Degiro Depot

Degiro Depot

Auf einen Blick:

  • Extrem günstige Ordergebühren, ABER…
  • Nicht steuereinfach
  • Depoteröffnung mit Tücken: Basic oder Custody Profil Entscheidung, entscheidet darüber, ob die eigenen Wertpapiere von Degiro verliehen werden
  • Nicht gleich offensichtliche Gebühren wie Handelsplatzgebühr oder Negativzinsen für Guthaben im Euro-Cashfonds
  • Einfache Benutzeroberfläche, sehr benutzerfreundlich gestaltet
  • Depoteröffnung in 10 Minuten inklusive erstem möglichen Trade – so schnell geht es wohl bei keinem

Die Fakten zum Depot im Überblick:

Depotgebühr:0,00 Euro p.a. (2,50 € pro Handelsplatz p.a.)
Kontoführung:0,00 Euro, Negativzinsen möglich bei Guthaben über 2.500 Euro
Order ab:2,30 Euro (bei 1.000 Euro Ordergegenwert)
Steuereinfach:Nein

Was gibt es zu lesen?

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • 10 Minuten bis zur Eröffnung und Geld am Depot
  • sehr günstige Spesen, keine Kontoführung
  • Keine Depotgebühr

Nachteile

  • Kein steuereinfacher Broker, man muss selbst die Steuern über Einkommensteuererklärung abführen
  • Mehrere Profile (Basic, Custody, …) bei Eröffnung auswählbar – keine nachträgliche Veränderung möglich. Der Inhalt der verschiedenen Profile hat es in sich – darum genau informieren!
  • Negativzinsen möglich für Guthaben die im Cashfonds gebunkert werden

Der Online-Broker hat seinen Hauptsitz in Amsterdam und ist dort unter dem Namen DEGIRO B. V. eingetragen. Die zuständigen Regulierungsbehörden für DEGIRO sind die Zentralbank der Niederlande (DNB) sowie die niederländischen Behörde für Finanzmärkte (AFM).

Beachten Sie bitte, dass der Handel mit Finanzprodukten zum Gesamtverlust ihres aufgebrachten Kapitals führen kann, daher überlegen Sie umsichtig jede Ihrer Handlungen! Achten Sie vor allem auf die Bedingungen von DEGIRO im Standard-Profil „Basic“ bei der Depoteröffnung. Hier ist es so, dass DEGIRO eingeräumt wird, dass Wertpapiere des Depots von DEGIRO verliehen werden.

Kosten & Gebühren

Das DEGIRO Depot um 0,00 Euro Depotgebühr, doch mit 2,50 Euro Handelsplatzgebühr pro Jahr und faktisch Negativzinsen für Euro Guthaben über 2.500 Euro. DEGIRO ist einer der am schnellsten wachsenden Online Broker in Europa und bietet günstige Ordergebühren an, ebenso sind die Depotgebühren quasi nicht vorhanden – doch es gibt auch so einiges zu beachten bei diesem Low Cost Broker, denn neben dem Umstand, dass dieser nicht steuereinfach ist, sollten auch die Bedingungen sehr genau gelesen werden. Hier gibt es Informationen rund um das DEGRIO Wertpapierdepot und warum es diese niedrigen Gebühren bei DEGIRO gibt.

Depot

Der Mindestbetrag, den Investoren für eine Kontoeröffnung bei DEGIRO tätigen müssen, beträgt 0,01 Euro. Kontoführungs- oder Depotgebühren müssen nicht entrichtet werden. Was es aber gibt und das ist sehr ungewöhlich, ist eine Gebühr für den Handelsplatz. Diese wird einmal pro Jahr verlangt bzw. abgerechnet und richtet sich nach der Anzahl der verwendeten Handelsplätze. Kauf man an der NYSE, an der Wiener Börse und an der XETRA, so sind dies 3 Handelsplätze und die Gebühren betragen für dieses Jahr 2,50 x 3 = 7,50 Euro. Nicht die Welt, aber es gehört erwähnt.

