Savity

Savity

Auf einen Blick:

  • RoboAdvisor aus Österreich
  • Steuereinfach für uns Österreicher
  • Drei Produktvarianten
  • Mindesteinlage 10.000 Euro
  • Sparplan ab 100 Euro
  • 0,99 Prozent Kosten als Verwaltungsgebühr im Jahr
  • ca. 0,25 % Produktkosten im Jahr

Die Fakten im Überblick:

Verwaltungsgebühr:0,99 % p.a. 
Produktkosten:ca. 0,25 % p.a. je nach ETF
Steuereinfach:Ja

Was gibt es zu lesen?

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • Steuereinfach, da österreichischer Anbieter
  • Drei Anlageoptionen inklusive nachhaltigen Investments
  • Kosten schließen Wertpapierkäufe und –verkäufe mit ein.
  • Elf Anlageklassen

Nachteile

  • Relativ hohe Mindesteinlage

Savity bietet als professioneller Vermögensverwalter mehrere Anlagestrategien an. Mit seinem Angebot richtet sich Savity an alle Anleger. Als Depotbank fungiert die BAWAG PSK, die auch eine Beteiligung an Savity hält. Daher ist es auch keine große Überraschung, dass es Savity bei der BAWAG P.S.K. und bei der Direktbankenmarke der BAWAG, der easybank, ebenso gibt.

Welche Erwartungen können Anleger, die sich für diesen Robo-Advisor entscheiden, stellen?

Kosten & Gebühren

Was nutzt der billigste RoboAdvisor, wenn die Wertentwicklung der Portfolios weit hinter dem Markt zurückbleibt? Auf der anderen Seite können zu hohe Gebühren die Nettorendite nachteilig beeinflussen.

Verwaltungsgebühren

Savity bietet für jährlich 0,99 Prozent des Anlagebetrages ein Rundum-Paket, mit dem der Anleger nicht mit weiteren Kosten belastet wird. Es umfasst

  • Vollständige Vermögensverwaltung
  • Sämtliche Wertpapierkäufe & -verkäufe
  • Konto- & Depotführung
  • Ausübung von Dividenden-/Kuponzahlungen
  • Endbesteuerung für österreichische Privatkunden

Diese Gebührenordnung gilt für alle drei Anlagevarianten gleichermaßen.

Konkret umgelegt bedeuten die Verwaltungsgebühren von Savity folgende jährliche Kosten für Savity Kunden, abhängig von der investierten Summe:

  • 10.000 €: 95 € p.a.
  • 50.000 €: 475 € p.a.
  • 100.000 €: 950 € p.a.
  • 300.000 €: 2.850 € p.a.

Produktkosten

Zusätzlich zu den Gebühren von Savity kommen allerdings noch die Produktkosten der jeweiligen Fondsanbieter. Diese hängen von der gewählten Anlagestrategie ab und belaufen sich bei

  • Savity Classic auf Ø 0,25% p.a.
  • Savity Green auf Ø 0,90% p.a.
  • Savity Legends auf Ø 0,60% p.a.

Strategie, Produkte & Portfolios

Grundlage für die Portfoliooptimierung ist die mit dem Nobelpreis ausgezeichnete Portfoliotheorie von Markowitz. Die Anlagestrategien von Savity orientieren sich bei der Diversifizierung nicht an der klassischen Aktienquote, sondern an der „Value-at-Risk“-Kennziffer (VaR).

Diese Kennziffer bezieht sich auf das Verlustrisiko. Sie gibt vor, aufgrund welcher Wahrscheinlichkeit das Investment für welche Dauer einen Verlust aufweist. Sie gibt dem Anleger einen Hinweis darauf, mit welchem Risiko er unter Berücksichtigung der Prämissen rechnen muss. Dieser Ansatz ist bei der Risikobeurteilung sinnvoller, als der reine Hinweis auf die Aktienquote.

Angenommen, die Wahrscheinlichkeit eines Depotrückgangs wird mit 95 Prozent unterstellt. Der VaR-Faktor beträgt 11,5%. Das Depot hat einen Ausgangswert von 10.000 Euro. Der Wert des Depots wird nach dieser Kalkulation innerhalb eines Jahres nicht unter 8.850 Euro sinken.

Bei einem konservativ ausgerichteten Depot fällt die VaR-Kennziffer zwangsläufig deutlich geringer aus, als bei einem aggressiven Depot.

