Jetzt ist es endlich soweit, die DADAT startet mit ihrer neuen DADAT Krypto GmbH den steuereinfachen Kryptowährungshandel mit über 50 Werten. Das neue Krypto-Angebot integriert sich nahtlos in das Wertpapierdepot. Wer am Handel teilnehmen möchte, der muss sich dazu freischalten lassen. Für jene DADAT Kundschaften die bereits länger dabei sind, könnte ein veraltetes Ausweisdokument noch eine Hürde darstellen, ansonsten funktioniert die Freischaltung mit wenigen Klicks sofern die Krypto-Fragen korrekt beantwortet wurden.
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Die Freischaltung selbst erfolgt in wenigen Schritten in der Web-App oder in der Smartphone App. Wo? Es ist schwerlich zu übersehen wie der nachfolgende Screenshot zeigt:
Die DADAT Bank ist eine Direktbankenmarke der Schelhammer Capital und damit ist die Schelhammer Capital die erste österreichische Bank die mit einer Tochter eine eigene Kryptogesellschaft hat, die eine eigene MiCAR Zulassung der FMA besitzt.
Kosten
Beim Krypto-Handel über die DADAT fallen überschaubare und klar nachvollziehbare Gebühren an. Verrechnet werden ausschließlich Ordergebühren, laufende Depot- oder Verwahrkosten gibt es keine.
Gebühren im Überblick:
| Kostenpunkt | Kondition |
|---|---|
| Orderspesen gesamt | 0,75 Prozent vom Kurswert |
| – davon eigene Spesen | 0,50 Prozent vom Kurswert |
| – davon fremde Spesen | 0,25 Prozent vom Kurswert |
| Mindermengenzuschlag | 1 Euro bei Orders unter 500 Euro |
| Depot- und Verwahrgebühr | keine |
Konkret bedeutet das:
Für jeden Kauf oder Verkauf von Kryptowerten zieht die DADAT 0,75 Prozent des jeweiligen Kurswertes als Gebühr ein. Wird ein sehr kleiner Betrag gehandelt, also unter 500 Euro, kommt einmalig ein Zuschlag von 1 Euro dazu. Weitere laufende Kosten entstehen nicht, weder für das Depot noch für die Verwahrung der Kryptowerte.
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Verwahrung
Die Verwahrung der Kryptowerte erfolgt nicht direkt bei der DADAT Bank, sondern über die spezialisierte Tangany GmbH mit Sitz in München. Tangany führt für Kundinnen und Kunden eine eigene Wallet, in der die jeweiligen Krypto-Bestände verwahrt werden. Die Verwahrung erfolgt treuhänderisch und getrennt vom eigenen Vermögen des Verwahrers. Einlieferungen von Kryptowerten aus externen Wallets sind nicht möglich. Auslieferungen nach Angaben der DADAT aber schon. Im Fall von technischen Ereignissen wie Forks oder Airdrops handelt Tangany nach eigenem Ermessen im bestmöglichen Interesse der Kundinnen und Kunden und informiert diese entsprechend. Eine separate Depot- oder Verwahrgebühr fällt nicht an.
Handel
Der Handel mit Kryptowerten wird über die DADAT Krypto GmbH abgewickelt, wobei die Baader Bank AG als Kommissionär eingebunden ist. Nach entsprechender Bevollmächtigung erteilt die Baader Bank Kauf- oder Verkaufsaufträge im eigenen Namen, jedoch auf Rechnung der Kundinnen und Kunden. Die Ausführung erfolgt über verfügbare Handelsplätze. Das sind nach Angaben der DADAT die beiden deutschen Ausführungsplätze:
- Hyphe Markets GmbH
- DLT Securities GmbH
Der bei der Ordererteilung angezeigte Preis ist ein indikatives Kursniveau und kein garantierter Ausführungspreis. Aufgrund der teilweise geringen Liquidität und hohen Volatilität von Kryptowerten kann es zu Abweichungen zwischen angezeigtem und tatsächlich ausgeführtem Preis kommen, insbesondere bei größeren Orders.
Aktuell nur Market-Orders, Limit-Orders folgen:
Zum aktuellen Zeitpunkt sind bei der DADAT nur Market, also Bestens-Orders, möglich. Limit-Orders sind geplant und werden zu einem späteren Zeitpunkt folgen.
Steuereinfach
Das Angebot der DADAT Krypto GmbH ist steuereinfach, was bedeutet, dass im Verkaufsfall mit Gewinn die Kapitalertragsteuer in der Höhe von 27,5 % abgezogen wird und von der DADAT an das Finanzamt übermittelt wird. Es ist nichts zusätzlich zu tun.
Vor der Produkteinführung der Kryptowährungen hieß es von Seiten der DADAT, dass realisierte Krypto-Erträge bzw. -Verluste auch mit jenen des Wertpapierhandels automatisch gegengerechnet werden. Diesbezügliche Informationen gibt es zum aktuellen Zeitpunkt jedoch nicht auf der Website zu finden.
Keine steuerneutralen SWAPs möglich
Was bei der DADAT auch nicht möglich ist, so auch bei Flatex oder Trade Republic im Bereich der Kryptowährungen, ist der steuerneutrale Tausch von Kryptowährungen. Auch bei der DADAT ist es so, dass im Veräußerungsvorgang immer gegen FIAT veräußert wird und erst danach wieder eine neue Kryptowährung gekauft werden kann. Ein Krypto-zu-Krypto-Tausch ist nicht möglich.
