ING Depot – Test & Erfahrungen
30. November 2021
Das Wichtigste zusammengefasst
- Ende-Gelände! Die ING zieht sich aus Österreich zurück – wie es weiter geht, ob und wer die Depots übernimmt ist unbekannt soll sich aber in den nächsten Monaten entscheiden.
- Hier wird das historische Angebot der ING Österreich beschrieben. Mit 1.12.2021 sind die Kunden der ING Österreich nun Teil der Postbank bank99
- Das Depot der ING in Österreich ist nur ein Fonds Depot
- Nur ca. 170 aktive Fonds
- ETFs kommen verpackt in aktive Dachfonds mit Gebühren > 1,3 % p.a.
- Keine Depotgebühr
- Steuereinfach
Test
Testergebnis
Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Es gibt keine Depotgebühren.
Verrechnungskontogebühr
Als Verrechnungskonto wird das Sparkonto der ING verwendet.
Besonderheiten
Als Neukunde hat man es bei der ING gut, denn hier gibt es immer wieder Aktionen. Als Bestandskunde ist es deutlich schwerer, denn hier gibt es nur selten Aktionen. Neben dem Wertpapierdepot für Fonds gibt es bei der ING in Österreich auch das Sparkonto, ein Girokonto und die Möglichkeit eines Konsumkredits.
Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten |
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|---|---|
| Depotgebühr | 0,00 € p.a. |
| Verrechnungskonto: | 0,00 € p.a. |
| Besonderheiten: | |
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Es gibt keine typischen Ordergebühren, denn bei Fonds gibt es Ausgabeaufschläge, die beim Kauf anfallen. Manche Fonds der ING haben keinen Ausgabeaufschlag, andere hingegen sehr wohl, auch wenn rabattiert. Diese Einmalkosten sind also zu bezahlen. Und nicht vergessen, all diese Fonds haben auch laufende Kosten, die von der Performance des Fonds sogleich abgezogen werden.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Devisenprovision
Dividendengebühren
Börslich |
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|---|---|
Wiener Börse |
|
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | - |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | - |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | - |
Außerbörslich |
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|---|---|
| Order 1.000 Euro: | |
| Order 2.000 Euro: | |
| Order 5.000 Euro: | |
| Order 10.000 Euro: | |
| Berechung Ordergebühr: | |
Devisen & Dividenden |
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|---|---|
| Devisenprovision: | - |
| Dividendengebühren: | - |
Handelsangebot
Börsen
Wertpapiere
Leider eben nur dieses eingeschränkte Angebot. In Deutschland ist die ING mit einem vollwertigen Depot am Start, in Österreich hingegen mit einer für den Kunden teuren Fonds-Lösung.
- Fonds (keine ETFs, nur aktive Fonds die in ETFs investieren -> höhere Kosten)
Was ändert sich dadurch? Statt in ein Kostenwunder zu investieren mit einer Kostenquote von 0,1 bis 0,4 % pro Jahr erwartet einen einen Fonds mit einer Kostenquote (TER) in der Höhe von 1,35%. 1,35 %? In unserem Praxistest haben wir festgestellt, dass die tatsächlichen Kosten nochmals höher sind. Lesen Sie dazu diesen Beitrag über die ETF-Fonds der ING.
Weiter oben bei den Nachteilen war von Marketingsprech die Rede. Was ist damit gemeint? Die ING gibt an, dass sie ETFs im Angebot hat. Das ist aber sehr optimistisch, denn ein ETF ist ein Exchange Traded Funds und das was die ING anbietet ist, dass sie aktive Fonds hat, welche wiederum in ETFs investieren. Sie führen also die Idee eines ETFs ad absurdum und versuchen auf dem klingenden Namen ETF zu reiten. Das gibt ein großes Minus, besonders, weil die Zielgruppe der ING nicht die Profi-Trader sind, sondern jene die erste Erfahrungen mit Wertpapieren sammeln sollen.
Sparpläne
Ja, Fonds können bei ING auch als Sparplan angelegt werden.
Börsen |
|
|---|---|
| Börsenplätze: | - |
| Außerbörsliche Handelsplätze: | - |
Handelbare Wertpapiere |
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|---|---|
| Aktien: | Nein |
| Anleihen: | Nein |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Nein |
| ETCs: | Nein |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Nein |
| Zertifikate: | Nein |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
Sparpläne |
|
|---|---|
| Fonds-Sparplan: | Ja |
| ETF-Sparplan: | Nein |
| ETC-Sparplan: | Nein |
| Aktien-Sparplan: | Nein |
| Zertifikate-Sparplan: | Nein |
| Gold-Sparplan: | Nein |
Service & Support
Support
Eine Beratung welchen Fonds man wählen soll, die gibt es nicht. Was es jedoch gibt ist eine grundsätzliche Beratung über die Produkte allgemein.
