Investify Österreich – Geldanlage die sich gut anfühlt

Eine Geldanlage soll nicht nur gute Renditen erwirtschaften, sondern sich auch noch gut anfühlen. So zumindest sehen es die Gründer des neuen Anlageportals Investify. Mit neuen Ideen und innovativen Anlagekonzepten versucht dieser Anbieter den Bereich der sogenannten Robo Advisor vielfältiger und moderner zu gestalten. Anleger von Investify erhalten nicht nur die Möglichkeit komfortabel und modern Geld anzulegen, sondern zudem dank ganz besonderer Anlageprojekte und Finanzprodukte dabei, ein gutes Gefühl zu haben. Doch wie ist das möglich und was macht Investify so besonders unter den Robo Advisorn? Wir haben das für Sie überprüft.

Vorteile

  • Günstige Konditionen
  • Innovative Anlagestrategien
  • Breites Spektrum an Finanzprodukten
  • Basierend auf der Luxemburger Zulassung
  • Investment ab 5.000,00 Euro
  • Automatisiertes System und individuelle Portfolios

Nachteile

  • Neuer Anbieter (offiziell Dezember 2016 gestartet)
  • Geringe Informationsdichte auf der Webseite

Konditionen und Gebühren im Überblick

Ob es nun die zusätzliche Absicherung für das Alter ist, oder aber eine bewusste Entscheidung für eine mittelfristige Geldanlage. Immer dann, wenn Geld in Finanzprodukte über einen Finanzdienstleister investiert wird, gilt es zunächst einmal die anfallenden Kosten und Gebühren sowie die allgemeinen Konditionen genauer zu betrachten.

Im Falle von Investify ist dies jedoch zum aktuellen Zeitpunkt noch etwas schwer sein. Denn so innovativ das Konzept der Plattform auch ist, so schwer fällt es, einem Interessenten die grundsätzlichen Informationen und Fakten zum Service zu finden. Erst nach einer Suche findet man eine ausführliche PDF-Datei, in der relevanten Angaben zu den Kosten und Gebühren sowie allgemeinen Konditionen zu finden sind.

Gebührenstaffelung im Überblick

  • Grundgebühr in Höhe von 1,00 % der Anlagesumme
  • Kosten und Gebühren für Transaktionen und Fonds

Leider konnten wir in unserem Test nur bedingte Informationen zu den anfallenden Kosten erhalten. Wann die anfallenden Kosten anfallen, welche Zahlungsmodalitäten für die grundsätzliche Führung eines Depots wie auch die einzelnen Transaktionen gelten und wie die Abrechnung sowie der Abrechnungsprozess im Detail erfolgt, kann zumindest auf der Webseite nicht nachgelesen werden. In Anbetracht des doch noch sehr jungen Alters der Plattform (offizieller Start war der 10. Dezember 2016) kann jedoch davon ausgegangen werden, dass in Kürze alle relevanten Informationen im vollem Umfang und leicht aufzufinden von Investify bereitgestellt werden.

Die Anlagestrategie von Investify

Im Zentrum jeder guten Geldanlage, steht eine gute Anlagestrategie. Im Falle von Investify soll diese nicht nur gute Renditen einbringen, sondern eben auch ein gutes Gefühl im Anleger auslösen. Um dies möglich zu machen, bietet Investify nicht nur moderne Anlagekonzepte in deren Zentrum sogenannte ETFs stehen, sondern auch verschiedene Themenbereiche, die als Grundlage des Portfolios dienen.

So bietet Investify einen bislang einmaligen Ansatz im Bereich der Geldanlage. Man wählt das Depot und dessen Inhalte nicht allein aufgrund des zu erwartenden Verlustrisikos oder der zu erwartenden Renditen sondern anhand von Investify vorgegebener Themenbereiche, die unterschiedlichste Finanzprodukte enthalten. Die Bestandteile der einzelnen Themenbereiche steuert dann natürlich auch das Verlustrisiko wie auch die Renditeaussicht. Folgende Themen stehen Anlegern aktuell zur Verfügung:

  • Alternde Bevölkerung – Der demografische Wandel verändert die Nachfrage
  • Die schnellsten 25 – Schnell wachsende Technologieunternehmen
  • Disruptive Welt – Chancen kreativer Zerstörung / disruptiver Technologien
  • Dividendenkönige – ein schönes Extra im Niedrigzinsumfeld
  • Ethisches Investieren – mit gutem Gewissen langfristig investieren
  • Gaming World – Anlage in bekannte Spielehersteller
  • Gold – keine Dividenden, dafür Sicherheit in schwierigen Zeiten
  • Gründergeführte Unternehmen – Anleihen von sogenannten Startups
  • Robotik – Technologie einer neuen Welt
  • Smart Home – das moderne Haus und die moderne Technik
  • Wasser – Wasser und Mensch eine spezielle Beziehung
  • Wearable Techn – moderne Technik mit Lifestyle
  • Zugpferde der deutschen Wirtschaft – Innovationsfähigkeit der Deutschland AG

