Erste Bank ETF-Sparplan
22. August 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Steuereinfacher Broker
- 12 sparplanfähige ETFs
- Ausführungsgebühr lt. Konditionenblatt 2,5 % – mit Online Abschluss Rabatt von 20 % ca. 2,1 % Transaktionsgebühr
- ab 50 Euro Rate möglich
- Depot:
- s Fonds Depot:
- Keine Gebührenverrechnung innerhalb der ersten, 3 Jahre ab Depoteröffnung, solange der, Gesamtkurswert am Depot kleiner als € 10.000,00
- Ansonsten ca. 0,28 % p.a. bzw. 4,61 Euro pro Position bzw. 18,43 Euro pro Depot
In diesem Ratgeber
Fakten
| Steuereinfach: | Ja |
| Kosten Sparplan Ausführung: | 2,5 % laut Konditionenblatt je Transaktion |
| Anzahl ETFs: | 12 |
| Kosten Depot und Konto: |
|
| Sparrate: | Mindestens 50,00 Euro |
| Intervall: | Monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich |
| Abbuchung: | internes Konto |
| Emittenten: | iShares |
Test
Kosten ETF Sparplan
Wie hoch sind die Kosten bei der ETF Sparplan Ausführung bei der Erste Bank? Das ist nicht so einfach festzustellen, denn es gibt hier unterschiedliche Angaben bzw. Information. Im Konditionenblatt findet sich die Information:
- 2,5 % laut Konditionenblatt Gebühren s Investment Plan
Wie die Erste Bank auf ihrer Website – Stand August 2024 – verrät, gibt es auch einen Rabatt bei Online Abschluss. Nur online: Zusätzlich erhalten Investment Plan Kund:innen bei jedem Wertpapierkauf einen Abschlag von 20% auf die jeweilige Transaktionsgebühr. Die detaillierte Aufstellung der Gesamtkosten des s Investment Plans sieht man vor Online-Abschluss auf dem Kostenausweis im Investment Plan-Vertrag. In den tatsächlichen Abrechnungen der Käufe von einem s Investment Plan finden sich dann jedoch Gebühren in der Höhe von ca. 2,1 bis 2,2 %, also um eine Spur niedriger als im Konditionenblatt der Erste Bank angegeben, aber nicht ganz die 20 % Rabatt.
Der nachfolgende Screenshot zeigt, dass bei Alphabet die Käufe insgesamt 98,87 Euro an Abrechnungsbetrag ausmachten und davon 2,12 Euro Kosten und Gebühren waren. Bei der Amazon Aktie waren es bei 99,01 Euro Abrechnungsbetrag dann 2,12 Euro. Das sind 2,144 % bzw. 2,141 % an Kosten und Gebühren in Relation zum Abrechnungsbetrag in diesem Beispiel. Um einen Deut niedriger als die oben zitierten 2,5 % an Kosten laut Erste Bank Konditionenblatt. Das macht wohl der Online Rabatt von 20 % aus.
Kosten Depot und Verrechnungskonto
Die Erste Bank hat verschiedene Depotmodelle. Es gibt das Depotmodell für den s Fonds Sparplan, hier werden die ersten 3 Jahre keine Depotgebühren verrechnet, wenn der Depotwert in diesem Zeitraum unter 10.000 Euro bleibt. Danach werden die folgenden Depotgebühren verrechnet:
- ab 0,2792568 % p.a. bei inländischer Verwahrung
ab 0,6346752 % p.a. bei ausländischer Verwahrung
mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a.
oder
- keine Depotgebühr, wenn Depotwert < 10.000 Euro in den ersten 3 Jahren
Dazu gibt es auch noch das Direkt Depot. Dies ist bei den Ordergebühren günstiger, die Depotgebühren bleiben jedoch gleich.
- ab 0,2792568 % p.a. bei inländischer Verwahrung
ab 0,6346752 % p.a. bei ausländischer Verwahrung
mindestens 18,43 Euro pro Depot bzw. 4,61 Euro pro Position p.a.
ETFs
ETFs insgesamt
Die Erste Bank hat mit Mai 2024 eine ETF Auswahl von 12 verschiedenen ETFs. Das ist noch immer nicht viel, aber dennoch mehr als so manche andere Bank anzubieten hat.
Kostenlose ETFs
Nein, es gibt keine kostenlosen ETFs bei der Erste Bank im s Fonds Sparplan.
ETFs
Die ETF-Angebote für die Sparpläne kommen von folgendem Anbieter:
- 11 ETFs von iShares
- 1 ETF vonAmundi
Das sind die vorhandenen ETFs im s Fonds Sparplan bei der Erste Bank:
Handelsplatz
Wo und wann die ETFs gekauft werden ist unbekannt.
Sparrate und Ausführungsintervall
Die Mindestsparrate liegt bei 50 Euro. Diese Rate kann jedoch auf mehrere Fonds bzw. ETFs aufgeteilt werden.
Beim Ausführungsintervall ist die Erste Bank sehr großzügig. Die Bank lässt dem Kunden die Entscheidung an welchem Tag der Sparplan ausgeführt werden soll und auch wie oft. Zur Auswahl stehen:
- monatlich
- zweimonatlich
- quartalsweise
- halbjährlich
- jährlich
Anlage
Die Anlage eines ETF-Sparplans bei der Erste Bank ist einfach und erfolgt rein digital.
Erfahrungen
Bereits Erfahrungen mit dem Sparplan gesammelt? Dann doch einfach einen Erfahrungsbericht hinterlassen.
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Sparplan veröffentlicht und mit dem Siegel “Geprüft & freigegeben” versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
- Wie sind die Kosten des ETF Sparplans?
- Gibt es eine Mindestgebühr, ist diese hoch?
- Gibt es eine prozentuelle Gebühr?
- Gibt es auch kostenlose ETFs im Angebot?
- Wie hoch sind die jährlichen Kosten für das Depot?
- Wie hoch sind die Kosten für das Konto?
- Wie sieht es mit Negativzinsen aus oder anden Kosten?
- Wie groß ist das Angebot an ETFs?
- Gibt es viele Emittenten wie iShares, Amundi, Vanguard, etc.?
- Gibt es auch kostenlose ETF-Sparpläne und wie viel im Verhältnis zu den kostenpflichtigen ETFs?
- Wie hoch ist die Mindest-Sparrate und gibt es eine maximale Sparrate?
- Wann wird die Sparrate ausgeführt? Wie oft im Monat?
- Wie ist der Ausführungsintervall der zur Verfügung steht? Monatlich? Quartal?
- Kümmert sich der Broker um die Abführung der Steuern?
- Gibt es einen Steuerreport der, falls nicht steuereinfach, für uns Österreicher aber sehr wohl eine Hilfe ist?
- Wie komplex ist die Anlage eines Sparplans?
- Geht die Anlage auch digital oder gar nur mit Papier?
- Sind Änderungen auch digital möglich oder auch wieder nur mit Papier?
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