Hintergrund-Info: Der Umtausch einer Kryptowährung in eine andere gilt nicht als Veräußerung und unterliegt daher keiner Besteuerung. Ebenso bleiben mit solchen Tauschvorgängen verbundene Aufwendungen, etwa Transaktionskosten, steuerlich außer Ansatz, sodass zum Zeitpunkt des Tauschs keine Steuerpflicht entsteht. In diesem Fall sind die Anschaffungskosten der hingegebenen Kryptowährung auf die erhaltene Kryptowährung zu übertragen.
Staking ist geplant
Im Moment gibt es bei der DADAT noch kein Staking von jenen Kryptowährungen die Staking ermöglich, wie z. B. Ethereum oder Solana.
Wann das Staking auch bei der DADAT eingeführt wird ist unbekannt.
56 Kryptowährungen im Moment im Angebot
Insgesamt sind rund 50 Kryptowährungen handelbar, darunter Bitcoin und Ethereum. Die jeweils verfügbare Auswahl ist direkt in der DADAT Trading App und im Web-Portal ersichtlich bzw. hier auch gelistet:
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
Darüber hinaus umfasst das Angebot typischerweise weitere etablierte Kryptowährungen sowie ausgewählte größere Altcoins mit ausreichender Liquidität und Marktkapitalisierung. Das konkrete, jeweils verfügbare Universum an handelbaren Coins kann sich laufend ändern und ist im DADAT Portal beziehungsweise in der DADAT Trading App einsehbar, sobald die Krypto-Wallet freigeschaltet ist.
Angebot für neue DADAT Kundinnen und Kunden
Bis zum 31. Dezember 2030 fällt keine Depotgebühr an. In den ersten sechs Monaten ab Depoteröffnung werden pro Transaktion lediglich 1,00 Euro an eigenen Spesen verrechnet, hinzu kommen gegebenenfalls fremde Spesen. Darüber hinaus werden Übertragspesen bis zu einem Betrag von 250 Euro rückerstattet, sofern das übertragene Volumen mindestens 2.000 Euro pro Position beträgt. Zusätzlich werden für einen Zeitraum von drei Monaten 2,25 Prozent p.a. an Tagesgeldzinsen gewährt.
- Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2030
- 1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen
- bis 250 € Übertragspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position)
- 2,25 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 3 Monate
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Einordnung im österreichischen Markt
In Österreich tummeln sich langsam mehrere steuereinfache Kryptoanbieter. Diese Liste versucht einen ersten Überblick dazu zu geben, natürlich ohne Gewähr.
| Anbieter | Anzahl Kryptowerte (ca.) | Handelsgebühren | Depotgebühr | Steuernatraler Krypto-Swap möglich | Staking möglich | Transfer eingehend | Steuereinfache Abwicklung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| DADAT Krypto | ca. 50 | 0,75 % pro Order <500 € + 1 € | 0 € | nein | geplant | geplant | ja |
| Trade Republic | ca. 50+ | ca. 1 %–2,5 % + 1 € | 0 € | nein | begrenzt | ja | ja |
| Flatex | 19 | 0,6 %–0,7 % | 0 € | nein | geplant | geplant | ja |
| 21Bitcoin | 1 | Kauf 0,79 %–1,49 %, Verkauf 1,49 % | 0 € | – | nein | geplant | ja |
| Coinfinity | 1 | ca. 1,5 % Kauf/Verkauf | 0 € | – | nein | ja | ja |
| Bitpanda | ca. 600+ | ab ca. 0,99 % + Spread | 0 € | ja | ja | ja | teilw. |
| Bybit (mit öst. Steuerabwicklung) | ca. 500 | ca. 1 % inkl. Spread | 0 € | ? | ja | ja |
Fazit
Mit dem Start des steuereinfachen Kryptohandels schließt die DADAT eine lange bestehende Lücke im eigenen Angebot. Für bestehende Kundinnen und Kunden ist das ein logischer und bequemer Schritt, weil Kryptowährungen nun direkt im bekannten Umfeld von Depot, App und Web-Portal handelbar sind, inklusive automatischer KESt-Abfuhr. Genau dieser Punkt wird für viele in Österreich der größte Vorteil sein.
Das Angebot ist solide aufgesetzt, regulatorisch sauber und transparent bepreist. Die Gebühren liegen im Mittelfeld, laufende Kosten gibt es keine, und die Verwahrung über einen spezialisierten Anbieter ist branchenüblich. Gleichzeitig zeigt sich aber auch, dass das Krypto-Angebot noch am Anfang steht. Nur Market-Orders, kein Staking und keine Möglichkeit für steuerneutrale Krypto-zu-Krypto-Tausche schränken die Flexibilität aktuell ein.
Unterm Strich eignet sich DADAT Krypto vor allem für jene, die Kryptowährungen einfach, steuereinfach und ohne zusätzliche Plattformen handeln möchten. Wer hingegen sehr aktiv handelt, Limits benötigt oder Staking nutzen will, wird vorerst noch Geduld brauchen oder sich bei spezialisierten Krypto-Anbietern umsehen müssen. Für einen ersten Schritt einer österreichischen Bank ist das Angebot dennoch gelungen und dürfte in den kommenden Monaten weiter ausgebaut werden.
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