Flatex ist in Österreich mit deutlich über 300.000 Kundinnen und Kunden der größte Broker für Selbstentscheidende und zum Jahreswechsel wird auch sehr gerne darauf geachtet, was sich in der Premium Liste der ETFs ändert. Es gibt von manchen hier ein Hinfiebern in der Hoffnung, dass der Wunsch-ETF ein Premium ETF (Sparplan) wird und man sich so die Ordergebühren bzw. Sparplangebühren spart. Die Enttäuschung ist für manche aber auch groß, wenn weiterhin Gebühren anfallen für den Wunsch-ETF.
Der Broker-Test.at-Tipp: Lasse dich nicht verrückt machen von Premium ETF ja oder nein, denn in wenigen Monaten könnte dein heutiger Premium ETF auch schon wieder kostenpflichtig sein. Wähle deinen Wunsch-ETF nach anderen Kriterien aus und nicht nach „Premium“.
Video
In diesem Video werden die Premium Produkte von Flatex vorgestellt:
Wie wähle ich meinen ETF aus?
1. Anlageziel: Ziel festlegen
Überlege, wofür du investierst:
- langfristiger Vermögensaufbau
- mittelfristige Ziele
- laufende Erträge
2. Anlagehorizont klären
- über 10 Jahre, Aktien-ETFs sind sinnvoll
- unter 5 bis 7 Jahre, eher ungeeignet
3. Index auswählen
- breit statt spezialisiert
- global statt regional, vor allem zum Start
5. Replikation wählen
- physisch, transparent und verbreitet
- synthetisch ist in Österreich in Hinblick auf die lieben Steuern ein Ü-Ei
6. Ausschüttung entscheiden
- thesaurierend für langfristigen Aufbau – hier profitiert man maximal vom Zinseszins
- ausschüttend für regelmäßige Erträge – regelmäßige Kapitalentnahmen in Form von Ausschüttungen motivieren
- beide Formen können und werden ausschüttungsgleiche Erträge haben (Urban Legend, dass Ausschütter keine ausschüttungsgleichen Erträge haben)
7. Kosten, Fondsgröße, Anbieter, Meldefonds-Check, Fondsdomizil
Achtung: Bitte immer auf die Daten der Emittentin zurückgreifen, denn verschiedene Vergleichsportale haben Fehler bzw. Probleme in der Datenqualität.
- Kosten: Auf die Produktkosten (TER, Total-Expense-Ratio) und Transaktionskosten achten. Die Transaktionskosten sind in der Regel nur im KID zu finden. Auch die Tracking Difference (TD) als Maßzahl ist interessant, hier ist aber unbedingt auf die von der Emittentin veröffentlichte TD abzustellen.
- Fondsgröße: Der ETF sollte bereits länger bestehen und über eine bestimmte Größe verfügen. Große Fonds werden eher nicht still- oder zusammengelegt. Ab 100 Millionen aufwärts ist ein Muss, eher ab 500 Millionen Fondsvermögen
- Anbieter: Größere bekanntere Anbieter werden wohl eher seltener übernommen und sind für Fondsfusionen oder -stilllegungen weniger anfällig.
- Meldefonds-Check: Über die OeKB checken, ob dieser Fonds auch tatsächlich ein Meldefonds ist und einen gültigen Eintrag hat.
- Fondsdomizil: Irland ist vorteilhaft, NL kombiniert mit Ausschütter sehr nachteilhaft, wegen Quellensteuer
Einfach halten und Kosten im Blick haben
Gerade zu Beginn ist Einfachheit oft die bessere Strategie. Ein einzelner, breit gestreuter ETF deckt bereits tausende Unternehmen weltweit ab und reduziert das Risiko unnötiger Fehlentscheidungen. Zusätzliche Bausteine können später immer noch ergänzt werden, wenn Erfahrung, Vermögen und Zielklarheit zunehmen.
