Solidvest Robo Advisor Österreich
22. Oktober 2021
Auf einen Blick:
- Deutscher Vermögensverwalter
- Portfoliozusammenstellung mit Einzeltiteln
- Kein Robo Advisor sondern digitale Vermögensverwaltung
- Für uns Österreicher nicht steuereinfach
- Zehn Portfolioschwerpunkte zur Auswahl
- Mindestanlagebetrag 25.000 Euro oder
- Sparplan ab 100 Euro/Monat und einmalig 10.000 Euro
- Verwaltungsgebühren zuzüglich Gewinnbeteiligung
Die Fakten im Überblick:
| Verwaltungsgebühr: | 1,40 % p.a. (ab 10.000 EUR), 1,10 % p.a. (ab 100.000 EUR) |
| Produktkosten: | Keine |
| Steuereinfach: | Nein |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Einzeltitelauswahl
- Zehn Anlageschwerpunkte zur Auswahl
- Sparplan möglich
- Musterdepot nutzbar
Nachteile
- Nicht steuereinfach
- Relativ hohe Mindesteinlage
Bei Solidvest handelt es sich um einen Markennahmen der DJE Kapital AG mit Sitz in Pullach bei München. Die DJE Kapital AG ist seit 1974 aktiv in der Vermögensverwaltung tätig. Das verwaltete Veranlagungsvolumen beträgt im Jahr 2021 über 16 Milliarden Euro. Als Depotbank agiert die Baader Bank. Solidvest setzt bei seiner Depotzusammenstellung auf Einzeltitel, nicht auf ETFs. Damit findet der gesamte Auswahlprozess durch das Kapitalanlagemanagementteam statt.
Kosten & Gebühren
Die Gebührenstruktur ist an der klassischen Vermögensverwaltung ausgerichtet und orientiert sich am Veranlagungsvolumen.
Zwischen 10.000 Euro und 99.999 Euro berechnet Solidvest 0,9 Prozent des Depotwertes. Ab einem Depotwert von 100.000 Euro sinkt die Verwaltungsgebühr auf 0,8 Prozent. Grundsätzlich erhält Solidvest noch eine Erfolgsprämie in Höhe von zehn Prozent, wenn sich der Depotwert gegenüber dem vorangegangenen Stichtag positiv entwickelt hat. Diese Erfolgsprämie bzw. die Berechnung ist bekannt unter dem “High-Watermark-Prinzip”
Die Baader Bank berechnet zusätzlich 0,5 Prozent für die Depotverwaltung bis zu einem Volumen von 99.999 Euro. Übersteigt der Depotgegenwert diesen Betrag, fällt die Gebühr auf 0,3 Prozent.
Die Verwaltungskosten schließen alle Handelskosten, dass Rebalancing und das Reporting mit ein.
Verwaltungsgebühren
- Die Verwaltungsgebühren liegen bei Solidvest bei 1,40 % p.a
- Über 100.00 Euro dann noch bei 1,10 %
- Gewinnbeteiligung von 10% auf den tatsächlichen Vermögenszuwachses (High-Watermark Prinzip)
Produktkosten
Es fallen bei Solidvest keine Produktkosten an, da auf Direktinvestments in Aktien und Anleihen erfolgen.
Strategie, Produkte & Portfolios
Im Gegensatz zu den meisten RoboAdvisors lehnt Solidvest den Einsatz von ETFs ab. Das Argument lautet, dass Solidvest nicht in Märkte, sondern mimt der Aktienquote direkt in ausgewählte Unternehmen investieren will. Dafür und für den anschließenden Veranlagungsprozess bedarf es eines Vorgehens in fünf Stufen:
- Fundamentale Analyse
- Monetäre Analyse
- Markttechnische Analyse
Das Ergebnis der ersten drei Schritte ist, dass von fast 70.000 Aktien nur noch wenige Hundert für ein Investment übrigbleiben.
Im vierten Schritt erfolgt die Portfoliostrukturierung auf der Grundlage der Kundenvorgaben. Im fünften und letzten Schritt wird das Portfolio kontinuierliche überwacht und es greifen, wenn nötig, Änderungen in der Portfoliostruktur.
