Bekannt sind bereits die Premium ETF-Sparpläne bei Flatex als auch die Premium ETFs. Eine Möglichkeit bestimmte ETFs im Sparplan ohne Ausführungsgebühr zu kaufen bzw. die Premium ETFs via Einmalkauf über bestimmte Handelsplätze ab 1.000 Euro Ordergegenwert ohne Kaufgebühr sich ins Depot zu legen. In den nächsten Wochen übrigens, werden diese ETFs wohl auch heuer wieder größer überarbeitet. Wer fällt raus, wer kommt rein, jedes Jahr wird es neuerlich spannend!
Jetzt aber zur Neuerung bei Flatex Österreich: Neu ist nun, dass Flatex diese Möglichkeit auch für drei Krypto-ETNs von nxtAssets anbietet. Der Kauf ohne Ordergebühr erfolgt hier bei Einhaltung bestimmter Bedingungen ohne Kaufgebühren. Was natürlich weiterhin auch hier anfällt:
- zuzüglich marktüblicher Spreads,
- Zuwendungen und
- Produktkosten.
Über eine klassische Wertpapierorder können Kundinnen und Kunden damit in ausgewählte Kryptowährungen investieren, ohne diese direkt zu halten oder zu verwahren. Die ETNs stellen eine Alternative zum flatex-eigenen Kryptowährungshandel dar.
Verfügbare Premium-Krypto-ETNs bei flatex
Zum Start stehen drei sogenannte ETNs mit Bitcoin, Ethereum und Ripple zur Verfügung, die jeweils die Wertentwicklung einer einzelnen Kryptowährung abbilden:
- nxtAssets Bitcoin direct
ISIN DE000NXTA018
WKN NXTA01 - nxtAssets Ethereum direct
ISIN DE000NXTA026
WKN NXTA02 - nxtAssets Ripple direct
ISIN DE000NXTA034
WKN NXTA03
Alle Produkte sind als Inhaberschuldverschreibungen strukturiert und zu 100 Prozent physisch mit der jeweiligen Kryptowährung hinterlegt so die Angaben auf der Website der Emittentin. Die Verwahrung erfolgt bei Crypto Finance (Deutschland) GmbH, einem Unternehmen der Deutsche Börse Gruppe, in sogenannten Cold Wallets.
Konditionen und Handelsbedingungen
Für die Premium-Krypto-ETNs gelten bei flatex folgende Konditionen:
- Orderprovision bei Käufen ab 1.000 Euro: 0,00 Euro
- Zuzüglich marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten
- Handelsplätze: Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex sowie Société Générale
- Mindestanlagebetrag: 1.000 Euro
- Käufe unter 1.000 Euro, Verkäufe sowie andere Handelsplätze sind damit von der Aktion ausgeschlossen. Das ist auch bei den Premium-ETFs der Fall.
Beim Verkauf der ETNs fallen die regulären Gebühren laut Preis- und Leistungsverzeichnis von flatex Österreich an, zusätzlich zu allfälligen Fremdspesen des jeweiligen Handelsplatzes.
Produktkosten und laufende Gebühren
Die laufenden Produktkosten der nxtAssets-ETNs betragen satte 1,00 % pro Jahr. Diese Kosten werden nicht separat verrechnet, sondern laufend über eine Reduktion des Anspruchsverhältnisses, sprich Kurses, berücksichtigt. Transaktionskosten auf Produktebene oder Erfolgsgebühren fallen keine an.
Preislicher Unterschied zwischen Krypto-ETNs und Direktkauf von Kryptowährungen
Allgemein gesagt ist der Direktkauf der Kryptowährungen über Flatex dann interessanter, wenn die Haltedauer möglichst lange ist, denn die laufenden Produktkosten von 1,00 % p.a. des ETNs drückt langfristig auf die Kosten bzw. Rendite. Diese gibt es beim Direktkauf über Flatex nicht.
| Merkmal | Direktkauf Kryptowährungen | Krypto-ETNs (nxtAssets) |
|---|---|---|
| Verfügbare Assets | Bitcoin, Ethereum, Ripple | Bitcoin, Ethereum, Ripple |
| Kaufkosten | 0,6 % des Ordergegenwerts | 0,00 EUR ab 1.000 EUR Ordervolumen (Aktion) plus Spreads |
| Verkaufskosten | 0,6 % des Ordergegenwerts | Reguläre Orderprovision laut PLV |
| Laufende Kosten | Keine Haltegebühren | Produktkosten 1,00 % p.a. |
| Orderprovision | In der Prozentgebühr enthalten | 5,90 EUR bis 3.500 EUR 9,90 EUR bis 12.500 EUR 19,90 EUR ab 12.500 EUR |
| Fremdspesen | In der Regel enthalten | Zusätzlich je nach Handelsplatz |
| Verwahrung | Über flatex | Physisch besichert, externe Verwahrstelle |
| Handelsform | Krypto-Handel | Wertpapierhandel (ETN) |
Kurz zusammengefasst eignet sich der Direktkauf vor allem für häufigere Transaktionen ohne laufende Produktkosten, während die Krypto-ETNs insbesondere bei größeren Kaufbeträgen ab 1.000 Euro durch den temporären Entfall der Orderprovision attraktiv sein können, allerdings mit laufenden Produktkosten und regulären Verkaufsgebühren.