Auf den ersten Blick zeigt sich schnell die große Besonderheit der Anlagestrategie von Investify. Es geht nicht allein darum, gewinnbringende ETFs in Form von Aktien, Staats- oder Unternehmensanleihen auszuwählen und darüber ein Depot aufzubauen, dass gute Renditen erbringt. Es geht darum, dass Nützliche mit dem Guten zu verbinden und damit neben dem Investment, ein gutes Gefühl zu erhalten. Inwiefern sich dieses Anlagekonzept von Investify bewähren wird, nun dass wird erst noch die Zeit zeigen müssen, denn Investify ist mit dieser Anlagestrategie bislang einzigartig und wird sich erst mit der Zeit zeigen müssen, wie die Anleger auf Anlage mit guten Ideen und Gefühlen reagieren werden.

Eines steht jedoch schon jetzt fest, die Anlage über Investify bietet vergleichsweise Renditeaussichten wie auch Verlustrisiken wie anderen Mitbewerber der Plattform. Einzig die Auswahl der einzelnen Finanzprodukte unterscheidet sich spürbar, da diese bewusst nach Themen sortiert und somit etwas greifbarer für den einfachen Anleger wird.

Produkte & Portfolios – Welche Investmentmöglichkeiten werden geboten?

Anleger von Investify erhalten eine neue und innovative Möglichkeit der Geldanlage. Sie investieren nicht nur in Finanzprodukte, sondern in interessante Themengebiete und daran gebundene Unternehmen und Finanzmöglichkeiten. Jedoch basiert die Geldanlage bei Investify ebenso wie bei anderen Anbietern vordergründig auf dem Investment in sogenannte ETFs.

Man investiert also nicht direkt in ein Unternehmen, ein Produkt oder aber eine andere Finanzdienstleistung, sondern in die klassischen ETFs dieser zahlreichen Finanzprodukte. Aktuell ist die Auswahl an einzelnen Bereichen, aus denen ETFs stammen noch vergleichsweise überschaubar, jedoch ist zu erwarten, dass Investify nach und nach das Angebot wie auch die einzelnen Themenbereiche weiter füllen wird. Aktuell können mitunter folgende Finanzprodukte in Form von ETFs im Depot erscheinen:

  • Aktien
  • Staatsanleihen
  • Unternehmensanleihen
  • Rohstoffe
  • Gold
  • Fonds

Da es aktuell auf Investify jedoch noch etwas an weiterführende Informationen mangelt, sollten allem voran unerfahrene Anleger die Fachexpertise des Investify Teams für sich nutzen und sich ausführlich Informieren und beraten lassen, bevor ein Depot eröffnet und gefüllt wird. Denn gerade unerfahrene Anleger wissen nur selten, welche Form der ETFs mit welchem Risiko oder mit welchen Renditeaussichten verbunden sind.

Einlagesicherung und Anlegerschutz

Natürlich ist auch bei Investify der Anlegerschutz und somit die Einlagesicherung ein wichtiger Aspekt, den kein Anleger aus dem Blick verlieren sollte. Allem voran der Firmensitz in Luxemburg, mag sicherlich so manchen Anleger irritieren doch aus rein rechtlicher Sicht spricht nichts gegen den Firmensitz. Im Gegensatz Investify haben eine sehr gute und moderne Form der Absicherung und des Schutzes der Anleger und deren Gelder gewählt, die einen umfassenden Schutz vor allen Eventualitäten bietet.

Investify bietet zum Schutz der Anleger:

  • Eine gesetzliche Einlagesicherung über die Baader Bank
  • Die Verwahrung sämtlicher Einlagen als Sondervermögen
  • Verwaltung aller Einlagen durch Investify als Finanzdienstleistungsschutz

Anleger erhalten bei Investify somit über die angeschlossene Baader Bank zunächst einmal die vom Gesetzgeber geforderte Einlagesicherung, die alle hinterlegten Gelder absichert. Zudem werden alle hinterlegten Gelder als sogenanntes Sondervermögen angelegt, was dazu führt, dass im Falle einer Insolvenz von Investify die hinterlegten Gelder nicht teil der Insolvenzmasse sind und die Anleger jederzeit ihre vollen Einlagen wiedererhalten werden.

Support und Kundendienst

Ein kompetenter Kundendienst ist unverzichtbar, allem voran für Finanzdienstleister. Jedoch muss auch hier gesagt werden, dass die Auswahl der Kontaktmöglichkeiten offenbart, dass Investify noch ein sehr junger Finanzdienstleister ist. Denn der Kontakt zu Investify ist lediglich über Telefon und E-Mail möglich. Moderne Formen des direkten Kundenkontakts via Live-Chat oder aber ausführliche Informationen in Form einer Wissensdatenbank sind bisher leider noch nicht gegeben.

