Beachte: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

News 11/2024: easybank, Erste Bank, Flatex, Sunrise, Trade Republic, Trading 212, Coinfinity, …

Neues Monat, neue Broker News. Dieses Mal für den November 2024 mit den aktuellen News aus der Welt der Online Broker und der Finanzen.

Video

Broker News 11/2024:

Markt

Der Oktober 2024 lief ganz gut dahin, bis das Ende des Monats kam, denn hier ging es bei so ziemlich allen Indizes noch ins Minus bzw. es geht sich eine Nullentwicklung über das Monat aus. Besonders so manches Ergebnis der Techkonzerne entzücke die Börse nicht so sehr und so ging es runter. Natürlich sind auch die anstehenden US-Wahlen am 5. November 2024 bereits ein Riesenthema und es darf gebangt werden, wie die Börsen auf das Ergebnis reagieren.

Jetzt sind bereits 10 Monate des Jahres 2024 hinter uns und der Blick auf die Entwicklung zeigt für alle Indizes eine positive Entwicklung im Jahr 2024. Der ATX Total Return liegt bei einem Plus von 8,6 %, der DAX Performance Index bei 13,6 % im Plus und die US-Indizes wie Dow Jones Industrial Index bei ca. 11 % im Plus, NASDAQ Composite bei 23 % und der S&P 500 Index bei ca. 21 % im Plus.

Wenn du am 1. Januar 2024 10.000 € in verschiedene Anlageklassen investiert hättest, hätten sich deine Investitionen bis zum 31. Oktober 2024 wie folgt entwickelt:

AnlageklasseWert am 31.10.2024Veränderung (%)
Bargeld in €10.000,00 €0,00%
Sparkonto 2,5 %10.208,22 €+2,08%
Relax Bausparen 2,875 %10.239,45 €+2,39%
Gold in Euro13.323,48 €+33,23%
Bitcoin in Euro16.945,83 €+69,46%
MSCI World in € (A0RPWH)11.862,16 €+18,62%
Dirk Müller Premium Fonds10.100,05 €+1,00%

Anmerkungen:

  • Bargeld in €: Kein Zinsgewinn, daher keine Veränderung.
  • Sparkonto 2,5 %: Annahme einer jährlichen Verzinsung von 2,5 %, was zu einem Zuwachs von 2,08 % führt.
  • Relax Bausparen 2,875 %: Annahme einer jährlichen Verzinsung von 2,875 %, was zu einem Zuwachs von 2,39 % führt.
  • Gold in Euro: Annahme einer Wertsteigerung von 33,23 % im betrachteten Zeitraum.
  • Bitcoin in Euro: Annahme einer Wertsteigerung von 69,46 % im betrachteten Zeitraum.
  • MSCI World in € (A0RPWH): Annahme einer Wertsteigerung von 18,62 % im betrachteten Zeitraum.
  • Dirk Müller Premium Fonds: Annahme einer Wertsteigerung von 1,00 % im betrachteten Zeitraum.

Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung.

Broker Vergleich

Der Online Broker Vergleich – jetzt mit der Möglichkeit zu „Vergleichen“
Die ausgewählten Broker können sodann im Detail miteinander verglichen werden.

Schon gesehen? Der Broker Vergleich wurde überarbeitet und es können nun beliebige Broker für einen Direktvergleich ausgewählt werden. Der Broker Vergleich wurde auf der Website überarbeitet und auf neue Beine gestellt. Herzstück ist eine umfangreiche Filtermöglichkeit auf der linken Seite.

Hier kann nach Herzenlust nach den folgenden Kriterien gefiltert werden:

  • Steuereinfach: Ja/Nein/Egal
  • Depotgebühr: Ja/Nein
  • Dividendengebühr: Ja/Nein
  • Neukunden Aktion: Ja/Nein
  • Wertpapiere: Aktien/ETFs/ETCs/Fonds/Zertifikate/Anleihen/Optionsscheine/CFDs/Forex/Futures/Optionen/Krypto
  • Sparpläne: ETFs/Fonds/Aktien/Zertifikate/Gold

Ziel ist es mit diesem überarbeiteten Broker Vergleich euch noch besser und schneller interessante Broker zu präsentieren die euren Kriterien entsprechen.

Für Feedback bin ich gerne zu haben – info@broker-test.at, natürlich auch bitte Fehler melden.

Hier geht es zum neuen Vergleich:

Video und Beitrag zum Gewinnfreibetrag

  • Tolle und einfache Möglichkeit für Unternehmer:innen Steuern zu sparen bei Gewinnen über 33.000 Euro
  • Grundfreibetrag von 4.950 Euro wird automatisch in der Steuererklärung berücksichtigt (33.000 * 15 % = 4.950 Euro).
  • Investitionsbedingter Freibetrag: Über diese 33.000 Euro hinaus, muss investiert werden, darunter fallen auch bestimmte Wertpapiere oder auch Bundesschatz. Es gibt hier eine Behaltefrist von mindestens 4 Jahre.
  • Hier gibt es eine Liste von über 100+ Wertpapieren die für den Gewinnfreibetrag geeignet sind.

EZB Leitzins Senkung: Einlagefazilität von 3,50 auf 3,25 %!

