Savity
28. Juli 2023
Auf einen Blick:
- RoboAdvisor aus Österreich
- Steuereinfach für uns hier in Österreich
- 4 Produktvarianten (Grow, Classiv, Green und Legends)
- Mindesteinlage 3.000 Euro bei Savity “Grow” und ab 10.000 Euro bei den anderen Anlageoptionen
- Sparplan ab 100 Euro
- 0,99 Prozent Kosten als Verwaltungsgebühr im Jahr
- ca. 0,25 % Produktkosten im Jahr
Die Fakten im Überblick:
| Verwaltungsgebühr: | 0,99 % p.a. |
| Produktkosten: | ca. 0,25 % p.a. je nach ETF |
| Steuereinfach: | Ja |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Steuereinfach, da österreichischer Anbieter
- Drei Anlageoptionen inklusive nachhaltigen Investments
- Kosten schließen Wertpapierkäufe und –verkäufe mit ein.
- Elf Anlageklassen
Nachteile
- Relativ hohe Mindesteinlage ausgenommen Savity Grow Anlageoption
Savity bietet als professioneller Vermögensverwalter mehrere Anlagestrategien an. Mit seinem Angebot richtet sich Savity an alle Anleger. Als Depotbank fungiert die BAWAG/Easybank für Kunden einer dieser Banken, für alle andern Neukunden die Schelhammer Captial Bank. Die BAWAG hält auch eine Beteiligung an Savity. Daher ist es auch keine große Überraschung, dass es Savity bei der BAWAG und bei der Direktbankenmarke der BAWAG, der Easybank, gibt.
Welche Erwartungen können Anleger, die sich für diesen Robo-Advisor entscheiden, stellen?
Kosten & Gebühren
Was nutzt der billigste RoboAdvisor, wenn die Wertentwicklung der Portfolios weit hinter dem Markt zurückbleibt? Auf der anderen Seite können zu hohe Gebühren die Nettorendite nachteilig beeinflussen.
Verwaltungsgebühren
Savity bietet für jährlich 0,99 Prozent des Anlagebetrages ein Rundum-Paket, mit dem der Anleger nicht mit weiteren Kosten belastet wird. Es umfasst
- Vollständige Vermögensverwaltung
- Sämtliche Wertpapierkäufe & -verkäufe
- Konto- & Depotführung
- Ausübung von Dividenden-/Kuponzahlungen
- Endbesteuerung für österreichische Privatkunden
Diese Gebührenordnung gilt für alle drei Anlagevarianten gleichermaßen.
Konkret umgelegt bedeuten die Verwaltungsgebühren von Savity folgende jährliche Kosten für Savity Kunden, abhängig von der investierten Summe:
- 10.000 €: 95 € p.a.
- 50.000 €: 475 € p.a.
- 100.000 €: 950 € p.a.
- 300.000 €: 2.850 € p.a.
Produktkosten
Zusätzlich zu den Gebühren von Savity kommen allerdings noch die Produktkosten der jeweiligen Fondsanbieter. Diese hängen von der gewählten Anlagestrategie ab und belaufen sich bei
- Savity Green auf Ø 0,22% p.a.
- Savity Classic auf Ø 0,33% p.a.
- Savity Green auf Ø 0,60% p.a.
- Savity Legends auf Ø 0,42% p.a.
Strategie, Produkte & Portfolios
Grundlage für die Portfoliooptimierung ist die mit dem Nobelpreis ausgezeichnete Portfoliotheorie von Markowitz. Die Anlagestrategien von Savity orientieren sich bei der Diversifizierung nicht an der klassischen Aktienquote, sondern an der „Value-at-Risk“-Kennziffer (VaR).
Diese Kennziffer bezieht sich auf das Verlustrisiko. Sie gibt vor, aufgrund welcher Wahrscheinlichkeit das Investment für welche Dauer einen Verlust aufweist. Sie gibt dem Anleger einen Hinweis darauf, mit welchem Risiko er unter Berücksichtigung der Prämissen rechnen muss. Dieser Ansatz ist bei der Risikobeurteilung sinnvoller, als der reine Hinweis auf die Aktienquote.
Angenommen, die Wahrscheinlichkeit eines Depotrückgangs wird mit 95 Prozent unterstellt. Der VaR-Faktor beträgt 11,5%. Das Depot hat einen Ausgangswert von 10.000 Euro. Der Wert des Depots wird nach dieser Kalkulation innerhalb eines Jahres nicht unter 8.850 Euro sinken.
Bei einem konservativ ausgerichteten Depot fällt die VaR-Kennziffer zwangsläufig deutlich geringer aus, als bei einem aggressiven Depot.
