In der Broker-Test-Community kam heute der Hinweis auf, dass es am 10. Juni 2025 es zu Korrekturbuchungen am Verrechnungskonto kam. Diese Buchungen sind – warum auch immer – nicht unter Transaktionen zu sehen. Wer diese Buchungen mit der Bezeichnung „Tax Optimisation“ einsehen möchte, der muss unter „Profil“ -> „Auszüge“ einen Kontoauszug erstellen.
Bisher gab es zum Thema bereits zwei Beiträge:
- 2. Mai 2025: Besteuerung Saveback Trade Republic: 25,0 oder 27,5 %? Es bleibt kompliziert!
- 3. Juni 2025: Trade Republic: Änderung bei der Saveback-Besteuerung
Die Ausgangssituation
Am 2. Mai 2025 wurde nach der Steuereinfachheit von Trade Republic das Saveback investiert. Bis zu diesem Zeitpunkt hat Trade Republic bei der Besteuerung eine andere Rechtsansicht vertreten und auch abgerechnet, obschon es seit Monaten dazu Aussagen und Feststellungen des BMFs gab die . Dazu gab es im Juli 2024 bereits einen Beitrag. Am 20.5.2025 gab es dazu eine tiefere Erklärung auf Basis der aktuellen Einkommensteuerrichtlinien.
Was wurde falsch besteuert:
- Saveback zum Zeitpunkt des Zuflusses mit 27,5 % statt mit 25,0 %
- Das mit dem Bruttosaveback angeschaffte Asset wurde mit Anschaffungskosten von 0,00 Euro angesetzt statt mit den tatsächlichen Anschaffungskosten
Genau diese falschen Umstände wurden nun still und ohne nähere Informationen vermutlich bzw. vermeintlich korrigiert. Wie es eben Stil von Trade Republic ist. In aller Stille und schwer nachvollziehbar und es könnte etwas mit dem Saveback zu tun haben, Gewissheit gibt es aber keine.
Daher sind die folgenden Ausführungen mit großer Vorsicht zu genießen:
Tax Optimisation: Die Korrektur von Steuerbuchungen am 10.6.2025
Im Kontoauszug vom Juni 2025 findet sich am 10. Juni 2025 zwei Buchungen mit dem Betreff „Tax Optimisation“.
Genauere Angaben dazu gibt es keine, doch mit Fantasie könnten diese beiden Buchungen mit den Saveback Steuerbuchungen Anfang Mai 2025 zusammenhängen.
In meinem vom 2. Mai skizzierten Fall waren es 15,00 Euro Saveback. Darauf wurde zum Zufluss eine 27,5 %ige Steuer von 4,12 Euro (sic! Rundungsfehler bei TR, eigentlich wären es 4,13 Euro) errechnet.
Es sind aber richtigerweise 3,75 Euro (25 % von 15 Euro = 3,75 Euro). Die Differenz aus 4,12 minus 3,75 Euro ergeben die 0,37 Euro. Leider storniert Trade Republic diese Buchungen nicht, wie es normalerweise Banken tun, sondern saldiert und bucht hier drauf los.
- 15 Euro Saveback: Statt 4,12 Euro Steuer sind es 3,75 Euro. Die Differenz ist die obige Gutschrift von 0,37 Euro
Danach wurde das Saveback in Alphabet Aktien investiert zu einem Betrag von 15,00 Euro. Kurz darauf wurde diese Aktien um 15,18 Euro verkauft. Der realisierte Kursgewinn wäre 0,18 Euro gewesen. Trade Republic verbuchte jedoch die ganzen 15,18 Euro als Kursgewinn und berechnete auf dieser Basis die anfallende Steuer in der Höhe von 4,17 Euro. Richtigerweise wären es aber nur 0,05 Euro gewesen (27,5 % von 0,18 Euro). Das ergibt eine steuerliche Differenz bzw. saldierte Korrekturbuchung von 4,12 Euro.
Leider ist dies auch der selbe Betrag wie in der ersten KESt Buchung beim Zufluss des Savebacks. Da Trade Republic wie bereits öfters erwähnt hier wenig Transparenz bietet um die Buchungen nachvollziehen zu können, ist bei den „Tax Optimisation“ Buchungen viel Rätselraten und wohlwollende eigene Berechnungen mit dabei, in der Hoffnung, dass hier tatsächlich richtig gebucht wurde.
Fazit
Trade Republic scheint mit den Buchungen vom 10. Juni 2025 zumindest teilweise auf die fehlerhafte Besteuerung im Zusammenhang mit dem Mai-Saveback reagiert zu haben – jedoch wie gewohnt ohne transparente Kommunikation. Die kryptisch betitelten „Tax Optimisation“-Buchungen werfen mehr Fragen auf, als sie beantworten, und lassen Nutzer:innen erneut mit Unsicherheit und Eigenrecherche zurück. Zwar deuten die Beträge auf eine Korrektur hin, doch eine nachvollziehbare und belegbare Darstellung bleibt aus. Wer betroffen ist, sollte unbedingt die Kontoauszüge prüfen und eigene Berechnungen mit den verbuchten Werten abgleichen. Echte Transparenz sieht anders aus.
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