Trading 212 hat sein Angebot in Deutschland erweitert und ist dort nun steuereinfach nutzbar. Damit übernimmt der Broker die automatische Abführung der Kapitalertragsteuer aka Abgeltungsteuer, inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Für Nutzerinnen und Nutzer der deutschen Trading 212 App entfällt damit der bisherige manuelle Aufwand rund um Steuerberechnung und Steuererklärung, sofern es um inländische Kapitalerträge geht. Für Österreich ist kurz- und mittelfristig keine steuereinfache Lösung geplant.
Mit diesem Schritt positioniert sich Trading 212 klar im direkten Wettbewerbsumfeld etablierter deutscher Neobroker wie Trade Republic, Scalable Capital und finanzen.net zero. Die steuerliche Einfachheit gilt auch in Deutschland seit Jahren als zentrales Entscheidungskriterium bei der Brokerwahl und war bislang ein struktureller Nachteil internationaler Anbieter.
Steuerabwicklung in Echtzeit über eigene Tax Engine
Trading 212 setzt in Deutschland auf eine eigens entwickelte Steuerlogik, die Steuerabzüge unmittelbar nach jeder Transaktion berechnet. Realisierte Gewinne, abgeführte Steuern und verrechnete Verluste werden fortlaufend in der App ausgewiesen. Auch Freistellungsaufträge lassen sich direkt digital einrichten, sowohl für Einzelpersonen als auch für gemeinschaftlich veranlagte Paare.
Ergänzt wird das Angebot durch eine transparente Darstellung aller Steuerbuchungen sowie den Abruf steuerlicher Dokumente direkt in der App. Dazu zählen unter anderem Jahressteuerübersichten und Verlustbescheinigungen. Ziel ist eine möglichst nahtlose Integration steuerlicher Themen in den regulären Anlageprozess.
2,5 Prozent Zinsen auf Guthaben als zeitlich begrenzte Aktion
Zusätzlich zur steuereinfachen Abwicklung wirbt Trading 212 in Deutschland mit einer Verzinsung von 2,5 Prozent pro Jahr auf nicht investiertes Guthaben. Die Verzinsung erfolgt täglich und gilt für Euro-Guthaben auf dem Invest-Konto, sofern die entsprechende Option in der App aktiviert wird.
Das Guthaben wird dabei nicht ausschließlich als klassisches Bankguthaben gehalten, sondern liegt auf Sammelkonten bei Partnerbanken sowie teilweise in qualifizierten Geldmarktfonds. So macht das in Deutschland auch der Wettbewerb wie Trade Republic oder Scalable Capital.
Einordnung der Einlagensicherung
Die bei Partnerbanken verwahrten Guthaben unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung so das Unternehmen Trading 212 und beträgt bis zu 100.000 Euro je Kundin oder Kunde und Partnerbank. Für Wertpapierbestände greift zusätzlich die Anlegerentschädigung bis zu 20.000 Euro. Bei in Geldmarktfonds investierten Guthabenteilen handelt es sich hingegen nicht um klassisch einlagengesichertes Vermögen, sondern um Sondervermögen mit marktüblichen Risiken.
Unterschiede zu anderen Märkten, Debitkarte und Cashback
In anderen Ländern ist das Angebot von Trading 212 teilweise umfangreicher ausgestaltet. In der zypriotischen Niederlassung wird beispielsweise eine Debitkarte angeboten, die mit einem Cashback-Modell kombiniert ist. Aktuell liegt dieses Cashback bei bis zu 1,5 Prozent, gedeckelt auf maximal 15 Euro pro Monat.
Für den deutschen Markt sind vergleichbare Kartenangebote derzeit nicht verfügbar. Der Fokus liegt hier klar auf dem Brokerage-Geschäft, der steuerlichen Integration und der Verzinsung von Guthaben als ergänzendes Produktmerkmal. Das Kartenangebot soll aber auch dort folgen. Wie es mit dem zypriotischen Crypto-Angebot aussieht ist unbekannt, ob es auch in Deutschland eingeführt werden wird.
Die Depots liegen bei Interactive Brokers.
Strategische Bedeutung für den deutschen Neobroker-Markt
Mit der Einführung der steuereinfachen Abwicklung beseitigt Trading 212 eine zentrale Eintrittsbarriere für den deutschen Markt. In Kombination mit dem Aktionszins auf Guthaben und dem weiterhin provisionsfreien Handel bei Aktien und ETFs verschärft sich der Wettbewerb im Segment der kostengünstigen Onlinebroker spürbar.
Ob sich Trading 212 dauerhaft neben den etablierten Anbietern behaupten kann, wird maßgeblich davon abhängen, wie stabil das Zinsangebot bleibt, wie sich der Service im Alltag bewährt und ob zusätzliche Funktionen, etwa Kartenprodukte, künftig auch in Deutschland eingeführt werden. Klar ist jedoch, dass der Markt für digitale Broker in Deutschland durch diesen Schritt weiter an Dynamik gewinnt.
Österreich und Trading 212
In Österreich ist Trading 212 ebenso vorhanden und wer aktuell versucht bei Trading 212 Kundschaft zu werden, wird das in der deutschen Niederlassung. Vor wenigen Monaten war es noch die Niederlassung in Zypern. Vor Jahren war es die britische Niederlassung. Das Angebot ist für uns hier nicht steuereinfach. Wer bei Trading 212 Kundin bzw. Kunde ist, muss also selbst versteuern.
Eine steuereinfache Lösung für Österreich ist nicht geplant.
Gebühren und Kosten bei Trading 212, Gesamtübersicht
Trading 212 verzichtet im deutschen Markt weitgehend auf direkte Gebühren. In der folgenden Tabelle sind sämtliche relevanten Kostenpunkte zusammengefasst, jeweils in Euro oder Prozent angegeben:
| Kostenpunkt | Höhe |
|---|---|
| Depotführungsgebühr | 0 Euro |
| Verrechnungskonto | 0 Euro |
| Kontoführungsgebühr | 0 Euro |
| Ordergebühr Aktien | 0 Euro |
| Ordergebühr ETFs | 0 Euro |
| Sparpläne | 0 Euro |
| Fremdkostenpauschale | 0 Euro |
| Börsengebühren | 0 Euro |
| Einzahlungen | 0 Euro |
| Auszahlungen | 0 Euro |
| FX-Gebühr bei Währungsumrechnung | 0,15 % |
| Guthabenverzinsung | 2,5 Prozent p.a. Aktionszins |
Die Übersicht zeigt, dass Trading 212 im klassischen Invest-Bereich nahezu vollständig gebührenfrei ist. Kosten entstehen primär durch Währungsumrechnungen, laufende Produktkosten sowie durch die Nutzung von CFDs, die nicht zum langfristigen Investieren gedacht sind.
Fazit
Trading 212 schließt mit der steuereinfachen Abwicklung in Deutschland zu den etablierten Neobrokern auf und beseitigt einen zentralen Wettbewerbsnachteil. Automatische Steuerabfuhr, provisionsfreier Handel und eine insgesamt sehr schlanke Kostenstruktur machen das Angebot für deutsche Kundinnen und Kunden deutlich attraktiver.
Der Aktionszins von 2,5 Prozent p.a. auf Guthaben ist ein zusätzlicher Anreiz, sollte jedoch nicht als dauerhaftes Leistungsversprechen verstanden werden. Insgesamt verschärft Trading 212 den Wettbewerb im deutschen Neobroker-Markt spürbar, während das Angebot für Österreich mangels Steuereinfachheit weiterhin nur eingeschränkt geeignet ist.
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