Der Neobroker aus Deutschland, Trade Republic, führt Sparzinsen auf Guthaben am Kunden-Verrechnungskonto ein.
Hier die Eckdaten des Angebots für die Kunden von Trade Republic:
- Angebot gilt für Neu- und Bestandskunden
- 2,00 % p.a. variabel verzinst auf täglich fälliger Basis
- Jederzeit verfügbar
- Monatliche Zinsgutschrift
- Maximal 50.000,00 Euro Anlagebetrag
- keine Anlage eines neuen Kontos notwendig, das zugeteilte virtuelle, persönliche Konto des Trade Republic Sammelkontos bei einer der 3 Partnerbanken wird verwendet (Solarisbank, Deutsche Bank oder die irische Citi)
- Nicht steuereinfach
Das Angebot für 2 % Sparzinsen und 1 gratis Aktie im Wert von 50 € gibt es hier:
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Angebot im Vergleich
Verglichen zum Mitbewerb für Tagesgeld, wie schneidet hier das Angebot von Trade Republic ab? Gut! Voll dabei unter den Top 5 Angeboten wie der Blick auf den Chart zeigt:
- 2,10 % Consorsbank für Neukunden für 6 Monate, nicht steuereinfach
- 2,00 % Renault Bank Direkt für neue Gelder bis 23.2.2023, steuereinfach
- 2,00 % Santander Consumer Bank für Neukunden für 3 Monate, steuereinfach
- 1,35 % Bigbank, nicht steuereinfach
- 1,35 % DADAT Bank für Neukunden, steuereinfach
Die 2,00 % von Trade Republic bei Einlagen bis 50.000,00 Euro, nicht steuereinfach, lassen Trade Republic hier gut mitspielen.
Funktionsweise
Die Zinsen für Guthaben am Trade Republic Verrechnungskonto zu erhalten, das ist keine komplizierte Sache. Bestandskunden müssen nur einmalig die Zinsrate akzeptieren und damit auch die Geschäftsbedingungen.
Im Unterschied zu anderen Anbieter bezahlt Trade Republic diese Guthabenzinsen von aktuell 2,00 % tatsächlich auf das Guthaben am Verrechnungskonto des Kunden. Dieses Guthaben kann natürlich auch für das Investieren in Wertpapiere verwendet werden. Wird dies nicht in Wertpapiere investiert und liegt am Verrechnungskonto brach herum, so ist diese brache Zeit nun vorbei. 2 % p.a. Guthabenzins gibt es nun und der aktuelle Stand der Zinserträge ist natürlich auch wieder in der Trade Republic App ersichtlich.
Das Guthaben am Verrechnungskonto ist natürlich stets verfügbar. Einzig ein Limit nach oben gibt es. Trade Republic sagt hier, wir verzinsen nur Kundenguthaben bis maximal 50.000 Euro. Übers Jahr gerechnet, sofern der Zinssatz so bleibt wie er aktuell ist, kommen so maximal 1.000 Euro an Zinsen vor Steuern raus.
Einlagensicherheit
Trade Republic sagt zur Einlagensicherung
“Du erhältst mit der Eröffnung Deines Trade Republic Kontos ein virtuelles Verrechnungskonto mit eigener IBAN, die zur Abwicklung der Handelsgeschäfte dient. Dieses Konto ist gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Anleger gesichert.”
Trade Republic FAQ über “Wie ist meine Einlage gesichert”
Es kann auch weiter ausgeholt werden, weil die Konstruktion ist komplex.
Das Verrechnungskonto bei Trade Republic ist kein Konto welches auf den Namen des Kunden läuft, also kein Einzelverrechnungskonto. Vielmehr handelt es sich um ein bzw. mehrere Treuhand-Sammelkonten die auf den Namen von Trade Republic bei aktuell drei verschiedenen Partnerbanken laufen. Das sind
- Solarisbank (Deutschland)
- Deutsche Bank (Deutschland)
- Citi (Irland)
Das Guthaben des Kunden wird über eine buchhalterische Darstellung mit einer virtuellen IBAN dem Kunden zugeteilt. Das macht Trade Republic.
Vereinfach gesagt: Der Kunde überweist auf seinen persönlichen IBAN, im Hintergrund landet dieses Geld auf einem Treuhand-Sammelkonto, welches bei einem der drei Partnerbanken läuft. Dank der Kundenbuchhaltung von Trade Republic kann nachvollzogen werden, wie hoch der Guthabenstand des einzelnen Trade Republic Kunden ist. Trade Republic und die drei Partnerbanken tauschen sich auch regelmäßig über die Höhe der verwahrten Kundengelder aus, sodass die Partnerbanken ihren Verpflichtungen im Rahmen der Einlagensicherung nachkommen können, so Trade Republic auf Nachfrage.
Das Treuhand-Sammelkonto ist vom Unternehmensvermögen getrennt, also im Konkursfall von Trade Republic hat der Masseverwalter keinen Zugriff darauf und fällt auch nicht in die Konkursmasse des Unternehmens.
Trade Republic sagt, dass jeder einzelne Trade Republic Kunde bei allen drei Partnerbanken jeweils bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist. Bei einigen Partnerbanken sind die Trade Republic Kunden, durch zusätzliche Schutzmechanismen, auch über die 100.000 Euro hinaus geschützt.
ACHTUNG:
Die 100.000 Euro Einlagensicherung gelten je Bank. Manche Trade Republic Kunden haben ihr Verrechnungskonto bei der Solarisbank. Die Solarisbank ist auch Bankpartner bei anderen Angeboten wie z. B. dem Tomorrow Konto, Vivid Konto oder der Krypto Plattform Bison. Hier werden alle Guthaben aller Plattformen zusammengezählt und bis 100.000 Euro erstattet.
Steuer
Natürlich muss auf Kapitalerträge Steuer abgeführt werden. Unser Finanzminister Magnus Brunner freut sich und geht davon aus, dass alle brav und redlich ihre Steuern zahlen. Da Trade Republic nicht steuereinfach ist, muss der Kunde die 25 % des besonderen Steuersatzes auf Sparkontozinsen selbst abführen. Das gelingt über die Einkommensteuererklärung.
Trade Republic hat bereits für die Wertpapiere einen auf Österreich spezialisierten Steuerreport. Dieser Report wird um die Zinsen aus Sparguthaben erweitert, so Trade Republic in der Anfragebeantwortung.
Fazit
Das Angebot von Trade Republic mit 2,00 % p.a. auf täglich fälliger Basis ist ein gutes Angebot, denn es gilt für Bestands- als auch für Neukunden. Nach oben ist es leider limitiert auf 50.000 Euro.
Dazu kommt auch noch die komplexe Ausgestaltung des Verrechnungskontos, deren Guthaben verzinst werden. Es handelt sich um das oben angesprochene Treuhand Sammelkonto bei einer der drei Partnerbank (Solarisbank, Deutsche Bank oder Citi). Trade Republic sagt zur Einlagensicherung “Dieses Konto ist gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Anleger gesichert.”.
Mehr über das Angebot gibt es hier:
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