Die drei Anlagestrategien bilden (fast) jeden Anlagegeschmack ab. Savity Classic zielt auf eine Investition weltweit in Aktien und Anleihen ab. Anleger können entsprechend ihrem Chance-Risiko-Profil  aus den Optionen

  • Sicherheitsbewusst
  • Konservativ
  • Ausgewogen
  • Dynamisch
  • Aggressiv

eine Strategie wählen.

Savity Green investiert die Kundengelder in Unternehmen, welche dem ESG-Ansatz folgen. Das Kürzel steht für

  • E = Ecology
  • S= Social
  • G= Governance

Wer sich für Savity Green entscheidet, kann zwischen den Risikoeinstufungen konservativ, ausgewogen, dynamisch und aggressiv wählen.

Savity Legends bildet ein Portfolio ab, welches den Legenden unter den Investoren, beispielsweise Warren Buffet, folgt. Im Gegensatz zu Savity Classic fällt der Anteil aktiv gemanagter Fonds in diesem Portfolio höher aus. Dies erklärt auch die unterschiedlichen externen Gebühren.

Savity Legends hält sich nicht mit konservativen Anlagestrategien auf, sondern beschränkt sich auf ausgewogene, dynamische und aggressive Portfolios.

Im Gegensatz zu anderen RoboAdvisors greift Savity nicht nur auf ETFs  zurück. Aktiv gemanagte Fonds werden ebenso berücksichtigt wie Immobilien, Hedge Fonds oder schlichte Kassehaltung.

Eröffnung

Savity Vermögensverwaltung GmbH

Bilder & Videos

Aktuell gibt es noch keine Bilder und auch kein Video zu Savity. Gibt es eines, wird dieser Bereich natürlich aktualisiert.

Einlagensicherung & Anlegerschutz

Das Angebot von Savity kann sich sehen lassen. Sowohl die Portfolios als auch die dahinterliegenden Strategien haben Potenziale. Dass sich Savity nicht ausschließlich auf ETFs fokussiert, auch wenn sich dies in den Kosten niederschlägt, werten wir ebenfalls als Pluspunkt.

Einzig die Tatsache, dass die Mindestanlage 10.000 Euro beträgt, finden wir genauso bedauerlich, wie die Untergrenze der Sparrate von 100 Euro. Damit ist Kleinsparern leider der Weg zu diesem attraktiven Angebot verwehrt.

Die Verwaltungsgebühr von 0,99% wird von anderen RoboAdvisors teilweise unterschritten, wir finden aber, sie ist ihr Geld wert. An den Produktkosten kann Savity nichts ändern. Diese liegen im Ermessen der Fondgesellschaft.  

Support & Kontakt

In der Onlinewelt kommt dem Support noch einmal besondere Bedeutung zu. Zunächst ist der Kunde immer auf sich gestellt. Tauchen Fragen auf, sollten diese schnellstmöglich beantwortet werden. Dies gilt gerade für die Antragstellung. Savity bietet verschiedene Zugangswege, um Unterstützung zu erhalten.

Zum einen öffnet sich über den Hilfe-Button ein E-Mail-Kontaktformular. Wem dies zu langwierig ist, kann das Unternehmen auch unter der Rufnummer +43 720 229991 erreichen. Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 19:00 Uhr erreichbar. Die E-Mail-Adresse lautet hello@savity.at.

Erste Fragen lassen sich auch oft über den Menüpunkt „Häufige Fragen“ unter dem Reiter „Über Savity“ klären.

Savity Vermögensverwaltung GmbH

Fazit

Das Angebot von Savity kann sich sehen lassen. Sowohl die Portfolios als auch die dahinterliegenden Strategien haben Potenziale. Dass sich Savity nicht ausschließlich auf ETFs fokussiert, auch wenn sich dies in den Kosten niederschlägt, werten wir ebenfalls als Pluspunkt.

Einzig die Tatsache, dass die Mindestanlage 10.000 Euro beträgt, finden wir genauso bedauerlich, wie die Untergrenze der Sparrate von 100 Euro. Damit ist Kleinsparern leider der Weg zu diesem attraktiven Angebot verwehrt.

Die Verwaltungsgebühr von 0,99% wird von anderen RoboAdvisors teilweise unterschritten, wir finden aber, sie ist ihr Geld wert. An den Produktkosten kann Savity nichts ändern. Diese liegen im Ermessen der Fondsgesellschaft.  

Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.

Fragen & Kommentare

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2 Kommentare
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Hi!
Gilt der Mindestbetrag von 10.000 € nur für Einmalzahlungen oder kann der Sparplan mit 100€ monatlich auch erst NACH einer Einlage von 10.000€ begonnen werden?
Vielen Dank!

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