Online Broker

Der Online Broker Vergleich für Österreich

Broker-Test.at präsentiert Brokerage Angebote für die gängigsten Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, etc. für Österreicher. Die präsentierten Angebote umfassen sowohl Angebote mit Sitz in Österreich, als auch Angebote aus der EU. Bei den Angeboten aus der EU ist zu berücksichtigen, dass die Kursgewinnsteuer in der Höhe von 27,50 % selbst über die Einkommensteuer abzuführen ist. Ob dies beim jeweiligen Broker der Fall ist, wird natürlich ausgezeichnet mit einem Hinweis, ob die KESt automatisch abgeführt wird oder nicht.

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Die Kosten eines Wertpapierdepots

Die Angebote der Broker sind unterschiedlich, denn auch die Bedürfnisse der Anleger und Trader sind unterschiedlich. Es gibt verschiedene Kostenblöcke auf die man achten sollte, wenn man sich die Angebote der Broker näher ansieht. Hier eine Auflistung der wichtigsten Kostenblöcke eines typischen Brokers:

Depotgebühr

Gibt es eine Depotgebühr beim Broker und wenn ja, wie hoch ist die Depotgebühr? Danach muss geklärt werden in welchen Abständen sie verrechnet wird und ob es eine Mindestdepotgebühr gibt und auf welcher Basis diese verrechnet wird. Hier gibt es die Möglichkeit, dass eine Pauschale anfällt für das Depot selbst oder sogar für jede Position. Das heißt es gibt einen Fixbetrag der für das Depot zu bezahlen ist und auf der anderen Seite einen Prozentwert mit dem die Gebühren zu berechnen sind zu einem bestimmten Stichtag. Speziell wenn nur kleine Positionen vorhanden sind, können Fixbeträge pro Depotposition sehr wohl ins Gewicht fallen. Grundsätzlich ist es so, dass ausländische Anbieter wie Flatex oder Degiro keine Depotgebühr verlangen, während die österreichischen Anbieter wie die Easybank, DADAT oder die Hello Bank sehr wohl Gebühren verrechnen für das Depot selbst. Aber auch bei diesen Anbietern gilt, dass für Heavy Trader oder besonders große Volumina man Wege findet zu einer niedrigeren oder keiner Depotgebühr.

Für Buy & Hold Anleger sind die Depotgebühren sehr wichtig, denn diese können die Rendite des Portfolios deutlich drücken, gleichzeitig sollte man die Kirche im Dorf lassen, denn eine falsche Wahl der Wertpapiere beeinflusst das eigene Portfolio deutlich höher!

Verrechnungskonto

Trades werden über das Verrechnungskonto abgerechnet und so ist es obligatorisch, dass eines vorhanden ist. Jedes Depot benötigt dieses. Bei manchen Anbietern ist es möglich ein Girokonto als Verrechnungskonto zu verwenden, bei manchen Brokern ist es notwendig, dass es ein eigenständiges Verrechnungskonto gibt. Je nach Anbieter ist das Verrechnungskonto inkludiert und kostenlos, andere verlangen auch hier Gebühren. Flatex bietet es z. B. kostenlos an, während die DADAT 10 Euro im Jahr verlangt.

Ordergebühren

Die Ordergebühren interessieren vor allem jene Personen die viel traden. Für Buy & Hold Investoren sind die Gebühren nicht so kritisch wie für die Trader, insbesondere für die Day-Trader. Die Ordergebühren variieren je nach Broker und Börsenplatz zum Teil erheblich. Auch bei Fonds variieren die Ausgabeaufschläge zum Teil. Von 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bis hin zu keinem Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gibt es so ziemlich alles.

Kosten für Dividenden

Was verlangt der Broker, wenn Dividenden bezahlt werden? Manche Broker wie Flatex oder die DADAT sagen, dass inländische Dividendenzahlungen kostenfrei sind, greifen aber dann bei ausländischen Dividendenzahlungen zu. Dieser Betrag kann sowohl ein Mindestbetrag sein, als auch ein pauschaler Betrag oder es wird in % des Dividendenwerts mit einem Maximum die Gebühr verrechnet. Speziell US-amerikanische Unternehmen haben eine vierteljährliche Auszahlung der Dividende, daher sollte man hier darauf achten, dass die Gebühren für Dividenden nicht zu hoch sind.

Devisenprovision

Wer Wertpapiere in fremder Währung bezahlt muss den Betrag in die jeweilige Währung umrechnen bzw. auch umgekehrt. Gleiches gilt natürlich auch bei Dividendenzahlungen in einer fremden Währung. Daher sollte man hier unbedingt ein Auge darauf werfen, wie hoch denn die Devisenprovision ist. Broker wie die Easybank verrechnen 0,25 % während andere Broker die Devisenprovision für z. B. US-Dollar eher gegen Null verrechnen. Wer viel in Fremdwährungen kauft bzw. verkauft, sollte sich die Devisenprovision genauer ansehen.