  • Kontaktaufnahme via E-Mail
  • Kontaktaufnahme via Hotline

Zudem ist auf der Webseite nicht ersichtlich, in welcher Zeit und an welchen Tagen der Kundendienst von Investify erreichbar ist. Mit Hinblick auf den Firmensitz in Luxemburg könnte dies durchaus noch verbessert werden, da spätestens mit länderspeziellen Feiertagen Kunden womöglich vergeblich versuchen, könnten einen schnellen und direkten Kontakt zu Investify aufzunehmen.

Depoteröffnung – so wird man Kunde bei Investify

Obgleich Investify ein recht neuer Anbieter im Bereich der Robo Advisor ist, ist der Reiz an einer neuen und innovativen Form der Geldanlage sicherlich bei vielen Anlegern gegeben und so stellt sich die Frage, wie man Kunde von Investify werden kann. Grundsätzlich ist dies sehr einfach, denn es müssen zunächst lediglich die rechtlichen Rahmenbedingungen für eine Kapitalanlage gegeben sein. Somit müssen künftige Kunden von Investify folgende Kriterien erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz innerhalb des EU-Raums
  • Europäische Bankverbindung

Sind diese allgemeinen Voraussetzungen für eine Kapitalanlage über Investify gegeben, kann die Anmeldung mit einem simplen Klick auf „Anmelden“ begonnen werden. Neukunden müssen jedoch noch auf Registrieren gehen und dann den Anmeldeprozess beginnen.

Die Anmeldung als Anleger

Grundsätzlich ist die Anmeldung als Anleger denkbar einfach. Sobald die Registrierungsmaske geöffnet ist, gilt es einige wenige Angaben zum Account zu tätigen. Hierzu zählen die Bekanntgabe von:

  • Einer gültigen E-Mail-Adresse
  • Eines frei wählbaren Passwortes

Detaillierte Angaben zu Anlagezielen oder aber den persönlichen finanziellen Umständen sind bei Investify im Gegensatz zu zahlreichen anderen Anbietern zunächst nicht nötig. Alle persönlichen Informationen, die Auswahl der Anlagestrategie sowie die Hinterlegung persönlicher Daten erfolgt erst nach Aktivierung des Anlegeraccounts und dessen damit verbundener Verifizierung.

Verifizierung der hinterlegten Daten und Start des Accounts

Grundsätzlich muss natürlich auch bei Investify zunächst einmal die Identität des Anlegers rechtlich konform bestätigt werden. Je nach Ursprungsland kann dies entweder via Post, via Vorsprache in einer Partnerbank oder aber via Online-Chat-Verfahren erfolgen. Für Anleger aus Österreich bietet sich zum aktuellen Zeitpunkt jedoch nur die Möglichkeit mittels Videoidentverfahren die Daten zu bestätigen. Künftig soll es jedoch auch die Möglichkeit geben über folgende weitere Verfahren die hinterlegten Daten zu verifizieren.

Die Verifizierung der persönlichen Daten kann wie folgt erfolgen:

  • Mittels Videoidentverfahren
  • Mittels Postidentverfahren (zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht möglich)

Sobald die Anmeldung als Anleger abgeschlossen ist und alle rechtlichen Rahmenbedingungen erfüllt sind können Anleger beginnen ihre Anlagestrategie festzulegen und somit das Depot zu starten. Mindesteinlagesumme hierfür ist ein Betrag in Höhe von mindestens 5.000,00 Euro die via Lastschriftverfahren oder aber Anweisung getätigt werden kann.

Unser Fazit zu Investify – Neuer Anbieter mit innovativem Konzept

Ein Fazit zu Investify und seinen Leistungen als Finanzdienstleister zu fassen ist denkbar schwer. Denn Anbieter ist neu und hat offiziell erst mit 10. Dezember 2016 seinen Service aufgenommen. Entsprechend gering sind die bisherigen Erfahrungswerte, die mit Investify gesammelt werden konnten. Dies merkt man auch sehr schnell, wenn man sich die Webseite des Anbieters einmal genauer betrachtet. Ausführliche Informationen zum Angebot, eine schnell auffindbare Kosten und Gebührenübersicht oder aber eine ausführliche Wissensdatenbank rund um das Thema Kapitalanlage sucht man leider aktuell noch vergeblich.

Doch die Fachkompetenz, die hinter Investify steht sowie die innovative Idee, eine Kapitalanlage mit einem guten Gefühl zu verbinden ist vielversprechend und so erwarten wir uns von Investify dass sich das Angebot, wie auch die Informationsdichte im Jahre 2017 spürbar verbessern wird. Zudem wurde uns von Investify mitgeteilt, dass derzeit geplant wird, in Österreich eine Niederlassung zu begründen, um den Service von Investify für alle österreichischen Anleger noch einfacher und komfortabler zu gestalten. Alles in allem ist unser Fazit somit durchwachsen bis positiv. Letztlich bleibt es abzuwarten wie gut und erfolgreich Investify sein wird. Doch wir erwarten Großes, denn die Idee hinter Investify hat zumindest uns in jedem Fall überzeugt!

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