  • 0,00 Euro Depotgebühr

Konto

DEGIRO darf keine Guthaben führen, daher verschiebt DEGIRO die Guthaben ihrer Kunden in einen Geldmarktfonds in der jeweiligen Währung. Nun ist es so, dass die Renditen aktueller Geldmarktfonds in Euro negativ sind. Nun hat DEGIRO die Negativrendite kaschiert in dem sie zuletzt diese kompensiert haben und der DEGIRO Kunde sich diese Kompensation auszahlen hat lassen können.

Mit 15. November 2019 ist dies nun aber zu Ende und Guthaben über 2.500 Euro werden nicht mehr kompensiert, somit gibt es zum aktuellen Zustand der Euro-Geldmarktfonds Negativzinsen für DEGIRO Kunden, wenn diese Euro-Guthaben über 2.500 Euro haben.

Ausnahmen gibt es hier für Heavy Trader: Wenn Sie über einen Zeitraum von 60 Tagen 350 € an DEGIRO Transaktionsgebühren gezahlt haben, dann werden die ersten 100.000 € kompensiert werden.

  • 0,00 Euro Kontogebühr für das Wertpapier Verrechnungskonto

Order

Wiener Börse

Order 1.000 Euro: 2,30 Euro
Order 2.000 Euro: 2,60 Euro
Order 5.000 Euro: 3,50 Euro
Order 10.000 Euro: 5,00 Euro
Berechung Ordergebühr: 2 € fix + 0,03 %
max. 30 €

XETRA

Order 1.000 Euro: 2,30 Euro
Order 2.000 Euro: 2,60 Euro
Order 5.000 Euro: 3,50 Euro
Order 10.000 Euro: 5,00 Euro
Berechung Ordergebühr: 2 € fix + 0,03 %
max. 60 €

NYSE / NASDAQ

Order 1.000 Euro: 0,534 Euro
Order 2.000 Euro: 0,619 Euro
Order 5.000 Euro: 0,872 Euro
Order 10.000 Euro: 1,293 Euro
Berechung Ordergebühr: 0,50 € fix
+ 0,004 USD je Aktie

* Berechnung Ordergebühr USA: Es wird angenommen eine Aktie zum Preis von 42,7 zu kaufen. Daraus ergibt sich die Stückzahl je Gegenwert die mit 0,004 US-Dollar bepreist werden. Hinzu kommen die fixen Kosten von 0,50 Euro.

Wiener Börse und XETRA

Aktien können schon ab einem Betrag in Höhe von 2,30 Euro erworben werden bei einem Ordergegenwert von 1.000 Euro. (Die Ordergebühr an der Wiener Börse und an der deutschen XETRA Börse errechnet sich aus 2,00 € fix plus 0,03 %). In Österreich gibt es maximale Ordergebühren von 30 Euro, an der XETRA von 60 Euro.

USA

Die Ordergebühr in den USA liegt bei 0,50 Euro fix und 0,004 US-Dollar pro Aktie.

Investmentfonds und ETFs

Wer börsennotierte Fonds bei DEGIRO kauft, bezahlt hierfür Gebühren in der Höhe von 7,50 Euro + 0,1 %. Beim Kauf von Fonds über Euronext Fund Service, bezahlt ebenso die Gebühr von 7,50 Euro + 0,1 % plus einer zusätzlichen Servicegebühr von 0,2 %.

Für ETFs gelten die Gebühren von 2,00 Euro fix plus 0,03 %. DEGIRO bietet rund 200 ETFs kostenlos an, hier ist es aber so, dass pro Monat nur 1 ETF kostenlos gekauft werden kann. Es gibt aber hier noch Sonderbedingungen, dass auch eventuell weitere ETFs im gleichen Monat gekauft werden können. Die Bedingungen dafür sind aber einigermaßen verworren, wie der Text aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis zeigen:

„Die Übersicht mit kostenlosen ETFs können Sie hier finden. Jeden Kalendermonat können Sie einen kostenlosen Kauf/Verkauf pro ETF aus dieser Auswahlliste durchführen. Zusätzliche kostenfreie Transaktionen in die gleiche Richtung (auf Kauf muss weiterer Kauf folgen) innerhalb des gleichen Monats in einem ETF können mit einem Volumen ab 1000 EUR/USD/GBP (abhängig von der Währung, in welcher der ETF gehandelt wird) getätigt werden. Sobald ein gegenläufiger Handel innerhalb des gleichen ETF’s und Kalendermonats ausgeführt (z.B. Verkauf, wenn zuvor Kauf) oder eine Short-Position eröffnet wird, verfällt damit die Möglichkeit, den jeweiligen ETF innerhalb des gleichen Kalendermonats erneut kostenfrei zu handeln und es fallen die regulären Gebühren an.“

Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnis von DEGIRO für Basic/Active/Trader

Diese Konditionen können sich aber jederzeit ändern, daher ist es sinnvoll einen Blick in dieses PDF von DEGIRO zu werfen, ob diese Bedingungen und Konditionen tatsächlich noch aktuell sind.

ACHTUNG: Bei Investmentfonds und ETFs gilt auch bei DEGIRO als ausländischer Broker, dass der Investor selbst für die korrekte Versteuerung der Kursgewinne, Ausschüttungen und ausschüttungsgleicher Erträge verantwortlich ist. Das kann viel Zeit und Kopfweh verursachen, wie unser Beitrag zum Thema ausschüttungsgleicher Erträge aufzeigt.

Dividende

Es fallen auch keine Dividendenkosten an (wenn man ein Depot mit BASIC Profil hat, das ist das Standarddepot, was es mit Basic bzw. Custody Profil auf sich hat, lesen Sie weiter unten). Des weiteren bietet DEGIRO seinen Investoren gebührenfreie Realtime Kurse vieler europäischer Börsen an.

  • Keine Dividendengebühr bei Basic Profil

Devisen

Kauft oder verkauft man Wertpapiere in einer Fremdwährung oder erhält Dividendenerlöse in einer Fremdwährung, so fallen Devisengebühren an. Hier gibt es die Möglichkeit den Wechselbetrag automatisch umrechnen zu lassen oder manuell. Hier gibt es 2 verschiedene Gebührenstrukturen:

  • Alle Devisen – manuelle Transaktionen 10,00 € + 0,02 %
  • Alle Devisen – Auto FX Trader 0,1 %

Die Faustformel ist, dass je höher der umwechselnde Betrag ist, desto eher macht sich eine manuelle Transaktion bezahlt. Ab ca. 13.000 Euro ist es für den Trader vorteilhaft den zu wechselnden Betrag manuell umzuwechseln. Hier eine kleine Aufstellung:

Vergleich der Gebühren des Umwechselns von Devisen auf DEGIRO (Auto FX oder manuell)

In der linken Spalte findet sich der zu wechselnde Betrag. In der zweiten Spalte finden sich die Kosten für den Wechselbetrag beim Auto FX-Trader und in der dritten, letzten Spalte die Kosten für den jeweiligen Wechselbetrag bei manuellem Wechsel. Hier zeigt sich beim Betrag ab 13.000 Euro, dass die dritte Spalte mit dem manuellen Wechsel kostengünstiger ist.

Werden Wertpapiere in der gleichen Währung wieder gekauft, so ist es günstiger, wenn diese nicht von einer Währung zur anderen konvertiert werden, ansonsten ist es erst mit höheren Beträgen sinnvoll die Auto-FX-Funktion auszuschalten und manuell zu wechseln.

ETF-Sparplan

Es gibt keinen ETF-Sparplan.

Fonds-Sparplan

Es gibt keinen Fonds-Sparplan.

Hauptversammlung

Das ist eine sehr teure Sache bei DEGIRO. Was verlangt DEGIRO für die Teilnahme an einer Hauptversammlung? Dieses Service lassen sie sich vergolden, denn im Preis- und Leistungsverzeichnis schreiben Sie davon, dass die Minimalgebühr bei 100,00 Euro liegt. Dazu kommen dann noch zusätzlich entstandene Kosten. Puh!

Depotübertrag Gebühren

Depotübertrag von und zu DEGIRO, keine gute Idee! DEGIRO verlangt für jeden Übertrag hin zu DEGIRO 10,00 Euro. Das ist ungewöhnlich für einen Anbieter, dass man auch Wertpapiere etwas verlangt die ein Kunde zum neuen Anbieter übertragen möchte.