Besonders bei Sparplänen zeigt sich, wie stark fixe Kosten ins Gewicht fallen. Bei kleinen monatlichen Raten machen Gebühren einen erheblichen Kostenanteil aus, bei 25 Euro Sparrate liegen sie bereits bei 6 Prozent. Erst mit steigenden Raten sinkt der relative Kostenanteil spürbar und wird ab etwa 200 bis 300 Euro pro Monat deutlich effizienter. Wer langfristig investiert, sollte daher nicht nur auf die ETF-Kosten achten, sondern auch die Relation zwischen Sparrate und Ausführungsgebühr realistisch bewerten.
| Rate | Kosten | %-Anteil Kosten |
| 25,00 € | 1,50 € | 6,00% |
| 50,00 € | 1,50 € | 3,00% |
| 75,00 € | 1,50 € | 2,00% |
| 100,00 € | 1,50 € | 1,50% |
| 125,00 € | 1,50 € | 1,20% |
| 150,00 € | 1,50 € | 1,00% |
| 175,00 € | 1,50 € | 0,86% |
| 200,00 € | 1,50 € | 0,75% |
| 225,00 € | 1,50 € | 0,67% |
| 250,00 € | 1,50 € | 0,60% |
| 275,00 € | 1,50 € | 0,55% |
| 300,00 € | 1,50 € | 0,50% |
| 325,00 € | 1,50 € | 0,46% |
| 350,00 € | 1,50 € | 0,43% |
| 375,00 € | 1,50 € | 0,40% |
| 400,00 € | 1,50 € | 0,38% |
| 425,00 € | 1,50 € | 0,35% |
| 450,00 € | 1,50 € | 0,33% |
| 475,00 € | 1,50 € | 0,32% |
| 500,00 € | 1,50 € | 0,30% |
Was ist alles Premium bei Flatex
Bei flatex zählen folgende Produkte bzw. Produkttypen zum Premium-Angebot:
| Produkt | Premium | Ohne Premium |
|---|---|---|
| Premium ETF ETF Einmalanlage (~780) | 0,00 Euro Orderprovision ab 1.000 Euro* | ab 5,90 Euro Orderprovision |
| Premium ETF Sparplan ETF Sparplan (~780) | 0,00 Euro pro Ausführung | 1,50 Euro pro Ausführung |
| Premium Fonds Fonds (40) | 0,00 Euro Order, kein Ausgabeaufschlag bei Partnern ab 1.500 Euro* | ab 5,90 Euro Order oder Ausgabeaufschlag |
| Premium Krypto ETN Krypto-ETN (3) | 0,00 Euro Orderprovision ab 1.000 Euro* | ab 5,90 Euro Orderprovision |
* wenn Kauf über bestimmte Handelsplätze. Verkaufsgebühren fallen normal an.
Die Kostenersparnisse bzw. Vorteile:
- Für Premium ETFs entfällt bei Einmalanlage ab 1.000 Euro über bestimmte Handelsplätze die Orderprovision – Kosten: 0,00 Euro plus marktübliche Spreads und Produktkosten.
- Für Premium ETF-Sparpläne fällt bei Ausführungen keine Sparplangebühr an – ebenfalls nur marktübliche Spreads und Produktkosten.
- Für Premium Fonds können Ausgabeaufschlag und Transaktionsentgelt entfallen ab einem Ordergegenwert von 1.500 Euro und mehr, sofern über die Fondsgesellschaft bzw. mit den Premium-Konditionen gehandelt wird.
- Für Premium Krypto-ETNs entfällt bei Einmalanlage ab 1.000 Euro über bestimmte Handelsplätze die Orderprovision – Kosten: 0,00 Euro plus marktübliche Spreads und Produktkosten.
Warum gibt es Premium?
Bei flatex ist „Premium“ kein Qualitätsmerkmal, sondern ein Vertriebsinstrument. Die Auswahl beruht vor allem auf Rückvergütungen von Handelsplätzen und Emittentinnen, die dafür zahlen, dass ihre Produkte bevorzugt gehandelt oder sichtbar platziert werden. Für flatex ist das eine Werbemaßnahme mit stabilen Zusatzerlösen, für Emittentinnen eine Möglichkeit, gezielt Fondsvolumen aufzubauen. Für Kundinnen und Kunden bedeutet Premium primär geringere Order- bzw. Sparplangebühren, nicht automatisch bessere ETFs.
