Degiro Depot

Degiro Depot

Auf einen Blick:

  • DEGIRO.at stellt sein Angebot für alle Bestandskunden mit 30.9. ein und empfiehlt stattdessen Flatex.at weiter. Mehr dazu hier. Eröffnungen über DEGIRO Deutschland sind weiterhin möglich für uns ÖsterreicherInnen
  • Extrem günstige Ordergebühren, ABER…
  • Nicht steuereinfach
  • Depoteröffnung mit Tücken: Basic oder Custody Profil Entscheidung, entscheidet darüber, ob die eigenen Wertpapiere von Degiro verliehen werden
  • Nicht gleich offensichtliche Gebühren wie Handelsplatzgebühr oder Negativzinsen für Guthaben im Euro-Cashfonds
  • Einfache Benutzeroberfläche, sehr benutzerfreundlich gestaltet
  • Depoteröffnung in 10 Minuten inklusive erstem möglichen Trade – so schnell geht es wohl bei keinem
  • Anschaffungsdaten werden bei Depotübertrag (intern/extern) nicht übermittelt – steuerlich problematisch

Die Fakten zum Depot im Überblick:

Depotgebühr:0,00 Euro p.a. (2,50 € pro Handelsplatz p.a.)
Kontoführung:0,00 Euro, Negativzinsen möglich bei Guthaben über 2.500 Euro
Order ab:4,10 Euro (bei 1.000 Euro Ordergegenwert)
Steuereinfach:Nein

Was gibt es zu lesen?

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • 10 Minuten bis zur Eröffnung und Geld am Depot
  • sehr günstige Spesen, keine Kontoführung
  • Keine Depotgebühr

Nachteile

  • Kein steuereinfacher Broker, man muss selbst die Steuern über Einkommensteuererklärung abführen
  • Mehrere Profile (Basic, Custody, …) bei Eröffnung auswählbar – keine nachträgliche Veränderung möglich. Der Inhalt der verschiedenen Profile hat es in sich – darum genau informieren!
  • Negativzinsen möglich für Guthaben die im Cashfonds gebunkert werden

Der Online-Broker hat seinen Hauptsitz in Amsterdam und ist dort unter dem Namen DEGIRO B. V. eingetragen. Die zuständige Regulierungsbehörde für DEGIRO ist die deutsche Bafin, da DEGIRO ein Teil der flatexDEGIRO Gruppe ist.

In Österreich wurde das Angebot von DEGIRO Österreich eingestellt, wir ÖsterreicherInnen können jedoch über DEGIRO Deutschland (oder einem anderen DEGIRO Land) die 

Beachten Sie bitte, dass der Handel mit Finanzprodukten zum Gesamtverlust ihres aufgebrachten Kapitals führen kann, daher überlegen Sie umsichtig jede Ihrer Handlungen! Achten Sie vor allem auf die Bedingungen von DEGIRO im Standard-Profil „Basic“ bei der Depoteröffnung. Hier ist es so, dass DEGIRO eingeräumt wird, dass Wertpapiere des Depots von DEGIRO verliehen werden.

Kosten & Gebühren

Das DEGIRO Depot um 0,00 Euro Depotgebühr, doch mit 2,50 Euro Handelsplatzgebühr pro Jahr und faktisch Negativzinsen für Euro Guthaben über 2.500 Euro. DEGIRO ist einer der am schnellsten wachsenden Online Broker in Europa und bietet günstige Ordergebühren an, ebenso sind die Depotgebühren quasi nicht vorhanden – doch es gibt auch so einiges zu beachten bei diesem Low Cost Broker, denn neben dem Umstand, dass dieser nicht steuereinfach ist, sollten auch die Bedingungen sehr genau gelesen werden. Hier gibt es Informationen rund um das DEGRIO Wertpapierdepot und warum es diese niedrigen Gebühren bei DEGIRO gibt.

Depot

Der Mindestbetrag, den Investoren für eine Kontoeröffnung bei DEGIRO tätigen müssen, beträgt 0,01 Euro. Kontoführungs- oder Depotgebühren müssen nicht entrichtet werden. Was es aber gibt und das ist sehr ungewöhnlich, ist eine Gebühr für den Handelsplatz. Diese wird einmal pro Jahr verlangt bzw. abgerechnet und richtet sich nach der Anzahl der verwendeten Handelsplätze. Kauft man an der NYSE, an der NASDAQ und an der XETRA, so sind dies 3 Handelsplätze und die Gebühren betragen für dieses Jahr 2,50 x 3 = 7,50 Euro. Nicht die Welt, aber es gehört erwähnt. Ausgenommen von dieser Gebühr sind lediglich Trades an den Börsen in der Heimat – in unserem Fall ist dies die Wiener Börse.

  • 0,00 Euro Depotgebühr

Konto

Bei DEGIRO Deutschland gibt es das Setup, dass für das Verrechnungskonto ein Flatex Verrechnungskonto im Regelfall verwendet wird. Früher war es Usus, dass das nicht verwendete Kundengeld in einen Geldmarktfonds zwischenzeitlich geparkt wurde, nun aber die Lösung mit einem Flatex Verrechnungskont.

