DEGIRO Broker – Test & Erfahrungen

DEGIRO Broker – Test & Erfahrungen

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Nicht steuereinfacher Broker
  • Sehr günstige Ordergebühren
  • Keine Depotgebühren, aber jährliche Gebühr für „Einrichtung von Handelsmodalitäten“ von 2,50 Euro
  • Ordergebühren Wiener Börse und XETRA ab 2,30 Euro 
  • Achtung, bei der Eröffnung: Profil-Auswahl entscheidet darüber, ob Wertpapiere des eigenen Wertpapierdepots von Degiro verliehen werden oder nicht

In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:

Wertpapier Angebot

Degiro bietet folgende Wertpapierangebote an

  • Aktien
  • Fonds
  • ETFs
  • Futures
  • Anleihen
  • Optionen
  • Optionsscheine
  • Zertifikate

und auch die Möglichkeit von Leerverkäufen. Gehandelt werden kann an den verschiedensten Börsen der Welt, wobei der Schwerpunkt natürlich auf Europa liegt. Aber auch an den Börsen in Nordamerika, Asien & Ozeanien und an Börsen Afrikas ist es möglich über Degiro zu handeln. Insgesamt gibt es 50 Börsen an denen bei Degiro gehandelt werden kann.

Aktuell bietet Degiro, je nach Börse und Produkt folgende Orderarten an:

  • Tagesgültige Order
  • Unbefristete Order
  • Limit hit Order
  • Limit Order
  • Join Order
  • Market Order

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • Schnellste Eröffnung eines Wertpapierdepots
    Sehr günstige Spesen
    Gratis Realtime Kurse

Nachteile

  • Cashbestände unterliegen nicht der Einlagensicherung, sondern einer Investmentgarantie über 20.000 € und ist Sondervermögen. Mit 15.11.2019 werden Euro-Guthaben über 2.500 Euro nicht mehr kompensiert und damit gibt es im Moment somit Negativzinsen für Degiro Kunden.
    Versteuerung muss selbst erfolgen
    Zugang zu Börsen kostet: Bei vielen Börsenplätzen muss eine Gebühr an Degiro bezahlt werden, wenn dort getradet wird – einmalig pro Jahr 0,25 % des totalen Portfoliowertes bzw. maximal 2,50 Euro pro Jahr und Börse
    Verschiedene Profile – Custody, Basic, … – können nur bei der Eröffnung ausgewählt werden und haben tiefgehende Folgen für den Kunden – siehe Eröffnung eines Depots bei Degiro

DEGIRO ist ein junger Broker in Österreich, denn der Start erfolgte im September 2014. DEGIRO positioniert sich als billiger Broker mit einer absolut raschen Anmeldung. Innerhalb von 10 Minuten ist das Depot eröffnet und das erste Geld überwiesen. Die Nutzungsoberfläche ist bei Degiro modern und fühlt sich gut an für Anwender die nicht allzuviele Ansprüche an die Oberfläche eines Brokers stellen. Ende 2019 hat Flatex sich einen Minderheitenanteil von Degiro gesichert mit dem Ziel Degiro gänzlich zu übernehmen. Ob dies gelingt, wird sich zeigen.

Test & Vergleich

Broker-Test.at hat das Broker Angebot der Bankdirekt.at getestet und so bewertet im Test: 
 