Hat man genug von DEGIRO und will zu einem anderen Anbieter wechseln, so wird das eine teure Sache. Aber auch ein interner Depotübertrag ist so gar nicht zu empfehlen, denn neben Gebühren (7,50 Euro) ist DEGIRO nicht in der Lage diesen internen Depotübertrag als Übertrag kennzuzeichnen und so ist es in der jährlichen Aufstellung als Verkauf im Bericht zu finden. Und beim anderen Depot als Kauf. Fragt das Finanzamt hier nach, so muss dies nachgewiesen werden, dass hier kein Verkauf stattgefunden hat, sondern ein interner Depotübertrag. Sehr ärgerlich, dass DEGIRO hier so tolpatschig mit dem Übertrag so umgeht!

Gibt es einen Depotübertrag zu einem neuen Anbieter, so verlangt DEGIRO 10 Euro pro Position + die externen Kosten. Diese externen Kosten können so richtig fett sein. Ein paar Beispiele gefällig aus dem Jahre 2018:

  • Xetra Deutschland: 8 Euro
  • NASDAQ: 46 Euro
  • Wiener Börse: 73 Euro

So ein Depotübertrag einer Voestalpine Aktie von DEGIRO zur DADAT z. B. würde so 10 + 73 Euro ausmachen, also 83 Euro. Fette Sache!

Wertpapiere

Die Investoren von DEGIRO können an den Aktienmärkten von Europa, Asien, Ozeanien, Afrika, Nord- und Südamerika handeln. Es sollte jedoch berücksichtigt werden, dass DEGIRO nicht in allen Ländern des jeweiligen Kontinents vertreten ist. Außerdem haben die Anleger nur bestimmte Börsen zur Auswahl. Futures können nur in Europa, Asien, Ozeanien und Nordamerika gehandelt werden. Anleihen und Optionsscheine werden nur in Europa in Deutschland, Frankreich, Belgien, Holland und Portugal gehandelt. Für die Optionsscheine ist jedoch ein Markteintritt in Nordamerika geplant. Die genannten Finanzinstrumente sind in der Regel in den folgenden Orderarten verfügbar:

Handelbare Wertpapiere

Aktien: Ja
Anleihen: Ja
Fonds: Ja
ETFs: Ja
ETCs: Ja
CFDs: Nein
Futures: Ja
Optionsscheine: Ja
Zertifikate: Ja
Optionen: Nein
Forex: Nein

 

News

DEGIRO hat oder hatte Probleme mit der Niederländischen Finanzmarktaufsicht (AFM)

So etwas gibt es in Österreich nicht, dass die FMA einen so ausführlichen Bericht veröffentlicht über ein Verfahren gegen eine Institution die von ihr überwacht wird. In den Niederlanden sehr wohl und die dortige Finanzmarktaufsicht AFM hat nun einen sehr ausführlichen Bericht über Malversationen von DEGIRO veröffentlicht. Begonnen hat alles mit einer Untersuchung am 7.3.2017.

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DEGIRO + Flatex: Was ändert sich für DEGIRO Kunden?

DEGIRO hat nun ganz offiziell seine Kunden angeschrieben und darüber informiert, dass DEGIRO nun mit dem heutigen Tag, 1. August 2020, ein Teil der Flatex Gruppe ist. Vermutlich wird es so sein, dass Flatex in Österreich und Deutschland weiterhin stark sein wird, während DEGIRO in den restlichen Ländern gepusht wird. Was sich auf alle Fälle

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Fix: Flatex übernimmt DEGIRO zu 100 % – Einlagensicherung für DEGIRO Kunden kommt!

Jetzt ist es also fix, Flatex erhält die Unbedenklichkeitserklärung der niederländischen Nationalbank, der Nederlandsche Bank (DNB). Alles hat ein wenig länger gedauert als erhofft, denn Flatex erwartete sich diese bis spätestens dem 2. Quartal. Nun sind wir bereits im 3. Quartal 2020. Flatex darf nun die restlichen 91,6 90,6 % von DEGIRO übernehmen Mit Dezember

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Tests & Erfahrungsberichte

Auf Broker-Test.at wurde das Depot getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.