Heute am Donnerstag, 17. Oktober 2024, hat die Europäische Zentralbank (EZB) beschlossen den Leitzins wieder zu senken, nach der Senkung im September. Es ist nun bereits die dritte Senkung der Leitzinsen im Jahr 2024! Ab dem 23.10.2024 gelten dann die folgenden, neuen Leitzinssätze der EZB: Die nächste und damit auch letzte EZB-Sitzung im Jahr 2024 …

Wann wird Trade Republic in Österreich steuereinfach? Seit 2021…

  • 2021 Trade Republic wird steuereinfach
  • 2022 Trade Republic wird steuereinfach
  • 2023 Trade Republic wird steuereinfach
  • 2024 Trade Republic wird steuereinfach
  • 2025 ist die neueste Ansage von Trade Republic, ab 2025 werden sie steuereinfach

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DADAT Bank

  • Wann neue Trading App?

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Erste Bank

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Sunrise Capital

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Finanzen.net Zero

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Trade Republic

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Aktuelle Sparzinsen

Seit dem Herbst 2023 gehen die Zinsen in Österreich zurück und das vor allem bei den längeren Laufzeiten. Speziell jetzt im September gab es wieder deutlich mehr Zinssenkungen als in den Monaten davor. Im unten angeführten Liniendiagramm zeigt sich, dass die Sparzinsen für die längeren Laufzeiten deutlicher bergab gehen als beim täglich fälligen Produkt der Sparzinsen. Dieser Trend wird sich so wohl auch die nächsten Monate fortsetzen.

Mit 17.10.2024 hat die EZB auch die Leitzinsen nochmals gesenkt. Die Senkung war nun die dritte Senkung im Jahr 2024 und dieses Mal wurden die Leitzinsen um 25 Basispunkte gesenkt. Eine weitere Zinssenkung könnte 2024 noch passieren. Die nächste EZB Sitzung ist Mitte Dezember 2024.

Die Inflation? Für den Oktober  2024 liegt die Schnellschätzung bei 1,8 %. Im September lag sie ebenso bei 1,8 %. Preistreiber sind aktuell die Dienstleistungen, Lebensmittel, Tabak und Alkohol. Inflationsdämpfer sind die Energiepreise, welche um -11 % dämpfend auf die Inflation wirken.

Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ nähert sich nun jedoch der Nulllinie – Steuern sind hierbei jedoch noch nicht berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld für Neukund:innen, so könnten bis zu 3,6 % p.a. lukriert werden mit Stand Anfang November 2024. Das sind 2,70 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 1,8 % ist das eine Realrendite von 0,90 Prozent sogar im Moment. Aktuell liegen die durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld vor Steuern bei 1,6 % – nach Abzug der Inflation ergibt sich hier ein kleines Minus bei der Realrendite.

Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.

Sparzinsen im Überblick

Neukunden Aktionen

Broker Aktion Steuereinfach zum Broker
Flatex 100 Euro Tradingguthaben für 3 Monate Ja zu Flatex
DADAT Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2027
1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen
bis 250 € Übertragsspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position)
3,30 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 4 Monate
Ja zu DADAT
CapTrader Kostenloses 12-Monats-Abo des aktien-Magazins (PDF-Format) bei jeder Depoteröffnung, die bis zum 31.12.24 bei CapTrader abgeschlossen wird. Gegenwert von 348 €. Nein zu CapTrader
Bankdirekt ab 1.12.2024: 100 € Eröffnungsbonus
Keine Depotgebühr bis 31.12.2025
1 € Ordergebühren für 3 Monate
Übernahme der Depotübetragsspesen von bis zu 1.000 € bei einer Positionsgröße von mind. 1.000 €
Kostenloses Girokonto ab Depotstand > 10.000€ oder einer monatlichen Transaktion
Ja zu Bankdirekt
Erste Bank Neue Depots mit 8.10.2024 eingeführt. Selfinvest Depot ist für Selbstentscheider:innen. Ja zu Erste Bank
Comdirect 30 Monate für 3,90 Euro pro Trade handeln 30 Monate kostenlos sparen mit einem Wertpapiersparplan Aktion bis 05.12.2024, 30 Monate nur 3,90 Euro Orderentgelt pro Trade an deutschen Börsenplätzen sowie im außerbörslichen Handel (außer Eurex, CFD-Handel und Aktien-Neuemissionen). Ggf. anfallende fremde Kosten und börsenplatzabhängige Entgelte sowie Telefon-, Fax- und Briefzuschläge für die Ordererteilung werden zusätzlich berechnet. + 30 Wochen 2,75 % p.a. Zinsen (=fast 8 Monate) Nein zu Comdirect
Consorsbank Bei Depotwechsel: 200 Euro Prämie, wenn 3 Monate nach Eröffnung 10.000 Euro Depotvolumen durch Depotübertrag erzielt wurde 3,50 % Tagesgeld für 5 Monate 12 Monate: Handel um 0,95 Euro über Tradegate 12 Monate: Alle Sparpläne gebührenfrei Nein zu Consorsbank
XTB Euro-Guthaben: 3,30 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 1,55 % p.a.
US-Dollar-Guthaben: 4,30 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,10 % p.a.
Nein zu XTB
Traders Place 100 € Neukundenaktion

Die Bedingungen:
- Der Kunde muss innerhalb von 60 Tagen ab Depoteröffnung mindestens 2 Wertpapiertransaktionen mit einem Volumen von mindestens € 100,- pro Transaktion tätigen.
- Die € 100,- werden dem Kunden innerhalb von 45 Tagen ab Erfüllung der Teilnahmebedingungen in sein Depot eingebucht.
- Das Depot muss zum Zeitpunkt der Prämienzuteilung noch aktiv sein und einen positiven Portfoliowert (Depot- zzgl. Kontosaldo) von zumindest € 1.000 ausweisen.
Nein zu Traders Place

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