Einlagensicherung & Anlegerentschädigung

Dazu muss grundsätzlich erwähnt werden, dass Wertpapiere von der jeweiligen Bank nur verwahrt werden, dh. der Kunde ist Besitzer dieser Wertpapiere und kann darüber frei verfügen, egal ob es sich dabei um einen Verkauf, einen Depotübertrag, etc. handelt. Voraussetzung dafür ist selbstverständlich ein vertragskonformes Kundendepot. Wann springt die Anlegerentschädigung nun ein?

• Die Anlegerentschädigung sichert bis zu 20.000 Euro den Depotwert, sollte es der Bank eben nicht möglich sein Depotbestände auszuzahlen bzw. zu übertragen.
• Bei Forderungen aus Guthaben von Konten, die sowohl als gedeckte Einlage als auch als sicherungspflichtige Forderung aus Wertpapiergeschäften entschädigt werden könnten
• Dividendenerträge, oder andere Beträge, die aus dem Rückfluss aus Wertpapieren des Kunden stammen, wie auch Kuponauszahlungen, Tilgungen oder Verkaufserlöse. Diese Guthaben sind im Rahmen der Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro gesichert.
• Wenn Erträgnisse zwischen Eintritt des Sicherungsfalls und der Auszahlung des gesicherten Betrages fallen

Forderungen von Anlegerentschädigung und Einlagensicherung werden nicht summiert sondern unabhängig voneinander behandelt!

Grundsätzlich sämtliche Forderungen gegen die depotführende Stelle (Depotbank) wie z. B.

• der Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren für andere (Depotgeschäft),
• dem Handel des Kreditinstituts mit Geldmarktinstrumenten, Finanzterminkontrakten, Zinsterminkontrakten, Forward-Rate, Agreements, Zins- und Devisenswaps sowie Equity-Swaps,
  Wertpapieren und daraus abgeleiteten Instrumenten,
• der Teilnahme des Kreditinstituts an der Emission Dritter (Loroemissionsgeschäft), der Hereinnahme und Veranlagung von Abfertigungsbeiträgen
  und Selbstständigenvorsorgebeiträgen (betriebliches Vorsorgekassengeschäft),
• der Portfolioverwaltung durch Verwaltung von Portfolios auf Einzelkundenbasis mit einem Ermessensspielraum im Rahmen einer Vollmacht des Kunden, sofern das Kundenportfolio
  ein oder mehrere Finanzinstrumente enthält (Wertpapierdienstleistungen gemäß § 3 Abs. 2 Z 2 WAG 2007).

Nicht der Anlegerentschädigung unterliegen Forderungen aus Wertpapierdienstleistungen von

• Kredit- und Finanzinstitutionen, Versicherungsunternehmen sowie von Wertpapierfirmen
• Renten- und Pensionsfonds und Organsimen für Gemeinschafts-Wertpapieranlagen
• Staatliche Stellen, Gebietskörperschaften, Zentralverwaltungen
• Eigenmittelbestandteilen, Schuldverschreibungen sowie Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechsel eines Kreditinstitutes,
• von der KAG nahestehenden Personen;
  wie Geschäftsleiter, Mitglieder des Vorstands oder des Aufsichtsrates, persönlich haftende Gesellschafter (bei Personengesellschaften des Handelsrechts), Rechnungsprüfer und Personen, die mind. 5 % des Kapitals der KAG halten, sowie Personen in einer dieser Funktionen in verbundenen Unternehmen der KAG innehaben (ausgenommen bei unwesentlichen Beteiligungen).
• von Angehörigen der KAG nahestehenden Personen sowie Dritten, falls der nahe Angehörige oder der Dritte für Rechnung der KAG nahestehenden Personen handelt.
• von anderen Gesellschaften, die verbundene Unternehmen (§ 244 UGB) der KAG sind,
• in Zusammenhang mit Transaktionen, auf Grund derer Personen in einem Strafverfahren wegen Geldwäscherei rechtskräftig verurteilt worden sind,
• für die der Forderungsberechtigte auf individueller Basis Zinssätze oder andere finanzielle Vorteile erhalten hat, die zu einer Verschlechterung der finanziellen Lage der KAG beigetragen haben,
• von Unternehmen, die die Voraussetzungen für große Kapitalgesellschaften im Sinne des § 221 Abs. 3 UGB erfüllen

Ja. Der Anleger muss sich legitimieren und einen Antrag an die Sicherungseinrichtung stellen. Als Hilfestellung wird auf der Website der Einrichtung ein Formular bereit gestellt. Ansprüche, die im Rahmen der Anlegerentschädigung nicht anerkannt werden, können im Insolvenzverfahren eingefordert werden.