Kosten Echtzeitkurse

Dieser Punkt ist für richtige Trader interessant, die keine Zeitverzögerung bei den Kurse der Wertpapiere brauchen können, sondern echte Kurse, Real-Time. Wer Real-Time Kurse möchte, der muss dafür bei den meisten Brokern in die Tasche greifen. Meist ist es so, dass die heimischen Broker diese Informationen für die Wiener Börse kostenlos zur Verfügung stellen, für ausländische Börsen muss man danach bezahlen.

Depotwechsel

Broker locken Neukunden teilweise damit, dass die Depotübertragungsspesen übernommen werden. Der alte Broker hält aber nochmals die Hand auf für den Depotwechsel. Wenn man viele Position inne hat, kann das schon mal teuer werden, denn die Gebühr für den Depotwechsel wird pro Position verrechnet. Den Vogel schießt hier der Low Cost Broker Degiro ab. Möchte man ein Wertpapier von der Börse Wien an einen anderen Broker übertragen, so verlangt Degiro dafür 10 Euro eigene Gebühr plus zusätzlich 73 Euro Fremdgebühr! Ein wenig günstiger sind die Gebühren für andere Börsenplätze, aber immer noch viel zu hoch!

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Online Broker im Vergleich: Depotgebühren, Kontoführungskosten & Orderspesen

Hier finden Sie eine schnelle Übersicht über die Gebühren und Kosten, abhängig vom jeweiligen Depotwert und Kosten für die Führung eines Verrechnungskontos. In der Spalte „Autom. KESt“ erfahren Sie, ob der Anbieter automatisch Kursgewinne versteuert, oder ob Sie sich selbst darum kümmern müssen (wie Sie das selbst in die Hand nehmen, erfahren Sie hier). Gleichzeitig bedeutet dies auch, dass bei Einzeldepots auch Kursverluste gegengerechnet werden, ohne dass Sie hier aktiv werden müssen.

Unter der Prämisse, dass am Depot Wertpapiere in der Höhe von 50.000 Euro liegen, wurde dieser Vergleich errechnet. Wenn Sie die Höhe der Wertpapiere die in Ihrem Wertpapier-Depot verändern möchten, so nutzen Sie das folgende Eingabefeld zur Veränderung der Höhe des Wertpapierdepots und der Vergleich passt sich im Bereich der Depotführungsgebühren flexibel an.

Wie finde ich den für mich passenden Broker?

Der Handel mit Aktien, Fonds, CFDs, Anleihen und weiteren Finanzprodukten. In Zeiten des 0% Zins auf Sparguthaben scheinen die vielversprechenden und nicht selten überproportional hohen Renditen im Bereich zahlreicher Tradingprodukte eine reizvolle Alternative klassischen Sparen zu sein. Doch bevor der erste Handel getätigt und die ersten Gewinne erwirtschaftet werden können, gilt es, einen passenden Broker zu finden. Scheinbar eine leichte Aufgabe, in Anbetracht der unzähligen Broker und Finanzdienstplattformen, ist die Wahl des passenden Brokers jedoch gar nicht so einfach. Wie also finde ich den für mich passenden Broker und worauf sollte ich bei meiner Suche in jedem Fall achten?

Das Anlegerprofil – was für ein Trader bin ich?

Die Suche nach einem passenden Broker sollte grundsätzlich immer mit einem realistischen und wahrheitsgemäßen Blick auf die eigenen Anlagewünsche begonnen werden. Bevor man beginnen kann, einzelne Broker in ihren Konditionen und Leistungsumfängen miteinander zu vergleichen, gilt es, festzustellen, welche Art von Anleger man selbst ist und welche Besonderheiten mit den eigenen Anlagestrategien verbunden sein könnten.

Stellen Sie sich zunächst die Frage, welcher Art von Trader Sie sein möchten. Möchten Sie zu den sogenannten Gelegenheitstradern gehören, die ab und an eine überschaubare Anzahl an Handelstransaktionen vornehmen? Oder sind Sie eher der Heavy Trader, der bereits weiß, worauf es ankommt und entsprechend aktiv und womöglich sogar ein wenig wagemutig mit den Finanzprodukten der internationalen Börsenplätze handeln möchte? Oder sehen Sie sich eher als der vernunftgeführte Langzeitinvestor, der beständig gleiche Volumen und mit dem Blick auf das große Ziel in ferner Zukunft handelt?