- Rückvergütungen von Handelsplätzen
- Rückvergütungen von Emittentinnen
- Werbemaßnahme vom Broker
- Werbemaßnahme von Emittentinnen (um bestimmte ETFs zu pushen)
Unterschied zwischen Premium ETF und Premium ETF-Sparplan
Ein Premium ETF kann während eines Handelstags jederzeit ohne Ordergebühr an ausgewählten Handelsplätzen gekauft werden. Der Premium ETF-Sparplan hingegen wird ausschließlich zu fixen Ausführungsterminen angeboten, nämlich am 1., 7., 15. und 23. eines Monats. Nur an diesen Tagen entfällt die sonst anfallende Sparplangebühr von 1,50 Euro.
Ein weiterer Unterschied liegt in der Abwicklung. Beim Premium ETF erteilen die Kundinnen und Kunden von Flatex jede Order selbst. Der Premium ETF-Sparplan wird hingegen einmalig eingerichtet und anschließend automatisch zu den gewählten Terminen ausgeführt.
| Merkmal | Premium ETF | Premium ETF-Sparplan |
|---|---|---|
| Anlage | Manuell über die Ordererfassung | Einmalige Einrichtung eines Sparplans |
| Art der Investition | Einmalanlage an jedem Handelstag | Regelmäßige Sparbeträge zum 1., 7., 15. bzw. 23. des Monats |
| Mindestbetrag | 1.000 EUR | 25 EUR pro Monat |
| Handelsplatz | Selbst Auswahl – Bedingung für ohne Ordergebühr ist Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex und Société Générale | Flatex führt die Sparplan-Order automatisch in den ersten Tagen ab dem 1., 7., 15. bzw. 23. des Monats außerbörslich über einen Partner durch |
| Kosten | Keine Kaufgebühren, nur marktübliche Spreads, Broker-Zuwendungen und Produktkosten | Keine Sparplan-Ausführungsgebühren, nur marktübliche Spreads, Broker-Zuwendungen und Produktkosten |
| Flexibilität | Einmalige Zahlung, flexible Anlagebeträge | Automatische und regelmäßige Zahlungen |
| Zielgruppe | Anlegende mit einer höheren Einmalinvestition | Anlegende, die regelmäßig niedrigere Beträge investieren möchten |
| Verfügbarkeit | 777 Premium ETFs (Stand 3.1.2026) | 781 Premium ETF-Sparpläne (Stand 3.1.2026) |
| Partner | Amundi, iShares, Xtrackers, Vanguard usw. | Dieselben Premiumpartner wie bei Premium ETFs |
Komplette Premium Liste für ETFs, Fonds und Krypto ETN
Flatex bietet das Label Premium nicht nur für ETFs an sondern auch für Fonds und Krypto ETNs. Diese umfangreiche Liste, auf Basis des Stands von der Flatex-Website vom 3.1.2026 wird eine einfache Lösung angeboten nach den verschiedenen Angeboten zu suchen und festzustellen, ob für den persönlichen Gebrauch interessantes Wertpapier mit dabei ist. Die Liste ist keine Empfehlung sondern lediglich eine vereinfachte Suchmöglichkeit.
Sie hat die folgenden Sheets bzw. Reiter zu bieten:
- Flatex Premium ETF: Alle Premium ETFs für den Einmalkauf
- Flatex Premium ETF Sparplan: Alle Premium Sparplan ETFs
- beidePremium: Welche ETFs sind Premium sowohl für Einmalkauf als auch Sparplan
- nurEinmalanlage: Welche ETFs sind nur Premium für Einmalkauf
- nurSparplan: Welche ETFs sind nur Premium für Sparplan
- Flatex Premium Fonds: Welche Fonds, ab 1.500 Euro Kauf, sind Premium?
- Flatex Premium Krypto ETNs: Welche Krypto ETNs sind unter welchen Bedingungen Premium?
Fazit
Eine durchdachte ETF-Auswahl beginnt immer bei Anlageziel, Anlagehorizont und steuerlichen Rahmenbedingungen. Ein breit gestreuter, globaler ETF reicht für viele Anlegende vollkommen aus. Premium-Angebote bei Flatex können Kosten senken, sind aber kein Qualitätsmerkmal. Entscheidend bleibt die Struktur des ETFs, nicht das Gebührenlabel. Erst auswählen, dann prüfen, ob sich zusätzlich Gebühren sparen lassen.
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