  • 0,00 Euro Kontogebühr für das Wertpapier Verrechnungskonto

Order

Wiener Börse

Order 1.000 Euro: 4,10 € Euro
Order 2.000 Euro: 4,30 € Euro
Order 5.000 Euro: 4,90 € Euro
Order 10.000 Euro: 5,90 € Euro
Berechung Ordergebühr: 3,90 € fix + 0,02 %
max. 50 €

XETRA

Order 1.000 Euro: 4,10 € Euro
Order 2.000 Euro: 4,30 € Euro
Order 5.000 Euro: 4,90 € Euro
Order 10.000 Euro: 5,90 € Euro
Berechung Ordergebühr: 3,90 € fix + 0,02 %
max. 50 €

NYSE / NASDAQ

Order 1.000 Euro: 0,66 € Euro
Order 2.000 Euro: 0,87 € Euro
Order 5.000 Euro: 1,50 € Euro
Order 10.000 Euro: 2,56 € Euro
Berechung Ordergebühr: 0,50 € fix
+ 0,01 USD je Aktie

* Berechnung Ordergebühr USA: Es wird angenommen eine Aktie zum Preis von 42,7 zu kaufen. Daraus ergibt sich die Stückzahl je Gegenwert die mit 0,01 US-Dollar bepreist werden. Hinzu kommen die fixen Kosten von 0,50 Euro.

Wiener Börse und XETRA

Aktien können schon ab einem Betrag in Höhe von 4,10 Euro erworben werden bei einem Ordergegenwert von 1.000 Euro. (Die Ordergebühr an der Wiener Börse und an der deutschen XETRA Börse errechnet sich aus 3,90 € fix plus 0,02 %). Es gilt hier auch eine maximale Ordergebühr von 50 Euro.

USA

Die Ordergebühr in den USA liegt bei 0,50 Euro fix und 0,01 US-Dollar pro Aktie.

Investmentfonds und ETFs

Wer börsennotierte Fonds bei DEGIRO kauft, bezahlt hierfür Gebühren in der Höhe von 7,50 Euro + 0,1 %. Beim Kauf von Fonds über Euronext Fund Service, bezahlt ebenso die Gebühr von 7,50 Euro + 0,1 % plus einer zusätzlichen Servicegebühr von 0,2 %.

Für ETFs gelten die Gebühren von 2,00 Euro fix plus 0,03 %. DEGIRO bietet rund 200 ETFs kostenlos an, hier ist es aber so, dass pro Monat nur 1 ETF kostenlos gekauft werden kann. Es gibt aber hier noch Sonderbedingungen, dass auch eventuell weitere ETFs im gleichen Monat gekauft werden können. Die Bedingungen dafür sind aber einigermaßen verworren, wie der Text aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis zeigen:

„Die Übersicht mit kostenlosen ETFs können Sie hier finden. Jeden Kalendermonat können Sie einen kostenlosen Kauf/Verkauf pro ETF aus dieser Auswahlliste durchführen. Zusätzliche kostenfreie Transaktionen in die gleiche Richtung (auf Kauf muss weiterer Kauf folgen) innerhalb des gleichen Monats in einem ETF können mit einem Volumen ab 1000 EUR/USD/GBP (abhängig von der Währung, in welcher der ETF gehandelt wird) getätigt werden. Sobald ein gegenläufiger Handel innerhalb des gleichen ETF’s und Kalendermonats ausgeführt (z.B. Verkauf, wenn zuvor Kauf) oder eine Short-Position eröffnet wird, verfällt damit die Möglichkeit, den jeweiligen ETF innerhalb des gleichen Kalendermonats erneut kostenfrei zu handeln und es fallen die regulären Gebühren an.“

Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnis von DEGIRO für Basic/Active/Trader

Diese Konditionen können sich aber jederzeit ändern, daher ist es sinnvoll einen Blick in dieses PDF von DEGIRO zu werfen, ob diese Bedingungen und Konditionen tatsächlich noch aktuell sind.

ACHTUNG: Bei Investmentfonds und ETFs gilt auch bei DEGIRO als ausländischer Broker, dass der Investor selbst für die korrekte Versteuerung der Kursgewinne, Ausschüttungen und ausschüttungsgleicher Erträge verantwortlich ist. Das kann viel Zeit und Kopfweh verursachen, wie unser Beitrag zum Thema ausschüttungsgleicher Erträge aufzeigt.

Dividende

Es fallen auch keine Dividendenkosten an (wenn man ein Depot mit BASIC Profil hat, das ist das Standarddepot, was es mit Basic bzw. Custody Profil auf sich hat, lesen Sie weiter unten). Des weiteren bietet DEGIRO seinen Investoren gebührenfreie Realtime Kurse vieler europäischer Börsen an.

  • Keine Dividendengebühr bei Basic Profil

Devisen

Kauft oder verkauft man Wertpapiere in einer Fremdwährung oder erhält Dividendenerlöse in einer Fremdwährung, so fallen Devisengebühren an. Hier gibt es die Möglichkeit den Wechselbetrag automatisch umrechnen zu lassen oder manuell. Hier gibt es 2 verschiedene Gebührenstrukturen:

  • Alle Devisen – manuelle Transaktionen 10,00 € + 0,02 %
  • Alle Devisen – Auto FX Trader 0,25 %

Die Faustformel ist, dass je höher der umwechselnde Betrag ist, desto eher macht sich eine manuelle Transaktion bezahlt. Ab knapp über 4.000 Euro ist es für den Trader vorteilhaft den zu wechselnden Betrag manuell umzuwechseln. Hier eine kleine Aufstellung:

WechselbetragAuto FX TraderManuell
10002,5010,20
20005,0010,40
30007,5010,60
400010,0010,80
500012,5011,00
600015,0011,20
700017,5011,40
800020,0011,60
900022,5011,80
1000025,0012,00

Vergleich der Gebühren des Umwechselns von Devisen auf DEGIRO (Auto FX oder manuell)

In der linken Spalte findet sich der zu wechselnde Betrag. In der zweiten Spalte finden sich die Kosten für den Wechselbetrag beim Auto FX-Trader und in der dritten, letzten Spalte die Kosten für den jeweiligen Wechselbetrag bei manuellem Wechsel. Hier zeigt sich beim Betrag ab 4.000 Euro, dass die dritte Spalte mit dem manuellen Wechsel kostengünstiger ist.