Testbericht
2.5 /5
Erfahrungsberichte
(15 Erfahrungsberichte)
3.2 /5 (15 Erfahrungsberichte)

Online Banking

Die Handelsplattform von Degiro wurde 2020 neu gestartet und passt sich an das Endgerät automatisch an. Die Plattform ist einfach gehalten und ist für Einsteiger wohl gerade richtig. Es ist eine Web-Plattform, erfahrene Trader werden damit wohl eher nicht zufrieden sein. Für Einsteiger jedoch sind erste Erfolge in Hinblick auf die Bedienung der Plattform rasch erlernbar. 

Degiro hat auch eine Smartphone App, diese ist jedoch nichts anderes als die Webplattform. Es genügt hier Degiro.at über den Webbrowser des Smartphones aufzufrufen.

So sieht die Handelsplattform von Degiro aus. Alles auf einen Blick.

Eröffnung

Die Eröffnung eines Depots bei DEGIRO ist sehr einfach, speziell wenn man die Eröffnungsprozesse der anderen Broker sich ansieht. Die Eröffnung erfolgt innerhalb von ca. 10 Minuten. Hier werden die persönlichen Daten eingegeben (sowohl als Privat- als auch als Geschäftskunde ist eine Eröffnung möglich). ABER ACHTUNG, die Eröffnung ist rasch und einfach möglich, aber sie hat auch so einige Brisanz, denn Sie entscheiden sich bereits bei der Eröffnung, was für ein Profil Sie gerne hätten und abhängig vom Profil sind die Kosten und das Risiko, welches Sie eingehen. Die beiden wichtigsten Profile sind „Custody“ vs. „Basic“. Was sagt DEGIRO in seinem Dokument über die Profile auf Seite 3?

„Auf jeder persönlichen Seite kann der Kunde das Profil festlegen, mit welchem investiert werden soll.“

„Na servus“, das dürfte wohl mit Google Translate übersetzt worden sein, denn auf Nachfrage beim DEGIRO Kundenservice verhält es sich nämlich so, dass ein Profil nicht mehr geändert werden kann, sondern ein neues Konto eröffnet werden muss. Auch wenn es die Dienstleistung „interner Kontoübertrag“ gibt, so verschiebt DEGIRO nur in Ausnahmefällen Wertpapiere in ein anderes Konto. Das Profil-Dokument lässt zwar anderes erahnen, aber dem ist nicht so. Darum überlegen Sie sich gut, wie Sie Ihr DEGIRO Konto eröffnen möchten und seien Sie sich bewusst, dass mit einem Custody Profil die Trader ansgesprochen werden sollten, die ihre Wertpapiere länger halten. Beim Basic Profil und allen anderen Profilen werden Wertpapiere entliehen und ein Extremfall kann hier eintreten. Extremfall bedeutet natürlich, dass es sehr  unwahrscheinlich ist, dass der Verleiher der Wertpapiere pleite geht und auch DEGIRO, aber es kann passieren und wenn dieser Fall eintritt, sind die eigenen Wertpapiere flöten gegangen. Die wesentlichsten Unterschiede zwischen dem Custody und Basic Profil bei DEGIRO sind demnach im folgenden Absatz zu finden.