Solidvest bietet vier Veranlagungsstrategien an, die sich in der Höhe der Aktienquote, 25, 50, 75 oder 100 Prozent, unterscheiden.
Die Produkte sind klar vorgegeben. Neben der Einmalanlage können Anleger auch einen Sparplan nutzen. Die Mindestanlage, festgelegt auf 25.000 Euro, sinkt bei der Einrichtung eines Sparplans auf 10.000 Euro. Für die Portfoliogestaltung stehen zehn Anlageschwerpunkte, beispielsweise Infrastruktur, Ernährung, Chemie oder einfach Dividendentitel zur Auswahl. Der Anleger kann für einen bestimmten Prozentsatz des Portfolios selbst den Anlageschwerpunkt bestimmen.Einlagensicherung & Anlegerschutz
Unabhängig, ob es um Vermögensverwaltung oder Tagesgelder geht – Kunden möchten wissen, wie sicher ihre Gelder investiert sind.
Solidvest ist nur der Vermögensverwalter der Kundengelder und hat gemäß dem deutschen Kreditwesengesetz (KWG) keinen Zugriff auf die Wertpapiere. Die Baader Bank verwaltet das Depot als Sondervermögen. Das bedeutet, dass der Anleger jederzeit Recht auf di Herausgabe der im Depot befindlichen Wertpapiere hat.
Gelder, die auf dem Referenzkonto für weitere Anlagen hinterlegt sind, fallen unter die Einlagensicherung. Diese deckt Beträge bis zu einer Summe von 100.000 Euro je Anleger einschließlich Zinsen.
Bezüglich des Onlinezugriffs auf das Depot nutzt die DJE Kapital AG Technologien, die dem neuesten Sicherheitsstandard entsprechen.
Das einzige Risiko, das für Anleger besteht, ist, dass eine der im Depot geführten Aktiengesellschaften in die Insolvenz gehen muss. Von den Beteiligten an der Vermögensverwaltung geht für den Kunden kein Risiko aus.
Eröffnung
Die Eröffnung des Depots unterscheidet sich nicht von den Eröffnungsprozessen anderer Vermögensverwalter. Sie erfolgt online und ist für alle Personen möglich, die volljährig sind und über ein SEPA-fähiges Konto verfügen. Auch wenn der Veranlagungsprozess etwas „old school“ anmutet, verläuft die Anmeldung digital.
Über den Button „Registrieren“ im Hauptmenü startet die Anmeldung, die rund zehn Minuten benötigt. Mit einem Klick auf „Fragebogen starten“ beginnt die Ermittlung des Chance-Risiko-Profils des Anlegers.
Um es abzukürzen, in dieser Phase werden die Daten zu
- Alter
- Anlageziel
- Finanzielle Verhältnisse
- Erfahrungen
- Kenntnisse
- Chance und Risiko
abgefragt. Die einzelnen Punkte sind im Antragsprozess noch differenziert. Wer sich hinsichtlich der Antragstellung noch unsicher ist, kann sich zunächst über das Muster-Depot ein Bild von Solidvest machen.
Unterschreitet das frei verfügbare Vermögen den gewünschten Veranlagungsbetrag, verlangt Solidvest an dieser Stelle eine Korrektur. Der Anleger kann maximal 90 Prozent des vorhandenen freien Vermögens investieren.
Der Download der Informationen zu den einzelnen Finanzinstrumenten und die Bestätigung, diesen gelesen zu haben, sind zwingend, um fortzufahren.
Der Fragebogen wird durch die Auswahl der Risikoneigung und der akzeptierten Verlustschwelle im Laufe eines Jahres abgeschlossen. In der Folge erhält der Interessent das Veranlagungsangebot. Für die Registrierung ist es notwendig, dem Erhalt weiterer Informationen per E-Mail zuzustimmen.
Nach der Antwort auf die Bestätigungsemail wird der Antragsprozess fortgeführt. Der Interessent kann noch einmal wählen, ob er zunächst das Musterdepot nutzen möchte, oder ein Echtgelddepot eröffnen. Im zweiten Fall hat er die Option, den gemachten Anlagevorschlag thematisch zu individualisieren.
