LifeTree

LifeTree

Andreas von Broker-Test.at

17. September 2021

Auf einen Blick:

  • steuereinfacher Robo Advisor aus Österreich
  • ab 100 Euro monatlich bzw. 2.000 Euro Einmaleinlage
  • All-In-Gebühr von 0,8 % – max. 1,2 %
  • jederzeit kündbar
  • Fokus auf nachhaltige Produkte

Die Fakten im Überblick:

Verwaltungsgebühr:

All-In-Gebühr zwischen

0,80 % bis max. 1,20 % p.a. 

Produktkosten:in den oben angeführten Kosten sind bereits die Produktkosten eingerechnet
Steuereinfach:ja

Was gibt es zu lesen?

Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • geringe monatliche Mindestzahlung
  • steuereinfach
  • Nachhaltigkeit wird groß geschrieben 
  • relativ günstige All-In-Gebühr

Nachteile

  • Kosten sind nicht klar definiert und aufgeschlüsselt

 

LifeTree ist ein Robo Advisor der jungen Zielgruppe und greift bei der Auswahl der Investments das Thema Klimaschutz und Nachhaltigkeit auf. LifeTree stellt ein individuelles Portfolio zusammen und ein dynamisches Risikomanagement ist im Service inbegriffen.  Zu Beginn werden die individuellen Ziele der Anlegerinnen und Anleger ermittelt, um den Anlagehorizont bzw. die dafür notwendige Sparsumme zu errechnen. Durch den hinterlegten Algorithmus wird das Portfolio laufend nachgebessert um so ein optimales Gewinnergebnis zu erreichen. So wird anfangs großteils in Aktien-ETFs investiert und im Laufe der Zeit in Anleihen-ETFs, die deutlich weniger Risiko bergen, umgeschichtet. 

Um bei LifeTree investieren zu können, braucht es ein monatliches Kapital von mindestens 100,00 Euro oder eine Einmalzahlung von 2.000 Euro. Veranlagt werden die Kundengelder nach Wunsch auch in rein nachhaltige Unternehmen. 

Kosten & Gebühren

LifeTree verfolgt bei den Kosten den All-In-Ansatz. Dabei handelt es sich um eine Gebühr die sämtliche Kosten deckt. Die Höhe ist unterschiedlich und liegt zwischen 0,8 % und maximal 1,2 %. Nicht alle ETFs verursachen die gleichen Kosten, daher auch die Spanne. Nachhaltige ETFs sind z.B. teurer und kosten zwischen 0,2 % und 0,4 %.  Bei einer Investition von 10.000 Euro sind ca. 8,00 Euro monatlich an Gebühr zu bezahlen. Die Berechnung erfolgt auf Basis des im Jahresdurchschnitt eingesetzten Kapitals und werden am Ende des Jahres fällig und automatisch abgebucht. 

Diese Gebühr ist auch die Einnahmequelle von LifeTree. Andere Rückvergütungen oder Provisionen von Anbietern erhält LifeTree nicht. 

 

Strategie, Produkte & Portfolios

Die verfolgte Strategie von LifeTree ist, dass erst Ziele definiert werden müssen. Denn nur so, behauptet LifeTree, kann das anvertraute Geld richtig angelegt werden. LifeTree nimmt dabei die Kundinnen und Kunden sanft an die Hand, und errechnet den monatlichen Sparbetrag. Das Portfolio wird im nächsten Schritt individuell zusammengestellt. Das große Versprechen lautet dabei, mit der richtigen Dosis an Risiko eine gute Rendite zu erzielen. Ausgegangen wird von einem mittel- bis längerfristigen Anlagehorizont, so dass der Zinseszins zu tragen kommt und kurzfristige Kursschwankungen ohne Bedeutung sind. 

LifeTree verfolgt einen aktiven/passiven Ansatz. Die Produkte werden aktiv für das Portfolio zusammengestellt, die Produkte selbst sind jedoch passiv, d.h. Aktien- und Anleihen-ETFs mit hoher Diversifikation, und keine aktiv gemanagten Fonds. Eine weiteres Anlageprodukt ist Gold und andere risikoarme Produkte. In welchem Ausmaß in Wertpapiere oder Gold investiert wird, ist vom Ziel der Kunden abhängig. Die Anpassung bzw. Umschichtung erfolgt automatisch. Wie oft diese Anpassung vorkommt, hängt von der Entwicklung ab. Um die Transaktionskosten gering zu halten, wird ein zu häufiges hin und her aber vermieden. Ein Rebalancing über die Asset-Klassen ist dennoch unumgänglich. Halbjährlich wird das Portfolio zusätzlich unter die Lupe genommen, ohne Entstehung von weiteren Kosten. 

Nachhaltigkeit wird bei LifeTree groß geschrieben und daher bietet der Robo Advisor auch zahlreiche ETFs mit grünem Mascherl an. ESG-Investing nennt sich diese Strategie und bedeutet, dass neben finanziellen Faktoren auch ökologische, soziale und Governance-Faktoren eine entscheidende Rolle spielen. Dennoch bietet LifeTree auch zahlreiche andere, nicht der Nachhaltigkeit entsprechende Produkte an.

Eröffnung

Der Eröffnungsprozess dauert laut LifeTree rund 15 Minuten. Die Definition der Anlageziele ist der erste wichtige Punkt für eine erfolgreiche Eröffnung. Danach kommt es zur Verifizierung der Identität, unter anderem mit der Begründung, „um sicher zu stellen, dass unser Algorithmus der einzige Roboter ist“, LifeTree möchte somit sicher gehen, dass es sich bei den Antragstellern um reale Personen mit Personalausweisen handelt. Ist alles geprüft, braucht nur noch die Sparrate oder Einmalzahlung angegeben werden.

Eine Schließung ist jederzeit möglich und verursacht auch keine Kosten. Eine Mindestlaufzeit von drei Jahren wird aber empfohlen. 

Bilder & Videos

Bislang gibt es noch keine Bilder und auch kein Video zu lifetree, dem nachhaltigen Robo Advisor aus Österreich.

Support & Kontakt

LifeTree kommt aus Wien und zeigt sich kundennah und transparent. Empfohlen wird die Kontaktaufnahme per E-mail.

office@lifetree.at

Telefon:

+43 664 40 50 876

Adresse:

Lifetree Asset Management GmbH
Schweizertalstraße 24
1130 Wien

Fazit

LifeTree ist ein Robo Advisor, der neben der individuellen Portfolio Zusammenstellung auch ein dynamisches Risikomanagement verspricht. Die Gebühren sind dabei durchaus in Ordnung, denn je nach Produktauswahl etc. entstehen Kosten zwischen 0,8 % und 1,2 %. Zusätzliche Zahlungen fallen nicht an! Die Einstiegshürde ist niedrig, denn bereits ab 100 Euro monatlich oder einer Einmalzahlung von 2.000 Euro kann man den Robo Advisor für sich arbeiten lassen. LifeTree versucht vor allem nachhaltige Wertpapiere in den Fokus zu rücken, greift damit den Puls der Zeit auf und spricht mit diesem Auftreten speziell jüngere Kundschaft an. Für uns Österreicherinnen und Österreicher ist LifeTree steuereinfach und wird durch die österreichische Finanzmarktaufsicht reguliert. 

Andreas von Broker-Test.at
Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.

Fragen & Kommentare

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