Generali Bank Broker – Test & Erfahrungen
10. März 2021
Das Wichtigste zusammengefasst
- Nur noch für Bestandskunden – Generali Bank zieht sich aus Bankgeschäfte zurück
- Hohe Gebühren
- Vollbank – Girokonto, Wertpapierdepot, Kredite
- Von 3Banken Gruppe übernommen
Test
Testergebnis
Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Die Depotgebühren liegen bei 0,192 % p.a., was eine eher hohe Depotgebühr ist. Es gibt eine Mindestgebühr je Wertpapier von 7,39 Euro bzw. pro Depot von 56,64 Euro.
Verrechnungskontogebühr
Es gibt keine Gebühren für das Verrechnungskonto.
Besonderheiten
Bei der Generali Bank handelt es sich um eine Direktbank mit einem großen Beraternetzwerk. Das Angebot der Generali Bank umfasst das Thema Sparen, Girokonto und eben Wertpapiere in Form eines Wertpapierdepots. Damit ist die Generali Bank eine Option, wenn es darum geht alles bei einer Bank zu haben. Von den Konditionen ist die Generali Bank im mittleren Feld zu finden. Es gibt in jedem Bereich deutlich günstigere Angebote, aber insgesamt kann sich die Bank sehr wohl sehen lassen.
Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten |
|
|---|---|
| Depotgebühr | 0,192 % bzw. mind. 19,20 € p.a. |
| Verrechnungskonto: | 0,00 € p.a. |
| Besonderheiten: | |
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Die Ordergebühren sind im oberen Segment zu finden, denn eine Order kostet mindestens 22,54 Euro bzw. 0,25 % vom Ordergegenwert.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Devisenprovision
Dividendengebühren
Börslich |
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|---|---|
Wiener Börse |
|
| Order 1.000 Euro: | 26,32 |
| Order 2.000 Euro: | 28,82 |
| Order 5.000 Euro: | 36,32 |
| Order 10.000 Euro: | 50,00 |
| Berechung Ordergebühr: | 0,25 % mind. 23,82 € zzgl. fremde Spesen |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 26,32 |
| Order 2.000 Euro: | 28,82 |
| Order 5.000 Euro: | 36,32 |
| Order 10.000 Euro: | 50,00 |
| Berechung Ordergebühr: | 0,25 % mind. 23,82 € zzgl. fremde Spesen |
NYSE / NASDAQ |
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| Order 1.000 Euro: | 26,32 |
| Order 2.000 Euro: | 28,82 |
| Order 5.000 Euro: | 36,32 |
| Order 10.000 Euro: | 50,00 |
| Berechung Ordergebühr: | 0,25 % mind. 23,82 € zzgl. fremde Spesen |
Außerbörslich |
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|---|---|
| Order 1.000 Euro: | |
| Order 2.000 Euro: | |
| Order 5.000 Euro: | |
| Order 10.000 Euro: | |
| Berechung Ordergebühr: | |
Devisen & Dividenden |
|
|---|---|
| Devisenprovision: | 0,275 % mind. 6,42 € |
| Dividendengebühren: | 0 € |
Handelsangebot
Börsen
Wertpapiere
Beim Handelsangebot könnte die Generali Bank noch deutlich zulegen, aber das ist wohl die Unternehmensphilosophie, dass sie nur ein rudimentäres Angebot im Bereich Wertpapiere im Angebot haben.
- Aktien
- Fonds
Sparpläne
Börsen |
|
|---|---|
| Börsenplätze: | 14 |
| Außerbörsliche Handelsplätze: | Nein |
Handelbare Wertpapiere |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Nein |
| ETCs: | Nein |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Nein |
| Zertifikate: | Nein |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
Sparpläne |
|
|---|---|
| Fonds-Sparplan: | Ja |
| ETF-Sparplan: | Nein |
| ETC-Sparplan: | Nein |
| Aktien-Sparplan: | Nein |
| Zertifikate-Sparplan: | Nein |
| Gold-Sparplan: | Nein |
Service & Support
Support
Wer mit der Generali Bank in Kontakt treten möchte, nimmt am besten das Telefon zur Hand.