Werden Wertpapiere in der gleichen Währung wieder gekauft, so ist es günstiger, wenn diese nicht von einer Währung zur anderen konvertiert werden, ansonsten ist es erst mit höheren Beträgen sinnvoll die Auto-FX-Funktion auszuschalten und manuell zu wechseln.

ETF-Sparplan

Es gibt keinen ETF-Sparplan.

Fonds-Sparplan

Es gibt keinen Fonds-Sparplan.

Hauptversammlung

Das ist eine sehr teure Sache bei DEGIRO. Was verlangt DEGIRO für die Teilnahme an einer Hauptversammlung? Dieses Service lassen sie sich vergolden, denn im Preis- und Leistungsverzeichnis schreiben Sie davon, dass die Minimalgebühr bei 100,00 Euro liegt. Dazu kommen dann noch zusätzlich entstandene Kosten. Puh!

Depotübertrag Gebühren

Depotübertrag von und zu DEGIRO, keine gute Idee! DEGIRO verlangt für jeden Übertrag hin zu DEGIRO 10,00 Euro. Das ist ungewöhnlich für einen Anbieter, dass man auch Wertpapiere etwas verlangt die ein Kunde zum neuen Anbieter übertragen möchte.

Hat man genug von DEGIRO und will zu einem anderen Anbieter wechseln, so wird das eine teure Sache. Aber auch ein interner Depotübertrag ist so gar nicht zu empfehlen, denn neben Gebühren (7,50 Euro) ist DEGIRO nicht in der Lage diesen internen Depotübertrag als Übertrag kennzuzeichnen und so ist es in der jährlichen Aufstellung als Verkauf im Bericht zu finden. Und beim anderen Depot als Kauf. Fragt das Finanzamt hier nach, so muss dies nachgewiesen werden, dass hier kein Verkauf stattgefunden hat, sondern ein interner Depotübertrag. Sehr ärgerlich, dass DEGIRO hier so tolpatschig mit dem Übertrag so umgeht!

Gibt es einen Depotübertrag zu einem neuen Anbieter, so verlangt DEGIRO 10 Euro pro Position + die externen Kosten. Diese externen Kosten können so richtig fett sein. Ein paar Beispiele gefällig aus dem Jahre 2020:

  • Xetra Deutschland: 8 Euro
  • NASDAQ: 46 Euro
  • Wiener Börse: 73 Euro

So ein Depotübertrag einer Voestalpine Aktie von DEGIRO zur DADAT z. B. würde so 10 + 73 Euro ausmachen, also 83 Euro. Fette Sache!

Hier eine Auflistung, welche zum Ende des Jahres 2020 gültig war:

ExchangeLandExchangeInterne GebührenExterne Gebühren
AthensGRATHEX1078
Australian Stock ExchangeAUASX1083
Austria – ViennaATWEN1073
BudapestHUBSE10166
CopenhagenDKOMK1063
Euronext AmsterdamNLEAM108
Euronext BrusselsBEEBR108
Euronext ParisFREPA108
Euronext LisbonPTELI1045
HelsinkiFIOMH10105
Hong-KongHKHKS1099
Ireland – DublinIRISE1074
MadridESMAD1046.75
MilanITMIL1050
NasdaqUSNDQ1046
New York Stock ExchangeUSNSY1046
New York Stock ExchangeUSNYA1046
OsloNOOMOSL1059
Poland – WarsawPLWSE10108
PragueCZPSE10176
SingaporeSGSGX10105
SIX Swiss ExchangeCHSWX1068
StockholmSEOMSTO1063
TokyoJPTSE1058
TorontoCATOR1057
LondonUKLSE1044
XetraDEXET108
FrankfurtDEFRA108
EurexDEERX108
Toronto Venture ExchangeCATSV1057
IstanbulTURBIST1032

Hinzu kommt auch noch, dass DEGIRO Depotübertragsspesen nur zu Flatex hin überträgt, während die Übermittlung zu anderen Brokern in unseren Versuchen negiert wird oder trotz Zusage nicht übermittelt wird.

Wertpapiere

Die Investoren von DEGIRO können an den Aktienmärkten von Europa, Asien, Ozeanien, Afrika, Nord- und Südamerika handeln. Die Orders werden entweder direkt an die Börse gesandt oder das Order Routing wird über Market Makers bzw. Morgan Stanley erfolgen. Hier der dazu passende Screenshot von der Website von DEGIRO:

DEGIRO bietet den Handel mit Anleihen, Aktien, mit ETFs, mit Währungen (über Currenex in den USA), den Handel mit Zertifikate/Hebelprodukte über Euronext Paris/Bruxelles/Amsterdam/Lisbon und Börse Frankfurt sowie mit Optionen und Futures an.

Handelbare Wertpapiere

Aktien: Ja
Anleihen: Ja
Fonds: Ja
ETFs: Ja
ETCs: Ja
CFDs: Nein
Futures: Ja
Optionsscheine: Ja
Zertifikate: Ja
Optionen: Ja
Forex: Nein

News

DEGIRO Deutschland: Preisanpassungen (meist) nach oben ab 1.11.2021

Degiro ist gerade dabei in Österreich die Zelte abzubrechen und im Zuge der Auflösung der österreichischen DEGIRO Kunden wechseln viele zu Flatex Österreich, manche zu einem anderen Broker und manche möchten unbedingt bei DEGIRO bleiben, bekamen aber kein Angebot DEGIRO mit den österreichischen Bedingungen weiter zu nutzen. Diese haben sich nun bei DEGIRO Deutschland registriert

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DEGIRO Alternativen in Österreich

DEGIRO zieht sich bekanntlich aus dem österreichischen Markt zurück und so heißt es sich Gedanken darüber zu machen, wie es denn hier nun weiter geht. Vorweg zeigt sich jedoch gleich einmal, dass Nichts so heiß gegessen wird, wie es gekocht wurde. Es gibt ein paar einfache Lösungen, die sich jeder DEGIRO Österreich Kunde zuerst überlegen

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Tests & Erfahrungsberichte

Auf Broker-Test.at wurde das Depot getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.