Kosten & Gebühren

Keine Kontoführungsgebühren, keine Depotgebühren und Trades ab knapp über 2 Euro. Dazu über 200 kostenlose ETFs, dazu muss aber bedacht werden, dass es sich bei Degiro um keinen steuereinfachen Broker handelt und es so kompliziert werden kann beim Anfall der ausschüttungsgleichen Erträge bei ETFs.
Depotgebühr: 0,00 Euro p.a.
Gebühr Verrechnungskont: 0,00 Euro p.a.
Order: Ordergebühren Wien:
  • 1.000,00 Euro: 2,30 €
  • 2.000,00 Euro: 2,60 €
  • 3.000,00 Euro: 2,90 €
  • 5.000,00 Euro: 3,50 €
  • 10.000,00 Euro: 5,00 €
  • 20.000,00 Euro: 8,00 €
Ordergebühren Xetra:
  • 1.000,00 Euro: 2,30 €
  • 2.000,00 Euro: 2,60 €
  • 3.000,00 Euro: 2,90 €
  • 5.000,00 Euro: 3,50 €
  • 10.000,00 Euro: 5,00 €
  • 20.000,00 Euro: 8,00 €
Depotgebühren
Es gibt keine Depotgebühr bei Degiro, also 0,00 Euro p.a. können hier veranschlagt werden. Was es jedoch gibt bei Degiro ist die jährliche Einrichtung der Handelsmodalitäten. Sprich, an welchen Börsenplätzen wurden die Wertpapiere gekauft und je Handelsplatz werden dann bis zu 2,50 Euro fällig. Eine Art Depotgebühr ist das dann aber ja dennoch.
Verrechungskontogebühren
Das Verrechnungskonto kostet bei Degiro nichts, doch gibt es mittlerweile für Beträge über 2.500 Euro Negativzinsen. Degiro ist keine Bank und darf keine Guthaben halten, daher werden Guthaben in einem Geldmarktfonds geparkt und dieser ist in Euro im Moment negativ verzinst. Bis 2.500 Euro Guthaben kompensiert Degiro diese Negativzinsen, darüber hinaus gibt es so praktisch auch für Degiro Kunden Negativzinsen.
Ordergebühren
Bei den Ordergebühren gibt es für Degiro etwas zu bejubeln. Es gibt wohl keinen anderen Broker, bei dem es günstiger ist so zu ordern. Die Ordergebühren sind für die beliebtesten Börsen von uns Österreicher mehr als günstig! Beispiele gefällig?
  • Wiener Börse: ab 2,30 Euro
  • XETRA: ab 2,30 Euro
  • US-Börsen: 0,50 Euro + 0,004 US-Dollar je Aktie
Da kann wohl kein anderer mithalten bei diesen günstigen Gebühren.
Dividendengebühren
Dividendengebühren bei Degiro? Gibt es nicht! Zumindest wenn es das Standard-Depot ist, das Wertpapierdepot mit dem „Basic“ Profil. Hier gibt es keine Gebühren für die Zahlung von Dividenden. Das erfreut Dividendenanleger. Ist der Degiro-Kunde jedoch ein Custody Kunde, weil es dieser nicht mag, dass seine eigenen Wertpapiere von Degiro einfach so an Unbekannte verliehen werden, so kostet die Ausschüttung von Dividenden etwas. Die Formel dafür lautet:
  • 1,00 € + 3 % der Dividende (maximal 10 %)
Devisenprovision
Bei Degiro gibt es eine Gebühr bei der Umwandlung von Devisen. Es gibt 2 Möglichkeiten, wenn der Betrag automatisch umgewandelt wird, so kostet jede Umwandlung 0,1 %. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit, dass nicht automatisch umgewandelt wird und so Verkäufe von Wertpapieren oder z. B. Dividendenzahlungen in Fremdwährung nicht automatisch umgewandelt. Wird zu einem späteren Zeitpunkt die Devise in Euro umgewandelt, so kostet diese Umwandlung dann 10 Euro fix und 0,02 % des Betrags.

Profile

Bei der Registrierung muss angeben werden, welches Profil eröffnet werden soll. Später kann dieses Profil nicht mehr gewechselt werden, daher sollte man sich im Vorfeld sehr genau darüber informieren, welches Profil man gerne hätte. Standardmäßig wird das „BASIC“ Profil eröffnet mit dem großen Vorteil, dass für Dividenden keine extra Gebühren verrechnet werden. Nachteil ist, dass die eigenen Wertpapiere verliehen werden können und das könnte einigen nicht schmecken. Das Basic Profil richtet sich an häufige Trader, die die Positionen auch wieder schließen, Buy & Hold Anleger sind daher hier nicht richtig aufgehoben, außer sie wollen ins Risiko gehen und sind einverstanden, dass die eigenen Wertpapiere verliehen werden. Als Alternative zum „BASIC“ Profil könnte man sich das „CUSTODY“ Profil genauer ansehen. Die Gebühren sind meist ident, nur für Dividendenzahlungen werden Gebühren verrechnet. Dieses Profil richtet sich an Buy & Hold Anleger. Tipp: Bei der Registrierung für ein Depot sehr genau überlegen, welches Profil man gerne hätte! Nachträglich ist keine Änderung mehr möglich! Was jedoch möglich ist, ist ein kostenpflichtiger, interner Depotübertrag im nachhinein. Hierzu muss dann ein weiteres Degiro-Depot eröffnet werden mit einem anderen Profil. Ein interner Depotübertrag kostet im Moment 7,50 Euro je Position.