Support Möglichkeiten
Informationen eingeholt, oder eine Beratung kann telefonisch, per E-Mail oder vor Ort am Wiener Schwedenplatz bei der ING Filiale selbst, erfolgen.
Schulungsangebote
Schlulungsmaßnahmen über die Webseite, wie z.B. mit Webinaren oder Finanzartikeln, gibt es nicht.
Steuereinfach
Steuereinfach ist das Angebot der ING in Österreich. Die ING übernimmt alle Steuerthemen im Namen des Kunden. Das funktioniert bei der ING in Österreich bestens, denn hier kümmert sich die ING um die korrekte Versteuerung. Damit hat der Inhaber des Wertpapierdepots keine weitere Arbeit mit dem Depot.
Fazit
| Broker | bank99 |
|---|---|
| Website URL | bank99.at |
| Gegründet | 2020 |
| Sitz | Wien |
| Service Telefon | 0800 22 11 22 |
| Kontaktmöglichkeiten | Telefon, E-Mail |
| Sprachen | Deutsch, Englisch |
| Trading Plattform | Webplattform |
| Kontoführungsgebühr | 0,00 % p. a. |
| Depotgebühr | 0,00 Euro p. a. |
| Ordergebühr Wien | nur Fonds möglich |
| Ordergebühr Xetra Frankfurt | nur Fonds möglich |
| Gratis Demo Account | Nein |
| Regulierungs- und Aufsichtsbehörde | Ja |
| Reguliert | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einzahlungsmöglichkeiten | Überweisung |
| Auszahlungsmöglichkeiten | Überweisung |
| Österreichischer Anbieter | Nein |
| Gesamtbewertung |
Wer ernsthaft sein Geld anlegen möchte, für den ist das Angebot der ING wohl kein Thema. Die ING versucht die Zielgruppe der bisherigen Sparer mit ihrem reduzierten Depotangebot anzusprechen. Ein einfaches Angebot, rasch abzuschließen und wenige Fragen in Bezug auf die Kosten und Gebühren. Ja, das Depot kostet nichts, auch das Verrechnungskonto nichts. Aber die laufenden Gebühren bei den Fonds sind nicht zu verachten und drücken die jährliche Performance immens. Besonders das Angebot von aktiven ETF-Fonds ist ein persönlicher Dorn im Auge. Es erweckt den Anschein, als ob man Trittbrettfahren möchte mit dem ETF Hype, hier aber nur einen aktiven Fonds anbietet mit jährlichen Gebühren von über 1,3 %.
Wie wird getestet?
Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Depot- und Kontoführungsgebühr
- Ordergebühren
- Handelsangebote
- Service & Support
- Steuereinfach
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
- Wie finden Sie die Ordergebühren?
- Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
- Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
- Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
- Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
- Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
- Ist das Angebot umfangreich?
- Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
- Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
- Ist das Angebot auch umfangreich?
- Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
- Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
- Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
- Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
Hier sehen Sie bereits vorhandene Erfahrungsberichte
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Intransparente Kosten
Ich habe seit zwei Jahren ein Depot. 2022 sind die Fonts allesamt ins Minus gerutscht, was nicht unbedingt überraschend war. Überraschend war allerdings, dass trotzdem enorme KEST-Zahlungen unter dem Titel „Ausschüttungsgleicher Ertrag“ abgezogen werden. Auf Nachfrage, wie sich diese Kosten zusammensetzen (bei anderen Instituten gibt es das nicht), erklärt sich die Bank99 nicht zuständig und empfiehlt, sich mit mit Fidelity, Blackrock etc. in Verbindung zu setzen. Viel Glück dabei….
Hallo Wolfgang,
ich bin wahrlich kein Freund von der ehemaligen ING (da ist viel „passiert“), doch in diesem Fall muss ich der bank99/ex-ING beipflichten. Die Broker rechnen einfach nur stur ab, wenns um Steuerzahlung geht. Ich hoffe aber zumindest, dass sie dir die Idee der ausschüttungsgleichen Erträge näher gebracht haben.
Am Ende ist wirklich der Emittent (Blackrock, Fidelity & Co) verantwortlich bzw. deren steuerlicher Vertreter. Ich habe hier mehr über die ausschüttungsgleichen Erträge geschrieben inklusive einer Erklärung und wie diese nachgeprüft werden können: https://www.broker-test.at/steuern/ausschuettungsgleiche-ertraege/
Viel Spaß,
Andreas