Testbericht
2.4 /5
Erfahrungsberichte
(20 Erfahrungsberichte)
2.9 /5 (20 Erfahrungsberichte)

Online Banking

Die Handelsplattform von Degiro wurde 2020 neu gestartet und passt sich an das Endgerät automatisch an. Die Plattform ist einfach gehalten und ist für Einsteiger wohl gerade richtig. Es ist eine Web-Plattform, erfahrene Trader werden damit wohl eher nicht zufrieden sein. Für Einsteiger jedoch sind erste Erfolge in Hinblick auf die Bedienung der Plattform rasch erlernbar. 

Degiro hat auch eine Smartphone App, diese ist jedoch nichts anderes als die Webplattform. Es genügt hier Degiro.at über den Webbrowser des Smartphones aufzufrufen.

So sieht die Handelsplattform von Degiro aus. Alles auf einen Blick.

Eröffnung

Die Eröffnung eines Depots bei DEGIRO ist sehr einfach, speziell wenn man die Eröffnungsprozesse der anderen Broker sich ansieht. Die Eröffnung erfolgt innerhalb von ca. 10 Minuten. Hier werden die persönlichen Daten eingegeben (sowohl als Privat- als auch als Geschäftskunde ist eine Eröffnung möglich). ABER ACHTUNG, die Eröffnung ist rasch und einfach möglich, aber sie hat auch so einige Brisanz, denn Sie entscheiden sich bereits bei der Eröffnung, was für ein Profil Sie gerne hätten und abhängig vom Profil sind die Kosten und das Risiko, welches Sie eingehen. Die beiden wichtigsten Profile sind „Custody“ vs. „Basic“. Was sagt DEGIRO in seinem Dokument über die Profile auf Seite 3?

„Auf jeder persönlichen Seite kann der Kunde das Profil festlegen, mit welchem investiert werden soll.“

„Na servus“, das dürfte wohl mit Google Translate übersetzt worden sein, denn auf Nachfrage beim DEGIRO Kundenservice verhält es sich nämlich so, dass ein Profil nicht mehr geändert werden kann, sondern ein neues Konto eröffnet werden muss. Auch wenn es die Dienstleistung „interner Kontoübertrag“ gibt, so verschiebt DEGIRO nur in Ausnahmefällen Wertpapiere in ein anderes Konto. Das Profil-Dokument lässt zwar anderes erahnen, aber dem ist nicht so. Darum überlegen Sie sich gut, wie Sie Ihr DEGIRO Konto eröffnen möchten und seien Sie sich bewusst, dass mit einem Custody Profil die Trader ansgesprochen werden sollten, die ihre Wertpapiere länger halten. Beim Basic Profil und allen anderen Profilen werden Wertpapiere entliehen und ein Extremfall kann hier eintreten. Extremfall bedeutet natürlich, dass es sehr  unwahrscheinlich ist, dass der Verleiher der Wertpapiere pleite geht und auch DEGIRO, aber es kann passieren und wenn dieser Fall eintritt, sind die eigenen Wertpapiere flöten gegangen. Die wesentlichsten Unterschiede zwischen dem Custody und Basic Profil bei DEGIRO sind demnach im folgenden Absatz zu finden.

Unterschied Custody vs. Basic Profil

Mit dem Profil Custody können nur Long-Positionen von Wertpapieren gehalten werden. Für den 08/15 Trader reicht das aber auch. Wertpapiere die im Profil Custodiy gehalten werden, werden im Vergleich zu den anderen DEGIRO Profilen NICHT entliehen. Auf diese Weise sind die Wertpapiere im Profil Custody gegen eine Insolvenz von DEGIRO sowie der von DEGIRO beauftragten Prime Broker und der Custodians geschützt. Bei einem Basic Profil bzw. auch bei den restlichen Profilen ist es so, dass die eigenen Wertpapiere entliehen werden können. Ist dies der Fall holt sich DEGIRO natürlich vom Entleiher eine Sicherheit. DEGIRO haftet ebenso mit seinem Vermögen als Sicherheit. Als Kunde schaut man mit einem Basic Profil dann erst durch die Finger, wenn die Sicherheit vom Entleiher als auch von DEGIRO nichts mehr gilt bzw. der Schaden die Sicherheit übersteigt. Das wird nicht so schnell geschehen, gleichzeitig ist es zu spät, wenn der Schwarze Schwanz vor der Türe steht. Der Schwarze Schwan? Sir Karl Popper hat diese Theorie postuliert. Der schwarze Schwan verkörpert das Undenkbare, das bislang noch nicht gedacht wurde und nun gedacht werden muss. Der schwarze Schwan symbolisiert das große Unheil, das die bisherige Normalität beendet, alle Prognosen widerlegt und die Welt ab sofort nun anders ist.

Hier ein Video zum Thema Basic Profil oder Custody Profil – welche Auswirkungen hat die Eröffnung eines DEGIRO Depots, wenn nicht aufgepasst wird?

Degiro Online Broker: Depot Eröffnung mit Basic Profil oder Custody Profil? ⚠️ Achtung & Aufpassen!
Dieses Video ansehen auf YouTube.

Wesentliche Preisunterschiede zwischen Custody und Basic

  • Dividendenzahlungen kosten etwas – € 1,00 + 3 % der Dividende (maximal 10 %)
  • keine gratis Real-Time-Kurse

Was sagt DEGIRO über die verschiedenen Profile?