Klassische Anlegerprofile wären mitunter:

  • Der Gelegenheitstrader
  • Der Heavy Trader
  • Der Langzeitinvestor

Grundsätzlich gilt für all diese Anlageprofile und Anleger eines, Sie wissen genau, welche Ziele Sie verfolgen, und handeln entsprechend. Doch worin genau unterscheidet sich ein Gelegenheitstrader vom sogenannten Heavy Trader? Nun an sich in durchaus überschaubaren Punkten. Denn letztlich unterscheiden klassische Anlagetypen sich lediglich in der Häufigkeit der Handelsaktionen, der Erwartungen hinsichtlich Rendite und Sicherheit sowie deren Risikobereitschaft im Tradingalltag.

Die Anzahl der Börsenplätze – wollen Sie national oder international handeln?

Sobald Sie also wissen, welcher Anlegertyp Sie sind, gilt es zu entscheiden, an welchen Börsenplätzen Sie handeln möchten. Auf den ersten Blick scheint diese Entscheidung etwas früh getroffen, doch bedenkt man das einige Broker sich auf einzelne Börsenplätze spezialisiert haben und für diese Handelsplätze besondere Konditionen bieten könne, erkennt man schnell, wie wichtig diese Entscheidung für die Wahl des passenden Brokers sein kann.

Grundsätzlich haben sie zwei mögliche Optionen

  • Der nationale Handel an einem Börsenplatz .
  • Der internationale Handel an mehreren Börsenplätzen.

Entscheiden Sie sich frühzeitig für die Anzahl der gewünschten Börsenplätze und nutzen Sie diese Entscheidung fortan als Auswahlfilter für die Suche nach Ihrem perfekt passenden Broker.

Die Anzahl der verschiedenen Handelsarten – womit möchten Sie handeln?

Nun wissen Sie also, welcher Anlegertyp Sie sind und an wie vielen Börsenplätzen Sie handeln möchten. Nun gilt es zudem einen weiteren wichtigen Auswahlfilter zu definieren und dieser wären die gewünschten Handelsarten. Mit welchen Finalprodukten möchten Sie künftig handeln? Sollen es nur klassische Aktien und Anleihen sein oder auch Fonds, CFDs und weitere Produkte? Gehandelt werden können mitunter:

  • Aktien
  • Anleihen
  • Fonds
  • CFDs
  • Forex
  • uvm

Bedenken Sie, diese Entscheidung ist nicht in Stein gemeißelt, wird jedoch bei der Auswahl des Brokers gute Dienste leisten. Denn wenn Sie nur Aktien handeln möchten, können Sie gezielt nach renommierten Brokern für den Aktienhandel suchen und Broker mit einer Spezialisierung auf zum Beispiel Forex gänzlich außen vor lassen.

Die Suche beginnt – welcher Broker passt zu ihren Vorstellungen?

Nun ist es so weit. Sie wissen, welcher Anlegertyp Sie sein möchten. Sie haben sich bezüglich der Handelsarten und Börsenplätze entschieden … jetzt gilt es, diese Entscheidungen als Auswahlfilter zu nutzen und die ersten potenziellen Broker zu finden.

Unser Rat an Sie wäre die Nutzung von sogenannten Vergleichsmöglichkeiten. Denn nun, da Sie wichtige Grundsatzentscheidungen bereits getroffen haben, können neutrale Vergleichsdienste wahrlich gute Dienste leisten und viel Zeit ersparen. Mit einem Klick und einem zeitlichen Aufwand von meist unter fünf Minuten erhalten Sie eine anschauliche Übersicht verschiedener Broker und Brokerdienste Sie auf Ihr Anlegerprofil, Ihre Wünsche und Vorstellungen passend erscheinen. Nun sollten Sie einen genauen Blick auf die wichtigen Details werden.

Gibt es einen Demo-Account zum Ausprobieren?

Der erste Blick nach dem direkten Vergleich einzelner Dienste sollte auf den Service gerichtet sein. Allem voran der Demoaccount, also ein unverbindlicher Testaccount, ist ein wichtiges Anzeichen für einen seriösen und zuverlässigen Broker. In der Regel binnen weniger Augenblicke erstellt ermöglicht er Ihnen einen ersten unverbindlichen Einblick in die Leistungen und das Handling des Brokerdienstes.

Die Kosten: Depotgebühr, Gebühr für das Verrechnungskonto etc.

Im nächsten Schritt sollten Sie bereits einen ersten Blick auf die Details werfen. Welche Kosten würden anfallen, wenn Sie sich für diesen Broker entscheiden. Gibt es Gebühren für das Verrechnungskonto oder fallen gar Kosten für einzelne Trades und Dividendenzahlungen an? Jeder Broker hat seine ganz eigenen Gebühren und Konditionen, vergleichen Sie diese in jedem Fall und lassen Sie sich hierfür auch Zeit. Denn letztlich werden die Gebühren Ihren möglichen Gewinn schmälern, je vorteilhafter die Konditionen des Brokers sind, umso besser ist es letztlich für Sie!