Unterschied Custody vs. Basic Profil

Mit dem Profil Custody können nur Long-Positionen von Wertpapieren gehalten werden. Für den 08/15 Trader reicht das aber auch. Wertpapiere die im Profil Custodiy gehalten werden, werden im Vergleich zu den anderen DEGIRO Profilen NICHT entliehen. Auf diese Weise sind die Wertpapiere im Profil Custody gegen eine Insolvenz von DEGIRO sowie der von DEGIRO beauftragten Prime Broker und der Custodians geschützt. Bei einem Basic Profil bzw. auch bei den restlichen Profilen ist es so, dass die eigenen Wertpapiere entliehen werden können. Ist dies der Fall holt sich DEGIRO natürlich vom Entleiher eine Sicherheit. DEGIRO haftet ebenso mit seinem Vermögen als Sicherheit. Als Kunde schaut man mit einem Basic Profil dann erst durch die Finger, wenn die Sicherheit vom Entleiher als auch von DEGIRO nichts mehr gilt bzw. der Schaden die Sicherheit übersteigt. Das wird nicht so schnell geschehen, gleichzeitig ist es zu spät, wenn der Schwarze Schwanz vor der Türe steht. Der Schwarze Schwan? Sir Karl Popper hat diese Theorie postuliert. Der schwarze Schwan verkörpert das Undenkbare, das bislang noch nicht gedacht wurde und nun gedacht werden muss. Der schwarze Schwan symbolisiert das große Unheil, das die bisherige Normalität beendet, alle Prognosen widerlegt und die Welt ab sofort nun anders ist.

Hier ein Video zum Thema Basic Profil oder Custody Profil – welche Auswirkungen hat die Eröffnung eines DEGIRO Depots, wenn nicht aufgepasst wird?

Degiro Online Broker: Depot Eröffnung mit Basic Profil oder Custody Profil? ⚠️ Achtung & Aufpassen!
Dieses Video ansehen auf YouTube.

Wesentliche Preisunterschiede zwischen Custody und Basic

  • Dividendenzahlungen kosten etwas – € 1,00 + 3 % der Dividende (maximal 10 %)
  • keine gratis Real-Time-Kurse

Was sagt DEGIRO über die verschiedenen Profile?

Custody:

Das Profil Custody ist das sicherste von DEGIRO angebotene Profil. Sowohl bei DEGIRO (keine Entleihung) als auch bei den Parteien, bei denen DEGIRO Wertpapiere hält (keine Nutzung durch Dritte), wird eine Vermögenstrennung angewendet. Bei dem Profil Custody ist jedoch keine Nutzung von Debit Geld und Debit Wertpapiere und kein Handel mit Derivaten möglich und die Gebühren sind etwas höher. Wir verweisen Sie hier auf das Dokument „Preise“ in den „Informationen zu den Wertpapierdienstleistungen von DEGIRO“. Das Profil Custody ist eine gute Wahl als persönliche Seite für das Halten von Anlagen, die mit niedriger Frequenz gehandelt werden und für welche Sicherheit eine Notwendigkeit ist. Das Profil Custody ist das Profil, auf welchem Sie jene Anlagen halten können, die Sie als langfristige Anlagen erachten.

Basic:

Das Profil Basic ist eine gute Wahl für das Halten von Anlagen, die Sie auf eine aktive Weise zu niedrigen Gebühren anlegen wollen, ohne die Risiken, die mit Debit Geld, Debit Wertpapiere und Derivate verbunden sind. Wenn Sie eine persönliche Seite öffnen, ohne ein Profil auszuwählen, wird die persönliche Seite im Profil Basic eröffnet. wie sie Nach Eingabe der persönlichen Daten wird mittels Überweisung die erste Einlage bei DEGIRO getätigt. Mit dem Dienst SOFORTÜBERWEISUNG erfolgt dies in sekundenschnelle und das Geld ist sofort am Depot verfügbar und kann für einen erste Probetrade verwendet werden. Wer ein wenig mehr Zeit hat, kann mittels IBAN und BIC die erste Einlage tätigen, welche in 1-2 Tage später am DEGIRO Konto verfügbar für erste Trades ist.

Übersetzt auf österreichisches Deutsch bedeutet das: Wenn man nichts bei der Eröffnung eines DEGIRO Kontos/Depots unternimmt, wird es als Basic eröffnet, was aber in Sachen Sicherheit so manchen Nachteil hat. Hingegen gibt es den Nachteil bei Custody Profilen, dass Dividenden nicht mehr kostenfrei ausgeschüttet werden. Dies ist wohl einer der Hauptgründe für eine Eröffnung eines Basic Profils bei DEGIRO.

Bilder & Videos

Das Video nimmt das DEGIRO Depot unter die Lupe mit Stand April 2019. Was ist der Unterschied zwischen dem Basic und Custody Profil und warum heißt es gleich bei der Eröffnung eines DEGIRO Depots aufzupassen?!

