ING Depot – Test & Erfahrungen

ING Depot – Test & Erfahrungen

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Ende-Gelände! Die ING zieht sich aus Österreich zurück – wie es weiter geht, ob und wer die Depots übernimmt ist unbekannt soll sich aber in den nächsten Monaten entscheiden.
  • Das Depot der ING in Österreich ist nur ein Fonds Depot
  • Nur ca. 170 aktive Fonds
  • ETFs kommen verpackt in aktive Dachfonds mit Gebühren > 1,3 % p.a.
  • Keine Depotgebühr
  • Steuereinfach

Test

Testergebnis

Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:

Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach

Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:

ING Direkt Depot Test
2.74 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (3 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
Keine Depotgebühr Keine Gebühr für das Verrechnungskonto Steuereinfach Fonds mit geringem oder keinem Ausgabeaufschlag
Nachteile
Sehr eingeschränktes Fondsangebot (knapp über 200 Fonds) Keine anderen Wertpapiere Viel Marketingsprech, wohl nur für Wertpapieranfänger interessant
Gesamt
Das Depotangebot der ING Österreich ist sehr einfach gehalten, um es positiv zu beschreiben. Über 200 aktive Fonds sind im Angebot. Keine ETFs und somit profitieren die Investoren beim ING Wertpapierdepot lediglich von der Einfachheit des Angebots. Wer andere Wertpapiere haben möchte als Fonds, wie z. B. kostengünstige passive Fonds (ETFs), Aktien oder Anleihen, der muss sich einen anderen Broker suchen. Negativ ist auch, dass viel Marketingsprech das Angebot umfasst, wie das oben zitierte Beispiel des ETFs zeigt (die ING spricht von einem ETF im Angebot, die Realität ist jedoch, dass sie einen teueren Fonds im Angebot haben, welcher in ETFs investiert).
Depot- & Kontoführungsgebühr
Orderkosten
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach

Depotgebühren und Kontoführungsgebühr

Depotgebühr

Es gibt keine Depotgebühren.

Verrechnungskontogebühr

Als Verrechnungskonto wird das Sparkonto der ING verwendet.

Besonderheiten

Als Neukunde hat man es bei der ING gut, denn hier gibt es immer wieder Aktionen. Als Bestandskunde ist es deutlich schwerer, denn hier gibt es nur selten Aktionen. Neben dem Wertpapierdepot für Fonds gibt es bei der ING in Österreich auch das Sparkonto, ein Girokonto und die Möglichkeit eines Konsumkredits.

Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten

Depotgebühr 0,00 € p.a.
Verrechnungskonto: 0,00 € p.a.
Besonderheiten:

Ordergebühren

Börsengebühren

Börslich

Es gibt keine typischen Ordergebühren, denn bei Fonds gibt es Ausgabeaufschläge, die beim Kauf anfallen. Manche Fonds der ING haben keinen Ausgabeaufschlag, andere hingegen sehr wohl, auch wenn rabattiert. Diese Einmalkosten sind also zu bezahlen. Und nicht vergessen, all diese Fonds haben auch laufende Kosten, die von der Performance des Fonds sogleich abgezogen werden.

Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Außerbörslich gibt es keinen Partner bei der ING.

Devisenprovision

Es gibt keine Devisenprovision.

Dividendengebühren

Es gibt auch keine Gebühren für Ausschüttungen der Fonds.

Börslich

Wiener Börse
Order 1.000 Euro: -
Order 2.000 Euro: -
Order 5.000 Euro: -
Order 10.000 Euro: -
Berechung Ordergebühr: -
XETRA
Order 1.000 Euro: -
Order 2.000 Euro: -
Order 5.000 Euro: -
Order 10.000 Euro: -
Berechung Ordergebühr: -
NYSE / NASDAQ
Order 1.000 Euro: -
Order 2.000 Euro: -
Order 5.000 Euro: -
Order 10.000 Euro: -
Berechung Ordergebühr: -


Außerbörslich

Order 1.000 Euro:
Order 2.000 Euro:
Order 5.000 Euro:
Order 10.000 Euro:
Berechung Ordergebühr:


Devisen & Dividenden

Devisenprovision: -
Dividendengebühren: -

Handelsangebot

Börsen

 

Wertpapiere

Leider eben nur dieses eingeschränkte Angebot. In Deutschland ist die ING mit einem vollwertigen Depot am Start, in Österreich hingegen mit einer für den Kunden teuren Fonds-Lösung.

  • Fonds (keine ETFs, nur aktive Fonds die in ETFs investieren -> höhere Kosten)

Was ändert sich dadurch? Statt in ein Kostenwunder zu investieren mit einer Kostenquote von 0,1 bis 0,4 % pro Jahr erwartet einen einen Fonds mit einer Kostenquote (TER) in der Höhe von 1,35%. 1,35 %? In unserem Praxistest haben wir festgestellt, dass die tatsächlichen Kosten nochmals höher sind. Lesen Sie dazu diesen Beitrag über die ETF-Fonds der ING.

