
Ja
Ja
Ja
Nein
Nein
Hellobank
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja

Steuereinfach

Ja, beide Broker sind steuereinfach. Die Kapitalertragsteuer wird von beiden Brokern automatisch an das Finanzamt abgeführt. Bei Einzeldepots wird auch ein automatischer Verlustausgleich ausgeführt.

Steuereinfach:
Flatex
Ja
Hellobank
Ja

Support

Flatex

Kundensupport: +43 720 518 777

Interessenten: +43 720 518 555

Über das Kontaktformular

E-Mail: kundeninfo@flatex.com

flatex Bank AG 
Niederlassung Österreich 
Opernring 1 / Top 736 
1010 Wien

Bankleitzahl: 19480 
BIC: BIIWATWWXXX

Hello Bank

Telefonisch: Montag – Freitag
08:00 – 20:00 Uhr

+43 50 5022 222

E-mail: info@hellobank.at

Fax: +43 50 5022 499

Adresse: BNP Paribas S.A. Niederlassung Österreich
Oberndorfer Straße 35
A-5020 Salzburg
BLZ: 19250
SWIFT-Code / BIC: DIRAAT2S

Einlagensicherung

Vergleicht man die beiden Broker zum Thema Einlagensicherung und Anlegerentschädigung, lohnt es sich genauer hinzusehen. Beide Broker führen Niederlassungen in Österreich, sind steuereinfach aber dennoch greift nicht die österreichische Einlagensicherung.

Flatex

Flatex ist ein deutsches Unternehmen und daher tritt auch die deutsche Einlagensicherung und Anlegerentschädigung in Kraft:

 

Konto- und depotführende Bank von flatex ist die Fintech Group Bank. Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt.

Institute sind gesetzlich verpflichtet, neben ihren Einlagen auch ihre Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften durch Zugehörigkeit zu einer Entschädigungseinrichtung zu sichern. 

Im Rahmen der gesetzlichen Anlegerentschädigung haben die Kunden im Schadensfall Anspruch auf 90% ihrer „Forderungen aus Wertpapiergeschäften“, maximal aber nur auf 20.000 Euro.

Hello Bank

Die Hello Bank ist eine Tochter der französischen BNP Paribas S.A. und unterliegt somit der französischen Einlagensicherung und Anlegerentschädigung.

EU weit gilt einheitlich: max. 100.000 Euro Einlagensicherung pro Kunde und Bank, die französische Anlegerentschädigung beträgt jedoch 100 % bis max. 70.000 Euro.

Software

Flatex

Bei der Software holt Flatex auf und bietet neben der Flatex WebFiliale als Grundgerüst den Flatex Trader 2.0 an. Des Weiteren gibt es Guidants für einen umfangreichen Überblick des Börsengeschehens. Mobiles Traden wird mit der Smartphone-App möglich, eine sichere TAN Freigabe funktioniert mit flateXSecure. Für den CFD Handel stellt Flatex eine eigene Smartphone App zur Verfügung.

Hello Bank

Die Hello Bank wirkt etwas veraltet in Sachen Trading Software. Das Online Banking ist von ARZ, dem Allgemeinen Rechenzentrum plus einer eigenen, fremden Depotsoftware. Ja, alles funktioniert aber es ist bei weitem nicht mehr dem aktuellen Standard gerecht. Eine Smartphone App ist ebenso vorhanden, welche aber ebenso das selbe Erscheinungsbild mit sich bringt.

Test & Erfahrungsberichte

Fazit

Beide Broker bemühen sich, eine Lücke besonders gut zu schließen. Während die Flatex eindeutig bei über 900 ETF-Sparplänen mit einer Ausführungsgebühr von 1,50 € je Sparplan der Profi ist, liefert die Hello Bank bei rund 800 Fonds-Sparplänen ein ausgezeichnetes Angebot.

Die Hello Bank verrechnet eine Depotgebühr (0,12 % p.a., pro Position 5,40 € p.a., pro Depot 15,00 € p.a.) und auch das Verrechnungskonto kostet 18,00 € p.a. Dafür gibt es aber den Negativzins nicht, so wie es die Flatex mit -0,40 % p.a. auf Guthaben auf das Verrechnungskonto hält.

Das Ordergebührenmodell ist bei beiden Brokern gestaffelt. 5,90 € kostet eine Order bei der Flatex an der Wiener Börse und in Deutschland bis 3.500 € Auftragswert hinzu kommen hier aber noch die Fremdspesen von beginnend bei 1,80 Euro. Die Hello Bank setzt das erste Limit bei 3.000 Euro Ordervolumen und berechnet je Trade 4,95 €, der Handel an deutschen Börsen fällt unter Auslandshandel.

Beim Wertpapierangebot bietet die Hello Bank zusätzlich noch den Forex-Handel an, die Börsenplätze sind nahezu ident.

Eine Entscheidungshilfe könnten die laufenden Eröffnungsaktionen sein. Die Hello Bank feiert aufgrund ihres 25jährigen Bestehens, und lässt ihre potentiellen Kunden mit attraktiven Aktionen teilhaben. Diese sind jedoch kurzlebig und können sich rasch ändern!

Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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