Handelsangebot

Degiro bietet folgende Wertpapiere in seinem Angebot an
  • Aktien
  • Fonds
  • ETFs
  • Futures
  • Anleihen
  • Optionen
  • Optionsscheine
  • Zertifikate
Für manche vielleicht auch interessant ist eine Liste an 200 kostenlosen ETFs bei denen beim Kauf keine Kosten entstehen. Die Auswahlliste kann auf Degiro.at heruntergeladen werden. Darin sind ETFs von namhaften Anbieter wie iShares, Vanguard, ComStage, Lyxor, SPDR, Amundi und db x-trackers. Die ETFs werden auf den Börsen XETRA, Euronext, NASDAQ und NYSE Arca gehandelt. Wie läuft so eine Wertpapierorder bei Degiro ab? In diesem Video zeigen wir, wie ein Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren bei Degiro abläuft. Alles sehr einfach gehalten:

Steuern

Degiro ist ein Angebot aus den Niederlanden und daher ist es dem Anbieter nicht möglich automatisch die Kursgewinnsteuer in der Höhe von 27,5 % abzuziehen bei Verkäufen von Wertpapieren mit Gewinn. Ebenso ist es daher auch nicht möglich einen automatischen Verlustausgleich durchzuführen. Degiro Kunden müssen die Kursgewinnsteuer über die Einkommensteuerveranlagung am Ende des Jahres durchführen und erhalten eine Aufstellung von Degiro über die vermeintlichen Kursgewinne. Diese wird aber ohne Gewähr ausgestellt und muss vom Kunden überprüft werden, ob diese Werte auch korrekt sind. Ein etwaiger Verlustausgleich kann ebenso über die Einkommensteuererklärung durchgeführt werden.

Zusatzleistungen

Degiro bietet keine Zusatzleistungen zu seinen Wertpapiergeschäften an. Es gibt keine Möglichkeit ein Sparkonto zu eröffnen oder Wertpapiere zu verleihen.

Kontakt

Das Service von Degiro ist angelehnt an einen kostengünstigen Broker und daher bietet das Unternehmen neben den wichtigsten Fragen rund um Degiro keine weiteren Dienste an die Degiro Kunden zu beraten. Keine Webinae oder ähnliche Angebote. Zu viel darf von Degiro nicht erwartet werden in Sachen Support. Lange oder keine Antworten sind hier in den eigenen Testversuchen öfters der Fall gewesen, teilweise sogar an der Grenze zur guten Kinderstube. Fehlerhafte Newsletter sind ebenso untergekommen. Teilweise eben sehr ärgerlich und so machte der Kundenservice keine gute Figur. Das Kundenservice kann per Telefon von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 22:00 Uhr kontaktiert werden (Telefonnummer: 0720/884 232) , ebenso kann eine Frage per E-Mail gestellt werden. Live Chat und ähnliche Möglichkeiten sind im Moment nicht im Angebot.

Testergebnis

Im Broker-Test.at Vergleich haben wir das Degiro Angebot näher angesehen und folgende Bewertung des Angebots vorgenommen:
Die größten Vorteile und Nachteile des Degiro Broker Angebots lassen sich so zusammenfassen:
DEGIRO Broker Test Fazit
2.48 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (15 Erfahrungsberichte) User
Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach
Gesamt
Degiro bietet einige Vorteile wie die rasche und unkomplizierte Eröffnung eines Depots und einer einfachen Benutzeroberfläche die einlädt schnell mal einen kostengünstigen Trade zu machen. Im Hintergrund gibt es umfangreiche AGB und verschiedene Profile mit unterschiedlichen Preisen, die es aber wert sind genau durchgelesen und studiert zu werden.

Erfahrungsbericht schreiben

Sie sind Degiro Kunde und möchten das Degiro Brokerage Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen mit dem Degiro Brokerage Service.

Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:

  • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
  • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
  • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
  • Wie finden Sie die Ordergebühren?
  • Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
  • Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
  • Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
  • Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
  • Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
  • Ist das Angebot umfangreich?
  • Wie sieht es mit typisch österreichischen Wertpapieren aus (z. B. Wohnbauanleihen)?
  • Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
  • Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
    • Ist das Angebot auch umfangreich?
  • Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
  • Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
  • Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
  • Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
  • Führt der Broker die Wertpapier KESt automatisch ab?
  • Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
  • Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?

Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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Bisher wurden bereits folgende Bewertungen und Erfahrungen zu Degiro verfasst.

Erfahrungen

Bislang gibt es noch keinen Degiro Erfahrungsbericht, aber vielleicht sind Sie der erste Kunde, der einen Degiro Erfahrungsbericht verfassen möchte? 

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Eröffnung

Aufzupassen gilt es sogleich bei der Eröffnung eines Degiro Depots, denn es gibt verschiedene Profile die unterschiedliche Bedeutung haben und nicht umkehrbar sind. Möchte Sie, dass Ihre Wertpapiere verliehen werden, ohne dass Sie es wissen? Nein, dann aufpassen, welches Profil Sie bei der Eröffnung wählen! Wollen Sie nicht, dass Ihre Wertpapiere verliehen werden, dann wählen Sie nicht das Standardprofil „Basic“.