Support Möglichkeiten
Die Generali Bank hat ein großes Beraternetzwerk, welches man jederzeit nutzen kann. Gleichzeitig steht von Montag bis Freitag unter 0810/500 100 die Serviceline zur Verfügung.
Schulungsangebote
Ansonsten bietet die Generali Bank nur rudimentäre Hilftestellungen an. Es gibt keine Webinare oder ähnliche Weiterbildungsmöglichkeiten. Das Wertpapierangebot richtet sich ganz einfach an jene Zielgruppe die ein wenig mit Wertpapieren zu tun haben, aber nicht die großen Trader sind.
Steuereinfach
Die Generali Bank ist für all jene eine gute Option die ein Sorglos-Depot haben möchten, denn als österreichische Bank kann sie sich um die Versteuerung kümmen. Werden Wertpapiere mit einem Kursgewinn verkauft, so kann die Kursgewinnsteuer abgeführt werden. Ebenso kann bei Einzeldepots ein automatischer Verlustausgleich durchgeführt werden.
Fazit
Das Angebot der Generali Bank wird eingestellt, wann das konkrete Datum sein wird und ob es ein Nachfolge Angebot der 3Banken Gruppe geben wird, das steht noch in den Sternen.
Die Generali Bank will bzw. wird sich aus dem Bankgeschäft zurückziehen. Mit Dezember 2018 wird das Wertpapierdepot nicht mehr für Neukunden angeboten, lediglich Bestandskunden können es weiter nutzen. Es ist geplant, dass sich die Bank im Laufe des Jahres 2019 zurückzieht und ab diesem Zeitpunkt kein Neugeschäft mehr tätigen wird. Ob und wie es weiterlaufen wird, ob die 3-Banken-Gruppe die Kunden übernehmen wird etc. das ist alles noch offen und wird laut Generalibank im Laufe des Jahres 2019 veröffentlicht.
Die Marke Generali wird in Österreich eher mit Versicherungen in Verbindung gebracht, aber es gibt auch eine Generali Bank, welche z. B. Girokonten, Sparmöglichkeiten und auch ein Wertpapierdepot anbietet. Wenn es um Wertpapiere bei der Generali Bank geht, so bietet diese einen Investmentplan, Garantieprodukte, Fonds und natürlich ein Wertpapier Depot mit dem der Kunde jene Wertpapiere in sein Portfolio legen kann, welche er gerne hätte. Die Generali Bank spricht hier von der „maximalen Individualität“.
Die Kosten für das Wertpapier Depot bei der Generali Bank bewegen sich in der Mitte der verglichenen Online Broker. Positiv fällt auf, dass die Kontoführung kostenlos ist, denn hier gibt es bei einigen Brokern ein nettes Körberlgeld für diese Dienstleistung die nur zu gern beansprucht wird. Aufpassen muss man, wenn nicht allzu viele Wertpapiere im Depot liegen, denn die Generali Bank verlangt Mindestdepotgebühren von 56,64 Euro im Jahr!
Die Auswahl an Wertpapieren die mit der Generali zu kaufen sind, ist mehr als überschaubar. Die Generali Bank versucht sich als Direktbank bzw. Bank mit Vertreter dementsprechend als Vollbank zu präsentieren und führt ein ausgesuchtes Programm, denn es gibt nur
- Aktien
- Fonds
zu kaufen bzw. natürlich auch zu verkaufen. Andere Wertpapierarten wie Anleihen, Zertifikate etc. stehen laut den FAQs der Generali Bank leider nicht zur Verfügung.
Wie wird getestet?
Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Depot- und Kontoführungsgebühr
- Ordergebühren
- Handelsangebote
- Service & Support
- Steuereinfach
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
- Wie finden Sie die Ordergebühren?
- Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
- Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
- Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
- Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
- Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
- Ist das Angebot umfangreich?
- Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
- Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
- Ist das Angebot auch umfangreich?
- Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
- Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
- Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
- Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
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