Sicherheit: Wie sind die Wertpapiere und die Einlagen geschützt

Ein weiterer sehr wichtiger Aspekt ist das Thema Sicherheit und das nicht nur in Bezug auf die hinterlegten Daten und Transaktionsmaßnahmen, sondern auch bezüglich Ihrer Anlage. Gibt es eine Einlagesicherung und wenn ja bis zu welcher Summe, bietet diese finanzielle Absicherung? Was ist mit der Anlegerentschädigung und wie wird diese geregelt.

Grundsätzlich werden wichtige rechtliche Aspekte europaweit durch die Gesetzgebung geregelt, doch viele Sicherheitsaspekte können von Broker zu Broker unterschiedlich gehandhabt werden. Nehmen Sie sich also Zeit und lesen Sie die entsprechenden Abschnitte in den allgemeinen Geschäftsbedingungen aufmerksam durch. Sollten Sie sich unsicher sein, ob die Sicherheitsoptionen ausreichend sind, kann die Suche nach Testberichten zum Beispiel von renommierten Finanzmagazinen helfen. Dies bewerten regelmäßig Leistungen von Broker mit genau diesem Fokus. Sicherheit, Einlagesicherung, Anlegerentschädigung. Dank aktueller Brokertests und klarer Ranglisten finden Sie so garantiert den passenden Broker mit den nötigen Sicherheitsmaßnahmen, die genau ihren Erwartungen entsprechen.

Der Support: Wie wird einem geholfen bei Fragen? E-Mail, Telefon, Chat, Video, Filiale?

Zu guter Letzt sollte natürlich auch der Kundendienst entsprechend hochwertig sein. Sie möchten mit Ihrem Geld Handel treiben, als Trader Ihr Geld anlegen und im Falle von Fragen oder Problemen einen kompetenten und erreichbaren Ansprechpartner haben. Schenken Sie also auch diesem Aspekt ein wenig Ihrer Zeit. Wie kann Ihnen im Falle von Problemen geholfen werden und mit welchen Servicezeiten werden Sie vorlieb nehmen müssen?

Unserer Erfahrung nach bieten empfehlenswerte Broker einen umfassenden Service im Bereich des Kundendienstes. Nicht selten sogar außerhalb der Handelszeiten erreichbar, gibt es für große und kleine Probleme schnelle Hilfe. Achten Sie darauf, dass Ihr Broker zumindest zwei Möglichkeiten bietet, den Kundendienst zu erreichen und überprüfen Sie gegeben Falls eben diesen auf neutralen Bewertungsportalen.

Welche Online Broker können für uns Österreich empfohlen werden?

Im Moment sind für den durchschnittlichen Wertpapierinteressierten in Österreich folgende beide Online Broker von Interesse:

Flatex überzeugt mit gratis Kontoführung und einem gratis Online Depot. Das heißt, es gibt keine Depotgebühr. Bei der Hello Bank, der größte Online Broker Österreichs mit Sitz in Salzburg (vormals direktanlage.at), haben Sie zwar eine geringe Kontoführung und auch Depotgebühren, dennoch ist die Hello Bank empfehlenswert. Warum? Sie haben immer wieder gute Aktionen (gratis Depotführung über eine bestimmte Zeit, bzw. Übernahme der Kosten für einen Depotübertrag) und verfügen über das wohl umfangreichste Know-How für Wertpapieranleger bei Online Brokern und wissen wie der Hase laufen muss, um korrekt Erträge automatisch zu versteuern. Nicht umsonst ist die Hello Bank auch der Marktführer in Österreich in Sachen Online Brokerage.

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Aschauer

Ich hatte frueher bei Hypobank das ELBA-tool, was ich sehr komfortabel empfand; man hat ueber die meisten Wertpapiere perfekte Infos ueber die Unternehmen; der Ankaufskurs, der Tageskurs und bis zum jeweiligen Tag angelaufenen Gewinn/Verluste. Eine Order kann jederzeit geaendert werden ohne grossen Aufwand. Einzig die Kosten waren mir zu hoch, bei 260 trades 2016 laeppert sich da schon was zusammen. So wechselte ich zu hallobank ohne mich ueber die Plattform genauer zu informiere. Ich bin nun aber gar nicht gluecklich, weil die mir sehr wichtigen Infos ueber eine Aktie fehlen, die kann man nicht finden. Will man wissen wie eine… Weiterlesen »

Markus

Guten Tag, ich glaube die Prozentwerte stimmen nicht: zb 57 Euro Kosten bei 95.000 Orderwert (Flatex) können nicht 5,7% sein sondern müssten 0,06% sein.