Wer mit dieser Praxis nicht einverstanden ist, muss bei der Eröffnung ein Custody-Konto eröffnen. Der wohl wesentlichste Nachteil ist, dass die Dividenenausschüttungen dann nicht mehr kostenlos sind. Desweiteren können Custody-Kunden keine Leerverkäufe durchführen und auch nicht mit Derivaten handeln.

Bilder & Videos

Hier gibt es 3 Videos zu und über Degiro. Das erste Video beschäftigt sich mit der Einführung einer neuen Oberfläche beim Traden, der neuen Handelsplattform von Degiro. Das andere Video beschäftigt sich mit den Kosten und Gebühren von Degiro.

Degiro 2020: Neue Handelsplattform gestartet mit neuem Look & Feel und kleiner Verbesserung
Dieses Video ansehen auf YouTube.
DEGIRO Broker Österreich im Broker-Test.at Vergleich
Dieses Video ansehen auf YouTube.
Degiro Order - so kauft und verkauft man Wertpapiere auf Degiro
Dieses Video ansehen auf YouTube.

Fazit

Broker DEGIRO
Website URL www.degiro.at
Gegründet 2008
Sitz Amsterdam
Service Telefon (0)720 884 232
Kontaktmöglichkeiten E-Mail, Postalisch, Telefon
Sprachen Französisch, Belgisch, Tschechisch, Deutsch, Spanisch, Niederländisch, Polnisch
Trading Plattform Webtrader, Mobile Trading App
Kontoführungsgebühr 0,00 %
Depotgebühr 0,00 Euro
Ordergebühr Wien 2,00 Euro pro Order + 0,03 % (bzw. maximal 30,00 Euro)
Ordergebühr Xetra Frankfurt 2,00 Euro pro Order + 0,03 % (bzw. maximal 60,00 Euro)
Gratis Demo Account Nein
Regulierungs- und Aufsichtsbehörde Ja
Einzahlungsmöglichkeiten Überweisung
Auszahlungsmöglichkeiten Überweisung
Österreichischer Anbieter Nein
Mobile Trading Ja
Tablet Trading Ja
Gesamtbewertung
Degiro ist ein sehr günstiger Online Broker mit 0,00 Euro Depotgebühr, 0,00 Euro für das Verrechnungskonto und mehr als günstige Ordergebühren für Wertpapiere. An der Wiener Börse oder der XETRA kann ab 2,30 Euro bereits gekauft werden, an us-amerikanischen Börsen sogar noch günstiger, denn hier kostet jede Order nur fix 0,50 Euro und je Aktie 0,004 US-Dollar. Aber es gibt einige Punkte die bei Degiro gar nicht gefallen. Es ist schon einmal kein steuereinfacher Broker, der Support von Degiro zeichnet sich ebenso nicht aus und da und dort gibt es auch Gebühren die man bei der Eröffnung nicht am Schirm hatte, wie z. B. die jährlich wiederkehrende Einrichtung von Handelsmodalitäten. Besonders bei der Eröffnung eines Degiro Depots gilt es aufzupassen, denn es gibt bei Degiro verschiedene Profile wie z. B. Basic oder Custody. Beim Basic Profil gibt es günstigere Gebühren bzw. den Entfall von Gebühren – dafür können jedoch Wertpapiere des eigenen Depots von Degiro verliehen werden. Also gleich bei der Eröffnung des Depots gut aufpassen!
Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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Hallo,
ich war sehr überrascht zu lesen, dass ein Broker/Bank Wertpapiere die mir gehören verleihen kann. Ich möchte das nicht! Daher nun meine Frage, macht das jeder Broker/Bank und wie komme ich da drauf ? Steht sowas immer im Konditionsblatt oder muss man dafür die AGBs durchforsten?
Lg, Sandra

Meine Erfahrungen zu DEGIRO? Ich wollte, ich hätte welche. In den Vorbemerkungen und Tests zu DEGIRO stand zu lesen: Unkomplizierte und schnellste Anmeldung unter allen Brokern, nach 10 Minuten oder einer halben Stunde können Sie an den Börsen handeln. In der Vorschau! Die Praxis? Ich habe vor mehr als einer Woche versucht, mich anzumelden, bekam eine Nachricht, ich wäre auf einer Warteliste und dort bin ich nach mehr als einer Woche immer noch. Ich bin unter den ersten 500 dieser Warteliste. Was tut sich? Nichts. Ich bin immer noch unter den ersten 500 der Warteliste. DEGIRO ist nicht imstande oder… Weiterlesen »

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