Das andere Video behandelt die neue Handelsplattform von DEGIRO. Im Dezember 2019 startete DEGIRO seine neue Handelsplattform. Sie ist noch einfacher und intuitiver handzuhaben.

DEGIROs Probleme mit der Niederländischen Finanzmarktaufsicht (AFM)
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Degiro Depot - Sinnvoll für Österreicher? Stand April 2019
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Degiro 2020: Neue Handelsplattform gestartet mit neuem Look & Feel und kleiner Verbesserung
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Seriös? Sicher?

Seriös & Sicher?

DEGIRO spricht auf seiner Website von Asset segreation und verweist darauf, dass wir uns sicher sein können, dass die Anlagen sicher verwahrt werden. Wie es das Gesetz erfordert, heißt es einfach nur, dass die Kundenvermögenswerte von den Vermögenswerten des Unternehmens getrennt sein müssen. Im Fall von DEGIRO erfolgt dies anders als bei klassischen Institutionen, denn die Wertpapiere werden in einem eigenen Unternehmen aufbewahrt. DEGIRO nennt dies sperrig „Entität“. 

Auf der Website von DEGIRO wird noch mehr über Asset segration geschrieben, doch ist der Inhalt nicht verständlich, denn es macht den Anschein eines Textes aus Google Translate.

„…Soweit dies möglich oder gesetzlich vorgeschrieben ist, wird DEGIRO von diesen Dritten verlangen, eine Trennung der Vermögenswerte vorzusehen, um die Anlagen der Kunden von DEGIRO vor Insolvenz zu schützen. Die Vorschriften zur Trennung von Vermögenswerten sind in jedem Land unterschiedlich (sowohl innerhalb der EU als auch außerhalb der EU). Wenn in Bezug auf einen Dritten in der Verwahrkette keine Trennung der Vermögenswerte erfolgt, können die bei diesem Dritten gehaltenen Finanzinstrumente im Falle des Konkurses dieses Dritten verloren gehen. …“

Quelle: https://www.degiro.at/ueber-degiro/sicher-und-zuverlaessig.html

Es liest sich so als ob vieles versucht wird die Vermögenswerte der Kunden zu schützen, aber es dennoch passieren kann, dass nicht alles sicher ist. Das zeigt auch der Absatz über Wertpapierleihe. DEGIRO verleiht bei vielen Kundenprofilen die Wertpapiere der Kunden. Natürlich verlangt DEGIRO auch Sicherheitswerte vom Kreditnehmer, doch kann es passieren, dass sowohl der Kreditnehmer als auch DEGIRO nicht mehr in der Lage ist den Verpflichtungen nachzukommen.

Aufsichtsbehörden

DEGIRO unterliegt der niederländischen Aufsichtsbehörde für Finanzmärkte (Autoriteit Financiële Markten, AFM) und der Finanzaufsicht der niederländischen Zentralbank (De Nederlansche Bank, DNB). Diese schaut DEGIRO auch ordentlich auf die Finger. Im Jahr 2015 bzw. 2016 wurde ein Verstoß von DEGIRO entdeckt und dieser endete schlussendlich 2017 in einer DEGIRO Strafzahlung von mehreren hundertausend Euro (Quelle AFM). In einer Presseaussendung Ende 2019 haben selbst die Verantwortlichen von DEGIRO zugegeben, dass sie es mit der Governance mitunter nicht so ernst nahmen und so Compliance Probleme bekamen. Resultat war unter anderem, dass neue Führungskräfte kamen und der Vorstand ausgetauscht wurde (Quelle Pressemitteilung DEGIRO)

Einlagensicherung

Einlagensicherung bei DEGIRO gibt es (noch) nicht. DEGIRO ist kein Broker und darf selbst keine Kundengelder halten. Daher werden die Einlagen des „Verrechnungskontos“ in Fonds angelegt (FundShare Cash Fund). Dieser bringt die Kundengelder in sicherere Anlagen. Diese Tätigkeiten führt DEGIRO im Hintergrund ohne Einbeziehung der Kunden aus. Im Klartext bedeutet das, dass die Investitionen separat von DEGIRO oder irgendwelchen Dritten geführt werden.