Custody:

Das Profil Custody ist das sicherste von DEGIRO angebotene Profil. Sowohl bei DEGIRO (keine Entleihung) als auch bei den Parteien, bei denen DEGIRO Wertpapiere hält (keine Nutzung durch Dritte), wird eine Vermögenstrennung angewendet. Bei dem Profil Custody ist jedoch keine Nutzung von Debit Geld und Debit Wertpapiere und kein Handel mit Derivaten möglich und die Gebühren sind etwas höher. Wir verweisen Sie hier auf das Dokument „Preise“ in den „Informationen zu den Wertpapierdienstleistungen von DEGIRO“. Das Profil Custody ist eine gute Wahl als persönliche Seite für das Halten von Anlagen, die mit niedriger Frequenz gehandelt werden und für welche Sicherheit eine Notwendigkeit ist. Das Profil Custody ist das Profil, auf welchem Sie jene Anlagen halten können, die Sie als langfristige Anlagen erachten.

Basic:

Das Profil Basic ist eine gute Wahl für das Halten von Anlagen, die Sie auf eine aktive Weise zu niedrigen Gebühren anlegen wollen, ohne die Risiken, die mit Debit Geld, Debit Wertpapiere und Derivate verbunden sind. Wenn Sie eine persönliche Seite öffnen, ohne ein Profil auszuwählen, wird die persönliche Seite im Profil Basic eröffnet. wie sie Nach Eingabe der persönlichen Daten wird mittels Überweisung die erste Einlage bei DEGIRO getätigt. Mit dem Dienst SOFORTÜBERWEISUNG erfolgt dies in sekundenschnelle und das Geld ist sofort am Depot verfügbar und kann für einen erste Probetrade verwendet werden. Wer ein wenig mehr Zeit hat, kann mittels IBAN und BIC die erste Einlage tätigen, welche in 1-2 Tage später am DEGIRO Konto verfügbar für erste Trades ist.

Übersetzt auf österreichisches Deutsch bedeutet das: Wenn man nichts bei der Eröffnung eines DEGIRO Kontos/Depots unternimmt, wird es als Basic eröffnet, was aber in Sachen Sicherheit so manchen Nachteil hat. Hingegen gibt es den Nachteil bei Custody Profilen, dass Dividenden nicht mehr kostenfrei ausgeschüttet werden. Dies ist wohl einer der Hauptgründe für eine Eröffnung eines Basic Profils bei DEGIRO.

Bilder & Videos

Das Video nimmt das DEGIRO Depot unter die Lupe mit Stand April 2019. Was ist der Unterschied zwischen dem Basic und Custody Profil und warum heißt es gleich bei der Eröffnung eines DEGIRO Depots aufzupassen?!

Das andere Video behandelt die neue Handelsplattform von DEGIRO. Im Dezember 2019 startete DEGIRO seine neue Handelsplattform. Sie ist noch einfacher und intuitiver handzuhaben.

Steuern - nicht steuereinfach

DEGIRO hat seinen Sitz in den Niederlanden und ist damit für uns Österreicher nicht steuereinfach. Jeder Anleger hat daher seine Steuer selbst zu berechnen und zu versteuern. Das kann mitunter sehr komplex sein.

Was an Komplexität noch hinzu kommt ist der Umstand, dass DEGIRO bei Depotüberträgen (sei es intern oder auch nach extern) die Anschaffungsdaten nicht übermittelt. Klingt nicht schlimm, man weiß ja, wie man gekauft hat. Ja, das dachte ich früher auch, bis mich das Finanzamt zufällig darauf aufmerksam machte, dass es hier Meldefristen gibt, wenn Anschaffungsdaten nicht übermittelt werden zwischen den Brokern. Passiert die Meldung ans Finanzamt nicht, so wird dies als (fiktiver) Verkauf gewertet.

Seriös? Sicher?

Zum Thema Sicherheit gibt Degiro auf der Webseite folgendes bekannt: 

Bei DEGIRO können Sie sicher sein, dass Ihre Anlagen sicher verwahrt werden. DEGIRO verwendet eine separate juristische Person (SPV), um Ihr Vermögen zu halten. Das heißt, Ihre Anlagen werden von den Vermögenswerten der DEGIRO getrennt gehalten. Die einzige Aufgabe dieser Entität ist die Verwaltung und Sicherung Ihrer Anlagen. Laut Gesetz kann sie keine kommerziellen Aktivitäten ausüben. Für den Fall, dass DEGIRO etwas zustößt, werden Ihre Anlagen für die Gläubiger von DEGIRO nicht als eintreibbare Vermögenswerte behandelt, sondern verbleiben in der Verwahrung des separaten Unternehmens. Diese Einheit verwahrt Ihr Vermögen für Dritte. Soweit dies möglich oder gesetzlich vorgeschrieben ist, wird DEGIRO von diesen Dritten verlangen, eine Trennung der Vermögenswerte vorzusehen, um die Anlagen der Kunden von DEGIRO vor Insolvenz zu schützen. Die Vorschriften zur Trennung von Vermögenswerten sind in jedem Land unterschiedlich (sowohl innerhalb der EU als auch außerhalb der EU). Wenn in Bezug auf einen Dritten in der Verwahrkette keine Trennung der Vermögenswerte erfolgt, können die bei diesem Dritten gehaltenen Finanzinstrumente im Falle des Konkurses dieses Dritten verloren gehen. Weitere Informationen finden Sie unter ISI – Investment Services.

Geldkonten

Kunden von DEGIRO können nicht angelegtes Geld auf einem persönlichen Geldkonto mit einer IBAN halten, die direkt mit Ihrem DEGIRO-Anlagekonto verbunden ist. Dieses Geldkonto wird Ihnen direkt von der flatexDEGIRO Bank AG angeboten. Lesen Sie mehr über Geldkonten hier.