Die drei Anlagestrategien bilden (fast) jeden Anlagegeschmack ab. Savity Classic zielt auf eine Investition weltweit in Aktien und Anleihen ab. Anleger können entsprechend ihrem Chance-Risiko-Profil aus den Optionen
- Sicherheitsbewusst
- Konservativ
- Ausgewogen
- Dynamisch
- Aggressiv
eine Strategie wählen.
Savity Green investiert die Kundengelder in Unternehmen, welche dem ESG-Ansatz folgen. Das Kürzel steht für
- E = Ecology
- S= Social
- G= Governance
Wer sich für Savity Green entscheidet, kann zwischen den Risikoeinstufungen konservativ, ausgewogen, dynamisch und aggressiv wählen.
Savity Legends bildet ein Portfolio ab, welches den Legenden unter den Investoren, beispielsweise Warren Buffet, folgt. Im Gegensatz zu Savity Classic fällt der Anteil aktiv gemanagter Fonds in diesem Portfolio höher aus. Dies erklärt auch die unterschiedlichen externen Gebühren.
Savity Legends hält sich nicht mit konservativen Anlagestrategien auf, sondern beschränkt sich auf ausgewogene, dynamische und aggressive Portfolios.
Neu hinzugekommen ist im Herbst 2020 eine vierte Anlageoption. Savity Grow. Hier ist die Mindestanlage geringer, nämlich 3.000 Euro. Die Zusammensetzung des Portfolios ist hier fix im Unterschied zu den anderen und besteht rein aus ETFs. Die Ausrichtung ist ökologisch. Savity Grow ist für den Vermögensaufbau gedacht, während die anderen Produkte für jene gedacht sind, die bereits über ein absicherungswürdiges Vermögen verfügen (daher dort dann auch das modellbasierte Risikomanagement).
Im Gegensatz zu anderen RoboAdvisors greift Savity nicht nur auf ETFs zurück. Aktiv gemanagte Fonds werden ebenso berücksichtigt wie Immobilien, Hedge Fonds oder schlichte Kassehaltung.
Eröffnung
Savity Vermögensverwaltung GmbH
- Dingelstedtgasse 14/15, 1150 Wien
- hello@savity.at
- +43 720 229991
- Montag–Freitag, 9–19 Uhr
Bilder & Videos
Hier ein paar Screenshots vom Cockpit von Savity, hier zeigt sich die Veranlagung:
Hier die Bilder der Antragstrecke:
Einlagensicherung & Anlegerschutz
Das Angebot von Savity kann sich sehen lassen. Sowohl die Portfolios als auch die dahinterliegenden Strategien haben Potenziale. Dass sich Savity nicht ausschließlich auf ETFs fokussiert, auch wenn sich dies in den Kosten niederschlägt, werten wir ebenfalls als Pluspunkt.
Einzig die Tatsache, dass die Mindestanlage 10.000 Euro beträgt, finden wir genauso bedauerlich, wie die Untergrenze der Sparrate von 100 Euro. Damit ist Kleinsparern leider der Weg zu diesem attraktiven Angebot verwehrt.
Die Verwaltungsgebühr von 0,99% wird von anderen RoboAdvisors teilweise unterschritten, wir finden aber, sie ist ihr Geld wert. An den Produktkosten kann Savity nichts ändern. Diese liegen im Ermessen der Fondgesellschaft.
Support & Kontakt
In der Onlinewelt kommt dem Support noch einmal besondere Bedeutung zu. Zunächst ist der Kunde immer auf sich gestellt. Tauchen Fragen auf, sollten diese schnellstmöglich beantwortet werden. Dies gilt gerade für die Antragstellung. Savity bietet verschiedene Zugangswege, um Unterstützung zu erhalten.
Zum einen öffnet sich über den Hilfe-Button ein E-Mail-Kontaktformular. Wem dies zu langwierig ist, kann das Unternehmen auch unter der Rufnummer +43 720 229991 erreichen. Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 19:00 Uhr erreichbar. Die E-Mail-Adresse lautet hello@savity.at.
Erste Fragen lassen sich auch oft über den Menüpunkt „Häufige Fragen“ unter dem Reiter „Über Savity“ klären.
Savity Vermögensverwaltung GmbH
- Dingelstedtgasse 14/15, 1150 Wien
- hello@savity.at
- +43 720 229991
- Montag–Freitag, 9–19 Uhr
Fazit
Das Angebot von Savity kann sich sehen lassen. Sowohl die Portfolios als auch die dahinterliegenden Strategien haben Potenziale. Dass sich Savity nicht ausschließlich auf ETFs fokussiert, auch wenn sich dies in den Kosten niederschlägt, werten wir ebenfalls als Pluspunkt.
