Die nicht steuereinfache Investmentplattform Mintos erweitert ihr Angebot um Einzel-ETFs. Ab sofort können Nutzerinnen und Nutzer aus über 1.000 UCITS-konformen ETFs wählen, bereits ab einem Euro investieren und zahlen dabei weder Orderentgelte noch Verwahrgebühren. Spreads, Produktkosten und etwaige Rückvergütungen müssen aber auch hier natürlich berücksichtigt werden.
Was sich ändert
Mintos positioniert sich mit dem neuen Angebot als Plattform für mehrere Anlageklassen unter einem Dach. Begonnen hat Mintos mit den Hochrisiko-P2P-Krediten und versucht sich in den letzten Jahren um weitere Assets. Neben Krediten, Anleihen, Immobilien und Krypto steht nun auch ETF-Handel zur Verfügung, wahlweise in Eigenregie oder automatisiert über das sogenannte Core ETFs Portfolio. Das Core ETF-Portfolio gab es auch schon bisher.
Bei der klassischen Variante wählen Anlegende ihre ETFs selbst aus und entscheiden eigenständig über Kauf- und Verkaufszeitpunkte. Die automatisierte Variante orientiert sich am individuellen Risikoprofil und übernimmt Rebalancing sowie Reinvestition automatisch, allerdings erst ab einer Mindestanlage von 50 Euro.
Kostenstruktur
Mintos wirbt mit einer klaren Kostenstruktur, die auf den ersten Blick attraktiv wirkt. Weder für den Kauf noch für den Verkauf von ETFs fallen Gebühren an, ebenso wenig für die Verwahrung im Depot. Wichtig für die Einordnung ist allerdings, dass diese Gebührenfreiheit nur die Plattformseite betrifft. Jeder ETF hat weiterhin eine laufende Verwaltungsgebühr, die Total Expense Ratio (TER), die vom jeweiligen Fondsanbieter erhoben wird und direkt in den Fondspreis eingepreist ist. Bei den auf Mintos angebotenen ETFs liegt die TER laut Anbieter meist unter 0,25 Prozent pro Jahr.
Diese Unterscheidung ist relevant, weil Nutzer die TER nicht als separate Abbuchung sehen, sie aber dennoch die Rendite mindert. Ein Investment ohne Orderkosten ist also nicht gleichbedeutend mit einem Investment ohne Kosten insgesamt.
Auswahl an ETFs
Das Angebot umfasst ETFs bekannter Anbieter wie iShares, Vanguard, Amundi, Xtrackers, VanEck und weiterer etablierter Häuser. Abgedeckt werden unter anderem breite Aktienindizes wie den MSCI World oder S&P 500, regionale und sektorale Aktien-ETFs sowie Anleihen-ETFs. Mintos nennt als Auswahlkriterien die Reputation des Emittenten, Fondsgröße und -alter als Liquiditätsindikatoren, die UCITS-Regulierung sowie eine ausreichende Diversifikation.
Steuern
Do it yourself heißt es bei den lieben Steuern. Das Angebot ist nicht steuereinfach und so heißt es selbst die Steuern auszurechnen und natürlich ordnungsgemäß abzuführen. Rechtzeitig und in der richtigen Höhe. Das ist bei ETFs natürlich sehr mühsam, denn die Fondsbesteuerung in Österreich ist nichts, was sich in einer Minute erklären lässt, so dass die Steuern auf Ausschüttungen, ausschüttungsgleiche Erträge bzw. realisierte Gewinne ausrechnen und abführen lassen.
Daher auch an dieser Stelle wieder einmal: Ein steuereinfacher Broker oder die inländische Bank mit ihrem Wertpapierdepot ist eine kluge Sache. Die berechnen die KESt und führen sie automatisch ans Finanzamt ab.
Regulatorischer Rahmen
Mintos Marketplace ist als Wertpapierfirma bei der Latvijas Banka, der Zentralbank Lettlands, zugelassen und wird von dieser beaufsichtigt. Das Unternehmen ist Mitglied des lettischen Anlegerentschädigungssystems, das im Falle eines Ausfalls von Mintos Ansprüche bis zu 20.000 Euro abdeckt. Diese Absicherung bezieht sich auf die Rückgabe von Finanzinstrumenten oder Geldern, nicht auf Kurs- oder Wertverluste der Investments selbst.
Risiken
Wie bei jedem Wertpapierinvestment bestehen auch bei ETFs Verlustrisiken. Dazu zählen allgemeine Marktschwankungen, ein erhöhtes Konzentrationsrisiko bei sektor- oder regionenspezifischen ETFs, Währungsrisiken bei Fonds mit Fremdwährungsbestandteilen sowie ein möglicher Tracking Error gegenüber dem abgebildeten Index. Investoren sollten daher nur Kapital einsetzen, dessen Verlust sie verkraften können.
Fazit
Mit dem ETF-Angebot schließt Mintos eine Lücke im eigenen Produktportfolio und macht ETF-Investments niedrigschwellig zugänglich. Aber leider nicht steuereinfach! Die Gebührenfreiheit auf Plattformebene ist ein klarer Vorteil gegenüber vielen etablierten Brokern, ersetzt aber nicht den Blick auf die TER der einzelnen Fonds. Wer sich für das Angebot interessiert, sollte wie bei jedem Investment die eigene Risikobereitschaft und den Anlagehorizont berücksichtigen.
Mehr
- zu Mintos
- mehr zu Mintos
- zu Mintos Alternative Bondora
- zum aktuellen Broker Vergleich