- Direktkauf Kryptowährungen bei flatex: 0,6 Prozent Kauf, 0,6 Prozent Verkauf, keine laufenden Kosten
- Krypto-ETNs (nxtAssets):
- Kauf ab 1.000 Euro ohne Orderprovision (Aktion)
- Verkauf mit regulärer Orderprovision laut PLV Österreich
- Laufende Produktkosten 1,00 Prozent pro Jahr
- Fremdspesen des Handelsplatzes nicht berücksichtigt
Beispiel 1: Ordervolumen 1.000 Euro
| Kostenpunkt | Direktkauf Krypto | Krypto-ETN |
|---|---|---|
| Kaufkosten | 6,00 EUR | 0,00 EUR |
| Verkaufskosten | 6,00 EUR | 5,90 EUR |
| Laufende Kosten nach 1 Jahr | 0,00 EUR | 10,00 EUR |
| Gesamtkosten nach 1 Jahr | 12,00 EUR | 15,90 EUR |
Ergebnis: Beim Mindestvolumen ist der Direktkauf leicht günstiger.
Beispiel 2: Ordervolumen 3.000 Euro
| Kostenpunkt | Direktkauf Krypto | Krypto-ETN |
|---|---|---|
| Kaufkosten | 18,00 EUR | 0,00 EUR |
| Verkaufskosten | 18,00 EUR | 5,90 EUR |
| Laufende Kosten nach 1 Jahr | 0,00 EUR | 30,00 EUR |
| Gesamtkosten nach 1 Jahr | 36,00 EUR | 35,90 EUR |
Ergebnis: Die Kosten liegen nahezu gleichauf.
Beispiel 3: Ordervolumen 5.000 Euro
| Kostenpunkt | Direktkauf Krypto | Krypto-ETN |
|---|---|---|
| Kaufkosten | 30,00 EUR | 0,00 EUR |
| Verkaufskosten | 30,00 EUR | 9,90 EUR |
| Laufende Kosten nach 1 Jahr | 0,00 EUR | 50,00 EUR |
| Gesamtkosten nach 1 Jahr | 60,00 EUR | 59,90 EUR |
Ergebnis: Auch hier nahezu Kostenparität.
Beispiel 4: Ordervolumen 10.000 Euro
| Kostenpunkt | Direktkauf Krypto | Krypto-ETN |
|---|---|---|
| Kaufkosten | 60,00 EUR | 0,00 EUR |
| Verkaufskosten | 60,00 EUR | 9,90 EUR |
| Laufende Kosten nach 1 Jahr | 0,00 EUR | 100,00 EUR |
| Gesamtkosten nach 1 Jahr | 120,00 EUR | 109,90 EUR |
Ergebnis: Ab höheren Ordervolumina ist das ETN trotz laufender Kosten günstiger, sofern die Haltedauer nicht zu lang wird.
Einordnung
- Kurzfristig und bei kleinen Beträgen ist der Direktkauf meist kostengünstiger.
- Bei höheren Ordervolumina profitieren ETNs vom provisionsfreien Kauf.
- Mit zunehmender Haltedauer wirken sich die laufenden Produktkosten der ETNs stärker aus und der Direktkauf der Kryptowährung über Flatex ist kostengünstiger
- Ab etwa zwei Jahren Haltedauer kippt der Kostenvorteil häufig wieder zugunsten des Direktkaufs.
- Fazit: Wie immer, es kommt darauf an, was kostenmäßig günstiger kommt!
Hinweise zu Risiken
Krypto-ETNs zählen zu spekulativen Anlageprodukten mit hoher Volatilität. Kursverluste bis hin zum Totalverlust sind möglich. Die Produkte unterliegen keinem Einlagenschutz und tragen zusätzlich Emittenten-, Markt- und regulatorische Risiken. Eine laufende Beobachtung der Positionen wird ausdrücklich empfohlen, insbesondere bei kurzfristigen Marktbewegungen.
Fazit
Mit den neuen Premium-Krypto-ETNs erweitert flatex sein Angebot um eine regulierte und einfach handelbare Alternative zum direkten Kryptowährungskauf. Insbesondere bei größeren Einmalanlagen ab 1.000 Euro profitieren Kundinnen und Kunden kurzfristig vom provisionsfreien Kauf, was die ETNs kostenmäßig konkurrenzfähig macht.
Langfristig relativieren sich diese Vorteile jedoch durch die laufenden Produktkosten von 1,00 Prozent pro Jahr. Für längere Haltedauern oder kleinere Beträge bleibt der Direktkauf von Bitcoin, Ethereum und Ripple über flatex daher meist die kostengünstigere Lösung. Welche Variante besser geeignet ist, hängt letztlich von Ordergröße, Haltedauer und persönlicher Präferenz zwischen Wertpapier- und Kryptohandel ab.
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