Einzig die Tatsache, dass die Mindestanlage 10.000 Euro beträgt, finden wir genauso bedauerlich, wie die Untergrenze der Sparrate von 100 Euro. Damit ist Kleinsparern leider der Weg zu diesem attraktiven Angebot verwehrt. Die Ausnahme der 10.000 Euro Mindestanlage Regel liefert die Anlageoption Savity Grow, diese Option startet bereits bei 3.000 Euro.
Bestandskunden der BAWAG oder der Easybank erhalten dort das Verrechnungskonto, alle anderen Kunden erhalten das Konto bei der Schelhammer Capital.
Die Verwaltungsgebühr von 0,99% wird von anderen Robo Advisors teilweise unterschritten, wir finden aber, sie ist ihr Geld wert. An den Produktkosten kann Savity nichts ändern. Diese liegen im Ermessen der Fondsgesellschaft.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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Wie seriös sind denn Robo Advisor im Allgemeinen? Mein Sohn würde gerne sein Erspartes mit Savity investieren? Soll ich ihm davon abraten?
Im allgemeinen ist hier nichts schlechtes zu sehen. Die digitalen Vermögensverwaltungen bedienen sich i.R. an Depotbanken und setzen hier ihre Dienstleistung drauf für die sie natürlich auch Geld erhalten. Dafür bieten sie einem aber auch ihre Dienste an. Ob einem das etwas wert ist, muss jeder für sich selbst entscheiden.
Ich habe noch eine Frage dazu – was genau macht Savity für sein Geld? Abgesehen von Strategie definieren und dann für mich einkaufen. Wird während der Laufzeit etwas umgeschichtet oder werden zwischendrin Ver- und Ankäufe getätigt? Meine Frage bezieht sich darauf, wofür die ca. 1% Kosten anfallen (außer zu Beginn, da ist es mir klar)
Hallo Eva, darin ist auch die Depot- und Kontoführung enthalten und ja, Savity schichtet auch das Kundenportfolio um. Savity hat in den FAQs hier viele Infos für uns Interessierte, wie z. B.: Wir maximieren den Ertrag eines Portfolios auf Basis des vom Kunden vorgegebenen Risikobudgets und reagieren dynamisch auf Marktschwankungen und Änderungen im Marktumfeld. In schwierigen Marktphasen verringern wir die Anteile an risikoreichen Anlagen im Portfolio. In optimistischen Marktphasen hingegen wird der Anteil der risikoreichen Anlagen erhöht. Dabei gilt: Je höher das Anlagerisiko, desto höher auch die erwarteten Erträge. Durch diese Umschichtungen werden die Erträge maximiert. Diese Ertragsmaximierung erfolgt jeden… Weiterlesen »
Hi Andreas, ich überlege, mein Erspartes vom Girokonto endlich mal wegzubewegen und hab zwei Varianten, die mir besonders gut gefallen: 1) Ich lege es bei Savity an und zahle ~250€ p.a., oder 2) ich kaufe auf 4-6 Tranchen (Cost-Average ‘:D) den ETF A1JX52 und zahle ~45€ jährlich. Die Risiken scheinen mir recht ähnlich zu sein. Geplant wäre, mich an den Ausschüttungen zu freuen, und die Einmalinvestition hier und da (~1x jährlich vielleicht) aufzustocken und das Geld unabhängig von der Finanzmarktsituation einfach nicht anzufassen. Wie siehst du das? Hat Savity irgendeinen Vorteil für mich, wenn ich einfach “Kaufen und Stillhalten” will?… Weiterlesen »
Servus Karl,
du hast dir ja schon ein paar Gedanken gemacht, folgen kann ich diesen aber nicht. 😉 Folgende Fragen habe ich dazu:
– Warum einmal Einmalanlage und einmal in Tranchen?
– in was würdest du bei Savity investieren? Grow, Classic …?
– was sind für dich einige Jahre in Ruhe liegen lassen?
– du bist dir bewusst, dass es bei diesen riskanten Anlagen auch mal 30, 40 oder 60 %+ runter gehen kann?
Savity macht alles für dich und du kannst dich zurücklehnen. Für deinen ETF benötigst du einen Broker und die Verwaltung des Depots übernimmst du.