Weiter oben bei den Nachteilen war von Marketingsprech die Rede. Was ist damit gemeint? Die ING gibt an, dass sie ETFs im Angebot hat. Das ist aber sehr optimistisch, denn ein ETF ist ein Exchange Traded Funds und das was die ING anbietet ist, dass sie aktive Fonds hat, welche wiederum in ETFs investieren. Sie führen also die Idee eines ETFs ad absurdum und versuchen auf dem klingenden Namen ETF zu reiten. Das gibt ein großes Minus, besonders, weil die Zielgruppe der ING nicht die Profi-Trader sind, sondern jene die erste Erfahrungen mit Wertpapieren sammeln sollen.

Sparpläne

Ja, Fonds können bei ING auch als Sparplan angelegt werden. 

 

Börsen

Börsenplätze: -
Außerbörsliche Handelsplätze: -


Handelbare Wertpapiere

Aktien: Nein
Anleihen: Nein
Fonds: Ja
ETFs: Nein
ETCs: Nein
CFDs: Nein
Futures: Nein
Optionsscheine: Nein
Zertifikate: Nein
Optionen: Nein
Forex: Nein
Krypto: Nein

Sparpläne

Fonds-Sparplan: Ja
ETF-Sparplan: Nein
ETC-Sparplan: Nein
Aktien-Sparplan: Nein
Zertifikate-Sparplan: Nein
Gold-Sparplan: Nein

Service & Support

Support

Eine Beratung welchen Fonds man wählen soll, die gibt es nicht. Was es jedoch gibt ist eine grundsätzliche Beratung über die Produkte allgemein.

Support Möglichkeiten 

Informationen eingeholt, oder eine Beratung kann telefonisch, per E-Mail oder vor Ort am Wiener Schwedenplatz bei der ING Filiale selbst, erfolgen.

 

Schulungsangebote

Schlulungsmaßnahmen über die Webseite, wie z.B. mit Webinaren oder Finanzartikeln, gibt es nicht. 

 

Steuereinfach

Steuereinfach ist das Angebot der ING in Österreich. Die ING übernimmt alle Steuerthemen im Namen des Kunden. Das funktioniert bei der ING in Österreich bestens, denn hier kümmert sich die ING um die korrekte Versteuerung. Damit hat der Inhaber des Wertpapierdepots keine weitere Arbeit mit dem Depot.

Fazit

BrokerING Direkt Depot
Website URLing.at
Gegründet2004
SitzWien
Service Telefon0800 22 11 22
KontaktmöglichkeitenTelefon, E-Mail
SprachenDeutsch, Englisch
Trading PlattformWebplattform
Kontoführungsgebühr0,00 % p. a.
Depotgebühr0,00 Euro p. a.
Ordergebühr Wiennur Fonds möglich
Ordergebühr Xetra Frankfurtnur Fonds möglich
Gratis Demo AccountNein
Regulierungs- und AufsichtsbehördeJa
ReguliertBundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
EinzahlungsmöglichkeitenÜberweisung
AuszahlungsmöglichkeitenÜberweisung
Österreichischer AnbieterNein
Gesamtbewertung

Wer ernsthaft sein Geld anlegen möchte, für den ist das Angebot der ING wohl kein Thema. Die ING versucht die Zielgruppe der bisherigen Sparer mit ihrem reduzierten Depotangebot anzusprechen. Ein einfaches Angebot, rasch abzuschließen und wenige Fragen in Bezug auf die Kosten und Gebühren. Ja, das Depot kostet nichts, auch das Verrechnungskonto nichts. Aber die laufenden Gebühren bei den Fonds sind nicht zu verachten und drücken die jährliche Performance immens. Besonders das Angebot von aktiven ETF-Fonds ist ein persönlicher Dorn im Auge. Es erweckt den Anschein, als ob man Trittbrettfahren möchte mit dem ETF Hype, hier aber nur einen aktiven Fonds anbietet mit jährlichen Gebühren von über 1,3 %.

Wie wird getestet?

Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen

  • Depot- und Kontoführungsgebühr
  • Ordergebühren
  • Handelsangebote
  • Service & Support
  • Steuereinfach

Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.

Depot und Kontoführungsgebühr20,00%
Depotgebühr15,00%
Kontoführungsgebühr5,00%
Besonderheiten (z.B. Negativzinsen, Wertpapierleihe) gegebenenfalls Abzug
Ordergebühren20,00%
Börsengebühren (Börslich als auch außerbörslich)15,00%
Devisenprovision3,00%
Dividendengebühren2,00%
Handelsangebot20,00%
Viele Börsen5,00%
Viele Wertpapiere5,00%
Sparpläne (Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Gold)10,00%
Service & Support20,00%
Support10,00%
Support Möglichkeiten (Zeiten, Chat, …)5,00%
Schulungsangebote5,00%
Steuereinfach20,00%

Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.

Erfahrungsbericht schreiben

Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.

Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:

  • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
  • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
  • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
  • Wie finden Sie die Ordergebühren?
  • Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
  • Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
  • Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
  • Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
  • Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
  • Ist das Angebot umfangreich?
  • Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
  • Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
    • Ist das Angebot auch umfangreich?
  • Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
  • Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
  • Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
  • Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
  • Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
  • Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
  • Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?

Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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