Abschließend werden die Daten zur Person sowie die Steuernummer abgefragt. Ist diese Routine durchlaufen, kann die Legitimation im Rahmen des PostIdent- oder des VideoIdent-Verfahrens abgeschlossen werden. Für Fragen zum Anmeldeprozess steht eine 48seitige Anleitung zur Verfügung.
Bilder & Videos
Bislang gibt es noch keine Bilder und auch kein Video von Solidvest. Gibt es diese, werden diese hier nachgereicht.
Support & Kontakt
Die Eröffnung des Depots unterscheidet sich nicht von den Eröffnungsprozessen anderer Vermögensverwalter. Sie erfolgt online und ist für alle Personen möglich, die volljährig sind und über ein SEPA-fähiges Konto verfügen. Auch wenn der Veranlagungsprozess etwas „old school“ anmutet, verläuft die Anmeldung digital.
Über den Button „Registrieren“ im Hauptmenü startet die Anmeldung, die rund zehn Minuten benötigt. Mit einem Klick auf „Fragebogen starten“ beginnt die Ermittlung des Chance-Risiko-Profils des Anlegers.
Um es abzukürzen, in dieser Phase werden die Daten zu
- Alter
- Anlageziel
- Finanzielle Verhältnisse
- Erfahrungen
- Kenntnisse
- Chance und Risiko
abgefragt. Die einzelnen Punkte sind im Antragsprozess noch differenziert. Wer sich hinsichtlich der Antragstellung noch unsicher ist, kann sich zunächst über das Muster-Depot ein Bild von Solidvest machen.
Unterschreitet das frei verfügbare Vermögen den gewünschten Veranlagungsbetrag, verlangt Solidvest an dieser Stelle eine Korrektur. Der Anleger kann maximal 90 Prozent des vorhandenen freien Vermögens investieren.
Der Download der Informationen zu den einzelnen Finanzinstrumenten und die Bestätigung, diesen gelesen zu haben, sind zwingend, um fortzufahren.
Der Fragebogen wird durch die Auswahl der Risikoneigung und der akzeptierten Verlustschwelle im Laufe eines Jahres abgeschlossen. In der Folge erhält der Interessent das Veranlagungsangebot. Für die Registrierung ist es notwendig, dem Erhalt weiterer Informationen per E-Mail zuzustimmen.
Nach der Antwort auf die Bestätigungsemail wird der Antragsprozess fortgeführt. Der Interessent kann noch einmal wählen, ob er zunächst das Musterdepot nutzen möchte, oder ein Echtgelddepot eröffnen. Im zweiten Fall hat er die Option, den gemachten Anlagevorschlag thematisch zu individualisieren.
Abschließend werden die Daten zur Person sowie die Steuernummer abgefragt. Ist diese Routine durchlaufen, kann die Legitimation im Rahmen des PostIdent- oder des VideoIdent-Verfahrens abgeschlossen werden. Für Fragen zum Anmeldeprozess steht eine 48seitige Anleitung zur Verfügung.
Fazit
Aufgrund der Summen, die als Mindesteinmalanlage aufgerufen werden, richtet
sich Solidvest eindeutig nicht an Kleinsparer. Die Vorgehensweise, in
Einzeltitel zu investieren, unterscheidet die Bayern ebenfalls von den meisten
Robo Advisors. Der Ansporn, erfolgreich zu sein, ergibt sich aus der
Gewinnbeteiligung in Höhe von zehn Prozent. Die sonstigen Verwaltungskosten
fallen dagegen moderat aus, denn in den jährlichen 1,40 % Verwaltungsgebühren sind tatsächlich die Verwaltungsgebühren und die Produktkosten enthalten. Ab 100.000 Euro investierter Summe werden diese Gebühren sogar auf 1,10 % p.a. gedrückt.
Wir können uns vorstellen, dass Solidvest die Anleger
anspricht, die einerseits Erfahrung mit Einzeltiteln haben, andererseits aber
nicht über die Zeit verfügen, sich tiefer damit zu beschäftigen.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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