Flatex kaufte DEGIRO und mit 1. August 2020 ist nun DEGIRO ein Teil von Flatex. Kurzfristiges Ziel Gelingt dies Flatex, so kann Flatex auch die Bankenlizenz einbringen. Dies führt sicherlich zu einer gewissen Stabilität und die Kundenguthaben müssen nicht mehr in Geldmarktfonds geparkt werden, sondern dürfen ganz offiziell auf Verrechnungskonten gehalten werden. Das bedeutet dann auch die deutsche Einlagensicherung für Kundenguthaben. Dieses Projekt soll angeblich in der 2. Jahreshälfte 2020 abgeschlossen werden.

Kontakt

Der Kundenservice kann werktags telefonisch unter der Nummer +43 (0)720 884 232 zwischen 8.00 und 22.00 Uhr kontakiert werden. Es ist auch eine Kontaktaufnahme per E-Mail möglich. Die Adresse lautet kundenservice@degiro.at.

Zuviel sollte sich der Kunde vom Kundenservice jedoch nicht erwarten. In der Regel gibt es Unterstützung bei technischen Problemen. Erklärungen bzw. ausführlichere Informationen ist bei DEGIRO in der Regel Mangelware. Auch längere Wartezeiten auf Antworten oder nicht beantwortete E-Mails kommen vor. 

Fazit

Für Aktionäre, die darauf erpicht sind, ihr Vermögen auf internationalen Handelsplätzen ohne große Anstrengung zu erhöhen, ist DEGIRO eine ausgezeichnete Option. Die niedrigen Gebühren, die nicht nur institutionellen, sondern auch Privatanlegern zur Verfügung stehen, sprechen für sich. Bei der reichhaltigen Produktvielfalt ist garantiert für jeden etwas dabei. Innovative Technologie, keine Mindesteinlagen, höchste Sicherheit und absolute Zuverlässigkeit, ein großer Verfügungsrahmen und weltweite Handelsplätze sind weitere Gründe, um über eine Investition bei DEGIRO nachzudenken. Der größte Vorteil liegt jedoch in den niedrigen Gebühren für die Finanztransaktionen. Die Kontoeröffnung erfolgt so schnell wie bei keinem anderen Online-Broker, nämlich innerhalb von ganzen 10 Minuten.

Problematisch ist natürlich auch die Entwicklung bei den Guthaben bei DEGIRO. Nachdem DEGIRO kein Verrechnungskonto hat sondern die Guthaben der Kunden in einen Geldmarktfonds parken muss, gibt es dort nun auch Negativzinsen für Guthaben in Euro (oder z. B. CHF). Mit 15. November 2019 kompensiert DEGIRO nur noch die Negativzinsen für Guthaben bis 2.500 Euro.

Ein Screenshot der Einstiegsseite des DEGIRO Traders. Das Wichtigste ist hier mit einem Blick zu sehen.

So sieht die Eingabemaske für eine Order von voestalpine-Aktien an der Wiener Börse aus. Die Auswahl des Ordertyps, die Eingabe eines Limits, wie viele Stück der Aktie man kaufen möchte und wie lange die Order gültig sein soll – das sind die Eingabemöglichkeiten

Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.

Fragen & Kommentare

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4 Kommentare
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Damit kostet der Depotübertrag von Degiro nach Flatex 10€?
(Flatex verlangt anscheinend 0 € für Eingänge)

An sich sehr günstig – nur wehe man will in Nordamerika Penny-Stocks kaufen – dann wird es sehr teuer, denn die Vergütung pro Stück statt in Prozent, macht es natürlich sehr teuer. Erst recht, da es keine Deckelung gibt!
Die Eröffnung ist dafür sehr, sehr schnell und einfach. Kein Vergleich zur Dada Bank. Obwohl ich dort ein Girokonto hatte, alles noch einmal – und alles noch einmal per Papier und Post.

Das habe ich auch telefonisch nachgefragt – ich musste es nochmals machen. Da ist mir schon fast die Lust auf ein Depot bei ihr vergangen.

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