Geldmarktfonds

Mit der Einführung der Geldkonten werden wir die Geldmarktfond (GMF)-Lösung für das Halten von nicht angelegtem Geld schrittweise beenden. Dies bedeutet, dass Sie in Zukunft Ihr Geld nicht mehr automatisch über den Dauerauftrag in Geldmarktfonds halten können. Im Moment ist es auch noch möglich, in bestimmten Situationen Geld in einem Geldmarktfonds zu halten. Für weitere Informationen über Geldmarktfonds klicken Sie bitte hier.

Anlegerentschädigungssystem & Einlagensicherungssystem

Das Vermögen der DEGIRO-Kunden ist in getrennte Einheiten aufgeteilt und somit gegen die Insolvenz von DEGIRO geschützt. Für den unwahrscheinlichen Fall, dass das getrennte Vermögen nicht an Kunden zurückgegeben werden kann, fällt DEGIRO unter das deutsche Anlegerentschädigungssystem, das Verluste aus nicht zurückgegebenen Vermögenswerten bis zu 90% (mit einem Höchstbetrag von 20.000 EUR) kompensiert. Darüber hinaus wird jedes auf ein DEGIRO-Geldkonto bei der flatexDEGIRO Bank AG eingezahlte Geld bis zu einem Betrag von 100.000 Euro im Rahmen des deutschen Einlagensicherungssystems garantiert. Informationen zum deutschen Anlegerschutzsystem und zum deutschen Einlagensicherungssystem finden Sie in englischer Sprache auf der BaFin-Website hier.

Wertpapierleihe

Wenn Sie Kunde werden, geben Sie der DEGIRO das Recht, Ihre Wertpapiere auszuleihen. Dies geschieht, um Leerverkäufe zu erleichtern. „Debit Securities“. Das Risiko der Ausleihe von Wertpapieren wird wie folgt gesteuert:

– Erstens ist DEGIRO (und nicht die ausleihende Partei) die Gegenpartei und garantiert daher die rechtzeitige Rückgabe des verliehenen Vermögens mit dem eigenen Eigenkapital.

– Darüber hinaus verlangt DEGIRO einen Sicherheitswert vom Kreditnehmer. Dies ergibt sich aus dem Verpfändungsrecht von DEGIRO gegenüber dem Kunden, und die geliehenen Vermögenswerte werden in die laufende Risikoüberwachung von DEGIRO einbezogen.

– Ein Schaden für einen Kunden, dessen Vermögen verliehen wird, entsteht daher nur in dem Moment, in dem sowohl der Kreditnehmer als auch DEGIRO ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen können (d.h. bankrott sind) und der Wert des Vermögenswerts gefallen oder der Wert der verliehenen Wertpapiere gestiegen ist. Die Höhe des Schadens ist auf die Wertdifferenz zwischen den verliehenen Wertpapieren und der vom Kreditnehmer gestellten Sicherheit begrenzt.

Aufsichtsbehörden

DEGIRO unterliegt der deutschen Finanzmarktaufsicht Bafin, seitdem DEGIRO Teil der flatexDEGIRO Gruppe ist.

Davor wurde DEGIRO von der niederländischen Aufsichtsbehörde für Finanzmärkte (Autoriteit Financiële Markten, AFM) und der Finanzaufsicht der niederländischen Zentralbank (De Nederlansche Bank, DNB) beaufsichtigt. Diese schaute DEGIRO damals auch ordentlich auf die Finger. Im Jahr 2015 bzw. 2016 wurde ein Verstoß von DEGIRO entdeckt und dieser endete schlussendlich 2017 in einer DEGIRO Strafzahlung von mehreren hundertausend Euro (Quelle AFM). In einer Presseaussendung Ende 2019 haben selbst die Verantwortlichen von DEGIRO zugegeben, dass sie es mit der Governance mitunter nicht so ernst nahmen und so Compliance Probleme bekamen. Resultat damals war unter anderem, dass neue Führungskräfte kamen und der Vorstand ausgetauscht wurde (Quelle Pressemitteilung DEGIRO)

Einlagensicherung

Einlagensicherung bei DEGIRO gibt es (noch) nicht. DEGIRO ist kein Broker und darf selbst keine Kundengelder halten. Daher werden die Einlagen des „Verrechnungskontos“ in Fonds angelegt (FundShare Cash Fund). Dieser bringt die Kundengelder in sicherere Anlagen. Diese Tätigkeiten führt DEGIRO im Hintergrund ohne Einbeziehung der Kunden aus. Im Klartext bedeutet das, dass die Investitionen separat von DEGIRO oder irgendwelchen Dritten geführt werden.

Flatex kaufte DEGIRO und mit 1. August 2020 ist nun DEGIRO ein Teil von Flatex. Kurzfristiges Ziel Gelingt dies Flatex, so kann Flatex auch die Bankenlizenz einbringen. Dies führt sicherlich zu einer gewissen Stabilität und die Kundenguthaben müssen nicht mehr in Geldmarktfonds geparkt werden, sondern dürfen ganz offiziell auf Verrechnungskonten gehalten werden. Das bedeutet dann auch die deutsche Einlagensicherung für Kundenguthaben. Dieses Projekt soll angeblich in der 2. Jahreshälfte 2020 abgeschlossen werden.

Kontakt

Sie erreichen den DEGIRO Kundenservice und Orderdesk an Werktagen zwischen 08:00 und 17:30 Uhr unter +49 (0)69 365 065 457 (auf Deutsch, lokaler Tarif) und zwischen 17:30 und 22:00 Uhr unter +31202613072 (derzeit auf Englisch). Bitte beachten Sie: Für Telefonorders wird ein Aufpreis berechnet.. Es ist auch eine Kontaktaufnahme per E-Mail möglich. Die Adresse lautet kundenservice@degiro.de.