Hi Andreas, danke für die Rückmeldung 🙂 – Warum einmal Einmalanlage und einmal in Tranchen? Naja, man müsste zumindest 10.000€ bei Savity auf einmal investieren. Vermutlich hätte ich auch weniger Bauchweh, 20.000€ an Savity zu überweisen, als als kompleter Börsenneuling für 20.000€ einen ETF Kauf bei Flatex zu tätigen. Da gibts ja “Preisanfrage”, “Limit” usw. ‘:D Mir ist bewusst, dass jede Order 5,90 kostet, aber das ist ja ok erstmal. – in was würdest du bei Savity investieren? Grow, Classic …? Eher Classic, denke ich. – was sind für dich einige Jahre in Ruhe liegen lassen? Naja, 5-10 oder mehr… Weiterlesen »
Servus Karl, – bei Savity gibt es dann noch weitere Unterteilungen, ich vermute mal, füllst du dein Risikoprofil bei Savity aus, würde am Ende NICHT dein Wunsch ETF bei Flatex herauskommen sondern eine andere Veranlagung (okay, weiter unten dann die Auflösung mit “ausgewogen” -> siehe Zeilen weiter unten – 5-10 Jahre… eher 10-15 Jahre würde ich als Nicht-Anlageberater sagen. Die letzten 10 Jahre sind Traumjahre, da gabs schon andere 10 Jahre. 5 Jahre ist meines Erachtens zu kurz gegriffen. – bei Savity gibt es von sicherheitsbewusst bis zu aggressiv – Savity ausgewogen und dein Wunsch-ETF sind 2 verschiedene Risikoprofile. Es… Weiterlesen »
Hi Andreas, naja, wenn da nur mehr 5000€ drauf wären, hätten wir alle wahrscheinlich ganz andere Sorgen, nehm ich an ^^ Mir wärs im Falle eines lange fallenden Kurses aber lieber, wenn ich nich noch zusätzlich 1% jährlich draufzahlen müsste. Warum der A1JX52? Naja, in vielen Foren bezeichnen sie ihn als den Goldstandard für Altersvorsorge. Sind nicht meine Worte. Aber er ist schon sehr stark diversifiziert und die Wahrscheinlichkeit für einen langen Abfall scheint mir sehr gering zu sein. Ich mein, es würd mich jetzt nicht umbringen, weil ich keine Wohnung kaufen will, kein Autofreak bin und eigentlich nur spare,… Weiterlesen »
Servus Karl, der Vanguard FTSE All World ist schon super, dem fehlt nix – was mich aber aufmerksam macht ist, dass du bei Savity anscheinend auch Anleihen mitrein mischt aufgrund deiner Risikoangaben, du aber hier auf einmal 100 % Aktien wählen würdest. Das kannst nur du dir beantworten, warum das so ist. Wichtig ist allgemein, dass du dir sicher bist, was du willst, denn niemand kennt dich und deine Umstände. Eben so Parameter wie Alter, Träume (Hausbau z. B.), Kinder, Arbeit (Arbeitslosigkeit), … – alles Dinge die einem in den Entscheidungen beeinflussen. So wie du es schilderst, gibt es jetzt… Weiterlesen »
Ich glaub, jetzt kann ich den ETF vs. Savity jetzt etwas besser einordnen 🙂 Der Grund für Ausgewogen ist übrigens, weil Savity mich keinen höheren auswählen lässt (Fragebogen). Ich denke, es liegt an der Angabe des Zeithorizonts. Ich hab aber keinen fixen Anlagehorizont, wie gesagt. Wenns schlecht läuft, warte ich halt auf bessere Kurse. Irgendwann, wenn ich denke, dass es grad gut gelaufen ist, und ich spontan wieder eher sparen möchte, würd ich verkaufen. Das kann aber in 2 Jahren sein, oder in 20. Im Moment spar ich halt so dahin ¯\_(ツ)_/¯ und eigentlich schmilzt das Geld ja um 2%… Weiterlesen »
Ich finde den Fragebogen von Savity sehr gelungen – wichtig ist, dass du eine Entscheidung triffst und irgendwann veranlagst. Ich glaube es geht nicht mehr um das ob, sondern um das “wie aggressiv”. Überlege dir auch die Idee mit dem Herausnehmen – was machst du dann mit dem Geld? Gibt es vielleicht doch ein Ziel?
Nö, kein Ziel 😉
Aber irgendwann muss man es rausnehmen. Weil wozu investiert man denn, wenn man es nie rausnimmt (hab auch keine Erben, die was davon hätten) 😀
Ich würds eh nur in Betracht ziehen, wenn ich doch mal was anschaffen wollen würde mittelfristig, oder wenn die Zinsen endlich anziehen würden. Oder ich zu alt werde und nochmal auf die Pauke hauen will, hehe.
Ja, irgendwann tun wir was mit dem Ersparten. Ansonsten eben Kirche, Tierschutzverein oder im Casino alles auf Rot 😜
Hi!
Gilt der Mindestbetrag von 10.000 € nur für Einmalzahlungen oder kann der Sparplan mit 100€ monatlich auch erst NACH einer Einlage von 10.000€ begonnen werden?
Vielen Dank!
Servus Martin,
der Mindestbetrag muss mindestens eingezahlt werden, danach kann auch ein Sparplan zusätzlich abgeschlossen werden.
Gruß,
Andreas