Zuviel sollte sich der Kunde vom Kundenservice jedoch nicht erwarten. In der Regel gibt es Unterstützung bei technischen Problemen. Erklärungen bzw. ausführlichere Informationen ist bei DEGIRO in der Regel Mangelware. Auch längere Wartezeiten auf Antworten oder nicht beantwortete E-Mails kommen vor. 

Fazit

Keine Depotgebühr, günstige Ordergebühren und ein einfaches Online Trading, das überzeugt den Investor und Trader, denn genau das bietet nämlich DEGIRO für uns. 

Für Aktionäre, die darauf erpicht sind, ihr Vermögen auf internationalen Handelsplätzen ohne große Anstrengung zu erhöhen, ist DEGIRO eine interessante Option, wenn auch DEGIRO Österreich mit 2021 eingestellt wurde und so wir ÖsterreicherInnen nach Deutschland oder einem anderen DEGIRO Land ausweichen müssen. Die niedrigen Gebühren, die nicht nur institutionellen, sondern auch Privatanlegern zur Verfügung stehen, sprechen für sich, wenn auch zuletzt mit November 2021 die Gebühren ordentlich nach oben angepasst wurden bei DEGIRO Deutschland. 

Bei der reichhaltigen Produktvielfalt ist garantiert für jeden etwas dabei. Innovative Technologie, keine Mindesteinlagen, höchste Sicherheit und absolute Zuverlässigkeit, ein großer Verfügungsrahmen und weltweite Handelsplätze sind weitere Gründe, um über eine Investition bei DEGIRO nachzudenken. Der größte Vorteil liegt jedoch in den niedrigen Gebühren für die Finanztransaktionen. Die Kontoeröffnung erfolgt so schnell wie bei keinem anderen Online-Broker, nämlich innerhalb von ganzen 10 Minuten.

Ein Screenshot der Einstiegsseite des DEGIRO Traders. Das Wichtigste ist hier mit einem Blick zu sehen.

So sieht die Eingabemaske für eine Order von voestalpine-Aktien an der Wiener Börse aus. Die Auswahl des Ordertyps, die Eingabe eines Limits, wie viele Stück der Aktie man kaufen möchte und wie lange die Order gültig sein soll – das sind die Eingabemöglichkeiten

FAQ

DEGIRO glänzt durch günstige Ordergebühren und auch bei den Kosten für das Depot und Konto ist DEGIRO eine gute Wahl. DEGIRO ist aber nicht steuereinfach für uns Österreicherinnen und Österreicher und auch der Support lässt zu wünschen übrig. Die rund 20 Erfahrungsberichte von DEGIRO Kundinnen und Kunden ergeben eine Bewertung von 2,91 von 5 Punkten.

Testbericht:

Erfahrungsberichte:
(20 Erfahrungsberichte)
Erfahrungsbericht schreiben

DEGIRO verrechnet keine Depotgebühr, dafür wird eine Handelsplatzgebühr von 2,50 Euro je Handelsplatz und Jahr eingehoben. Das Verrechnungskonto ist kostenlos, für Euro-Guthaben über 2500 Euro wird ein Negativzins fällig. Vieltrader, das bedeutet, innerhalb von 60 Tagen mindestens 350 Euro an Transaktionskosten zu bezahlen, bezahlen bis 100.000 Euro keinen Negativzins.

Die Ordergebühr an der Wiener Börse und an der Xetra betragen 2,00 Euro plus 0,03 % des Orderwerts. Eine Dividendengebühr wird nicht fällig, sofern man sich für das Basic Profil entschieden hat. Bei den Devisengebühren gibt es zwei Varianten. Die Berechnung mittels manueller Transaktion um 10,00 Euro plus 0,02 %, oder mit Auto FX Trader um 0,1 %. Bei höheren Beträgen ab 13.000 Euro ist eine manuelle Transaktion von Vorteil.

Die Ordergebühr an der Wiener Börse und an der Xetra beträgt 2,00 Euro fix plus 0,03 % des Orderwerts. Die maximale Gebühr liegt an der Wiener Börse bei 30,00 Euro, an der Xetra bei 60,00 Euro. An der Nasdaq und NYSE bezahlt man 0,50 Euro fix und dazu noch 0,004 USD je Aktie.

Es gibt bei DEGIRO keine Ordergebühr. Es wird aber eine Handelplatzgebühr von 2,50 Euro je Handelsplatz im Jahr eingehoben.

Eine Gebühr für das Verrechnungskonto gibt es nicht. Doch sollte das Guthaben nicht mehr als 2.500 Euro betragen, da dann ein Negativzins fällig wird. Bei Vieltrader (innerhalb 60 Tagen mindestens 350 Euro bezahlte Transaktionsspesen) erhöht sich der Freibetrag auf 100.000 Euro.

Eingezahlt wird mit einer SEPA- oder SOFROT- Überweisung. Diese muss von einer echten Bank stammen, Überweisungen von Zahlungsanbietern, wie Monese, Revolut oder Wise, werden nicht akzeptiert.

Die Hinterlegung eines externen Referenzkontos ist möglich, das Girokonto direkt als Verrechnungskonto zu führen nicht.

Nein, DEGIRO bietet für Firmen kein Depot an.

Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.

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Ist Degiro jetzt der günstigste Broker für US-Aktien? Ich dachte mir, dass eine Order nur 0,50 +0,004 pro Aktie kostet. In der Kontoübersicht bei meinem Degiro-Account steht, dass die Transaktionsgebühren je nach Order 50 Cent oder mehr betragen. Schaut man sich aber die Transaktionsbestätigung per Mail an, kommen hier noch die „Costs Auto Fx“ für die Fremdwährung dazu, die dann die totalen Transaktionskosten je nach Ordergröße auf mehrere € erhöhen. Kann man hier die Währung von € auf $ umstellen oder ist Degiro doch nicht so günstig und dann folglich IB für US-Aktien günstiger?

Hallo Andreas! DeGiro sind ja mit Flatex fusioniert, dabei haben Sie die Anlegerentschädigung wie folgt abgeändert. Findet man nicht im Standardschreiben, sondern erst wenn man sich auf die Webseite weiterklickt :-(( „Darüber hinaus möchten wir Sie darüber informieren, dass Ihr Vermögen auch nach der Zusammenführung im Falle einer flatexDEGIRO Bank AG-Insolvenz sicher bleibt, da es weiterhin in einer separaten Entität aufbewahrt wird. Außerdem sind Sie im Rahmen des niederländischen 3 | DEGIRO B.V. is registered as an investment company with the Netherlands Financial Markets Authority (AFM). Anlegerentschädigungssystems vor der Insolvenz der DeGiro B.V. geschützt worden. Nach der Fusion wird dieser… Weiterlesen »

Super Testbericht, du hast die versteckten Pferdefüße von Degiro gut herausgearbeitet. 2 Dinge sind mir aufgefallen: Bei der Beschreibung der handelbaren Produkte schreibst du davon dass geplant ist US-Optionsscheine anzubieten sowie dass Optionsscheine in folgenden Ländern verfügbar sind. Gemeint sind hier aber Optionen, ich lege da auf Präzision hohen Wert. Optionsscheine haben ein Emittentenrisiko und sind mangels Kontraktstandardisierung teils intransparent. Mit Ausnahme mancher Index-Optionen bietet Degiro keine US-Optionen an. Ich vermute das liegt daran, dass US-Aktienoptionen early exercize erlauben was das Risiko gewissermaßen höher macht. Es kann natürlich auch an der Faulheit von Degiro liegen oder an irgendwelchen Business-Arrangements im… Weiterlesen »

Das mit den Depotüberträgen habe ich aber nicht geschrieben, aber habe dies auch bei anderen hier gelesen und es ist gut zu wissen wovon ich bei Degiro Abstand halten sollte. Das mit dem 08/15 Investor ist ja legitim, da es die meisten betrifft. Mir war eben wichtig, dass gewisse Informationen bereitstehen, da man ja anhand der anderen Erfahrungsberichte sieht, dass manche auf Kriegsfuß mit dem Margin-System sind. Ich kann das leider nicht mit anderen Brokern, die so etwas bieten, vergleichen. Für den 08/15 Investor bleiben bei Degiro ja primär die geringen Gebühren, was vor allem bei kleineren Konten Sinn macht,… Weiterlesen »

1) Ah coole Sache, dass du dir da die Mühe machst. Das bestärkt mich nur darin, mehrere Depots zu haben, wo ich die jeweiligen Stärken eines Brokers nutze ohne mich zu sehr von einem einzigen abhängig zu machen. 2) Bzgl Margin System, ich bezweifle, dass das andere Broker so viel anders machen. Mein Punkt war ja eher, dass die Beschwerden darüber als Ursache meist mangelndes Verständnis desselben haben. Ich hatte da auch schon mal Zweifel aber mit dem Risikoleitfaden kann man sein Portfoliorisiko wenn man möchte sogar manuell berechnen, ich kam da auf ähnliche Werte und konnte es somit nachvollziehen.… Weiterlesen »

Weiß jemand ob Degiro österreichische Anschaffungskosten nimmt, sprich erfolgt dort eine Trennung von Alt- und Neubestand zwecks Kest, sollte man einmal verkaufen?

Ich suche einen Broker der das macht und keine Depotgebühren verrechnen und möglichst auch bei Dividenenzahlungen nicht extrem hinlangt

Dann muss ich weiter nach einer Alternative zu meiner Bank suchen.

Flatex meldet sich nicht, ansonsten fallen mir nicht wirklich alternativen ein, die meine Anschaffungskosten übernehmen und günstig sind. (Und vor allem keine Depotgebühr verrechnen)

Nun Flatex hab ich schon mehrmals angeschrieben, ob Sie mir garantieren können, dass die Anschaffungskosten von meiner Bank übernommen werden und ob ich auch 50 Aktien und nicht nur die 6 oder 7 die auf die Liste passen zu Ihnen rüberziehen kann, aber da scheint sich keiner für zu interessieren.

Steuereinfach müsste es nicht sein, aber wichtig sind keine Depotgebühren, geringe Kosten bei den Dividenden, da ich viele habe die pro Quartal ausschütten, wenig Spesen beim Kauf und das meine ganzen Altbestände mit übernommen werden und im Falle eines Verkaufes keine Kest anfällt

Welches Profil benutzen Sie? Gibt es neue Informationen bezüglich Übernahme durch Flatex? Dann wird hoffentlich beim Basic-Profil die Verleihung von Wertpapieren abgeschafft…

Damit kostet der Depotübertrag von Degiro nach Flatex 10€?
(Flatex verlangt anscheinend 0 € für Eingänge)

An sich sehr günstig – nur wehe man will in Nordamerika Penny-Stocks kaufen – dann wird es sehr teuer, denn die Vergütung pro Stück statt in Prozent, macht es natürlich sehr teuer. Erst recht, da es keine Deckelung gibt!
Die Eröffnung ist dafür sehr, sehr schnell und einfach. Kein Vergleich zur Dada Bank. Obwohl ich dort ein Girokonto hatte, alles noch einmal – und alles noch einmal per Papier und Post.

Das habe ich auch telefonisch nachgefragt – ich musste es nochmals machen. Da ist mir schon fast die Lust auf ein Depot bei ihr vergangen.

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